דער פלי באַגלייטער זוכט פינאַנציעל הילף פון אַ אַדווייזער, אָבער ווי זאָל זי קלייַבן די רעכט איינער?
געטי בילדער
פראגע: איך טראַכטן איך דאַרפֿן אַ פינאַנציעל אַדווייזער. איך בין 61 און פּלאַנירן צו צוריקציענ זיך אין 70. איך בין אַ פלי באַגלייטער און וועט באַקומען אַ פּענסיע פון נאָר איבער $ 900 פּער חודש. איך האָבן אַ 401 (ק) מיט אַ וואָג פון נאָר איבער $ 150,000, און איך וועל באַקומען סאציאל סעקוריטי ווען איך צוריקציענ זיך. איך האב קיינמאל נישט געהאט א פינאנציעלע פלאנער און איך האף אז עס איז נישט צו שפעט צו אנהייבן מיט איינעם. מייַן ציל איז צו פאַרגרעסערן מיין 401 (ק) און נאָר נוצן סייכל מיט מיין ספּענדינג. איך בין איין מיט קיין קינדער. קיין עצה אָדער רעקאַמאַנדיישאַנז אויף וואָס צו קאָנטאַקט אָדער ווי צו גיינ ווייַטער וואָלט זיין אַפּרישיייטיד. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: מיר לויבן איר אויף כאָופּינג צו בוסט דיין דנאָ שורה, און עס איז נישט צו שפּעט צו געפֿינען אַ פינאַנציעל פּלאַננער צו העלפן איר, אויב איר באַשליסן צו גיין דעם מאַרשרוט. "איר זענט אין וואָס איך רופן די מעשוגע לאָך צו ריטייערמאַנט, בעשאַס וואָס מענטשן וואָס קען נישט האָבן באַצאָלט גענוג ופמערקזאַמקייט צו סייווינגז און ינוועסטמאַנץ אָנהייבן צו ווענדן אויף די סייווינגז אַפטערבורנערס," זאגט Jim Kinney, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין פינאַנסיאַל פּאַטהווייַס.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער ווילן אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
אויף די ייבערפלאַך, עס סאָונדס ווי דיין באדערפענישן זענען גאַנץ פּשוט און סטרייטפאָרווערד. אויב איר אַפּט פֿאַר אַ פּלאַנער, "איך וואָלט רעקאָמענדירן צו געפֿינען אַ פינאַנציעל פּלאַננער וואָס איז בלויז אָפּצאָל, טייַטש זיי אַרבעט בלויז פֿאַר איר און טאָן ניט פאַרקויפן פאַרזיכערונג אָדער ינוועסמאַנט פּראָדוקטן צו איר," זאגט קיני. און, פּראָס זאָגן, עס אויך סאָונדס ווי איר וואָלט נוץ פון אַ אַורלי אָדער פּרויעקט-באזירט אַדווייזער, וואָס וועט באַשולדיקן איר אַ פלאַך אָפּצאָל אָדער אַורלי אָפּצאָל צו געבן איר פינאַנציעל עצה, אלא ווי אָנפירונג דיין ינוועסטמאַנץ פֿאַר איר.
"עטלעכע אַדווייזערז ווילן בלויז פירן געלט. זיי וועלן נישט וועלן צו אַרבעטן מיט איר אויב רובֿ פון דיין סייווינגז איז אין דיין באַלעבאָס 401 (ק). אָבער איר קענט געפֿינען אַדווייזערז וואָס טאָן ניט דאַרפן איר צו ינוועסטירן דורך די נאַשאַנאַל אַססאָסיאַטיאָן פון פערזענלעכע פינאַנציעל אַדווייזערז (NAPFA) אָדער Garrett Planning Network - נאָר זיין זיכער צו דערקלערן אַז איר זוכט פֿאַר ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, נישט ינוועסמאַנט פאַרוואַלטונג, "זאגט קיני. . פיז קענען בייַטן וויידלי, אָבער וויסן אַז זיי זענען פאַרקויפלעך - נאָר דרוק אַז דיין לעבן איז אַנקאַמפּלאַקייטיד און איר נאָר דאַרפֿן פּשוט פּראַדזשעקשאַנז און גיידאַנס. דאָ ס וואָס איר קען באַצאָלן פֿאַר פינאַנציעל עצה.
אַ אַדווייזער קענען נעמען אַ פולשטענדיק קוק אין דיין האַכנאָסע און ספּענדינג, דיין ריזיקירן טאָלעראַנץ, דיין אַסעט אַלאַקיישאַן און דיין לאַנג-טערמין גאָולז - און פֿון דעם מאַכן אַ פּלאַן פֿאַר איר וואָס וועט העלפֿן איר דערגרייכן דיין גאָולז. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
עס זענען אויך עטלעכע ישוז איר זאָל אַדרעס, אַרייַנגערעכנט ווען צו אָנהייבן סאציאל סעקוריטי, זינט איר קענען מאַקסאַמייז בענעפיץ ווען איר וואַרטן ביז עלטער 70. "איר דאַרפֿן צו באַטראַכטן האָבן אַ שטייַערדיק ינוועסמאַנט אָדער סייווינגז חשבון אין אַדישאַן צו דיין 401(ק), וואָס וואָלט דערלויבט צו האָבן געלט צו אַקסעס ביי 70 ווען דיין פּענסיע הייבט זיך און קענען פאַרהאַלטן גענומען די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז פון די 401 (ק) ביז עלטער 72, "זאגט די סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Cheryl Morhauser. אין פאַקט, פאַרהאַלטן סאציאל סעקוריטי בכלל גיט אַן 8% פאַרגרעסערן יעדער יאָר פון 62 צו 70, זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Brian Fry פון סאַפע לאַנדינג פינאַנסיאַל.
איר זאָל אויך באַטראַכטן וואָס ינוועסטמאַנץ זענען מערסט צונעמען פֿאַר דיין ריזיקירן טאָלעראַנץ פּראָפיל צו ענשור איר בלייַבנ לעבן מאַרק וואַלאַטילאַטי ווי מיר זען איצט. "א פינאַנציעל פּלאַננער קענען צושטעלן סטראַטידזשיק ראָט קאַנווערזשאַן עצה אויף אַ יערלעך יקער, יקספּאָוזינג שטייַערדיק האַכנאָסע צו נידעריקער בראַקאַץ איצט אַנשטאָט פון העכער בראַקאַץ אין דער צוקונפֿט, און זיי קענען פירן ויסשטעלן צו העכער האַכנאָסע בראַקאַץ ווען פּולינג פון אַן IRA, בשעת מינאַמייזינג די ריזיקירן פון ויסשטעלן פון רעשט מעדיקאַרע פּרעמיע סערטשאַרדזשיז," זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Jeff Stewart פון Lucid Wealth Planning.
אַדדיטיאָנאַללי, אַ פינאַנציעל פּלאַננער קענען אָפּשאַצן די בענעפיץ, דיסאַדוואַנטידזשיז, קאָס און קהל פון לאַנג-טערמין זאָרגן אָפּציעס; אָפּשאַצן כעלטקער פאַרזיכערונג; פאָרשלאָגן אָנגאָינג בילדונג און שטיצן; און ינסטרומענט אַ דיסאַפּלאַנד, אַנעמאָציאָנעל און ריפּיטאַבאַל ריבאַלאַנסינג סטראַטעגיע, רידוסינג די ריזיקירן פון ביכייוויעראַל מיסטייקס, זאגט סטוערט. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
איר ווילט מאַכן זיכער אַז דיין געלט לאַסץ דיין גאַנץ לעבן, און איר וועט וועלן צו אַרבעטן מיט אַ אַדווייזער צו "לויפן קייפל וואָס-אויב סינעריאָוז ווען איר מאַכן גרויס דיסיזשאַנז," זאגט דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער DeeDee Baze פון Alphemita Financial Services.
און, פון קורס, איר קענען טאָן דאָס זיך. באַטראַכטן ביכער ווי איך וועל לערנען איר צו זיין רייך דורך Ramit Sethi; די באָגלהעאַדס גייד צו ינוועסטינג דורך מעל לינדאַוער, Michael LeBoeuf און Taylor Larimore; און ריטש טאַטע נעבעך טאַטע דורך ראבערט קייאָסאַקי. דערצו, עס זענען פילע פריי אָנליין קאָרסאַז בנימצא אַרייַנגערעכנט פינאַנצן פֿאַר אַלעמען, ווי צו שפּאָרן געלט: מאַכן סמאַרט פינאַנציעל דיסיזשאַנז (אַן אַרטשיוועד קורס פון אוניווערסיטעט פון קאַליפאָרניאַ, בערקלי) און פּורדוע אוניווערסיטעט ס פּלאַנירונג פֿאַר אַ זיכער ריטייערמאַנט.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער ווילן אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-a-61-year-old-flight-attendant-who-wants-to-retire-at-70-ill-have-a-900-per-month-pension-and-will-get-social-security-but-only-have-150k-in-my-401-k-should-i-get-professional-help-01667915813?siteid=yhoof2&yptr=yahoo