געטי בילדער
פראגע: איך האַלטן בעערעך אַ מיליאָן דאָללאַרס אין סטאַקס און עטפס, ניט קאַונטינג אַ קליין יראַ און אַ קליין 401 (ק). מייַן פאַרמעגן זענען אַלע אין אַ בראָוקערידזש חשבון אין איינער פון די הויפּט בראָוקערידזש הייזער. איך באַקומען אַלגעמיינע און לאַגער עצה פון זיי, וואָס איך יוזשאַוואַלי טאָן ניט נאָכפאָלגן ווייַל איך בין אַ ויסגעדינט, לאַנג-טערמין ינוועסטער פאָוקיסט אויף האַכנאָסע און פּרעזערוויישאַן פון קאַפּיטאַל מיט טאָמער 20% פון פאַרמעגן אין "וווּקס" סטאַקס.
וואָס איך זוך פֿאַר איז אַן אַדווייזער וואָס וועט אָפּשאַצן מיין פאַרמעגן צוויי מאָל אַ יאָר און געבן מיר עטלעכע ספּעציפיש עצה. איך וואָלט באַשטיין אויף אַ איין-צייַט יערלעך צאָלונג וואָס איז ינקלודעד מיט אַ אַורלי קורס וואָס איך וואָלט צאָלן אַ אַדוואָקאַט אָדער אנדערע פּראָפעססיאָנאַלס, אלא ווי 1% פּער יאָר, וואָס איז $ 10,000 אויף אַ מיליאָן דאָללאַרס חשבון. איז דאָס אַ גלייַך בקשה און ווו זאָל איך קוקן פֿאַר עמעצער וואס פּאַסיק די רעכענונג? (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: דיין בקשה איז לעגאַמרע גלייַך. כאָטש די 1% פון אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג אָפּצאָל איז געווארן די קלאַל אין די פינאַנציעל אינדוסטריע, דאָס איז אַ) ניט שטענדיק אין דער בעסטער אינטערעס פון קלייאַנץ, און ב) פילע אַדווייזערז וועט באַשולדיקן איר אין וועגן וואָס קען מאַכן מער זינען פֿאַר איר. זאל ס ויספאָרשן ביידע פון די פונקטן.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
ערשטער פון אַלע, די 1% אָפּצאָל קענען מאַכן עטלעכע טענטשאַנז. "האַלטן אַן עמפּלויערס ריטייערמאַנט חשבון בעשאָלעם קענען נוץ דעם קליענט, אָבער רעדוצירן די אַדווייזער ס פיז. אפילו אַדווייזערז מיט בלויז אָפּצאָל וואָס שפּילן ווי פידסיאַריעס האָבן פּאָטענציעל קאָנפליקט פון אינטערעס, ווייַל זייער בלויז מקור פון האַכנאָסע איז די ינוועסמאַנט פאַרוואַלטונג אָפּצאָל, "זאגט Jason Co פון Co Planning Group.
וואָס ס מער, די 1% אָפּצאָל מאכט זינען אין עטלעכע סיטואַטיאָנס, און נישט אין אנדערע, וואָס מיר דעטאַל אויף דעם מאַרקעטוואַטטש פּיקס שטיק דאָ. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
אין די לעצטע יאָרצענדלינג, די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע האט יוואַלווד צו שטיצן אָלטערנאַטיוו געשעפט מאָדעלס וואָס פּרייאָראַטייז קליענט אינטערעס. "עס זענען איצט אַ פאַרשיידנקייַט פון אָפּצאָל סטראַקטשערז בנימצא צו קלייאַנץ, אַרייַנגערעכנט איין-צייַט פולשטענדיק אָפּשאַצונג פיז, אַורלי בילינג און פלאַך יערלעך פיז פֿאַר ינוועסמאַנט פאַרוואַלטונג און פינאַנציעל פּלאַנירונג. עס קען זיין ווערט צו זוכן פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער פֿאַר פלאַך אָפּצאָל, וואָס גיט אָנגאָינג ינוועסמאַנט פאַרוואַלטונג וואָס גלייַכן דיין פינאַנציעל פּלאַנירונג רעקווירעמענץ, "זאגט קאָו.
כאָטש עס קען זיין האַרדער צו געפֿינען אַ אַדווייזער וואָס אַרבעט אויף אַ אַורלי אָדער פּער פּרויעקט יקער, עס איז ווייַט פון אוממעגלעך. פּראָס פֿאָרשלאָגן איר זוכט אין עטלעכע פון די אַדווייזערז ליסטעד דורך די נאַשאַנאַל אַססאָסיאַטיאָן פון פערזענלעכע פינאַנציעל אַדווייזערז (NAPFA), Garrett Planning Network אָדער XY Planning Network. כאָטש XY פּלאַנירונג נעטוואָרק פאָוקיסיז בפֿרט אויף מילעניאַלז, זיי אויך האָבן אַדווייזערז וואָס ספּעשאַלייז אין אַסיסטינג בייבי באָמערס.
עטלעכע פּראָס זאָגן איר קען אפילו ווילן צו קוקן אין אַ אַדווייזער וואָס טשאַרדזשיז אַ פלאַך אָפּצאָל אָדער פאַר-פּראָיעקט קאָס. טאַקע, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער דזשוליאַ לילי ביי Ryerson Financial זאגט אַז אַ פלאַך-אָפּצאָל, בלויז אַדווייזער איז אַ ויסגעצייכנט אָפּציע פֿאַר עמעצער אין דיין סיטואַציע. "דער מאָדעל איז אַ קאָסט-עפעקטיוו וועג צו באַקומען עצה וועגן דיין יינציק פינאַנציעל סיטואַציע און ויסמיידן די העכער הוצאות פֿאַרבונדן מיט אַדווייזערז וואָס באַשולדיקן באזירט אויף די ווערט פון אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג (AUM)," זאגט לילי. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דעם געצייַג קענען גלייַכן איר צו אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
פלאַך-אָפּצאָל אַדווייזערז באַשרייַבן די גאַנץ פּרייַז פון אַ באַשטעלונג אויף פראָנט, אַזוי איר זאָל נישט האָבן קיין סאַפּרייזיז וועגן די פאַקטיש פּרייַז פון דיין פינאַנציעל פּלאַן. דעפּענדינג אויף ווו איר זענט ליגן און די מדרגה פון דערפאַרונג דיין אַדווייזער האט, איר קענען דערוואַרטן צו צאָלן ערגעץ פון $ 2,000 צו $ 10,000 אַניואַלי. "פֿאַר מיר, מיר צאָלן $ 5,000 אַניואַלי, טשאַרדזשינג קאָרטערלי אין ריר, וואָס כולל פול פינאַנציעל פּלאַנירונג אָבער קיין געלט פאַרוואַלטונג, אַנלימאַטאַד מיטינגז און ימיילז," זאגט לאָראַן לינדזי, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער אין Beacon Financial Planning אין האָוסטאָן. דערווייַל, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער Elyse Foster אין האַרבאָור וועאַלטה מאַנאַגעמענט זאגט אַז איר זאָל דערוואַרטן צו צאָלן צווישן $ 4,000 און $ 5,000 פֿאַר אַ פּלאַנירונג-בלויז באַשטעלונג. "א פלאַך סומע יוזשאַוואַלי מאכט מער זינען ווי אַורלי, ווייַל אַורלי קענען ווערן טייַער," זאגט פאָסטער.
ווי פֿאַר ווי זיי אַרבעט, פלאַך פיז פונקציאָנירן ווי אַ יערלעך רעטאַינער באַצאָלט כוידעשלעך, קאָרטערלי אָדער אַניואַלי. "אָפט עס איז אַ יערלעך פאַרגרעסערן געווענדט צו אַ חשבון פֿאַר געוואקסן קאָס פון ינפלאַציע איבער צייַט, בכלל 2% צו 3%. א פּאָרטפעל פון 1 מיליאָן דאָללאַרס מיט אַ וווּקס קורס פון 6%, אַ אָפּצאָל פון $ 7,500 באַצאָלט פֿון אַרויס די פּאָרטפעל וואָג מיט אַ יערלעך פאַרגרעסערן פון 2% וועט קאָסטן עמעצער $ 91,265 איבער די לויף פון 10 יאָר, כוועראַז אַ 1% AUM סטרוקטור וואָלט קאָסטן $ 158,699 אין דער זעלביקער צייט. צייט," זאגט רוססעלל. דאָס איז אַ חילוק פון $67,434 און איבער אַ 20 יאָר צייט, די נומער ינקריסיז צו $234,629.
פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-retired-with-about-1-million-invested-paying-my-adviser-1-would-cost-me-10k-a-year-no-thanks-id-rather-pay-someone-hourly-for-help-a-couple-times-a-year-is-this-reasonable-feb68fcc?siteid=yhoof2&yptr=yahoo