אויב איר זענט איבער 72 מיט אַן יראַ, מאַכן זיכער איר טאָן דאָס איידער די יאָר ענדס

די שטראָף פֿאַר איגנאָרירן אַ רמד איז 50% פון וואָס איז געווען געמיינט צו זיין וויטדראָן - פֿאַר בייַשפּיל, עמעצער וועמענס רמד איז געווען $ 1,000 וואָלט באַקומען אַ $ 500 שטראָף אויף שפּיץ פון זייער רמד. איינער וואס נעמט א טיילווייזע פארשפרייטונג וועט נאך באצאלן די קנס, אז אין דעם פריערדיקן ביישפּיל, אויב דער שטייער באצאלער נעמט בלויז 500 דאלאר פון די 1,000 דאלאר וואס ער האט געדארפט נעמען, וואלט ער באקומען א שטראף פון 250 דאלאר. 

משמעות, עס איז אַ גרויס נומער פון עלטערע אַדאַלץ ווארטן ביז די לעצטע מינוט.

זינט נאוועמבער 11, Fidelity Investments, עסטימאַטעד עס האט 1.5 מיליאָן קאַסטאַמערז וואָס זענען געפאלן אין דעם קאַטעגאָריע, רעפּריזענטינג אַ גאַנץ פון $ 21.5 ביליאָן אין ריטייערמאַנט געלט, מיט $ 1.8 ביליאָן אין ריטייערמאַנט געלט פֿאַר יחידים וואָס נעמען אַ רמד פֿאַר די ערשטער מאָל. 

פון די גאַנץ סומע, וועגן 31% פון Fidelity's RMD בארעכטיגט IRA קאַסטאַמערז האָבן נישט גענומען קיין סומע פון ​​זייער Fidelity IRA (s) צו באַפרידיקן זייער RMD פֿאַר 2022. אין דערצו, נאָך 27% האָבן בלויז גענומען אַ טייל פון זייער RMD פֿאַר 2022 , פידליטי געזאגט.

Fidelity האט געזאגט אַז די טרענדס זענען נישט ומגעוויינטלעך ווייַל מענטשן אָפט וואַרטן צו זען ווי די לאַגער מאַרק פּערפאָרמז איבער די יאָר, בשעת אנדערע פאַרגעסן אָדער טאָן ניט האָבן דרינגלעך באדערפענישן פֿאַר די געלט, האט געזאגט Sham Ganglani, Fidelity ס דירעקטאָר פון ריטייערמאַנט.

"רובֿ ינוועסטערז אָפּהאַלטן ווי לאַנג ווי זיי קענען," מסכים ראָב ווילליאַמס, אָנפירונג דירעקטאָר פון פינאַנציעל פּלאַנירונג אין טשאַרלעס שוואַב.

פארוואס ווארט מען?

"מענטשן וואַרטן ווייַל זיי האָפן אַז דער לאַגער מאַרק קען גיין אַרויף און זיי וועלן צו האַלטן זייער געלט אין מער צו וואַקסן. דאָס יאָר, דער מאַרק איז אַראָפּ אַזוי ווארטן האט נישט געהאָלפֿן, "האט געזאגט Kelly Webber, וויצע פרעזידענט און דירעקטאָר פון טראַסט אַדמיניסטראַטיאָן פֿאַר ספּיננאַקער טראַסט. "עס איז אַזוי שווער צו צייט די מאַרק. עס מאכט זינען צו פאַרשפּרייטן די דיסטריביושאַנז איבער די יאָר. ”

"וואַרטן קען אויך פאַרשאַפן דילייז ווייַל פינאַנציעל אינסטיטוציעס קענען זיין טאַקע פאַרנומען אין נאוועמבער און דעצעמבער מיט פּלאַנירונג און גיפט באדערפענישן פון די יאָר. אַז, קאַמביינד מיט די האָלידייַס קענען מאַכן עס טאַקע פאַרנומען. איר ווילן צו מאַכן זיכער אַז איר טאָן ניט פאַרפירן דעם טערמין, אַזוי טאָן ניט וואַרטן ביז די ווינטער חדשים," האט געזאגט וועבער.

די אינערלעכער רעוועך סערוויס ריקווייערז אַז מענטשן איבער עלטער 72 זאָל נעמען אַ RMD יעדער יאָר פון טראדיציאנעלן יראַס (אַרייַנגערעכנט ראָולאָוווערז און סעפּס), ווי געזונט ווי פון פּשוט יראַס. איר באַצאָלן טאַקסיז אויף די RMD אַמאַונץ. 

לייענען: 7 טינגז צו וויסן וועגן פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז

RMDs זענען באזירט אויף די חשבון וואָג פון 31 דעצעמבער פון די פריערדיקע יאָר. צום ביישפּיל אויב איר האָט אַ טראדיציאנעלער יראַ חשבון, דיין וואָג פון 31 דעצעמבער 2021 איז געניצט אין קאַלקיאַלייטינג דיין 2022 רמד. די קוילעלדיק RMD איז קאַלקיאַלייטיד באזירט אויף חשבון וואָג און לעבן יקספּעקטאַנסי.

די ויסנעם איז אויב דאָס איז דיין ערשטער RMD. איר קענט אָפּלייגן דיין ערשטער RMD ביז 1 אפריל פון די פאלגענדע יאָר. פֿאַר יענע וואָס ווערן 72 יאָר אַלט אין 2022, זיי קענען אָפּלייגן זייער ערשטער RMD ביז 1 אפריל 2023.

אָבער, דאָס מיינט אַז איר וואָלט נעמען צוויי RMDs אין איין יאָר, פּאַטענטשאַלי באַמפּינג איר צו אַ העכער שטייער קלאַמער און צווינגען איר צו צאָלן מער אין טאַקסיז, וועבבער געזאגט.

כאָטש די כּללים קענען ויסקומען קאַנפיוזינג, עס זענען RMD קאַלקולאַטאָרס פארבונדן צו פאַרשידן בראָוקערידזש פירמס און דיין אייגענע פינאַנציעל פירמע זאָל פלינק איר וועגן דיין דערוואַרט RMD. פילע קאַסטאַמערז קלייַבן צו שטעלן אָטאַמאַטיק ווידדראָאַלז צו ויסמיידן פעלנדיק די IRS טערמין. 

Fidelity האט געזאגט אַז עס דערמאנט קלייאַנץ צו צייכן אַרויף פֿאַר אַ פריי אָטאַמאַטיק RMD ווידדראָאַל דינסט, אַלאַוינג מענטשן צו קלייַבן אַ פּלאַן און אויטאָמאַטיש קאַלקיאַלייטינג די RMD סומע, און דערנאָך מאַכן די ווידדראָאַל און דיסטריביוטינג געלט ווו און ווען געוואלט. דעם יאָר, Fidelity האט געזאגט אַז קימאַט 45% פון בארעכטיגט קאַסטאַמערז נוצן דעם פריי דינסט.

פֿאַר ינוועסטערז קוקן פֿאַר וועגן צו נידעריקער זייער שטייַערדיק האַכנאָסע, אָדער פשוט זיין צדקה, באַטראַכטן אַ קוואַלאַפייד ראַכמאָנעסדיק פאַרשפּרייטונג (QCD). פֿאַר ינוועסטערז עלטער 70½ אָדער עלטער, אַרויף צו אַ געמיינזאַם סומע פון ​​​​$100,000 קענען זיין דאָונייטיד צו אַ באַליבסטע קוואַלאַפייד צדקה.

לייענען: 7 וועגן צו מאַכן דיין צדקה דאָנאַטיאָנס ציילן - אפילו אין אַ אַראָפּ מאַרק 

די סומע וואָלט ציילן צו די RMD פֿאַר די יאָר אַמאָל איר דערגרייכן די עלטער פון 72 און זענען בארעכטיגט. עס קען אויך זיין יקסקלודיד פון שטייַערדיק האַכנאָסע און ינוועסטערז טאָן ניט דאַרפֿן צו ייטאַמז דידאַקשאַנז צו טאָן אַזוי. 

אָבער האַלטן אין זינען, כּדי אַ QCD זאָל רעכענען צו די קראַנט יאָר ס RMD, די געלט מוזן קומען אויס פון די IRA דורך די RMD טערמין. 

"א קוואַלאַפייד צדקה פאַרשפּרייטונג איז אַ שטאַרק וועג צו פאַרבינדן שטייער אַדוואַנטידזשיז מיט געבן איר וואָלט טאָן סייַ ווי סייַ. דאָס איז אַן אַטראַקטיוו סטראַטעגיע," האט געזאגט Schwab's Williams, וואָס וואָרענען אַז די QCD מוזן גיין גלייַך צו די צדקה און נישט פאָרן דורך די ינוועסטער ס הענט.

RMDs זענען אונטערטעניק צו פעדעראלע האַכנאָסע טאַקסיז ביי פּראָסט האַכנאָסע שטייַער ראַטעס. RMDs פֿון ראָט 401 (ק) ס זענען נישט טאַקסט אַזוי לאַנג ווי זיי טרעפן די רעקווירעמענץ פֿאַר אַ קוואַלאַפייד פאַרשפּרייטונג אַרייַנגערעכנט די פינף יאָר הערשן פֿאַר ראָט קאַנטראַביושאַנז. 

פֿאַר ינכעראַטיד IRAs, די RMD כּללים זענען קאָמפּליצירט און קענען בייַטן באזירט אויף ווען איר ינכעראַטיד דעם פּלאַן, ווען דער אָריגינעל באַזיצער איז געשטארבן, און דיין שייכות צו דער אָריגינעל באַזיצער פון די חשבון. די כּללים וואָס רעגירן ינכעראַטיד IRAs קען טוישן מיט די סעקורע 2.0 טנייַ אין קאנגרעס, וואָס וואָלט ווירקן צוקונפֿט יאָר RMDs. 

"באַקומען הילף אפילו אויב איר טאָן ניט טראַכטן איר דאַרפֿן עס," ווילליאַמס געזאגט. "ירושה רעגולאציעס פון IRA זענען זייער קאָמפּליצירט. באַקומען הילף און טאָן דאָס איידער די סוף יאָר. ”