איך בין דער ערשטער פון מיין דור צו פאַרמאָגן אַ היים און דער ערשטער צו פאַרדינען אַזוי פיל אַניואַלי און טאָן נישט וועלן צו צעלאָזן דאָס. ווי, ספּאַסיפיקלי, קענען אַ פינאַנציעל אַדווייזער העלפֿן מיר?
געטי בילדער
פראגע: ביז דעם סוף פון 2022, איך וועל האָבן געמאכט $ 350,000 איידער טאַקסיז ווי דער איינציקער בראָדווינער און הויפּט פון הויזגעזינד. דאָס איז אַ גרויס סטאַרטינג פונט און איך בין זייער אַווער ווי ברוך מיר זענען צו זיין אין דעם שטעלע, אָבער איך קוק שטענדיק פאָרויס ווי צו פֿאַרבעסערן. איך איצט האָבן $ 88K לינקס אין תּלמיד לאָונז (ערידזשנאַלי נאָענט צו $ 150K) און זייער קליין קרעדיט קאַרטל כויוו (ווייניקער ווי $ 2K מיט מער ווי $ 25K בנימצא). איך האָבן צוויי אַוטאָ לאָונז טאָוטאַלינג $ 170K פֿאַר צוויי עלעקטריק וועהיקלעס מיט 5% אינטערעס.
איך האָבן לעצטנס געפֿינט אַ $ 200K HELOC ביי 9%, וואָס וואָלט העלפֿן מיר אַראָפּרעכענען עטלעכע פון מיין כוידעשלעך פּיימאַנץ און טאָן עטלעכע קליין היים ריפּערז און ימפּרווומאַנץ, אָבער איך ווילן צו מאַכן די רעכט מאָוועס. און איך האָבן אויך געווען דערלאנגט מיט אַ ביסל לאַנג-טערמין גרונטייגנס ינוועסמאַנט אַפּערטונאַטיז וואָס זענען פּראָקאַט פּראָפּערטיעס אויס פון שטאַט און דערווייַל ברענגען עס 10-12% ראָי. אָבער מיין ביגאַסט דייַגע איז אַז נאָך טאַקסיז, 401 (ק) קאַנטראַביושאַנז, ביללס, סייווינגז און היפּאָטעק ($4,500), אויף פּאַפּיר, איך בין פּייטשעק צו פּייטשעק. איך וואָלט ווי צו נוצן דעם HELOC צו קאָנסאָלידירן כויוו און אויך אָנטייל נעמען אין עטלעכע פון די ינוועסמאַנט אַפּערטונאַטיז. איך בין דער ערשטער פון מיין דור צו פאַרמאָגן אַ היים און דער ערשטער צו פאַרדינען אַזוי פיל אַניואַלי און טאָן נישט וועלן צו צעלאָזן דאָס. ווי, ספּאַסיפיקלי, קענען אַ פינאַנציעל אַדווייזער העלפֿן מיר? (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: איר האָבן אַ ביסל פראגעס צו מאַכנ זיך דאָ, אַזוי לאָזן אונדז גיין איינער דורך איינער. דער ערשטער איז די HELOC. יאָ, HELOCs קענען זיין אַ גוט וועג צו קאָנסאָלידירן כויוו, אָבער די קורס איר זענט געפֿינט איז נישט גינציק, ווייַל די דורכשניטלעך HELOC ראַטעס זענען אַ ביסל איבער 6%. "איך וואָלט פרעגן אויב 9% איז דער בעסטער קורס איר קענען באַקומען, ווייַל עס איז אַ ביסל הויך," זאגט Chris Chen, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער אין ינסיגהט פינאַנציעל סטראַטעגיסץ. וואָס ס מער, "איך וואָלט ווי איר צו באַטראַכטן די פּאָטענציעל פּראַל וואָס אונדזער פעד פּאָליטיק און ינפלאַציע האָבן אויף אינטערעס ראַטעס, ווייַל HELOCs יוזשאַוואַלי האָבן וועריאַבאַל אינטערעס ראַטעס און מיר זענען אין אַ סוויווע מיט רייזינג ראַטעס. איר קען אָנהייבן ביי 9% און ענדיקן באטייטיק העכער, "זאגט טשען.
וואָס ס מער, דיין תּלמיד לאָונז, מאַשין לאָונז און היפּאָטעק זענען אַלע מסתּמא ווייניקער ווי 9%, אַזוי עס איז נישט מסתּמא אַז קאַנסאַלאַדיישאַן דורך אַ HELOC וואָלט שפּאָרן איר געלט. "איר קען וועלן צו אָנהייבן ערגעץ אַנדערש, ווי די שנייקויל אופֿן, ווו איר פאָקוס אויף איין אַנטלייַען, יוזשאַוואַלי דער קלענסטער, און אָנווענדן אַלע דיין רעסורסן צו צאָלן אַוועק די אַנטלייַען בשעת איר האַלטן פּיימאַנץ אויף די אנדערע," זאגט טשען. דער אופֿן קען אַרבעטן צו פאַרענדיקן דיין תּלמיד לאָונז און אפֿשר איינער פון דיין מאַשין לאָונז, צו אָנהייבן מיט.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער האָבן פֿראגן וועגן הירינג אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
ווי פֿאַר די גרונטייגנס ינוועסטמאַנץ, וואָס טאָן איר טאַקע וויסן וועגן די קערט? "מיט גרוס צו גרונטייגנס ינוועסטמאַנץ, איך יבערנעמען אַז די 10% צו 12% ROI איר רעדן וועגן איז די האַכנאָסע וואָס איר וואָלט באַקומען פון די ינוועסמאַנט. אויב אַזוי, דאָס איז זייער הויך און אָפט ווען איר באַקומען אַ צוריקקער וואָס איז באטייטיק העכער ווי די קלאַל, עס איז עפּעס אַנדערש וואָס מאכט די ינוועסמאַנט ווייניקער דיזייעראַבאַל. היט זיך, — זאָגט טשען. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער קאַלעב פּאַדאָקק זאגט אַז איר קען טאַקע וועלן צו אַרבעטן מיט אַ געלט קאָוטש איידער איר אַרבעט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער. כוועראַז אַ פינאַנציעל אַדווייזער אַסיס מיט דעוועלאָפּינג ינוועסמאַנט סטראַטעגיעס און לאַנג-טערמין פינאַנציעל פּלאַנז, אַ געלט קאָוטש אָפפערס אַ מער בילדונגקרייז דערפאַרונג און פאָוקיסיז אויף קירצער טערמין גאָולז פֿאַר געלט פאַרוואַלטונג. "א געלט קאָוטש וועט העלפֿן איר צו צאָלן אַוועק אַלע דיין דעץ, מאַקסאַמייז דיין געלט לויפן און העלפֿן איר שאַפֿן סיסטעמען און פּראַסעסאַז צו פירן דיין געלט פּראָואַקטיוולי," זאגט Paddock.
כאָטש אַ הויך האַכנאָסע איז גרויס, עס איז אַ באַגריף גערופן פּאַרקינסאָן ס געזעץ, וואָס יסענשאַלי זאגט אַז דיין ספּענדינג וועט שטענדיק העכערונג צו טרעפן דיין האַכנאָסע, קיין ענין ווי הויך די האַכנאָסע ריסעס, דערקלערט Paddock. "ארבעטן מיט אַ געלט קאָוטש וועט העלפֿן איר באַזיגן פּאַרקינסאָן ס געזעץ, עלימינירן דיין כויוו און דעריבער געבן איר צו יבערראַשן דיין ינוועסטינג און לעבן פּלאַנירונג מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער," זאגט פּאַדאָקק.
א פינאַנציעל אַדווייזער קען אויך העלפֿן, און Danielle Harrison, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין Harrison Financial Planning, זאגט צו קוקן פֿאַר איינער וואָס טוט פולשטענדיק פינאַנציעל פּלאַנירונג און קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ מער האָליסטיק פּלאַן פֿאַר דיין געלט. "זיי קענען אַרוישעלפן איר אין דער שאַפונג פון ביידע קורץ און לאַנג-טערמין גאָולז און דערנאָך העלפֿן איר דורך געבן גיידאַנס אויף די פינאַנציעל דיסיזשאַנז און אַפּערטונאַטיז איר זענען דערלאנגט מיט," זאגט Harrison.
א פינאַנציעל אַדווייזער וואָלט אויך העלפֿן איר נעמען אַ לאַנג-טערמין צוגאַנג צו דיין געלט און העלפן איר שאַפֿן אַ ספּענדינג פּלאַן ווו איר טאָן ניט פילן ווי איר לעבן פּייטשעק צו באַצאָלן אויף אַ $ 350,000 געצאָלט. "אַלעמען האָבן בלינד ספּאַץ ווען עס קומט צו זייער פיינאַנסיז, אַזוי געפֿינען אַ קאָמפּעטענט פינאַנציעל שוטעף קען זיין ינוואַליאַבאַל," זאגט האַרריסאָן. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער האָבן פֿראגן וועגן הירינג אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
*פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-paycheck-to-paycheck-i-make-350k-a-year-but-have-88k-in-student-loans-170k-in-car-loans-and-a-mortgage-i-pay-4-500-a-month-on-do-i-need-professional-help-01664544530?siteid=yhoof2&yptr=yahoo