איך בין קעסיידער לוזינג געלט אויף לאַגער און קריפּטאָקוררענסי ינוועסטמאַנץ. און איך האָב באַצאָלט פֿאַר די עצה וואָס האט מיר געגעבן די אינפֿאָרמאַציע וואָס איך געוויינט צו טאָן דאָס. פֿאַר בייַשפּיל, איך איז געווען געזאָגט צו קויפן SoFi און פאַרפאַלן געלט די גאנצע צייַט ווען איך ינוועסטאַד אין עס. וואס קען איך טוהן?
איך קען הערן דיין פראַסטריישאַן אָאָזינג דורך דעם קשיא. און איך באַקומען עס. נאָך אַלע, וואָס ס די פונט פון באַצאָלן פֿאַר פינאַנציעל עצה אויב איר וועט נישט מאַכן געלט אויף די גיידאַנס איר באַקומען?
אבער איידער איר פייער דיין פינאַנציעל אַדווייזער (און איר קען וועלן צו לייענען דעם), עס איז וויכטיק צו אָפּשאַצן גלייַך עקספּעקטיישאַנז וועגן וואָס אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען גאַראַנטירן, ווי צו ויסמיידן סקאַמז און שלעכט אַקטערז און וואָס צו דערוואַרטן ווען עס קומט צו מאַרק לאָססעס און גיינז.
A פינאַנציעל אַדווייזער קען העלפֿן איר פֿאַרשטיין די פּראָס און קאָנס פון זיכער ינוועסמאַנט דיסיזשאַנז.
וואָס פאַכמאַן פינאַנציעל עצה קענען טאָן פֿאַר איר
עס איז וויכטיק צו טאָן אַז קיין פינאַנציעל אַדווייזער קענען פאָרויסזאָגן די מארקפלעצער. זיכער, אַדווייזערז קענען נוצן טשאַרץ און היסטארישע מאָדעלס צו מאַכן געבילדעט געסיז. אָבער איר זאָל זען רובֿ קליימז פון געראַנטיד ינוועסמאַנט קערט מיט אַ געזונט דאָזע פון סקעפּטיסיזאַם. יחיד סטאַקס און קריפּטאָקוררענסיעס ביידע קומען מיט אַ גרויס ריזיקירן, קיין ענין ווער ס 'זאָגן איר צו קויפן זיי.
אַנשטאָט, וואָס אַ ויסגעצייכנט האָליסטיק אַדווייזער קענען טאָן איז העלפֿן איר פאָרמולירן אַ פינאַנציעל פּלאַן וואָס וועטער מאַרק דאַונטערן און טאַמפּס אַראָפּ אויף ויסשטעלן צו ריזיקאַליש אָדער ספּעקולאַטיווע פינאַנציעל פּראָדוקטן.
דער פינאַנציעל פּלאַן קען אַרייַננעמען סטאַקס וואָס, אין צייט, פאַרלירן געלט. עס קען אפילו אַרייַננעמען קריפּטאָקוררענסי ינוועסטמאַנץ וואָס בלויז קאַמפּרייזיז אַ גלייַך טייל פון דיין פּאָרטפעל (לייענען: געלט איר זענט גרייט צו פאַרלירן). אָבער דיין געלט זאָל זיין דיווערסאַפייד און שטעלן אין פאַרשידענע באַקאַץ וואָס לאָזן דיין געלט צו בלייַבנ לעבן מאַרק דאַונטערן אָן באַנגקראַפּט איר.
פֿאַר דעם הילף, איר וועט טיפּיקלי באַצאָלן אַ אָפּצאָל, אָפט ערגעץ אַרום 1% פון אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג (AUM). איר קענט אַלטערנאַטיוועלי צאָלן אַ אַורלי אָפּצאָל אָדער פּער-פּראָיעקט אָפּצאָל באזירט אויף ווי דיין העסקעם איז סטראַקטשערד.
די וויכטיקייט פון געפֿינען אַ פידוסיאַרי
ווען איך געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער, איך טיפּיקלי רעקאָמענדירן ארבעטן מיט אַ fiduciary. דאָס איז איינער וואָס איז ליגאַלי אַבליידזשד צו האַנדלען אין דיין בעסטער אינטערעס.
עס זענען עטלעכע סטענאָגראַפיע וועגן צו באַשליסן צי איר אַרבעט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער. סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער (CFP) פּראָפעססיאָנאַלס מוזן זיין פידסיאַריעס. אַדווייזערז ליסטעד אויף SmartAsset ס פּלאַטפאָרמע זענען אויך פידוסיאַרי אַדווייזערז. איר קענט אויך פרעגן ווען ינטערוויוינג פּאָטענציעל פינאַנציעל אַדווייזערז צי זיי זענען פידסיאַריעס און אויב זיי שפּילן אין דעם קאַפּאַציטעט אין אַלע צייט.
איך ווי צו טיילן דעם אינפֿאָרמאַציע ווייַל ווער עס יז קענען רופן זיך אַ "פינאַנציעל אַדווייזער," אפילו עמעצער כאָוקינג ריזיקאַליש פינאַנציעל פּראָדוקטן אויף יאָוטובע אָדער סעלינג שאַרעס פון אַ ינוועסמאַנט אויף פאַסעבאָאָק. אויב איר באַקומען עצה וואָס מיינט אַוועק, באַטראַכטן פון וועמען איר באַקומען עס און צי דער מענטש איז פארלאנגט צו האַנדלען אין דיין בעסטער אינטערעס ווען איר מאַכן די רעקאָמענדאַציע.
ידענטיפיצירן סקאַמז און פראָדסטערז
כאָטש עס איז נישט דאַווקע אַ שלעכט פאָרעם פֿאַר אַ אַדווייזער צו פֿאָרשלאָגן אָדער קלייַבן יחיד סטאַקס, איך ווונדער אויב די סאַלעקשאַנז זענען דערלאנגט צו איר קלאר. פידוסיאַרי פינאַנציעל אַדווייזערז קענען נישט באַשיצן איר פון אַלע מאַרק לאָססעס, אָבער זיי זאָל פֿאָרשלאָגן ינוועסטמאַנץ וואָס דערגאַנג דיין קוילעלדיק פּאָרטפעל און וואָרענען איר קעגן אָוווערעקספּאָסורע צו זיכער אַסעץ.
קיין אַדווייזער וואָס איז ווערט זיין אָדער איר זאַלץ איז נישט געגאנגען צו זאָגן איר צו ינוועסטירן מער ווי איר קענען פאַרגינענ זיך אין אַ איין קריפּטאָקוררענסי אָדער זיכערהייַט.
קאָנטראָלירן די רעקאָרד פון אַ אַדווייזער פֿאַר דיסאַפּלאַנערי אַקשאַנז אָדער טענות קענען העלפֿן איר צו ידענטיפיצירן שלעכט אַקטערז אין דעם פּלאַץ. עטלעכע וועגן צו קאָנטראָלירן דיין פינאַנציעל אַדווייזער אַרייַננעמען:
ניצן FINRA's BrokerCheck. אַרייַן די נאָמען פון אַ אַדווייזער אָדער פירמע בראָקערטשעקק, אַ פריי געצייַג וואָס וועט געבן איר אַרביטריישאַנז און טענות, לייסאַנסינג אינפֿאָרמאַציע און רעגולאַטאָרי אַקשאַנז.
ניצן SEC ס ינוועסטמענט אַדווייזער פּובליק אַנטפּלעקונג. דעם געצייַג, וואָס טייז צו BrokerCheck, אויך אַלאַוז איר צו זען אינפֿאָרמאַציע וועגן אַן ינוועסמאַנט אַדווייזער און זיין געשעפט אַפּעריישאַנז.
טשעק זייער קראַדענטשאַלז. ליסענסינג אַזאַ ווי די סעריע קסנומקס אַלאַוז אַדווייזערז צו פאַרקויפן סיקיוראַטיז. פּלוס, CFPs און טשאַרטערעד פינאַנציעל אַנאַליס (CFAs), למשל, מוזן דורכגיין אַ סעריע פון בילדונגקרייז כערדאַלז און אַדכיר צו פאַכמאַן סטאַנדאַרדס.
קען דיין פינאַנציעל אַדווייזער באַשיצן איר קעגן מאַרק לאָססעס?
קורץ ענטפער: ניין. א פינאנציעלע ראטגעבער, אפילו א געניאלער אינוועסטמענט פארוואלטער, קען נישט גאַראַנטירן אז דיין פּאָרטפעל וועט שטענדיק זיין אין די שוואַרץ. סייַדן איר האָבן דיין געלט סקוועראַלד אַוועק אין אַ ביסל סייווינגז אַקאַונץ אָדער אַוועקלייגן סערטיפיקאַץ, איר וועט מסתּמא פאָרן די מאַרק ס גיריישאַנז, קיין ענין ווער ס געבן איר ינוועסמאַנט עצה.
עטלעכע טינגז וואָס אַ אַדווייזער קענען טאָן אַרייַננעמען:
הילף איר פּלאַן אַ דייווערסאַפייד ינוועסמאַנט סטראַטעגיע מיט אַ ריזיקירן פּראָפיל וואָס גלייַכן דיין ינוועסמאַנט צייט האָריזאָנט און מאָגן פֿאַר ריזיקירן.
אַרוישעלפן אין פּלייסינג געלט אין "באַקאַץ" פֿאַר קורץ-, מיטל- און לאַנג-טערמין צילן.
פֿאָרשלאָגן ינוועסטמאַנץ אָדער סטראַטעגיעס וואָס קענען העלפֿן איר טרעפן דיין פינאַנציעל גאָולז.
געבן איר די פרייהייט צו שפּילן מיט געלט אין יחיד ינוועסטמאַנץ. אבער אַ גוט אַדווייזער וועט מוטיקן איר צו נאָר "ברען" מיט געלט איר קענען פאַרגינענ זיך צו פאַרלירן. פילע אַדווייזערז פֿאָרשלאָגן אַז קריפּטאָקוררענסי, למשל, נעמען נישט מער ווי 2% צו 5% פון אַ ינוועסטער ס פּאָרטפעל.
דנאָ ליניע
פּייינג פֿאַר עצה קען נישט גאַראַנטירן אַז איר ויסמיידן אַלע מאַרק לאָססעס. אָבער אויב איר פילן אַ קוועטש וועגן די וועג די ינוועסטמאַנץ זענען דערלאנגט צו איר און ווי זיי זענען דיסקרייבד, עס איז ווערט ריוויוינג די קראַדענטשאַלז פון דיין פינאַנציעל אַדווייזער און פאַרזיכערן אַז איר אַרבעט מיט עמעצער לעגיט.
ינוועסטינג עצות
אויב איר האָט פֿראגן ספּעציפיש צו דיין ינוועסטינג און ריטייערמאַנט סיטואַציע, אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפן. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
אויב דיין ינוועסטמאַנץ באַצאָלן אַוועק, איר קען שולדיק זיין די קאַפּיטאַל גיינז שטייַער. רעכענען אויס ווי פיל איר וועט באַצאָלן ווען איר פאַרקויפן דיין סטאַקס מיט אונדזער קאַפּיטאַל גיינז שטייַער קאַלקולאַטאָר.
Susannah Snider, CFP® איז SmartAsset ס פינאַנציעל פּלאַנירונג קאָלומניסט, און ענטפֿערס לייענער פֿראגן וועגן פערזענלעכע פינאַנצן טעמעס. האָט איר אַ קשיא וואָס איר ווילט ענטפֿערן? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט] און דיין קשיא קען זיין געענטפערט אין אַ צוקונפֿט זייַל.
ביטע טאָן אַז Susannah איז נישט אַ באַטייליקטער אין די SmartAdvisor Match פּלאַטפאָרמע.
פאָטאָ קרעדיט: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
די פּאָסטן פרעגן אַ אַדווייזער: איך פאַרלירן געלט אויף ינוועסטמאַנץ. ווי קען מיין אַדווייזער לאָזן דעם פּאַסירן? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html