העאַלטהקאַרע איז איינער פון די ביגאַסט קאָס איר וועט האָבן אין ריטייערמאַנט. אין פאַקט, לויט פילע עסטאַמאַץ, דאָס איז די איין ביגאַסט פּרייַז פֿאַר ריטייריז. א רעפּריזענאַטיוו לערנען דורך Fidelity געפונען אַז אַ 65-יאָר-אַלט פּאָר אין 2022 וועט דאַרפֿן מער ווי $ 315,000 צו דעקן זייער כעלטקער הוצאות בעשאַס ריטייערמאַנט. אַז ס נאָך טאַקסיז, אַזוי אויב איר זענט פּלאַנירונג צו צוריקציען אַז געלט פון אַ 401 (ק) אָדער אן אנדער שטייַערדיק חשבון, עס וועט מיסטאָמע מיינען אַרום $ 362,000 אין קוילעלדיק סייווינגז. מיט דעם מין פון געלט אין פלעקל, פּלאַנירונג פֿאַר דיין כעלטקער קאָס אין ריטייערמאַנט איז יקערדיק. פֿאַר הילף פּלאַנירונג ווי איר וועט באַצאָלן פֿאַר כעלטקער אין ריטייערמאַנט, באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער.
ווי קאָס וועט טוישן
מיט ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, ווען עס קומט צו כעלטקער קאָס, צייט איז און איז נישט אויף דיין זייַט.
די גוטע נייַעס איז אַז כעלטקער קאָס טענד צו וואַקסן שפּעטער אין לעבן. פֿאַר רובֿ ריטייריז, דאָס מיטל אַז דער מערהייט פון זייער ספּענדינג וועט קומען שפּעטער אין ריטייערמאַנט, וואָס גיט איר נאָך יאָרן צו שפּאָרן. אין יחיד צושטאנדן, איר קענען יוזשאַוואַלי פּלאַן אַן עקסטרע יאָרצענדלינג צו לאָזן דיין מעדיציניש סייווינגז וואַקסן איידער די קאָס טאַקע אָנהייבן צו פאַרגיכערן. דעם מיטל אַז איר טאָן ניט דאַווקע דאַרפֿן אַז גאַנץ $ 362,000 דורך עלטער 65, כאָטש איר זאָל זיין געזונט אויף דיין וועג דורך דעמאָלט.
די שלעכט נייַעס איז אַז כעלטקער קאָס זענען גראָוינג געשווינד קוילעלדיק, מאל ווי פיל ווי 5% פּער יאָר. דאָס איז ספּעציעל שלעכט נייַעס אויב איר זענט יונג. פֿאַר 20-, 30- און אפילו 40-יאָר אָולדז איצט שפּאָרן אַרויף פֿאַר ריטייערמאַנט, עס איז כּמעט זיכער אַז דיין נומערן וועט זיין פיל העכער ווען איר דערגרייכן דיין 60 ס און 70 ס. גרייטן זיך פֿאַר דעם, ווייַל אויב איר פּלאַן צו פינאַנצן אַ 2062 ריטייערמאַנט באזירט אויף 2022 נומערן, איר וועט זיין אין אַ פּראָסט יבערראַשן.
מעדיקאַרע באַסיקס
פֿאַר רובֿ ריטייריז, זייער איין גרעסטע אַסעט איז די מעדיקאַרע פּראָגראַם. דאָס מאכט עס וויכטיק צו פֿאַרשטיין ווי די פּראָגראַם אַרבעט און ווי עס קען נוץ איר.
ספּאַסיפיקלי, ווען איר צוגאַנג און אַרייַן ריטייערמאַנט, עס איז וויכטיק צו פֿאַרשטיין וואָס מעדיקאַרע טוט און טוט נישט דעקן. פֿאַר בייַשפּיל, מעדיקאַרע חלק ב קאָווערס פיל פון וואָס מיר באַטראַכטן נאָרמאַל מעדיצין אַזאַ ווי אַוטפּיישאַנט טריפּס צו דער דאָקטער, מעדיציניש דעוויסעס און ענלעך זאָרגן. בשעת פּרעמיומס און פֿאַרבונדן קאָס האָבן געוואקסן פֿאַר אַלע מעדיקאַרע באַדינונגס, טייל ב האט באַקומען דער הויפּט טייערער, מער טייער. ווי איר דערוואַרטן צו פאַרברענגען מער צייט אין דער דאָקטער ס אָפיס, איר זאָל בודזשעט אַז אין דיין ספּענדינג.
אָדער באַטראַכטן לאַנג-טערמין זאָרגן באדערפענישן. מעדיקאַרע ראַרעלי קאָווערס לאַנג-טערמין זאָרגן אַזאַ ווי אַססיסטעד לעבעדיק פאַסילאַטיז. אויב איר אָדער דיין דאָקטער טראַכטן אַז איר קען, יווענטשאַוואַלי, דאַרפֿן דעם מין פון דינסט, עס איז וויכטיק צו אָנהייבן שפּאָרן זיך פֿאַר עס איצט. איר וועט דאַרפֿן צו דעקן די הוצאות זיך, אַזוי עס איז קלוג צו האָבן די סייווינגז געזונט אין וועג.
יחיד ינסוראַנסע באַסיקס
ווי אַ רעזולטאַט צו פֿאַרשטיין מעדיקאַרע, עס איז וויכטיק צו וויסן אויב איר דאַרפֿן פּריוואַט פאַרזיכערונג צו העסאָפע די רעגירונג פּלאַן. פילע, אויב ניט רובֿ, ריטייריז פאַרלאָזנ זיך מעדיקאַרע ווי זייער בלויז פאָרעם פון געזונט פאַרזיכערונג. אָבער, אויב דיין באדערפענישן וועט באטייטיק העכערן וואָס די מעדיקאַרע פּראָגראַם גיט, איר קען דאַרפֿן אַ פּריוואַט געזונט פאַרזיכערונג פּלאַן צו העסאָפע די קאַווערידזש. דאָס איז עפּעס צו אָנהייבן לערנען פרי, ווייַל די גיכער איר פאַרשרייַבן די בעסער.
ווען איר אַרייַן ריטייערמאַנט, אָנהייבן צו רעדן מיט דיין דאָקטער וועגן דיין מסתּמא לאַנג-טערמין באדערפענישן. אָפט דיין דאָקטער קענען זען פרי ווארענונג וואונדער פֿאַר טנאָים וואָס וועט נישט אַרויסקומען ביז שפּעטער אין לעבן, אַלאַוינג איר צו אָנהייבן פּלאַנירונג פֿאַר די באדערפענישן הייַנט. אויב איר 'רע געגאנגען צו דאַרפֿן סאַפּלאַמענאַל פאַרזיכערונג, עס איז גוט צו אָנהייבן זוכן פֿאַר עס פרי.
אַדוואַנטאַגעס פון HSAs
אַן HSA, אָדער "געזונט סייווינגז אַקאַונט," איז א פאָרמע פון שטייער-אַדוואַנטידזשד סייווינגז חשבון וואָס פאָוקיסיז אויף כעלטקער ספּענדינג.
עס אַרבעט פיל ווי אַ 401 (k) צונויפגיסן מיט א ראָטה IRA. דיין HSA איז אַ ינוועסמאַנט פּאָרטפעל. איר קענען מאַכן קאַנטראַביושאַנז צו דעם פּאָרטפעל שטייער-פריי אַרויף צו אַ יערלעך לימיט באַשטימט דורך די IRS. איר קענט דעריבער מאַכן ווידדראָאַלז פון דעם חשבון וואָס זענען אויך שטייער פריי, אַזוי לאַנג ווי איר פאַרברענגען די געלט אויף כעלטקער און מעדיציניש קאָס.
א געזונט סייווינגז חשבון קענען זיין אַ פאַנטאַסטיש סייווינגז פאָרמיטל פֿאַר כעלטקער ספּענדינג. די פּראָבלעם איז אַז אַקסעס צו זיי איז גאָר לימיטעד. אין סדר צו באַגרענעצן זיך פֿאַר אַ HSA, איר דאַרפֿן צו זיין ענראָולד אין אַ קוואַלאַפייינג הויך-דעדוקטיבלע געזונט פאַרזיכערונג פּלאַן. דאָס שטעלט HSA אַקאַונץ אויס פון דערגרייכן פֿאַר קראַנט ריטייריז, וואָס זענען בארעכטיגט פֿאַר מעדיקאַרע. עס אויך קריייץ אַ כאַפּן-22 פֿאַר רובֿ אנדערע סייווערז. בשעת אַ HSA איז אַ ויסגעצייכנט וועג צו שפּאָרן געלט פֿאַר מעדיציניש הוצאות, אַ הויך-דעדוקטאַבאַל פּלאַן איז בכלל אַ שלעכט געדאַנק פֿאַר אַלע אָבער די ספּעציעל יונג און געזונט.
אויב איר זענט 25 און איר האָבן די אָפּציע, איר מוזן פאַרשרייַבן אין אַ הויך-דעדוקטאַבאַל פּלאַן און אַוועקלייגן געלט פֿאַר דער צוקונפֿט. פֿאַר אַלעמען אַנדערש, אויב איר האָבן די ברירה צו פאַרשרייַבן אין אַ בעסער פאַרזיכערונג פּלאַן, איר זאָל טאָן דאָס. דערנאָך שפּאָרן געלט פֿאַר כעלטקער קאָס אין אַ נאָרמאַל, פול שטייער פּאָרטפעל.
שאַפֿן אַ דעדאַקייטאַד חשבון
צי איר קענט אַקסעס אַן HSA אָדער נישט, איר קענט נאָך שאַפֿן אַ דעדאַקייטאַד כעלטקער פּאָרטפעל.
די IRS אָפפערס עטלעכע פאַרשידענע אָפּציעס פֿאַר ריטייערמאַנט ינוועסטינג, פֿון יראַס און 401 (ק) s אפילו צו די לעפיערעך ראַרעלי באַוווסט ראָט 401 (ק). פּונקט וואָס אַקאַונץ איר באַגרענעצן פֿאַר בייַטן באזירט אויף דיין באַשעפטיקונג סטאַטוס. אָבער צי איר עפֿענען אַ שטייער-אַדוואַנטידזשד ריטייערמאַנט חשבון אָדער נאָר אַ ירמאַרקט פּאָרטפעל, איר קענען נאָך בויען אַ דעדאַקייטאַד בעקן פון כעלטקער געלט.
דורך סעפּערייטינג דיין האַכנאָסע פּאָרטפאָוליאָוז פון דיין מעדיציניש פּאָרטפאָוליאָוז, איר קענען ויסמיידן אָוווערלאַפּינג די צוויי געלט. איר קענט קוקן אין איין אָפּטיילונג פון דיין פיינאַנסיז און ספּאַסיפיקלי פּלאַן וואָס טעגלעך לעבן וועט קאָסטן. דאָס איז דער פּאָרטפעל איר וועט ציען אַראָפּ אויף יעדער חודש צו פאַרבייַטן דיין האַכנאָסע אַמאָל איר האַלטן ארבעטן. דערנאָך איר קענט קוקן אין אן אנדער אָפּטיילונג פון דיין פיינאַנסיז און ספּאַסיפיקלי פּלאַן וואָס כעלטקער וועט קאָסטן. דורך בעכעסקעם די צוויי באַזונדער איר קענען שפּור יעדער ספּעציפיש בעקן פון סייווינגז און ויסמיידן די ריזיקירן פון אָוווערעסטאַמייטינג דיין אייגענע געלט.
פּלאַן צו סטרויערן דיין ספּענדינג
דאָס איז, ליידער, די אנדערע זייַט פון פּלאַנירונג פֿאַר כעלטקער קאָס אין ריטייערמאַנט. עס איז שטענדיק קלוג צו ירמאַרקינג לייפסטייל הוצאות וואָס איר קענען שנייַדן אין נויט. העאַלטהקאַרע איז אַ יינציק פאָרעם פון ספּענדינג אין אַז איר לעסאָף האָבן זייער קליין בייגיקייַט צו שטעלן דיין אייגענע בודזשעט. ביאָלאָגי טוט נישט פאַרהאַנדלען אַזוי, אין עטלעכע פונט, די קאָס וועט ווערן נייטיק. כאָטש איר קענען ויסמיידן עטלעכע קוואַליטעט פון לעבן טריטמאַנץ, יווענטשאַוואַלי איר וועט דאַרפֿן זיכער פּראָוסידזשערז און דרוגס און אַז מיטל איר וועט דאַרפֿן צו פאַרברענגען דעם געלט.
ידעאַללי, איר וועט האָבן מער ווי גענוג געלט פֿאַר כעלטקער ספּענדינג. אבער אין פאַל דיין סייווינגז פאַלן קורץ אָדער איר באַקומען שלאָגן מיט אַ אומגעריכט קאָסט, עס איז ווערט פּלאַנירונג פֿאַר ווי איר קענען מאַכן קאַץ אנדערש. אויב אַלץ גייט גוט, דאָס וועט זיין אַ ביסל פון ווייסטאַד פּלאַנירונג. אויב ניט, בייַ מינדסטער איר וועט נישט זיין לינקס אין די פּנים פון אַ אַראָפאַנג רעכענונג.
די דנאָ שורה
העאַלטהקאַרע איז די איין גרעסטן פּרייַז פֿאַר פילע ריטייריז. עס איז קלוג צו אָנהייבן פּלאַנירונג פֿאַר דעם טייל פון דיין בודזשעט פרי איידער איר באַקומען ריטייערמאַנט. אַמאָל איר האָט אָנגעהויבן דיין ריטייערמאַנט, עס איז אַ גוטע געדאַנק צו האַלטן מאָניטאָרינג דעם טייל פון דיין סייווינגז.
העאַלטהקאַרע עצות
לאָמיר פאָרזעצן צו רעדן וועגן מעדיקאַרע. דאָס איז איינער פון די מערסט פאָלקס, אָבער אויך מערסט קאָמפּליצירט מגילה וואָס די רעגירונג אָפפערס. אָבער אויב איר ווילן צו פּלאַן פֿאַר כעלטקער ספּענדינג אין ריטייערמאַנט, עס איז יקערדיק צו פֿאַרשטיין מעדיקאַרע צוריק צו פראָנט.
א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפן איר פּלאַן ווי איר וועט באַצאָלן פֿאַר כעלטקער אין ריטייערמאַנט. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. SmartAsset פֿרייַ געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Drazen Zigic, ©iStock.com/monkeybusinessimages
די פּאָסטן קאָס פון כעלטקער אין ריטייערמאַנט ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/healthcare-costs-going-change-during-140039804.html