האָבן אַ קשיא וועגן דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
געטי בילדער / iStockphoto
פראגע: איך בין 57 יאָר אַלט, האָבן $450,000 געראטעוועט פֿאַר ריטייערמאַנט און וועט באַלד באַקומען $3-$4 מיליאָן פון אַ געשעפט פאַרקויף ווי אַ שליסל אָנגעשטעלטער. איך וועל פאָרזעצן ארבעטן מיט $ 350,000 - $ 550,000 פּער יאָר מיט די פירמע אפילו נאָך דעם פאַרקויף. איך ינוועסטירן די מאַקסימום און מאַכן כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז צו מיין 401 (ק), און מיין פרוי איז אַ האָמעמאַקער אַזוי איך ינוועסטירן איר מאַקסימום אין אַ ראָט יראַ. איך האָבן $ 100,000 אין תּלמיד אַנטלייַען כויוו פֿאַר מיין קידס וואָס איך האָבן באַצאָלט אַוועק און קיין אנדערע כויוו.
איך דאַרפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַנער / אַדווייזער צו אַרוישעלפן און פירן מיין פּאָרטפעל. איך האָב געלייענט אַז עס זאָל זיין בלויז אַ אָפּצאָל, אָבער טוט אָרט ענין? מיין באס און זיין פאמיליע האבן שוין צענדליגער יארן אינוועסטירט מיט א רעפעראט פון א גרויסע באנק און ער איז צופרידן, אבער ער האט ירושה מיליאן און האט נישט באמת אפשאצט די גאנצע בילד. איך בין נישט זיכער אויב דער אַדווייזער וואָלט זיין אַ סייכלדיק באַשלוס. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: עס זענען אַ נומער פון ישוז דאָ - צי צו נוצן די אַדווייזער פון דיין באָססעס און אויב נישט וואָס צו נוצן, די שטייער און נחלה ימפּלאַקיישאַנז פון די $ 3-4 מיליאָן, די Roth IRA קאַנטראַביושאַנז, און מער - און מיר וועלן מאַכנ זיי איינער דורך איינער . זאל ס אָנהייבן מיט צי צו נוצן דיין באָססעס אַדווייזער אָדער עמעצער אַנדערש.
האָבן אַ קשיא וועגן דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
דער אַדווייזער פון דיין באַלעבאָס קען זיין גרויס, אָדער ער קען נישט - און איר וועט וועלן צו אינטערוויו עטלעכע אַדווייזערז צו באַקומען אַ געדאַנק פון וועמען איר פילן באַקוועם מיט און צוטרוי, און וואָס איז אַ מומחה אין העלפּינג מענטשן אין ענלעך סיטואַטיאָנס צו איר. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
אין אַלגעמיין, איר ווילן אַ אַדווייזער וואָס איז בלויז אָפּצאָל, ווייַל זיי פאַרדינען געלט אויסשליסלעך דורך די אָפּצאָל איר באַצאָלן זיי, נישט פון קיין פארקויפונג אָדער קאַמישאַנז אויף פּראָדוקטן. דאָס העלפּס צו ענשור אַז זיי האָבן דיין בעסטער אינטערעסן אין זינען.
"פילע פינאַנציעל אַדווייזערז זענען קאַמפּאַנסייטאַד דורך די פארקויפונג פון פינאַנציעל פּראָדוקטן, ינוועסמאַנט קאַמישאַנז אָדער פיז, פאַרזיכערונג קאַמישאַנז און געראטן געלט אַקאַונץ," דערקלערט די סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער David Edmisten ביי ווייַטער פאַסע פינאַנציעל פּלאַנירונג אין Prescott, אַריזאָנאַ. אויב דער אַדווייזער וואָס איר באַטראַכטן "איז באַצאָלט דורך דעם פאַרקויף פון אַ פינאַנציעל פּראָדוקט אָדער סאַלושאַנז, איר וועט וועלן צו פֿאַרשטיין אַז פאָרויס אַזוי איר קענען באַשליסן אויב די פּראָדוקט איז דער בעסטער לייזונג פֿאַר איר. און מוסיף W. Michael Prendergast, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין אַלטפעסט פערזענלעכע עשירות מאַנאַגעמענט: "פרעגן אויב זיי זענען אַ פידסיערי אַלע די צייט זיי ינטעראַקט מיט איר, ניט נאָר עטלעכע פון די צייט."
איר וועט אויך וועלן צו פרעגן פּאָטענציעל אַדווייזערז די 15 פראגעס צו וועטער זיי, און ענשור אַז זיי האָבן דערפאַרונג מיט די טייפּס פון ישוז וואָס איר האָט פֿראגן וועגן. עטלעכע פון די טינגז וואָס איר קען באַטראַכטן זענען הילף מיט פינאַנציעל גאָולז, ינוועסטמאַנץ, ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, טאַקסיז, ריזיקירן מיטיגיישאַן, סאציאל סעקוריטי, מעדיקאַרע, פּענשאַנז, דיפערד פאַרגיטיקונג און מער. מאַכן זיכער אַז דער אַדווייזער האט דערפאַרונג אין די ישוז וואָס איר פּלאַן צו האַנדלען מיט אָדער איר שוין האַנדלען מיט. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס טרעפן דיין באדערפענישן.)
איר וועט אויך וועלן עמעצער וואס האט דערפאַרונג מיט טאַקסיז (אָדער קענען אַרבעטן מיט עמעצער וואס טוט) ווייַל די געשעפט פאַרשפּרייטונג פּאָוזיז אַ געלעגנהייט פֿאַר שטייער פּלאַנירונג. איר וועט דאַרפֿן צו באַטראַכטן צי די דיווידענדז איר באַקומען זענען פּראָסט אָדער קוואַלאַפייד, וואָס דיטערמאַנז די קורס אין וואָס זיי זענען טאַקסט. בשעת עטלעכע פּלאַנערז ספּעשאַלייז אין שטייער פּלאַנירונג, עס קען זיין נייטיק צו ויספאָרשן ארבעטן מיט אַ סערטאַפייד ציבור אַקאַונטאַנט (קפּאַ), וואָס איז טריינד צו העלפן רעדוצירן טאַקסיז. "מיר אָפט טראַכטן וועגן שטייער פּלאַנירונג ווי אַ געשעעניש ווי אַפּלייינג אונדזער יערלעך שטייער צוריקקער. אַנשטאָט, איך וואָלט מוטיקן איר צו טראַכטן פון עס ווי אַ לעבן רייזע און יאָג צו נידעריקער דיין לאַנג-טערמין שטייער רעכענונג, "זאגט די סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Derieck Hodges ביי Anchor Pointe Wealth.
דערצו, עס זענען עטלעכע אַפּערטונאַטיז פֿאַר נחלה פּלאַנירונג און אַסעט שוץ צו נוצן, לויט דיין סיטואַציע. "באַזירט אויף דיין נעץ ווערט, איך וואָלט פּרייאָראַטייז אַ קוק אין אַ נחלה פּלאַן אין וואָס דיין אַדווייזער איז אין קאָמוניקאַציע מיט דיין אַדוואָקאַט," זאגט דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער דזשאָו פאַוואָריטאָ ביי Landmark Wealth Management. און ווייַטער פון דעם, "אַ פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַננער, ניט איינער בלויז אָנפירונג ינוועסטמאַנץ, וועט קענען צו העלפן איר ידענטיפיצירן וואָס דיין עשירות וועט מיינען פֿאַר איר, דיין קינדער און צדקה אויב דאָס איז אַ פאַרלאַנג," זאגט האָדזשעס. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
א פּאָר פון זאכן אויך כדאי צו באמערקן איז אַז אויב דיין האַכנאָסע איז צווישן $ 350,000 און $ 500,000, איר מיסטאָמע זענען נישט בארעכטיגט צו מאַכן אַ ראָט צושטייַער פֿאַר דיין פרוי, ווייַל די האַכנאָסע לימאַץ זענען באזירט אויף אַ שלאָס אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע, זאגט פאַוואָריטאָ. "איר קענט איצט סערקאַמווענט די הערשן מיט וואָס איז גערופן אַ צוריק טיר קאַנווערזשאַן. די סטראַטעגיע אַרבעט בלויז אויב איר טאָן ניט האָבן טראדיציאנעלן יראַס אין די נאָמען פון דעם מענטש פֿאַר וואָס איר פאַנדינג די חשבון. אַנדערש, די פּראָ-קורס כּללים פֿאַר קאַנווערזשאַנז עלימינירן רובֿ פון די נוץ, "זאגט פאַוואָריטאָ.
ווי פֿאַר דערגייונג אַ אַדווייזער, פילע קאָמפּאַניעס הצלחה ארבעטן מיט קלייאַנץ אַרום די מדינה, ראַגאַרדלאַס פון זייער לאָקאַל, ניצן די בענעפיץ פון טעכנאָלאָגיע. עקספּערץ רעקאָמענדירן צו קאָנטראָלירן די נאַשאַנאַל אַססאָסיאַטיאָן פון פערזענלעכע פינאַנציעל אַדווייזערז (NAPFA), XY Planning Network און Garrett Planning Network. "פילע אַדווייזערז פאָרשלאָגן ווירטואַל מיטינגז, אַזוי דער בעסטער פּאַסיק פֿאַר דיין סייטיישאַן קען נישט זיין ליגן אין דיין געגנט אויב איר זענט באַקוועם צו טרעפן כמעט," זאגט עדמיסען.
פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.
האָבן אַ קשיא וועגן דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-57-and-will-soon-have-more-than-3-million-from-a-business-sale-my-rich-boss-trusts-his-financial-adviser-but-he-inherited-his-millions-still-should-i-try-his-adviser-f341c28a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo