איך בין 66, פאַרמאָגן 5 פאַרמאָג, און ווונדער אויב סעלינג קען פאָרשלאָגן 'אַ בעסער ריטייערמאַנט ווי זייַענדיק אַ באַלעבאָס.' אבער איך קריג זיך צו געפינען א ראטגעבער צו העלפן, וואס 'פרובירט מיר נישט עפעס צו פארקויפן'. וואס זאל איך טון?

פראגע: איך זוך א פינאנציעלע ראטגעבער וואס זוכט נישט נאר צו פארקויפן מיר עטליכע יעריגן אדער אקטיוויטעטן. איך האָבן פינף פאַרמאָג; דריי פּראָדוצירן נישט ווי זיי זאָלן ווייַל זיי זענען אין אַ האַרט אָרט, אַזוי איך קוק צו זען אויב ליקווידירן זיי וואָלט צושטעלן אַ בעסער ריטייערמאַנט ווי אַ באַלעבאָס. איך בין 66, נאָך נישט קאַלעקטינג סאציאל סעקוריטי, וואָס וועט זיין גאַנץ נידעריק ווייַל איך גענומען לאָססעס פֿאַר עטלעכע יאָרן ווי איך רענאַווייטיד די פאַרמאָג און האלטן יקספּיריאַנסינג וואַקאַנסיעס רעכט צו יוויקשאַן. צוויי פון די פּראָפּערטיעס זענען אָבער אין די באָסטאָן געגנט און זענען נאָר קאָנדאָס, אָבער זיי וואָלט צושטעלן גוט יקערדיק האַכנאָסע. איין פּראָבלעם וואָס איך האָבן איז צו פינאַנצן אַ פּלאַץ פֿאַר זיך צו לעבן אַמאָל איך ליקווידירן די אנדערע פאַרמאָג. וואס זאל איך טון? (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)

ענטפער: ערשטער, עס סאָונדס ווי איר דאַרפֿן צו געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס האט דערפאַרונג העלפּינג קלייאַנץ מאַכן דיסיזשאַנז מיט זייער גרונטייגנס - און וואָס קענען אויך העלפֿן איר שאַפֿן אַ פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַן פֿאַר זיך. "ריעל עסטעיט דיסיזשאַנז קענען זיין שווער ווייַל זיי אָפט אַרייַנציען טיימינג, ווייינג די פּראָס און קאָנס פון בעכעסקעם און מיינטיינינג פּראָפּערטיעס פֿאַר האַכנאָסע קעגן סעלינג זיי, באַשטימען די סומע פון ​​​​געלט צו האָבן אין האַנט פֿאַר די אַנסערטאַנטיז פון גרונטייגנס אָונערשיפּ, פיגורינג שטייער פראגעס און אנדערע סיבות שייַכות צו דיין פּלאַנירונג דאַרף," זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Jud Mallini פון Together Planning. ווי געזאָגט, עטלעכע אַדווייזערז זענען ווערסט אין דעם, און קענען העלפֿן איר בויען אַ פּלאַן און נעמען אין חשבון די געלט לויפן און ריסקס פון גרונטייגנס, פּראָס זאָגן.

ניט בלויז איר ווילט אַ מענטש מיט גרונטייגנס און פולשטענדיק דערפאַרונג פון פינאַנציעל פּלאַנירונג, איר קען וועלן אַ אַורלי אָדער פּרויעקט-באזירט אַדווייזער. דער אורזאך? עמעצער ארבעטן אונטער די אַסעץ-אונטער-פאַרוואַלטונג (AUM) מאָדעל קען זיין מער גענייגט צו פאַרדינען זייער אָפּצאָל באזירט אויף ווי פיל געלט זיי פירן פֿאַר איר.

איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.

צו ויסמיידן כאָוקט אַננואַטיז, איר קען וועלן צו געפֿינען אַ אַדווייזער בלויז פֿאַר אַ אָפּצאָל וואָס אַרבעט בלויז פֿאַר אַ רעגיסטרירט ינוועסטמענט אַדווייזער (ריאַ); אַ RIA האט אַ פידסיאַרי פליכט צו קלייאַנץ צו געבן בלויז ינוועסמאַנט עצה אין דער בעסטער אינטערעס פון קלייאַנץ. ריאַס קענען נישט פאַרקויפן אַננואַטיז, לאַגער אָפּציעס אָדער קייטן ווי מעקלער-דילערז אָדער פאַרזיכערונג קאָמפּאַניעס קענען. "דאָס זאָל פאַרמייַדן די פאַרקויף פון אַננואַטיז. וועגן עקוואַטיז, איך יבערנעמען אַז איר ריפערד צו אַ מעקלער וואָס פאַרקויפן סיקיוראַטיז אויף קאָמיסיע און ווידער, אַן RIA וועט נישט טאָן דאָס, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער סאַם רומאַן פון BerganKDV Wealth Management. (דאס פירער אָפפערס 15 פֿראגן צו פרעגן קיין אַדווייזער איר קען אָנשטעלן.)

האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].

וועלכער אַדווייזער איר קלייַבן, אַרבעט מיט עמעצער וואס קענען צושטעלן אָביעקטיוו עצה און צוגרייטן פאַרשידענע סינעריאָוז. "עס איז וויכטיק פֿאַר איר צו זען די פּראַל פון דיין געלט לויפן אין די קורץ-טערמין און לאַנג-טערמין. א CFP פאַכמאַן קענען אַרבעטן מיט איר און דיין שטייַער אַדווייזער צו באַשליסן די פּראַל אויף דיין געלט לויפן און טאַקסיז באזירט אויף דיין דיסיזשאַנז, "זאגט די סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער Marguerita Cheng. זיי אויך זאָל קענען צו דורכפירן אַן אַנאַליסיס אויף די פּראָפּערטיעס צו באַשליסן די צוריקקער אויף יוישער (ROE). "די אַנאַליסיס וועט העלפֿן דירעקט דיסיזשאַנז אויף אַסעץ, האַכנאָסע און סאציאל סעקוריטי," זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער דניאל פאָרבעס פון פאָרבעס פינאַנציעל פּלאַנירונג.

זייט זיכער אַז איר באַקומען אַ געפיל פֿאַר צי די וואַלועס און מיסיע פון ​​אַ פּאָטענציעל אַדווייזער איז גלייך מיט וואָס איר דאַרפֿן. “אינטערוויו דריי פון זיי. דיין שאַנסן צו באַקומען די עצה איר דאַרפֿן זענען גוט, "זאגט מאַליני. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)

האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].