איך בין איבער 72. וואָס קען איך טאָן צו ויסמיידן די פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג (RMD) שטייער ביס? איך האָבן אַ פעסט טייַך פון אנדערע האַכנאָסע.
— בערני
שטייער-דיפערד אַקאַונץ, אַזאַ ווי 401 (ק) s און בעקאַבאָלעדיק יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (יראַס), זענען פּאַטענטשאַלי גרויס וועהיקלעס צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט. אבער זיי קומען מיט סטרינגס אַטאַטשט.
דורך דיפערינג טאַקסיז אין די אַקאַונץ, איר פאָרעם אַ שוטפעס מיט די IRS. דאָס איז ווי צו נעמען אַ היפּאָטעק פון אַ באַנק צו קויפן אַ הויז - חוץ די IRS וועט נישט יבערגעבן צו וואָס די "אינטערעס ראַטעס" וועט זיין און פּלוצלינג לויפט אויס פון געדולד ווען איר ווערן 72.
אונטער קראַנט שטייער געזעץ, 72 איז ווען פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) אָנהייבן. אַז מיטל חשבון האָלדערס מוזן אָנהייבן דיסטריביוטינג און צאָלן טאַקסיז אויף די וואָג פון זייער אַקאַונץ.
ווי אַ רעזולטאַט, די קשיא פון ויסמיידן די שטייַער בייט אויף RMDs איז פּראָסט. לייענען אויף פֿאַר סטראַטעגיעס איר קענען נעמען צו יז די רמד שטייער ריפּערקוסשאַנז.
A פינאַנציעל אַדווייזער קען העלפֿן איר פֿאַרשטיין ווי צו פירן די שטייער ריפּערקוסשאַנז פון דיין RMDs.
נעמען RMDs ריכטיק
ניט קיין ענין דיין עלטער, עס זענען פּראָואַקטיוו סטעפּס איר קענען נעמען צו צוגרייטן פֿאַר די RMD שטייער ביס.
דער ערשטער שריט איז צו מאַכן זיכער אַז עס איז אַ פּלאַן פֿאַר דיסטריביוטינג די פארלאנגט סומע יעדער יאָר. עס איז ווערט צו ונטערשטרייַכן דעם פונט ווייַל די פּענאַלטיז פֿאַר פעלנדיק RMDs זענען ווי הויך ווי 50% פון די סומע נישט וויטדראָן.
איידער איר זאָרג וועגן ויסמיידן די האַכנאָסע שטייַער ביס, עס איז קריטיש צו ענשור אַז איר טאָן ניט לייגן באַליידיקונג צו שאָדן דורך ינקערינג פּענאַלטיז.
באַשטימען ווי פיל צו צוריקציען אין RMDs
די צוויי מערסט וויכטיק פֿראגן צו ענטפֿערן יעדער יאָר פֿאַר RMDs זענען:
וואָס אַקאַונץ דאַרפן אַ RMD?
ווי פיל איז פארלאנגט פון יעדער חשבון?
פֿון דער צווייטער קשיא ווערט מען זעלטן איבערראַשט. אבער דער ערשטער קשיא איז אָפט אָפּגעלאָזן. שטייער-דיפערד אַקאַונץ זענען יחיד אַקאַונץ, און RMDs קענען ניט זיין באדעקט פֿאַר איין ספּאַוס דורך נעמען אַ פאַרשפּרייטונג פון אן אנדער ספּאַוס 'ס חשבון.
ווער עס יז מיט קייפל שטייַער-דיפערד אַקאַונץ מוזן זיין זיכער וועגן ווו די דיסטריביושאַנז קומען פון.
צו קאָמפּליצירן ענינים, אויב אַ יחיד האט קייפל IRAs, זיי קענען רעכענען אַ גאַנץ RMD איבער אַלע די אַקאַונץ און דאַן נעמען די פאַרשפּרייטונג פון אַ איין חשבון צו באַפרידיקן די פאָדערונג פֿאַר די יאָר. אבער אויב דער זעלביקער יחיד האט קייפל 401 (ק) אַקאַונץ, די געלט מוזן זיין סעפּעראַטלי פונאנדערגעטיילט פון יעדער חשבון. עס איז קיין אַגגרעגאַטיאָן.
אויב איר נאָר האָבן אַ איין IRA אָדער 401 (k), איר קענען פאָקוס אויף די סומע צו פאַרשפּרייטן. אָבער עס קען זיין ווערט צו פרעגן מער פֿראגן איידער איר אַקטינג אויב עס זענען עטלעכע אַקאַונץ ינוואַלווד.
די סומע צו צעטיילן איז באזירט אויף די IRS ס לעבן יקספּעקטאַנסי און קאַלקיאַלייטיד ניצן די 31 דעצעמבער וואָג פון די אַקאַונץ אונטערטעניק צו RMDs.
אַמאָל די דאַטע איז דורכגעגאנגען, די פונאנדערגעטיילט סומע איז באַשטימט, און דער פאָקוס טורנס צו מינאַמייז די שטייַער וואָס וועט זיין רעכט אויף די ווידדראָאַל.
באַטראַכטן קוואַליפיעד טשאַריטאַבלע דיסטריביושאַנז
די מערסט עפעקטיוו וועג צו רעדוצירן די שטייער איז דורך מאַכן אַ קוואַלאַפייד ראַכמאָנעסדיק פאַרשפּרייטונג, אויך באקאנט ווי אַ QCD. די טנייַ פון די שטייער קאָד אַלאַוז חשבון האָלדערס צו פאַרשפּרייטן געלט גלייַך פון זייער יראַס צו אַ קוואַלאַפייד צדקה, רימוווינג די פאַרשפּרייטונג פון שטייַערדיק האַכנאָסע.
דיסטריביושאַנז מוזן לויפן גלייַך צו די צדקה. אויב די געלט שלאָגן די טאַקספּייער ס באַנק חשבון ערשטער, די פאַרשפּרייטונג איז גאָר שטייעראַבאַל און די פּאָטענציעל נוץ איז פאַרפאַלן.
א באָנוס צו נוצן דעם סטראַטעגיע איז אַז עס אויך רימוווז די פאַרשפּרייטונג פון אַ שטייער אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (AGI), וואָס איז אַ שליסל נומער אין דיטערמאַנינג ווי טייַער מעדיקאַרע פּרעמיומס זענען פֿאַר די שטייער.
איר זענט איבער 72, אַזוי דעם ווייַטער ביסל וועט נישט צולייגן. אָבער פֿאַר לייענער וואָס האָבן נישט דערגרייכט דעם עלטער, עס איז וויכטיק צו טאָן אַן נאָך נוץ פון QCDs. די דיסטריביושאַנז קענען זיין געמאכט אין די עלטער פון 70 1/2 און וועט רעדוצירן די גאַנץ וואָג געניצט צו רעכענען RMDs. ווי אַ רעזולטאַט, זיי וועלן רעדוצירן די סומע פון RMDs אין צוקונפֿט יאָרן און די פֿאַרבונדענע טאַקסיז.
חשבון פֿאַר דיין סטרים פון נאָך האַכנאָסע
כּדי QCDs זאָל ווערן אַ ווייאַבאַל אָפּציע, דער שטייער צאָל דאַרף אנדערע מקורים פון האַכנאָסע אָדער געלט לויפן צו שטיצן זיין לייפסטייל. אויב אַ QCD איז נישט געמאכט אָדער בלויז קאָווערס אַ טייל פון די RMD (די QCD טוט נישט האָבן צו זיין די זעלבע סומע ווי די RMD), די אנדערע אָפּציע פֿאַר רידוסינג די שטייער רעכט איז צו רעדוצירן אנדערע שטייַערדיק האַכנאָסע בעשאַס די יאָר.
די יו. עס. שטייער סיסטעם איז פּראָגרעסיוו, טייַטש די העכער דיין שטייַערדיק האַכנאָסע, די מער שטייַער איר באַצאָלן אויף יעדער דאָלאַר פון האַכנאָסע.
אַפּערטונאַטיז אין ריטייערמאַנט צו רעדוצירן שטייַערדיק האַכנאָסע קען זיין לימיטעד אָבער עס איז ווערט קאַנסידערינג. ספּאַסיפיקלי, קאַפּיטאַל גיינז און אנדערע דיסקרעשאַנערי טייפּס פון האַכנאָסע קען פאָרשטעלן אַפּערטונאַטיז פֿאַר אַקסעלערייטינג אָדער פאַרהאַלטן האַכנאָסע אין אַנדערש הויך שטייער יאָרן צו רעדוצירן די סומע וואָס וועט זיין רעכט פון די RMD.
בשעת איר האָט אַריבער די 72 עלטער שוועל, יינגער מענטשן קען נוץ פון סטראַטידזשיקלי קאַנווערטינג טראַדיציאָנעל IRA דאָללאַרס צו ראָט איידער עלטער 72. דאָס קען באטייטיק רעדוצירן די סומע פון טאַקסיז באַצאָלט אַמאָל רמד ס אָנהייבן.
וואָס צו טאָן ווייַטער
ניט ריכטיק צי די שטייער רידוסינג סטראַטעגיעס דיסקאַסט דאָ זענען אָנווענדלעך אָדער אַפּילינג צו איר, עס איז ימפּעראַטיוו צו האָבן אַ פּלאַן צו טרעפן דיין RMDs אַמאָל איר ווערן 72 צו ויסמיידן פּענאַלטיז. באַטראַכטן שטייער-סאַווי מאָוועס אַזאַ ווי מאַכן קוואַלאַפייד ראַכמאָנעסדיק דיסטריביושאַנז, באקאנט ווי QCDs.
עצות פֿאַר שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט
אויב איר האָט פֿראגן וועגן פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז, באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער דאַרף ניט זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
אויב איר 'רע פּלאַנירונג פֿאַר ריטייערמאַנט אויף דיין אייגן, עס פּייַס צו זיין אין דעם וויסן. SmartAsset האט איר באדעקט מיט טאָנס פון פריי אָנליין רעסורסן צו העלפן. פֿאַר בייַשפּיל, טשעק אונדזער פֿרייַ ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר און אָנהייבן הייַנט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/whyframestudio
די פּאָסטן פרעגן אַן אַדווייזער: איך בין איבער 72. ווי טאָן איך ויסמיידן די RMD שטייער בייט? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-over-age-161105558.html