געטי בילדער / iStockphoto
פראגע: איך האב עס געהערט טויזנט מאל: "מען מאכט מער געלט מיט א פינאנציעלע ראטגעבער, פארשלאסן נישט אייערע פארלוסטן, בלײַבט אינוועסטירט" אאז"ו ו איך האב מיך אנגעהויבן מיט א פינאנציעלע ראטגעבער אין א נאציאנאלער פירמע אין מערץ. ער רעקאַמענדיד אַ 50/50 וואָג מיט קורץ-טערמין בונד געלט און קעגנצייַטיק געלט.
עס איז געווען אַ כּמעט קעסיידערדיק אַראָפּוואַרפן פון מיין סייווינגז, מיט אַ אָנווער פון 13% אין מיין פּאָרטפעל, און נאָך קיין אַדזשאַסטמאַנט איז נישט געטראפן. און די פירמע באַקומען אַ יערלעך אָפּצאָל פון 1% פון מיין פּאָרטפעל, טשאַרדזשינג פּראָראַטעד כוידעשלעך. זיי אפילו געזאגט אַז זיי זענען נישט ביכולת צו רעכענען אַ RMD אויף אַ ינכעראַטיד IRA ווייַל פון אַכרייַעס סיבות. איז עס ווערט פֿאַר פינאַנציעל אַדווייזער ווען זיי באַקומען באַצאָלט טראָץ מיין פערזענלעכע לאָססעס און זיי פאַרלאָזן צו מינאַמייז ווייַטער לאָססעס? הילף! (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: מיר האָבן עטלעכע גוט (יש) נייַעס און עטלעכע שלעכט נייַעס. לאָמיר אָנהייבן מיט די גוטע (יש) נייַעס. אויב איר האָט אַ פּאָרטפעל וואָס איז 50% סטאַקס און 50% קייטן, און איר זענט בלויז 13% אַראָפּ, דאָס מיטל אַז איר האָט דורכגעקאָכט גאַנץ גוט, דערקלערט דזשאָו פאַוואָריטאָ, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער אין לאַנדמאַרק וועאַלטה מאַנאַגעמענט. "די דורכשניטלעך 50/50 פּאָרטפעל איז אַראָפּ נעענטער צו 17% פֿאַר די יאָר זינט דער ערשטער וואָך פון נאוועמבער. כאָטש מיר וועלן קיינמאָל נישט פאַרלירן געלט, איר האָט פאַרלאָרן ווייניקער ווי רובֿ, "זאגט פאַוואָריטאָ.
און דער פאַקט אַז דער אַדווייזער האט נישט געמאכט אַדזשאַסטמאַנץ קען נישט זיין אַ שלעכט זאַך, פּראָס זאָגן. "פינאַנציעל אַדווייזערז זענען אָפט באַצאָלט אַ 1% אָפּצאָל צו טאָן עפּעס וואָס מענטשן זענען אָפט נישט טויגעוודיק פון: האַלטן אויף ינוועסטמאַנץ פֿאַר אַ לאַנג צייַט. זינט סעלינג בעשאַס אַ מאַרק דאַונטערן אָפט לאַקס דיין לאָססעס, אַדווייזערז קען האַלטן אַסעץ אפילו ווען עס מיינט דעטראַמענאַל, "זאגט Alana Benson, ינוועסטינג ספּאָוקספּערסאַן אין NerdWallet. אין דעם סיטואַציע, אַ אַדווייזער קען נאָך האַלטן ווייַל ער אָדער זי גלויבט אַז די זאכן וועט גיין אַרויף אין די לאַנג לויפן. ווי דער לעדזשאַנדערי ינוועסטינג עקספּערט Warren Buffett אַמאָל געזאגט, "אונדזער באַליבסטע לאַגער האלטן צייט איז אויף אייביק."
איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? דער געצייַג קענען העלפֿן איר גלייַכן אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.
אַלע וואָס געזאגט, עס סאָונדס ווי דיין אַדווייזער קען נישט זיין ווערט די 1% איר באַצאָלן אים, עטלעכע פּראָס זאָגן. טאַקע, אויב דיין אַדווייזער איז טשאַרדזשינג 1% צו שטרענג קלייַבן געלט, צושטעלן קיין פינאַנציעל אָדער שטייער עצה, קיין פינאַנציעל פּלאַן, קיין אָנגאָינג קאָמוניקאַציע און זיי קענען נישט רעכענען אַ RMD, איר זענט ווילד אָוווערפּייינג, זאגט דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער עריק פּרעסאָגנאַ פון OneUp Financial.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
וואָס ס מער, כאָטש עס קען זיין בעסטער צו טאָן גאָרנישט איצט, "אויב מיינטיינינג די סטאַטוס קוואָ איז די אָפּטימאַל סטראַטעגיע, עס זאָל זיין קאַמיונאַקייטיד פרי און אָפט צו דעם קליענט," זאגט Presogna. טאַקע, עס סאָונדס ווי אויב די קאָמוניקאַציע מיט דיין אַדווייזער איז סובפּאַר, וואָס איז אַ פּראָבלעם. איר טאָן ניט בלויז וויסן וואָס זיי טאָן ניט מאַכן טריידז, איר אויך טאָן ניט וויסן וואָס איז געשעעניש מיט זייער רמד ומכיישעק. "געוויינטלעך, אַ פינאַנציעל אַדווייזער האט קיין פּראָבלעם מיט אַ RMD כעזשבן, אַזוי איר זאָל דיסקוטירן דעם מיט זיי צו מאַכן זיכער אַז איר טאָן ניט פאַלש ינטערפּריטינג עפּעס," זאגט פאַוואָריטאָ.
אַזוי אַז שריט איין פֿאַר איר קען זיין צו קאָנטאַקט דיין אַדווייזער און באַקומען קלעריטי אויף אַלע דעם. געדענקט: "צוויי טינגז וואָס דיין אַדווייזער זאָל טאָן זענען קאַמיונאַקייטינג בעשאַס מאַרק וואַלאַטילאַטי און ריפערמינג זייער אָנזאָג און זוכן פֿאַר זילבער ליינינגז אָדער קליין ווינס, כאָטש מאכן כאָולסייל ענדערונגען יוזשאַוואַלי איז נישט סייכלדיק," זאגט דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער טרייסי בורקע ביי Conrad Siegel.
איר זאל וועלן צו פרעגן דעם אַדווייזער וועגן זאכן ווי "כאַרוואַסטינג קאַפּיטאַל אָנווער אויב אַ שטייַערדיק חשבון האט אַנרילייזד לאָססעס, ריבאַלאַנסינג די פּאָרטפעל און ביסלעכווייַז ינקריסינג יוישער ויסשטעלן אין אַ אַראָפּ מאַרק אַזוי איר קויפן מער עקוויאַטיז ווען זיי זענען אויף פאַרקויף," זאגט בורק. און דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Ryan Townsley אין טאַון קאַפּיטאַל זאגט אַז עס קען אויך זיין ווערט אַסקינג וועגן אַ "אַראָפּ מאַרק ראָט קאַנווערזשאַן", וואָס "קען לייגן אַ פּלאַץ מער ווערט ווי אַ ריבאַלאַנס אין דעם צייט," זאגט Townsley.
טאָוונסליי באמערקט אַז: "איר געווען בלויז מיט די אַדווייזער זינט מאַרץ און אַדווייזערז זאָל טאַקע זיין געמשפט איבער פול מאַרק סייקאַלז. איך פילן אַז עס איז נאָך נישט גענוג צייט צו מאַכן אַן אַסעסמאַנט, "זאגט טאַונסליי. דאָס איז געווען גענוג צייט צו האָבן אַ שמועס ווייַל זיצן צוריק און וואַך איז מסתּמא נישט דער ענטפער.
וואָס ס מער, איר קען נישט דאַרפֿן אַ אַדווייזער בייַ אַלע. אָדער איר קען אַפּט צו טאָן אַ ראָבאָ-אַדווייזער. מיט אַדוואַנסיז אין טעכנאָלאָגיע און די העכערונג פון ראָבאָ-אַדווייזערז, ינוועסמאַנט פאַרוואַלטונג איז געווארן קאַמאַדיטייזד, זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Eric Presogna פון OneUp Financial. "דעפּענדינג אויף די גרייס פון דעם חשבון, אַ ינוועסטער קענען באַקומען אַ נידעריק-קאָסטן, גלאָובאַלי דיווערסאַפייד פּאָרטפעל פון אַ ראָבאָ-אַדווייזער ווי Betterment אָדער Wealthfront באזירט אויף זייער ריזיקירן טאָלעראַנץ, אַרייַנגערעכנט אָנגאָינג ריבאַלאַנסינג און שטייער אָנווער כאַרוואַסטינג פֿאַר .25% צו . 30%, "זאגט פּרעסאָגנאַ.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/it-has-been-a-nearly-continuous-plunge-my-accounts-are-down-13-this-year-but-my-financial-adviser- האט ניט-געמאכט-אַ-איין-אַדזשאַסטמאַנט-און-נאָך-גענומען-זיין-1-טאָן-איך-אפילו-דארף אים-ענימאָר-01669923868?siteid=yhoof2&yptr=yahoo