פראגע: מיט צוויי יאר צוריק מיין מאַן גענומען אַ פרי ריטייערמאַנט ווען געפֿינט דורך זיין פירמע. אין דער צייט, מיר האָבן אַ 401 (ק) מיט וועגן $ 550,000 וואָס מיר האָבן געגעבן צו אַ גרויס פינאַנציעל באַדינונגס פירמע רעפּ צו שעפּן. זינט דעמאָלט מיר האָבן פאַרלאָרן $ 88,000 רעכט צו נעבעך מאַרק טנאָים און דיסיזשאַנז. מיר האָבן אויסגעדריקט אונדזער נויט פֿאַר אַ קאָנסערוואַטיווע צוגאַנג. א גרויס חלק איז טייד אַרויף אין קייטן און אַז סומע פילז ווי צו פיל צו פאַרלירן!
וואָס ס ערגער, דער אַגענט האלט צו זאָגן אונדז אַז אונדזער $ 4,750 פּער חודש ציען איז צו פיל. צי מיר טוישן אגענטן אין די פירמע? שפרינג שיף און אַריבערפירן אַלץ צו אן אנדער פירמע? צי מיר האָבן צו לעבן אויף ווייניקער ווי מיר ווילן צו נאָר מאַכן זיך פֿאַר די אָנווער? (איר זוכט פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: עס זענען אַ ביסל פראגעס צו פרעגן דאָ: ערשטער, דיין אַדווייזער האט איר פאַלש מיט די גרויס לאָססעס; רגע, איז דיין ווידדראָאַל קורס גלייַך; און דריטנס, וואָס טוט איר וועגן די אַדווייזער סיטואַציע?
לאָמיר אָנהייבן אין די שפּיץ: איז $ 88,000 פון אַ $ 550,000 פּאָרטפעל צו פיל צו פאַרלירן, ספּעציעל קאַנסידערינג איר געבעטן פֿאַר אַ קאָנסערוואַטיווע צוגאַנג? לויט די פיגיערז, איר פאַרפאַלן 16%, וואָס איז פאקטיש ווייניקער ווי די יו. דיין אַדווייזער מיסטאָמע געדאַנק קייטן וואָלט זיין אַ האַרט ינוועסמאַנט, ווייַל זיי זענען נאָוטאָריאַסלי זיכער, אָבער אַגרעסיוו אינטערעס קורס כייקס איבער די לעצטע יאָר געמאכט קערט אויף קייטן ריטשט נייַ היסטארישן לאָוז.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
טאקע, לעצטע יאָר איז געווען אַ טשאַלאַנדזשינג יאָר פֿאַר ביידע די לאַגער און בונד מארקפלעצער, מיט יו. עס. סטאַקס כּמעט אַראָפּ קסנומקס% לויט פאָרטשון און קייטן אַראָפּ אַרום -קסנומקס% לויט CNBC. "ווען עס קומט צו ינוועסטינג, סיי אין סטאַקס און קייטן, עס זאָל זיין דערוואַרט אַז דיין פּאָרטפעל וועט גיין אַרויף און אַראָפּ. היסטאָריש, עס טענדז צו גיין פיל מער ווי עס גייט אַראָפּ, אָבער לעצטע יאָר איז געווען אַ יאָר ווען עס איז געווען אַראָפּ, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער טיילער דזשעסי ביי ימפּאַקט פינאַנסיאַל. (איר זוכט פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
אבער אן אנדער גרויס אַרויסגעבן דאָ איז דיין ווידדראָאַל קורס - און דיין אַדווייזער האט אַ פונט אויף דעם. "א כוידעשלעך ווידדראָאַל פון $ 4,750 איז גלייך צו אַ 10% ווידדראָאַל קורס פון דיין פּאָרטפעל. די בכלל אנגענומען ווידדראָאַל קורס אין ריטייערמאַנט איז אַרום 4%, דאָס הייסט אַז איר צוריקציען מער ווי טאָפּל וואָס איז בכלל געהאלטן אַ זיכער סומע, "זאגט דזשעסי. אין פאַקט, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Jim Hemphill ביי TGS אַדוויסאָרס זאגט אַז דאָס איז "אַבסערדלי, אַנסאַסטיינאַבאַל הויך, סייַדן איר ביידע ויסגעדינט געזונט אין דיין 80 ס. מיר וויסן אַז דאָס איז נישט דער פאַל זינט איר גענומען אַ פרי ריטייערמאַנט. ”
טראַכטן וועגן דעם אַזוי: מיט אַ ווידדראָאַל קורס פון 10%, דיין פּאָרטפעל דאַרף צו פאַרדינען בייַ מינדסטער 10% פֿאַר איר צו ברעכן אפילו, אַנדערש איר זענט דיפּינג אין די הויפּט. "היסטאָריש, די לאַגער מאַרק קערט וועגן 9% פּער יאָר אָבער רובֿ ויסגעדינט קאַפּאַלז 'פּאָרטפאָוליאָוז זענען נישט 100% ינוועסטאַד אין סטאַקס, טייַטש אַ ויסגעדינט פּאָר יוזשאַוואַלי זאָל נישט דערוואַרטן צו פאַרדינען די לאַגער מאַרק דורכשניטלעך. א דייווערסאַפייד פּאָרטפעל קען פאַרדינען אַרום 5% צו 6% אין דורכשניטלעך, אַזוי אויב איר צוריקציען 10% פּער יאָר פון די פּאָרטפעל, איר קענען זען ווי די מאַט וואָלט אָנהייבן צו אַרבעטן קעגן איר טאַקע געשווינד, "זאגט דזשעסי.
טאַקע, Hemphill זאגט אַז איר האָבן צו לעבן ווייניקער ווי איר ווילן ווייַל וואָס איר ווילן איז אַנריליסטיק. "ניט ווייַל פון מאַרק טנאָים, ווייַל קערטז טאָן ניט עקסיסטירן וואָס וועט שטיצן אַ 10% פּלוס פאַרשפּרייטונג קורס," זאגט Hemphill
פֿאַר זיין טייל, דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Derieck Hodges אין Anchor Pointe Wealth זאגט אַז לאָנדזשעוואַטי ווערט אַ דייַגע מיט די ווידדראָאַל איר נעמען. "דיקריסינג דיין וואָג יעדער יאָר קען נישט זיין אַ דייַגע אויב איר זענט אין דיין 70 ס אָדער 80 ס, אָבער עס קען ימפּעראַל דיין צוקונפֿט פינאַנציעל זיכערהייט אויב איר זענט יינגער. עוואַלואַטינג דיין ספּענדינג און ווידדראָאַל באדערפענישן איז קלוג, "זאגט האָדגעס. וואָס ס מער, אויב איר קענען רעדוצירן דיין פאַרשפּרייטונג בעשאַס דעם טשאַלאַנדזשינג ינוועסמאַנט מאַרק, דאָס וועט מסתּמא שטיצן דיין פינאַנציעל זיכערהייט, לויט Hodges.
פאָרויס, איר וועט וועלן צו אָפּשאַצן דיין עלטער, געזונט, מסתּמא לאָנדזשעוואַטי און צוקונפֿט ספּענדינג באדערפענישן. "ווי פיל ינוועסמאַנט ריזיקירן קענען איר דערלאָזן? נידעריקער ריזיקירן טאָלעראַנץ ינוועסטמאַנץ פּראָדוצירן נידעריקער ינוועסמאַנט קערט. קענען איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז מיט די קליין קערט? דו זאלסט נישט אָפּשאַצן ריזיקירן און צוריקקומען בלויז דורך באַטראַכטן די לעצטע געשיכטע, איר דאַרפֿן צו נעמען אַ מער מיינונג, "זאגט האָדגעס.
איר זאָל אויך אָפּשאַצן דיין מישן פון ינוועסטמאַנץ און אָפּשאַצן די היסטארישע קערט קאַמפּערד מיט אַ צונעמען בענטשמאַרק. "אויב איר ווי אַ צונויפגיסן פון 60% סטאַקס און 40% קייטן, טאָן ניט פאַרגלייַכן דיין ינוועסמאַנט רעזולטאַטן צו די S&P 500, וואָס איז 100% סטאַקס. אַנשטאָט, נוצן אַן אינדעקס ווי די מאָרנינגסטאַר יו.
רובֿ ימפּאָרטאַנטלי, טאָן ניט פּאַניק אָדער מאַכן ויסשיט דיסיזשאַנז. "דיליבראַטלי האַלטן יוואַליוייטינג דיין באדערפענישן, גאָולז און תאוות און געדענקען אַז 2022 איז געווען ווייטיקדיק פֿאַר כמעט יעדער ינוועסטער, אפילו יענע וואָס פאַרמאָגן קוואַליטעט, דיווערסאַפייד ינוועסטמאַנץ," זאגט האָדזשעס.
Hemphill רעקאַמענדז צו באַקומען אָביעקטיוו עצה פון אַ קרעדענטיאַל אַדווייזער וואָס וועט זאָגן איר אינפֿאָרמאַציע וואָס איר וועט נישט ווי צו הערן. "איינער אָדער ביידע פון איר קען דאַרפֿן צו גיין צוריק צו אַרבעטן," זאגט Hemphill.
צו זוכן פֿאַר קראַדענטשאַל אַדווייזערז, באַזוכן די נאַשאַנאַל אַססאָסיאַטיאָן פון פערזענלעכע פינאַנציעל אַדווייזערז (NAPFA) אָדער XY פּלאַנירונג נעטוואָרק, ווו איר קענען נוצן אַ געצייַג צו געפֿינען פּלאַנערז מיט די CFP באַצייכענונג און זיכער ספּעשאַלטיז.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/it-feels-like-way-too-much-to-lose-we-had-550k-invested-and-told-our-adviser-we-wanted- אַ-קאָנסערוואַטיווע-צוגאַנג-זינט-דעמאָלט-מיר-פאַרפאַלן-88ק-איך-וויסן-די-מאַרק-איז-שלעכט-אָבער-זאָל-מיר-אייַם-פייַערן-01673635039?siteid=yhoof2&yptr=yahoo