פראגע: איך טראַכטן וועגן הירינג אַ פינאַנציעל אַדווייזער. איך בין 70, און איך וועל האַלטן ארבעטן דעם יאָר. איך פירן מיין אייגענע סטאַקס און געלט אָבער איך בין באַזאָרגט וועגן דעם מאַרק. איך האב נישט געטאן אַזוי גוט פון איין לאַגער ינוועסטינג די לעצטע צוויי יאָר.
געטי בילדער / iStockphoto
פראגע: איך טראַכטן וועגן דינגען אַ פינאַנציעל אַדווייזער. איך בין 70, און איך וועל האַלטן ארבעטן דעם יאָר. איך פירן מיין אייגענע סטאַקס און געלט איצט, אָבער איך בין באַזאָרגט וועגן דעם מאַרק. איך האב נישט געטאן אַזוי גוט פון איין לאַגער ינוועסטינג די לעצטע צוויי יאָר.
א באַוווסט פינאַנציעל באַדינונגס קאָרפּאָראַציע רעקאַמענדיד אַ פירמע וואָס טשאַרדזשיז 1%, וואָס וואָלט זיין וועגן $ 20K. אבער 20 יאר צוריק איך ינוועסטאַד מיט אַ גרויס ינוועסמאַנט פירמע און זיי פאַרפאַלן העלפט מיין געלט ינוועסטינג אין קאָמפּאַניעס וואָס זענען באַנגקראַפּט, אַזוי איך נאָך קווענקלען צו איבערגעבן מיין געלט צו אַ נייַע. איך קען אויך פאַרקויפן אַלץ און שטעלן מיין געלט אין אַ טרעאַסורי געלט מאַרק פאָנד וואָס איצט באַצאָלט 4.5%. וואָס זענען מיין אָפּציעס? (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: ערשטער, מאַזל - טאָוו צו דערגרייכן ריטייערמאַנט, און טאָן ניט שלאָגן זיך צו פיל וועגן די לעצטע לאַגער לאָססעס. טאַקע, עס איז געווען שווער צו געפֿינען גוט קערט אין 2022 ווייַל פון די פאַרגרעסערן אין אינטערעס ראַטעס און ינפלאַציע. און כאָטש איר טאָן ניט דאַרפֿן אַ פינאַנציעל אַדווייזער - כאָטש איר קען געפֿינען איינער זייער נוציק - איר דאַרפֿן אַ פּלאַן וואָס איז מער פולשטענדיק ווי שטעלן אַלע דיין געלט אין אַ טרעאַסורי געלט מאַרק פאָנד, פּראָס זאָגן.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
דיין פאַרלאַנג צו ינוועסטירן אין טרעאַסוריעס רעכט צו זייער געראַנטיד אינטערעס פּיימאַנץ איז פאַרשטיייק, אָבער אַז געראַנטיד צוריקקער קען פאַרלירן ערד צו ינפלאַציע. אויב איר זענט וואַנדערינג צי אַ 4.5% געלט מאַרק טראָגן איז גענוג, איר וועט דאַרפֿן צו שאַפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַן וואָס מאַפּס דיין לייפסטייל ספּענדינג דאַרף צוזאַמען מיט ינפלאַציע צו זען אויב דאָס איז זינען.
"אויב איר באַשליסן פֿון דעם פינאַנציעל פּלאַן אַז צו מאַכן דיין געלט לעצטע איבער ריטייערמאַנט איר דאַרפֿן אַ ביסל העכער ווי דורכשניטלעך צוריקקער ווי די געלט מאַרק, באַטראַכטן אַ באַלאַנסט פּאָרטפעל ניצן אַ מישן פון אינדעקס פאָנד עטפס צוזאַמען מיט די געלט מאַרק צו געבן. איר דער בעסטער קורץ צו דערגרייכן דעם געוואלט צוריקקער איבער צייַט, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער יעקב פאַניעל פון די אַדוויסאָרי פירמע.
איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער?
דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.
טאַקע, אַ גוט מישן פון עקוואַטיז (יאָ, אפילו אין עלטער 70), קייטן און געלט קענען העלפֿן איר דערגרייכן לאַנג-טערמין הצלחה, פּראָס זאָגן. איין גראָבער גראָבער פינגער איז אַז דער פּראָצענט פון דיין געלט ינוועסטאַד אין סטאַקס זאָל זיין גלייַך צו 110 מינוס דיין עלטער, וואָס אין דיין פאַל וואָלט זיין 40%. די מנוחה זאָל זיין אין קייטן און געלט.
"איך רעקאָמענדירן איר האַלטן 6 צו 12 חדשים פון לייפסטייל געלט לויפן דאַרף אין קורץ-טערמין טרעאַסוריעס אָדער אין אַן אָנליין הויך-טראָגן סייווינגז חשבון וואָס איז FDIC פאַרזיכערט און ינסטאַלירן אַ קאָנסערוואַטיווע ינוועסמאַנט אַלאַקיישאַן פֿאַר די וואָג פון דיין פּאָרטפעל וואָס כולל ויסשטעלן צו גלאבאלע עקוואַטיז. איר וועט דאַרפֿן די גלאבאלע יוישער ויסשטעלן צו העלפן איר האַלטן אַרויף מיט לאַנג-טערמין ינפלאַציע, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער ברוס פּרימאַו ביי סאַמיט וועאַלטה אַדוואָקאַטעס. "מייַן רעקאָמענדאַציע וואָלט זיין צו רעדוצירן דיין ינוועסמאַנט פיז און ינסטאַלירן אַ נידעריק פּרייַז, שטייער-עפעקטיוו פּאַסיוו ינוועסמאַנט פּאָרטפעל פון עטפס און קעגנצייַטיק געלט."
ויסמיידן פּיקינג יחיד סטאַקס, פּראָס זאָגן. "צו זיין אונטערטעניק צו די ריזיקירן פון אַ מעשונעדיק פירמע איז אן אנדער רויט פאָן אין מיין מיינונג. דורך ינוועסטינג אין ברייטערער מארקפלעצער, איר קענען העלפֿן רעדוצירן די פּראַל פון קיין איין פירמע אַנדערפּערפאָרמינג אָדער גיין אויס פון געשעפט אין גאנצן, "זאגט Matt Fizell, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער און באַזיצער פון Harmony Wealth אין מאַדיסאָן, וויסקאָנסין. לייגט פּרימאַו: "האַלטן קלייַבן יחיד סטאַקס ווייַל ווען איר געפֿינען זיך אַז עס איז אַ פּראָבלעם מיט אַ באַזונדער פירמע, די אַקציעס איז אַראָפּ 30% -40% און עס איז נישט פיל איר קענען טאָן דעמאָלט," זאגט דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער ברוס פּרימאַו ביי סאַמיט. עשירות אַדוואַקאַץ.
זאָל איר אַפּט פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער?
אויב איר זוכט פֿאַר מער ווי עצה-בלויז געלט פאַרוואַלטונג, ווי הילף מיט ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, שטייער פּלאַנירונג, נחלה שטייַער און מער, דינגען אַ אַדווייזער קענען נעמען אַ ריזיק וואָג פון דיין פּלייצעס. עס קען אויך זיין נוציק צו האָבן אַ פאַכמאַן פירן דיין אַסעץ, מאַכן רעקאַמאַנדיישאַנז און ויספירן טריידז אויף דיין ביכאַף.
אַדווייזערז וואָס באַשולדיקן 1% - וואָס איז אַ שיין נאָרמאַל קורס - טענד צו פּעקל פינאַנציעל פּלאַנירונג באַדינונגס מיט די אַסעט פאַרוואַלטונג אָפּצאָל. קוקן פֿאַר אַ פידושיערי (זיי זענען פארלאנגט צו שטעלן דיין פינאַנציעל אינטערעסן פאָרויס פון זייער אייגן) און איר קען וועלן עמעצער וואס איז אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער, ווייַל זיי האָבן דורכגעקאָכט ברייט קאָורסעוואָרק און פאַכמאַן אַרבעט. צו געפֿינען אַ פּלאַנער וואָס איז פּאַסיק פֿאַר די רעכענונג, די נאַשאַנאַל אַססאָסיאַטיאָן פון פערזענלעכע פינאַנציעל אַדווייזערז (NAPFA) אָפפערס אַ פריי אָנליין זוכן געצייַג. אָבער, איר וועט דאַרפֿן צו טאָן אַ ביסל לעקציעס ווייַטער פון נאָר סעלעקטירן אַ נאָמען פון אַ רשימה. "[נאָר ווייַל זיי זענען ליסטעד אויף דעם פּלאַץ] טוט נישט מיינען אַז זיי זענען פּראַקטיסינג פינאַנציעל פּלאַנירונג - איר דאַרפֿן צו פרעגן פראגעס," זאגט Fraasa. דאָ ס וואָס צו פרעגן קיין פּאָטענציעל אַדווייזער איר קען אָנשטעלן. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
אַלטערנאַטיוועלי, "איר קענען זוכן אַ ראָבאָ-אַדווייזער פֿאַר אַ בראָכצאָל פון די קאָס אויב פּאָרטפעל פאַרוואַלטונג איז די בלויז זאַך וואָס האט איר באַזאָרגט. די זענען בישליימעס טויגן און קענען פירן אַ ריטייערמאַנט פּאָרטפעל ריזאַנאַבלי געזונט, כאָטש מיט קליין קוסטאָמיזאַטיאָן און קיין מענטש הינטער די אַלגערידאַם אויב און ווען איר האָבן פֿראגן, "זאגט מאַט באַקאָן, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער אין Carmichael Hill & Associates.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- אַדווייזער-אפילו-כאָטש-עס-וואָלט-קאָסטן-20ק-אַ יאָר-וואָס-זאָל-איך-טאָן-6793bfba?siteid=yhoof2&yptr=yahoo