טייערער סטעפאן,
עס איז גרויס אַז איר 'רע אַסקינג וואָס צו טאָן וועגן מאַך אַרום אַ גרויס סומע פון געלט איידער עס אַקשלי כאַפּאַנז. אַזוי פילע מענטשן מאַך די געלט ערשטער און פרעגן פֿראגן שפּעטער, וואָס קענען קאָסטן איר גאַנץ אַ ביסל אין טאַקסיז און פאַרפאַלן געווינס.
"איך קען נישט זאָגן איר ווי פילע קאַללס און ינקוועריז איך האָבן באקומען נאָך אַ ינוועסטער האט געמאכט אַ פאַלש ראָולאָוווער באַשלוס אָדער אַנאַדווייזאַבאַל ראָט קאַנווערזשאַן דיסיזשאַנז, ינקערד ריזיק שטייער לייאַביליטיז, אָדער געפֿירט זייער מעדיקאַרע פּרעמיומס צו זיין טאָפּל ווי זיי קען אַנדערש זיין, און דאַן גערופן מיר צו פרעגן פֿאַר הילף נאָך די שעדיקן איז געשען, "זאגט Eric Amzalag, אַ פינאַנציעל פּלאַננער און באַזיצער פון שפּיץ פינאַנציעל פּלאַנירונג אין וואָאָדלאַנד היללס, קאַליפאָרניאַ.
אויב $130,000 וועט זיין די מערהייַט פון דיין נעסט יי פֿאַר ריטייערמאַנט, איר רובֿ מסתּמא ווילן צו מאַכן אַ דירעקט ראָולאָוווער צו אַן יראַ חשבון און קיינמאָל אָנרירן די געלט זיך. דיין פּענסיע פּלאַן זאָל זיין ביכולת צו שיקן די געלט גלייַך צו וואוהין איר שטעלן אַרויף אַ חשבון - רובֿ הויפּט פינאַנציעל אינסטיטוציעס זאָל האָבן אַן אָפּציע פֿאַר איר צו עפֿענען אַ ראָולאָוווער יראַ חשבון - און איר וועט נישט שולדיק זיין שטייער ביז איר נעמען דיסטריביושאַנז.
אויב די געלט קומט צו איר אין די פאָרעם פון אַ טשעק און איר אַוועקלייגן עס אין אַ יראַ חשבון אין 60 טעג פון די פאַרשפּרייטונג, איר קענט מסתּמא אָפּלייגן די שטייַער. אָבער די טיימינג קען זיין טריקי, און אויב איר פאַרפירן דיין פֿענצטער, איר וועט שולדיק די IRS האַכנאָסע שטייַער אויף די פול סומע.
דיין ינוועסמאַנט ברירות
ווי איר ינוועסטירן די געלט וועט אָפענגען אויף אַ פּאָר פון סיבות, די מערסט וויכטיק פון וואָס איז דיין באַשעפטיקונג סטאַטוס. אויב די $ 130,000 איז נאָר אַ גוט אָנהייב און איר פּלאַן צו האַלטן קאַנטריביוטינג פֿאַר, זאָגן, נאָך 10 יאָר אָן רירנדיק די הויפּט, איר קען טאַקע ווילן צו זיין אַ ביסל קאָנסערוואַטיווע מיט דיין ינוועסטינג ברירות. דאָס איז ספּעציעל וויכטיק רעכט איצט, ווען די לאַגער מאַרק איז זייער וואַלאַטאַל און די אינטערעס ראַטעס זענען נאָך רייזינג.
אויב איר אַרבעט ביז 70 און ביישטייערן $ 10,000 פּער יאָר, איר קען סוף אַרויף מיט מער ווי $ 330,000 אויב איר קענען באַקומען אַ 5% צוריקקער קורס. די גוטע נייַעס איז אַז די סומע וואָלט שטעלן איר מיט אַרום $ 2,000 פּער חודש צו פאַרברענגען פֿאַר 20 יאָר פון ריטייערמאַנט, פּלוס מאַשמאָעס, איר וואָלט האָבן סאציאל סעקוריטי. באַמפּ אַז אַרויף צו אַ 7% צוריקקער קורס, און איר קען האָבן נעענטער צו $ 400,000.
די שלעכט נייַעס איז אַז ווייַל פון ינפלאַציע, דיין דאָללאַרס וועט נישט גיין ווי ווייַט ווי איר וואָלט האָפֿן. און מיט די עקאנאמיע נאָך סטראַגאַלינג, עס קען זיין שווער צו באַקומען אַ הויך צוריקקער אָן אַ פּלאַץ פון ריזיקירן.
אָבער איידער איר באַשליסן וואָס געלט איר וועט קויפן, איר וועט וועלן צו טראַכטן וועגן די מאַקאַניקס פון ווי איר וועט אַלאַקייט די געלט. אלע אויף איינמאל? אַ ביסל אין אַ צייַט?
"בכלל, אויב איר שטעלן עס גלייך אין אַן IRA, מיר זענען באַקוועם צו ינוועסטירן דאָס אַלע מיד. אבער אין אַ שטייַערדיק חשבון, איך וואָלט נישט וועלן צו לייגן עס אַלע אין די מאַרק אַלע אין איין טאָג. פאַרשפּרייטן עס איבער אַ פּאָר פון טעג, "זאגט Kristin McKenna, אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס לויפט דאַראָו עשירות פאַרוואַלטונג אין באסטאן
אויף די סאַפער זייַט, איר וועט וועלן צו האָבן עטלעכע פאַרפעסטיקט האַכנאָסע ווי טרעאַסורי ינוועסטמאַנץ אָדער קדס, וואָס איר קענען באַקומען נאָענט צו 5% די טעג. (סעריע איך קייטן נאָך באַצאָלן 6.89%.)
"איר קענט אויך שטעלן האַלב אין אַ S&P 500 אינדעקס פאָנד און האַלב אין בונד געלט אָדער עפּעס ווי דאָס," זאגט Amzalag.
אויב איר 'רע פאַרטיק ארבעטן און דאָס איז אַלע די געלט איר וועט קענען צו שפּאָרן, איר קענען באַשליסן אויב איר ווילן צו זיין טאַקע קאָנסערוואַטיווע מיט אים און האַלטן עס אַלע אין פאַרפעסטיקט האַכנאָסע אַזוי עס וועט נישט פאַרלירן קיין ווערט. איר וועט אָנהייבן צו פאַרלירן ערד ווען איר פאַרברענגען, אָבער איר קענען פאָדערן סאציאל סעקוריטי אין 62, אויב איר קענען נישט האַלטן זיך ביז 70.
"אָדער איר וואָלט וועלן צו שווענקען פֿאַר די פענס," זאגט אַמזאַלאַג, און ינוועסטירן עס אין אינדעקס געלט מיט דער האָפענונג אַז דער לאַגער מאַרק ריקאַווערד. "עס איז אַ שווער רופן. עס איז נישט אַזוי פּשוט צו געפֿינען עס."
אויב איר דאַרפֿן הילף צו באַשליסן ווי צו ינוועסטירן די געלט, איר קענען פרעגן אַ פרייַ פינאַנציעל אַדווייזער, אָבער עס קען זיין שווער צו באַקומען זייער ופמערקזאַמקייט פֿאַר קלענערער סומע פון געלט. איר קענט אויך רעדן צו עמעצער אין די פינאַנציעל ינסטיטושאַן ווו איר וועט האַלטן די געלט. אַלע הויפּט בראָוקערידזש הייזער ווי Fidelity און Vanguard האָבן קייפל סערוויס לעוועלס און זאָל זיין ביכולת צו אַקאַמאַדייט דיין באדערפענישן. אויב איר פּרובירן צו טאָן דאָס אַלע אויף דיין אייגן, נאָר פּרובירן צו האַלטן די טינגז ווי פּשוט ווי מעגלעך - קלייַבן איין צו דריי ברייט אינדעקס געלט, ספּעציעל איינער וואָס טראַקס די S&P 500
SPX,
+ קסנומקס%.
McKenna דילז מיט פילע קלייאַנץ מיט פּלוצעמדיק עשירות געשעענישן פון ירושה, די פאַרקויף פון אַ געשעפט אָדער אנדערע ווינדפאָלז. די נומערן זענען גרעסער, אָבער דער געדאַנק פּראָצעס ווי צו האַנדלען מיט די געלט איז נאָך דער זעלביקער, זי זאגט.
"איר מוזן נעמען אַ שריט צוריק און זען אַז קייפל טינגז דאַרפֿן צו פּאַסירן אין אַמאָל. איידער איר אויטאָמאַטיש זאָגן ווי איר וועט ינוועסטירן עס, גיין דורך אַ טשעקליסט פון וואָס די געלט איז פֿאַר. דאָס איז וואָס מיר זאָגן מענטשן אין קיין האַכנאָסע מדרגה. ”
מקור: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- טאָן-מיט-עס-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
איך בין וועגן צו באַקומען $ 130,000 פון אַ לאָמפּ סאַכאַקל פּענסיע פּייאַוט, וואָס זאָל איך טאָן מיט אים?
איך בין וועגן צו באַקומען אַ לאָמפּ סאַכאַקל פּייאַוט פון אַ פּענסיע פּלאַן וואָס איך איז געווען אין. עס איז אַרום $ 130,000. דאַרפֿן עטלעכע עצה אויף דער בעסטער וועג צו ינוועסטירן דעם געלט. איך בין ווענדן 60 אין אפריל און טאָן ניט האָבן אַ 401 (ק) אָדער יראַ פּלאַן.
טייערער סטעפאן,
עס איז גרויס אַז איר 'רע אַסקינג וואָס צו טאָן וועגן מאַך אַרום אַ גרויס סומע פון געלט איידער עס אַקשלי כאַפּאַנז. אַזוי פילע מענטשן מאַך די געלט ערשטער און פרעגן פֿראגן שפּעטער, וואָס קענען קאָסטן איר גאַנץ אַ ביסל אין טאַקסיז און פאַרפאַלן געווינס.
"איך קען נישט זאָגן איר ווי פילע קאַללס און ינקוועריז איך האָבן באקומען נאָך אַ ינוועסטער האט געמאכט אַ פאַלש ראָולאָוווער באַשלוס אָדער אַנאַדווייזאַבאַל ראָט קאַנווערזשאַן דיסיזשאַנז, ינקערד ריזיק שטייער לייאַביליטיז, אָדער געפֿירט זייער מעדיקאַרע פּרעמיומס צו זיין טאָפּל ווי זיי קען אַנדערש זיין, און דאַן גערופן מיר צו פרעגן פֿאַר הילף נאָך די שעדיקן איז געשען, "זאגט Eric Amzalag, אַ פינאַנציעל פּלאַננער און באַזיצער פון שפּיץ פינאַנציעל פּלאַנירונג אין וואָאָדלאַנד היללס, קאַליפאָרניאַ.
אויב $130,000 וועט זיין די מערהייַט פון דיין נעסט יי פֿאַר ריטייערמאַנט, איר רובֿ מסתּמא ווילן צו מאַכן אַ דירעקט ראָולאָוווער צו אַן יראַ חשבון און קיינמאָל אָנרירן די געלט זיך. דיין פּענסיע פּלאַן זאָל זיין ביכולת צו שיקן די געלט גלייַך צו וואוהין איר שטעלן אַרויף אַ חשבון - רובֿ הויפּט פינאַנציעל אינסטיטוציעס זאָל האָבן אַן אָפּציע פֿאַר איר צו עפֿענען אַ ראָולאָוווער יראַ חשבון - און איר וועט נישט שולדיק זיין שטייער ביז איר נעמען דיסטריביושאַנז.
אויב די געלט קומט צו איר אין די פאָרעם פון אַ טשעק און איר אַוועקלייגן עס אין אַ יראַ חשבון אין 60 טעג פון די פאַרשפּרייטונג, איר קענט מסתּמא אָפּלייגן די שטייַער. אָבער די טיימינג קען זיין טריקי, און אויב איר פאַרפירן דיין פֿענצטער, איר וועט שולדיק די IRS האַכנאָסע שטייַער אויף די פול סומע.
דיין ינוועסמאַנט ברירות
ווי איר ינוועסטירן די געלט וועט אָפענגען אויף אַ פּאָר פון סיבות, די מערסט וויכטיק פון וואָס איז דיין באַשעפטיקונג סטאַטוס. אויב די $ 130,000 איז נאָר אַ גוט אָנהייב און איר פּלאַן צו האַלטן קאַנטריביוטינג פֿאַר, זאָגן, נאָך 10 יאָר אָן רירנדיק די הויפּט, איר קען טאַקע ווילן צו זיין אַ ביסל קאָנסערוואַטיווע מיט דיין ינוועסטינג ברירות. דאָס איז ספּעציעל וויכטיק רעכט איצט, ווען די לאַגער מאַרק איז זייער וואַלאַטאַל און די אינטערעס ראַטעס זענען נאָך רייזינג.
אויב איר אַרבעט ביז 70 און ביישטייערן $ 10,000 פּער יאָר, איר קען סוף אַרויף מיט מער ווי $ 330,000 אויב איר קענען באַקומען אַ 5% צוריקקער קורס. די גוטע נייַעס איז אַז די סומע וואָלט שטעלן איר מיט אַרום $ 2,000 פּער חודש צו פאַרברענגען פֿאַר 20 יאָר פון ריטייערמאַנט, פּלוס מאַשמאָעס, איר וואָלט האָבן סאציאל סעקוריטי. באַמפּ אַז אַרויף צו אַ 7% צוריקקער קורס, און איר קען האָבן נעענטער צו $ 400,000.
די שלעכט נייַעס איז אַז ווייַל פון ינפלאַציע, דיין דאָללאַרס וועט נישט גיין ווי ווייַט ווי איר וואָלט האָפֿן. און מיט די עקאנאמיע נאָך סטראַגאַלינג, עס קען זיין שווער צו באַקומען אַ הויך צוריקקער אָן אַ פּלאַץ פון ריזיקירן.
אָבער איידער איר באַשליסן וואָס געלט איר וועט קויפן, איר וועט וועלן צו טראַכטן וועגן די מאַקאַניקס פון ווי איר וועט אַלאַקייט די געלט. אלע אויף איינמאל? אַ ביסל אין אַ צייַט?
"בכלל, אויב איר שטעלן עס גלייך אין אַן IRA, מיר זענען באַקוועם צו ינוועסטירן דאָס אַלע מיד. אבער אין אַ שטייַערדיק חשבון, איך וואָלט נישט וועלן צו לייגן עס אַלע אין די מאַרק אַלע אין איין טאָג. פאַרשפּרייטן עס איבער אַ פּאָר פון טעג, "זאגט Kristin McKenna, אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס לויפט דאַראָו עשירות פאַרוואַלטונג אין באסטאן
אויף די סאַפער זייַט, איר וועט וועלן צו האָבן עטלעכע פאַרפעסטיקט האַכנאָסע ווי טרעאַסורי ינוועסטמאַנץ אָדער קדס, וואָס איר קענען באַקומען נאָענט צו 5% די טעג. (סעריע איך קייטן נאָך באַצאָלן 6.89%.)
"איר קענט אויך שטעלן האַלב אין אַ S&P 500 אינדעקס פאָנד און האַלב אין בונד געלט אָדער עפּעס ווי דאָס," זאגט Amzalag.
אויב איר 'רע פאַרטיק ארבעטן און דאָס איז אַלע די געלט איר וועט קענען צו שפּאָרן, איר קענען באַשליסן אויב איר ווילן צו זיין טאַקע קאָנסערוואַטיווע מיט אים און האַלטן עס אַלע אין פאַרפעסטיקט האַכנאָסע אַזוי עס וועט נישט פאַרלירן קיין ווערט. איר וועט אָנהייבן צו פאַרלירן ערד ווען איר פאַרברענגען, אָבער איר קענען פאָדערן סאציאל סעקוריטי אין 62, אויב איר קענען נישט האַלטן זיך ביז 70.
"אָדער איר וואָלט וועלן צו שווענקען פֿאַר די פענס," זאגט אַמזאַלאַג, און ינוועסטירן עס אין אינדעקס געלט מיט דער האָפענונג אַז דער לאַגער מאַרק ריקאַווערד. "עס איז אַ שווער רופן. עס איז נישט אַזוי פּשוט צו געפֿינען עס."
אויב איר דאַרפֿן הילף צו באַשליסן ווי צו ינוועסטירן די געלט, איר קענען פרעגן אַ פרייַ פינאַנציעל אַדווייזער, אָבער עס קען זיין שווער צו באַקומען זייער ופמערקזאַמקייט פֿאַר קלענערער סומע פון געלט. איר קענט אויך רעדן צו עמעצער אין די פינאַנציעל ינסטיטושאַן ווו איר וועט האַלטן די געלט. אַלע הויפּט בראָוקערידזש הייזער ווי Fidelity און Vanguard האָבן קייפל סערוויס לעוועלס און זאָל זיין ביכולת צו אַקאַמאַדייט דיין באדערפענישן. אויב איר פּרובירן צו טאָן דאָס אַלע אויף דיין אייגן, נאָר פּרובירן צו האַלטן די טינגז ווי פּשוט ווי מעגלעך - קלייַבן איין צו דריי ברייט אינדעקס געלט, ספּעציעל איינער וואָס טראַקס די S&P 500
+ קסנומקס% .
SPX,
McKenna דילז מיט פילע קלייאַנץ מיט פּלוצעמדיק עשירות געשעענישן פון ירושה, די פאַרקויף פון אַ געשעפט אָדער אנדערע ווינדפאָלז. די נומערן זענען גרעסער, אָבער דער געדאַנק פּראָצעס ווי צו האַנדלען מיט די געלט איז נאָך דער זעלביקער, זי זאגט.
"איר מוזן נעמען אַ שריט צוריק און זען אַז קייפל טינגז דאַרפֿן צו פּאַסירן אין אַמאָל. איידער איר אויטאָמאַטיש זאָגן ווי איר וועט ינוועסטירן עס, גיין דורך אַ טשעקליסט פון וואָס די געלט איז פֿאַר. דאָס איז וואָס מיר זאָגן מענטשן אין קיין האַכנאָסע מדרגה. ”
מקור: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- טאָן-מיט-עס-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo