A ראָטה IRA איז אַ טיפּ פון יחיד ריטייערמאַנט חשבון (IRA) וואָס אָפפערס שטייַער-פריי וווּקס. אין קורץ, איר צאָלן טאַקסיז אויף קאַנטראַביושאַנז פאָרויס, לאָזן די חשבון וואַקסן איבער צייַט און הנאה שטייער-פריי דיסטריביושאַנז אויף די וועג.
דאָס קען געזונט גרויס אָבער די אַקאַונץ וועט נישט אַרבעטן געזונט פֿאַר אַלעמען. דיין יערלעך האַכנאָסע מוזן פאַלן אונטער אַ זיכער שיעור צו ויסמיידן פּענאַלטיז.
אָבער וואָס זענען די ראָט IRA האַכנאָסע לימאַץ, און ווי טאָן די פּענאַלטיז אַרבעט? דאָ ס וואָס איר דאַרפֿן צו וויסן.
אָנהייב פּלאַנירונג דיין ריטייערמאַנט מיט Blooom וואָס איז די האַכנאָסע לימיט פֿאַר אַ ראָט IRA?
די האַכנאָסע לימאַץ אויף Roth IRA זענען באזירט אויף דיין מאַדאַפייד יערלעך גראָב האַכנאָסע (AGI). אויב דיין פאַרדינסט איז העכער די מאַקסימום לימיט, איר וועט נישט קענען צו מאַכן קיין קאַנטראַביושאַנז אָן ינקערינג אַ שטראָף. אין דערצו, די סומע איר קענען ביישטייערן אָן אַ שטראָף דיקריסאַז אויב דיין האַכנאָסע פּאַסיז די מינימום פייז-אויס שיעור.
2022 Roth IRA מאַקסימום האַכנאָסע לימאַץ
דאָ זענען די מאַקסימום האַכנאָסע לימאַץ פֿאַר Roth IRAs אין 2022:
$ 214,000 אויב איר זענט באהעפט מיט אַפּלייינג צוזאַמען אָדער אַ קוואַלאַפייינג אלמן $ 144,000 אויב איר זענט הויפּט פון הויזגעזינד, איין אָדער באהעפט פילינג סעפּעראַטלי און לעבעדיק סעפּעראַטלי $ 10,000 אויב איר זענט באהעפט מיט אַפּלייינג סעפּעראַטלי און לעבעדיק צוזאַמען.
דאָ ס ווו די Roth IRA צושטייַער פאַסע-אַוץ אָנהייבן אין 2022:
$204,000 אויב איר'רע באהעפט פילינג צוזאַמען אָדער אַ קוואַלאַפייינג אלמן $129,000 אויב איר זענט הויפּט פון הויזגעזינד, איין אָדער באהעפט פילינג סעפּעראַטלי און לעבעדיק סעפּעראַטלי $0 אויב איר'רע באהעפט פילינג סעפּעראַטלי און לעבעדיק צוזאַמען
ווען דיין האַכנאָסע איז אין די פאַסע-אויס קייט, איר קענען נוצן די IRS ס ווערקשיט צו רעכענען דיין רידוסט צושטייַער סומע. אויב איר לאַנד אונטער די פאַסע-אויט שוועל, איר וועט קענען צו ביישטייערן די מאַקסימום סומע פֿאַר אַז יאָר - ווי לאַנג ווי איר האָט ערנד בייַ מינדסטער אַ גלייַך סומע פון שטייַערדיק האַכנאָסע.
באַמערקונג: די מאַקסימום ביישטייערונג לימיט קענען טוישן יערלעך, אָבער דאָס איז איצט ביי $ 6,000 פֿאַר 2022 ($ 7,000 אויב איר זענט 50 אָדער עלטער).
זאל ס קוק בייַ אַ בייַשפּיל פון ווי די האַכנאָסע לימאַץ אַרבעט. אויב איר זענט אַ 40-יאָר-אַלט איין פילער מיט אַ מאַדאַפייד אַגי פון $ 75,000, איר קען ביישטייערן די פול $ 6,000 צו דיין ראָטה יראַ. איר וואָלט באַגרענעצן זיך ווייַל איר געמאכט בייַ מינדסטער $ 6,000 אין שטייַערדיק האַכנאָסע אָבער ווייניקער ווי די $ 129,000 מינימום פאַסע-אויס שיעור. אָבער, אויב איר געמאכט $ 135,000, איר וואָלט נישט קענען צו ביישטייערן אָן ינקערינג אַ שטראָף. דערצו, אויב איר געמאכט $ 3,000 אין שטייַערדיק האַכנאָסע, איר וואָלט נאָר קענען צו ביישטייערן אַרויף צו $ 3,000.
פּלאַנירונג צו לעבן אַ לאַנג לעבן? גאַראַנטירן זיך אַ האַכנאָסע מיט AgeUp וואָס כאַפּאַנז אויב איר יקסיד די ראָט IRA האַכנאָסע שיעור?
די IRS טשאַרדזשיז אַ 6% עקסייז שטייַער אויף וידעפדיק ראָטה יראַ קאַנטראַביושאַנז פֿאַר יעדער יאָר זיי בלייבן אין אַ חשבון.
פֿאַר בייַשפּיל, זאָגן דיין האַכנאָסע יקסידז די מאַקסימום לימיט אָבער איר אַוועקלייגן $ 6,000 אין אַ ראָטה יראַ חשבון. איר קען סוף אַרויף אָוינג אַרום $ 360 פּער יאָר (פּלוס 6% פון דיין אינטערעס פאַרדינסט אויף די $ 6,000). די שטייער וואָלט פאָרזעצן יעדער יאָר אַזוי לאַנג ווי די וידעפדיק סומע סטייז אין דיין חשבון.
האָבן איר געמאכט וידעפדיק קאַנטראַביושאַנז? די IRS וועט נישט באַשולדיקן איר די 6% שטייַער אויב איר צוריקציען זיי (און דיין ריזאַלטינג פאַרדינסט) דורך די טאָג דיין שטייַער צוריקקומען איז רעכט פֿאַר דעם יאָר.
וואָס איז די ראָט IRA 5-יאָר הערשן?
ראָט IRA ווידדראָאַלז מוזן זיין דימד "קוואַלאַפייד דיסטריביושאַנז" פֿאַר זיי צו זיין שטייער-פריי. כּדי אַ פאַרשפּרייטונג זאָל זיין קוואַלאַפייד, איר מוזן זיין בייַ מינדסטער 59 ½ יאָר אַלט ווען איר בעטן עס און מוזן באַפרידיקן די פינף-יאָר הערשן. די פינף-יאָר הערשן ריקווייערז אַז פינף יאר האָבן דורכגעגאנגען זינט די שטייער יאָר ווען איר געמאכט דיין ערשטער ראָט יראַ צושטייַער.
אַזוי אויב איר עפֿענען אַ ראָטה יראַ אין עלטער 57 און פּרובירן צו נעמען אַ פאַרשפּרייטונג ווען איר ווערן 60, עס וואָלט נישט זיין שטייער-פריי ווייַל איר וואָלט נאָך נישט באַפרידיקן די פינף-יאָר הערשן. איר וואָלט האָבן צו וואַרטן ביז איר געווען בייַ מינדסטער 62.
ראָטה יראַ קעגן 401 (ק): וואָס איז די חילוק?
טראַדיציאָנעל 401 (ק) אַקאַונץ אַנדערש פון Roth IRAs אין עטלעכע שליסל וועגן.
עמפּלויערס פאָרשלאָגן 401 (ק) פּלאַנז צו עמפּלוייז בשעת מענטשן פאַרלייגן ראָטה יראַס גלייַך מיט פינאַנציעל אינסטיטוציעס. 401 (ק) קאַנטראַביושאַנז זענען געמאכט מיט פאַר-שטייער דאָללאַרס און ווידדראָאַלז זענען אונטערטעניק צו האַכנאָסע טאַקסיז - דער פאַרקערט איז אמת פֿאַר ראָט יראַס. 401 (ק) ס טאָן ניט האָבן האַכנאָסע לימיטיישאַנז ווי ראָט יראַס. איר קענט אויך ביישטייערן פיל מער יעדער יאָר און קען נוץ פון די עמפּלויערס וואָס ריכטן זיך. 401 (ק) ס טיפּיקלי דאַרפן איר צו נעמען דיסטריביושאַנז אַמאָל איר ווערן 72, בשעת Roth IRAs קיינמאָל דאַרפן דיסטריביושאַנז. געפֿינען דיין אַלט ריטייערמאַנט אַקאַונץ און געלט מיט Beagle זאָל איר באַקומען אַ ראָטה יראַ?
א ראָטה יראַ קענען זיין אַ ווערטפול חשבון וואָס העלפּס איר שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט און הנאה שטייער-פריי וווּקס. דאָס איז ספּעציעל נוציק אויב איר דערוואַרטן צו האָבן העכער שטייער ראַטעס שפּעטער אין לעבן.
אָבער, עס וועט נישט זיין אַ גוט אָפּציע אויב דיין יערלעך האַכנאָסע מדרגה איז צו הויך. אַדדיטיאָנאַללי, אויב דיין באַלעבאָס אָפפערס אַ 401 (ק) פּלאַן און גלייַכן דיין קאַנטראַביושאַנז, דער חשבון קען זייער גוט פאָרשלאָגן אַ העכער צוריקקער אויף ינוועסמאַנט.
די רעכט ברירה וועט אָפענגען אויף דיין באַשעפטיקונג סיטואַציע, יערלעך האַכנאָסע, שטייַער פילינג סטאַטוס און דערוואַרט צוקונפֿט שטייַער ראַטעס. זייט זיכער צו וועגן אַ ראָטה יראַ קעגן אנדערע אָפּציעס ווי 401 (ק) ס און טראדיציאנעלן יראַ. און, האַלטן אין מיינונג, איר טאָן ניט האָבן צו קלייַבן נאָר איינער. אין עטלעכע סיטואַטיאָנס, עס קען זיין וווילטויק צו שפּאַלטן דיין ריטייערמאַנט געלט צווישן קייפל טייפּס פון אַקאַונץ - אַזאַ ווי אַ ראָטה יראַ און 401 (ק).
מקור: https://finance.yahoo.com/news/rules-roth-iras-income-limit-211159808.html