ווי צו וויסן אויב דיין פינאַנציעל אַדווייזער איז ווערט די געלט.
געטי בילדער / iStockphoto
פראגע: נאָך אונדזער ערשטער פינאַנציעל אַדווייזער ויסגעדינט, מיר פּיקט אַ נייַע רעקאַמענדיד דורך איר צו פאָרזעצן אונדזער שייכות מיט די פירמע. אונדזער פאַרפעסטיקט אָפּצאָל פון $ 1,700 פּער יאָר איז געביטן צו 0.9% פון אונדזער אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג. דאָס מיינט אַז די אָפּצאָל איז געווען אַרום $ 20,000 אין אַ יאָר. דאָס יאָר מיר האָבן צוגעלייגט אַ וועג צפון פון $ 1 מיליאָן צו אונדזער ינוועסטמאַנץ פֿון אַ ירושה. אָבער נאָך אונדזער אַדווייזער וועט נישט גיין מיט אַ פלאַך אָפּצאָל אָדער נידעריקער פּראָצענט אָפּצאָל. יאָ, אונדזער אַדווייזער איז אַ העכסט פּערפאָרמער, אָבער ווי אַלעמען, אונדזער פּאָרטפעל איז אַ גרויס שלאָגן דעם יאָר און די אָפּצאָל וועט זיין מער ווי $ 20,000. זאָל מיר זיין פּערסוינג אַ באַשטימט אָפּצאָל אפילו אויב עס מיטל טשאַנגינג אַדווייזערז? די 10 אָדער 15 מאל דער אָריגינעל יערלעך פלאַך אָפּצאָל האט מיר קוועסטשאַנינג אויב מיר זענען אין די רעכט שייכות. (איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן דאָ.)
ענטפער: דער ענטפער איז נישט פּשוט, אָבער לאָמיר אָנהייבן מיט די 0.9% אָפּצאָל, וואָס פּראָס זאָגן איז שיין נאָרמאַל אין די אינדוסטריע. אָבער דאָס טוט נישט מיינען אַז עס איז נישט ווערט צו קוקן אין ווייַטער דורך ונטערזוכן וואָס זי טאַקע טוט פֿאַר איר פֿאַר דעם אָפּצאָל, און צי עמעצער פּונקט ווי גוט קען באַשולדיקן פיל ווייניקער. "פֿאַר 0.9%, דער אַדווייזער בעסער צושטעלן פולשטענדיק פּלאַנירונג אָדער איר באַצאָלן צו פיל פֿאַר עפּעס וואָס קענען זיין געטאן פֿאַר פראַקשאַנז פון די פּרייַז," זאגט דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Chris Russell פון Tempus Pecunia. מוסיף סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער רייאַן טאַונסליי פון טאַון קאַפּיטאַל: "ווי אַ אַדווייזער, איך בין סימפּאַטיש צו האַלטן זיך צו דיין אָפּצאָל פּלאַן מיט זייער זעלטן אויסנעמען. דאָס קען נישט מיינען אַז דיין אַדווייזער גיט ווערט פון דעם אָפּצאָל. צאָלן אַ אָפּצאָל אַז גרויס זאָל קומען מיט מאַסיוו ווערט, "זאגט Townsley.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
פֿאַר זיין טייל, דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער מיכאל מילער ביי מיללער פּרעמיער ינוועסטמענט פּלאַנירונג זאגט: "איר דאַרפֿן צו באַטראַכטן די סערוויסעס רענדערד דורך דיין אַדווייזער ווען איר אַססעסס צי איר באַקומען באַפרייַען פון אים אָדער איר. עטלעכע פינאַנציעל אַדווייזערז צושטעלן אַ זייער פולשטענדיק רשימה פון פּלאַנירונג באַדינונגס ווי אַ טייל פון זייער פּעקל: נחלה פּלאַנירונג און דאָקומענט צוגרייטונג, בעספּאָקט סטראַקטשערד הערות, שטייער פּלאַנירונג, ריזיקירן פאַרוואַלטונג, ריטייערמאַנט האַכנאָסע פּלאַנירונג און אפילו געשעפט פּלאַנירונג ... אין די סוף פון די טאָג, איר' איר זענט דער איינער וואָס אַקשלי האלט אַלע די קאַרדס ווייַל עס איז דיין באַשלוס וואָס איר אָנשטעלן. אויב איר פילן אַז דיין אַדווייזער גיט נישט די סערוויסעס און עקספּערטיז פֿאַר די פּרייַז וואָס איר באַצאָלט, איר האָט די פרייהייט צו קראָם אַרום.
איר זוכט פֿאַר אַ נייַע פינאַנציעל אַדווייזער אויך? איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן דאָ.
וואָס ס מער, דיין אַדווייזער איז נישט ווי גרייט צו אַרבעטן מיט איר ווי אפֿשר זי זאָל, פּראָס זאָגן. "צי איר ווילן צו זיין אין אַ שייכות ווו דער ענטפער צו אַ בקשה איז אַ פלאַך ניין? עס זענען נידעריקער קאָס אַדווייזערז וואָס וועט פאָרשלאָגן אַ פלאַך אָפּצאָל, "זאגט רוססעלל. טאַקע, אַ פלאַך אָפּצאָל קען זיין ווערט באַטראַכט. ווען איר זוכט פֿאַר אַ נייַע אַדווייזער מיט אַ פאַרפעסטיקט אָפּצאָל, דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער Kaleb Paddock ביי Ten Talents פינאַנסיאַל פּלאַנירונג זאגט אַז איר זאָל פרעגן אַ נייַע אַדווייזער ווי פילע שעה זיי פאַרברענגען פאקטיש ארבעטן אויף יעדער קליענט אין אַ געגעבן יאָר. "ווי פילע מיטינגז איר באַקומען מיט זיי פּער יאָר? טוט דער אַדווייזער שטייער פּלאַנירונג און בענאַפישיער פּלאַנירונג? צי זיי צושטעלן אַסעט אַלאַקיישאַן עצה צו העלפן איר האַלטן די רעכט ינוועסטמאַנץ אין די רעכט שטייער-אַדוואַנטידזשד אַקאַונץ? איר וועט באַקומען מער ווערט פון פולשטענדיק פּלאַנירונג ווי פשוט טריינג צו געפֿינען אַ שפּיץ פּערפאָרמער וואָס נאָר פאָוקיסיז אויף ינוועסטמאַנץ, "זאגט Paddock.
און טאַונסליי באמערקט אַז אַ אַדווייזער זאָל שטענדיק זיין אין דעם פּראָצעס פון ערנינג דיין פארבליבן געשעפט, און אויך ווייזט אַז אַסעט-באזירט פיז זאָל קומען מיט רעדוקציעס אין פיז ווי דיין פּאָרטפעל ווערט ביגער. "עס טוט נישט נעמען טאָפּל די אַרבעט צו פירן טאָפּל די געלט, אַזוי אַ טירעד אָפּצאָל סטרוקטור איז מערסט צונעמען. מייַן בעסטער עצה איז צו באַקומען אַ צווייטע מיינונג," זאגט טאַונסליי.
ווער איר גיין מיט, פּראָס איר זאל וועלן צו אינטערוויו 2-3 אנדערע מענטשן, אָדער אפילו מער אויב דארף, צו געפֿינען עמעצער וואס איז געגאנגען צו באַפרייַען און מאַכן איר פילן אַז די אָפּצאָל איז ווערט עס. דאָ ס אַ פירער וועגן וואָס פֿראגן צו פרעגן קיין אַדווייזער איר זאל וועלן צו אָנשטעלן.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/it-has-me-questioning-if-we-are-in-the-right-relationship-our-financial-adviser-is-a-top-performer- אָבער-זי-קאָסט-וועלן-איבער-20 ק-אַ יאָר-אפילו-ווען-מיר-פאַרלירן-געלט-זאָל-מיר-באַקומען-אַ-נייַ-איינער-01659347125?siteid=yhoof2&yptr=yahoo