ווי צו רעכענען אויב דיין אַדווייזער איז ווערט וואָס זיי טשאַרדזשינג איר.
געטי בילדער / iStockphoto
פראגע: איך האָבן אַ באַקוועם וואָג אין מיין ינוועסמאַנט חשבון אָבער האָבן אַ קשיא וועגן בלויז נעמען 4% פון מיין גאַנץ יעדער יאָר (אויב נייטיק). טאָטאַלינג מיין פעדעראלע און שטאַט טאַקסיז (איך לעבן אין קאַליפאָרניאַ), און צאָלן עסטאַמאַץ פֿאַר די ווייַטער יאָר, פּלוס אַדינג אין מיין מעקלער פיז, פאקטיש טאָוטאַלז 4% פון מיין ינוועסמאַנט וואָג. בייסיקלי איך פילן ווי איך בין ינוועסטינג צו צאָלן טאַקסיז און מעקלער פיז! איך בין 72, הויז איז באַצאָלט פֿאַר, און איך וואָלט ווי צו אַרומפאָרן, אָבער דזשעז. וואס זאל איך טון? (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: עס זענען עטלעכע טינגז צו באַטראַכטן, אָבער ערשטער, לאָזן אונדז קוק אין די פיז וואָס איר קען באַצאָלן צו דער מעקלער. עס איז גאַנץ נאָרמאַל צו צאָלן וועגן 1% פון דיין אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג צו די פינאַנציעל אַדווייזער, דערקלערט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער און סערטאַפייד עפנטלעך אַקאַונטאַנט מאַגגיע קלאָקעןגאַ פון מאַכן אַ געלט מינדשיפט.
וואָס איז געזאָגט, אָפט די פיז זענען פאַרקויפלעך (לייענען אונדזער פירער ווי צו פאַרהאַנדלען פיז פון דיין פינאַנציעל אַדווייזערז דאָ) און פילע בראָקערס האָבן לאָוערד זייער פיז אין די לעצטע יאָרן, זאגט Alana Benson, ינוועסטינג ספּאָוקספּערסאַן אין NerdWallet. אין קורץ, איר מיסטאָמע קען צאָלן ווייניקער אָדער דורך פאַרהאַנדלונג אָדער דורך הירינג אַ ווייניקער טייַער פינאַנציעל אַדווייזער - און איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן דאָ.
האָבן אַ קשיא וועגן ארבעטן מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט צו דינגען אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
ניט זיכער וואָס איר באַצאָלן אין פיז? "קוק דיין חשבון סטייטמאַנץ צו זען וואָס דיין חשבון פיז זענען. אויף דער דערקלערונג, אויב איר טיילן די חשבון פיז דורך דיין גאַנץ שיין מאַרק ווערט פון די וואָג ליסטעד, איר וועט האָבן אַ גענעראַל געדאַנק פון די פיז באפוילן דורך די פירמע. אויב איר טאָן ניט זען קיין פיז, טשעק דעם ווייַטער חודש, "זאגט Klokkenga. דאָס איז ווייַל ינוועסמאַנט אַדווייזערי פירמס אָפט באַשולדיקן זייער פיז אויף אַ קאָרטערלי יקער, און עס קען זיין אנדערע פיז, אַזאַ ווי טראַנסאַקטיאָן פיז, יעדער מאָל אַ קויפן אָדער פאַרקויפן איז דורכגעקאָכט. "אויב איר באַצאָלן האַנדל פיז אָדער הויך קאָסט ריישיאָוז, עס קען זיין ווערט צו קוקן אין אנדערע בראָקערס מיט נידעריקער פיז," זאגט בענסאָן. דיין מעקלער זאָל אויך קענען צושטעלן דורכזעיקייַט מיט זיין אָדער איר סטרוקטור און אַלע פיז אַז איר באַצאָלן.
אויב דער פאַרוואַלטער ס פאָרשטעלונג איז אַנדערפּערפאָרמינג, איר זאָל קוקן צו טוישן אַדווייזערז צו ענשור אַז די פאַרוואַלטונג זיי צושטעלן איז ווערט די אָפּצאָל, פּראָס זאָגן. "אויב דער חשבון איז געראטן, איר זאָל אָפּשאַצן די פאָרשטעלונג פון די פאַרוואַלטער איבער זייער טעניער פון אָוווערסיי אויף די פּאָרטפעל, באזירט אויף די צונעמען פּאָרטפעל בענטשמאַרק נעץ פיז," זאגט Chip Krotee, וואָס זיצט אויף די טריידינג אַדווייזערי באָרד אין Zingeroo, אַ געזעלשאַפטלעך נעץ. ינוועסמאַנט פּלאַטפאָרמע. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער? איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן דאָ.)
אן אנדער אָפּציע? איר קענט גאָר אָפּזאָגן דעם אַדוואָקאַט. "איר קען אויך קוקן בייַ נידעריק פּרייַז ינוועסמאַנט וועהיקלעס אויב זיי זענען צונעמען באזירט אויף ינוועסמאַנט ציל, צייט האָריזאָנט און ריזיקירן טאָלעראַנץ. דעפּענדינג אויף דיין ינוועסמאַנט דערפאַרונג, איר קען מאַך עטלעכע אָדער אַלע דיין אַסעץ צו אַ זיך-דירעקטעד בראָוקערידזש חשבון אָדער יראַ און פירן די אַסעץ זיך, "זאגט Krotee, וואָס מוסיף אַז דאָס נעמט "צייט און פלייַס."
א טיפער קוק אויף די 4% הערשן
די 4% הערשן זאגט אַז אַ מענטש וואָס כאָופּינג צו זיין ויסגעדינט פֿאַר די ווייַטער 30 יאָר קען פאַרברענגען 4% פון זייער פּאָרטפעל אין דער ערשטער יאָר פון ריטייערמאַנט, מיט ינפלאַציע-אַדזשאַסטיד ווידדראָאַלז צוגעגעבן צו דעם פּראָצענט יעדער פאלגענדע יאָר. עס איז נאָר אַ פּראָסט גיידליינז, און עס איז געווען אונטער פייַער לעצטנס. וואָס ס מער, ווי וואַנגואַרד פונט אויס: "די 4% הערשן האט נישט אַפאָרדאַבאַל ינוועסמאַנט פיז אין עסטימאַטעד קערט" און "מינאַמייזינג קאָס אַלאַוז אַ באטייטיק העכער ליקעליהאָאָד פון הצלחה." מיר שטימען אויף דעם פונט, וואָס איז וואָס מיר פירן דעם געשיכטע מיט אַ רעצענזיע פון דיין פיז און ווי צו באַקומען זיי אַראָפּ. איצט, מאַך פאָרויס, לאָזן אונדז רעדן טאַקסיז, וואָס איז אן אנדער הויפּט פאַקטאָר וואָס עסן אין דיין געלט.
טאַקסעס עסן אין דיין נעסט יי
די שטייער סיטואַציע איז אן אנדער אַרויסגעבן איר וועט וועלן צו מאַכנ זיך. ערשטער, קאַליפאָרניאַ איז אַ הויך-שטייער שטאַט. "הויך שטאַט טאַקסיז קענען מאַכן עס ינטייסינג פֿאַר ריטייריז צו ויספאָרשן אנדערע געביטן און לעבעדיק אין אַ שטאַט מיט נידעריקער טאַקסיז מיטל מער פון דיין געלט סטייז אין דיין אַקאַונץ," זאגט בענסאָן.
עס סאָונדס ווי אויב איר קען האָבן דיין געלט אין אַ טראדיציאנעלן יראַ אָדער 401 (ק) אָדער עפּעס ענלעך, און דער פאַקט פון די ענין איז אַז איר מוזן באַצאָלן האַכנאָסע שטייַער אין די יאָר איר צוריקציען די געלט. אַז ראַדוסאַז וואָס איר האָט לינקס צו פאַרברענגען. און זינט איר זענט 72 איצט, איר האָט צו אָנהייבן נעמען די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז - וואָס זענען פשוט אַ מינימום סומע וואָס איר מוזן צוריקציען פון דיין חשבון יעדער יאָר (אָדער ריזיקירן הויך פּענאַלטיז). די ווידדראָאַלז "וועט זיין אַרייַנגערעכנט אין דיין שטייַערדיק האַכנאָסע אַחוץ פֿאַר קיין טייל וואָס איז געווען טאַקסט פריער (דיין יקער) אָדער וואָס קענען זיין באקומען שטייַער-פריי (אַזאַ ווי קוואַלאַפייד דיסטריביושאַנז פון דעזיגנייטיד ראָט אַקאַונץ), די IRS דערקלערט.
אויב דאָס איז אַלע וואָס מאכט דיין קאָפּ ומדריי, איר ניטאָ אַליין. און עטלעכע פינאַנציעל פירמס - ווי אַ טייל פון זייער אָפּצאָל - וועט העלפֿן איר נאַוויגירן די שטייער סיטואַציע, דערקלערט Ryan Townsley, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין טאַון קאַפּיטאַל: "אויב איך קענען ראַטעווען אַ קליענט זעקס פיגיערז אין טאַקסיז אין די לויף פון אַ ריטייערמאַנט, דאָס פּייַס. פֿאַר מיר פילע מאָל איבער, "זאגט טאַונסליי. אָבער, פון קורס, איר דאַרפֿן צו אָפּשאַצן צי דיין פירמע איז העלפּינג מיט דעם, און צי דאָס איז ווערט די אָפּצאָל איר באַצאָלן. אויב ניט, עס קען זיין צייט צו געפֿינען אַ נייַע אַדווייזער אָדער טאָן דאָס אַליין.
האָבן אַ קשיא וועגן ארבעטן מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט צו דינגען אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
פראגעס זענען עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-im-investing-just-to-afford-taxes-and-broker-fees-im-72-have-a-cushy-amount- פון-געלט-אינוועסטירט-און-איז-אויסגעצויגן-4-אַ-יאָר-אָבער-אַמאָל-איך-צאָל-פעז-און-קאַליפאָרניאַ-שטייערן-וואָס-זיין-נישט-גענוג-זאָל-איך-דיטש-מיין- פינאַנציעל אַדווייזער-01658160670?siteid=yhoof2&yptr=yahoo