געטי בילדער
איר קען וויסן אַלע די פֿראגן וואָס איר זאָל פרעגן דיין פינאַנציעל אַדווייזער (אויב ניט, לייענען אונדזער דערציילונג וועגן די פֿראגן צו פרעגן דאָ), אָבער צי האָט איר וויסן אַז אַ נייַע אַדווייזער זאָל אויך פרעגן איר פֿראגן? "איך זאָגן קלייאַנץ און פּראַספּעקס אַז עס איז ווי צו גיין צו דער דאָקטער און נעמען אַ פול גשמיות יגזאַם. איך ווי צו רופן עס אַ פינאַנציעל פיזיש, "זאגט Grace Yung, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער און אָנפירונג דירעקטאָר פון מידטאַון פינאַנסיאַל גרופע. "ווען איך טרעפן מיט נייַע פּראָספּעקטיוו קלייאַנץ, ווי אַ טייל פון מאַכן אַ קוילעלדיק פינאַנציעל פּלאַן, עס זענען עטלעכע פֿראגן וואָס איך פרעגן." (איר קענען נוצן דעם געצייַג פֿון SmartAsset צו באַקומען מאַטשט מיט אַ פּלאַנער וואָס טרעפן דיין דאַרף.)
טאַקע, איר וועט וועלן אַז אַן אַדווייזער זאָל קוקן אין דיין פיינאַנסיז, און דעמאָלט באַקומען צו וויסן איר. די פינאַנציעל אַדווייזערז מיט וואָס מיר גערעדט אַלע האָבן געזאָגט אַז פֿראגן זענען אַ גוט וועג צו גאָר פֿאַרשטיין די באדערפענישן פון אַ קליענט, שטעלן די יסודות, גרינדן צוטרוי און לערנען צי איר וועט זיין פּאַסיק. דאָ זענען זעקס פֿראגן וואָס פינאַנציעל אַדווייזערז זאלן וועלן צו פרעגן קלייאַנץ צו וויסן זייער פינאַנציעל גאָולז, עקספּעקטיישאַנז און מער.
1. וואָס איז דיין דערפאַרונג מיט אַדווייזערז אין דער פאַרגאַנגענהייט ווי - און ווי וואָלט איר ווי אַז די דערפאַרונג זאָל קוקן ווי?
Keith Moeller, עשירות פאַרוואַלטונג אַדווייזער מיט Northwestern Mutual אין מיננעאַפּאָליס, זאגט אַז דאָס איז אַ גרויס וועג צו ופדעקן וואָס האט געארבעט געזונט פֿאַר אַ פּראָספּעקטיוו קליענט און וואָס נישט, און וואָס זיי ווילן צו פאָרויס. "די קשיא העלפּס דעם קליענט ווערבאַליזירן וואָס ער זוכט פֿאַר און עס גיט די אַדווייזער אַ געפיל פון זייער עקספּעקטיישאַנז און גיט אַ געלעגנהייט צו העלפן דעם קליענט פֿאַרשטיין וואָס זיי זאָל דערוואַרטן פון אַ אַדווייזער," זאגט Moeller. טאַקע, עטלעכע קלייאַנץ קען נאָר וועלן הילף מיט ספּעציפיש ישוז, ווי ינוועסטינג פֿאַר ריטייערמאַנט, בשעת אנדערע קען וועלן אַ מער האָליסטיק צוגאַנג. (איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ פּלאַנער וואָס טרעפן דיין דאַרף.
2. וואָס זענען דיין קורץ-טערמין און לאַנג-טערמין צילן?
ווען איר בויען סטראַטעגיעס פֿאַר קלייאַנץ, יונג זאגט אַז עס איז וויכטיק צו וויסן וואָס די קורץ-טערמין און לאַנג-טערמין צילן פון קלייאַנץ זענען. "פון דיין ינוועסטאַד געלט, ווען וועט זיי דאַרפֿן צו נוצן דעם חשבון צו טרעפן פאַרשידן צילן? דאָס איז וויכטיק צו טאָן ווייַל עטלעכע סטראַטעגיעס זענען בעסער אַוועק אויב זיי זענען נישט ינטעראַפּטיד צו פרי, "זאגט יונג.
3. וואָס טוט הצלחה אין ריטייערמאַנט קוקן ווי פֿאַר איר?
"איך ווילן צו וויסן ווו זייער קאָפּ איז אין ווען עס קומט צו די טינגז וואָס זיי וועלן אַקטשאַוואַלי טאָן אין ריטייערמאַנט," זאגט Jeremy D. Shipp, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער און גרינדער און ינוועסמאַנט אַדווייזער אין רעטירעמענט קאַפּיטאַל פּלאַנערז. "אויב מיר טאָן ניט האָבן אַ לעצט ציל צו פּלאַן, עס מאכט עס כּמעט אוממעגלעך צו אָנהייבן," זאגט שיפּ.
4. ווי טאָן איר רעספּאָנד צו גרויס מאַרק דאַונטערן?
ברייאַן וואַלש, עלטער פאַרוואַלטער און סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין SoFi, זאגט אַז צו פֿאַרשטיין עמעצער ס טאָלעראַנץ און פיייקייט צו שעפּן ריזיקירן איז אַ גאָר וויכטיק אַספּעקט פון אַ ינוועסמאַנט סטראַטעגיע. "פֿאַר יאָרן, אַדווייזערז האָבן לעווערידזשד ריזיקירן פּראָפילינג קוועסטשאַנערז און ווייכווארג צו העלפן דעם באַשלוס," ער דערקלערט, אַדינג אַז ספּאַסיפיקלי, ער איצט פרעגט קלייאַנץ ווי זיי ריספּאַנד צו די גרויס מאַרק דאַונטערן לעצטע פרילינג. "אויב זיי סאָלד אָדער זענען גאָר סטרעסט וועגן די דאַונטערן, זיי זאלן דאַרפֿן צו זיין מער קאָנסערוואַטיווע," זאגט וואַלש. (איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ פּלאַנער וואָס טרעפן דיין דאַרף.)
5. וואָס טיפּ פון פּאָרטפעל ריזיקירן זענען איר גרייט צו נעמען - און וואָס זענען דיין עקספּעקטיישאַנז פֿאַר דיין פּאָרטפעל?
פראגעס פיר און פינף זענען אַ ביסל שייַכות, אָבער פאָרשטעלן אַזאַ אַ וויכטיק באַגריף צו באַקומען אין אַז עס איז נישט אַ שלעכט געדאַנק פֿאַר אַ אַדווייזער צו פרעגן עס עטלעכע וועגן. "עס איז ניט נאָר אַ פּשוט קשיא צי איר אַגרעסיוו אָדער קאָנסערוואַטיווע. אויב איר ינוועסטאַד $ 100,000 און מאָרגן די מאַרק פּולד צוריק און דיין ינוועסמאַנט איז איצט $ 80,000, ווי וואָלט איר פילן? זאגט יונג. אויב עמעצער זאגט אַז זיי וואָלט נישט זיין אָוקיי אויב זיי פאַרפאַלן עפּעס, יונג זאגט אַז זי וואָלט האָבן צו דיסקוטירן עקספּעקטיישאַנז. "עטלעכע מענטשן דערוואַרטן צו באַקומען 10% + קערט, אָבער זיי טאָן נישט וועלן צו נעמען קיין ריזיקירן. ריזיקירן און באַלוינונג גיין האַנט אין האַנט, "זאגט יונג.
6. וואָס האָט איר טאָן מיט די געלט לעצטע מאָל איר גאַט אַ כאַפּן אָדער געקומען אין עטלעכע עקסטרע געלט?
איר זוכט ווי מענטשן שעפּן עקסטרע געלט קענען העלפֿן איר געפֿינען ווי בעסער צו פּלאַן פֿאַר זיי. "שפּאָרן רייזאַז ניט בלויז אַלאַוז איר צו ינוועסטירן געלט פֿאַר דער צוקונפֿט, אָבער עס אויך קאָנטראָלס די וווּקס פון דיין הוצאות אַזוי איר וועט דאַרפֿן צו שפּאָרן ווייניקער געלט צו פאַרבייַטן דיין לעבעדיק סטאַנדאַרט ווען איר צוריקציענ זיך," זאגט וואַלש. אויב איר האַנדלען מיט אַ מענטש וואָס איז אַ ספּענדער, איר קען דאַרפֿן צו בויען עקסטרע שוץ אין זייער פינאַנציעל פּלאַן צו ענשור אַז זיי בלייבן אויף שפּור; עס איז בעסטער צו וויסן דעם פריער.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/6-questions-youll-want-your-financial-advisor-to-ask-you-01628593778?siteid=yhoof2&yptr=yahoo