גרינדן אַ שלאָס רעוואָקאַבלע צוטרוי קענען זיין אַן אידעאל נחלה פּלאַנירונג געצייַג פֿאַר די נוץ פון דיין קינדער, דיין גראַנטשילדראַן און ווייַטער. באהעפט קאַפּאַלז האָבן די מעגלעכקייט צו גרינדן אַ שלאָס צוטרוי אַנשטאָט פון פשוט גרינדן איינער אין יעדער פון זייער נעמען. זאל ס פאַרגלייַכן די אַדוואַנטידזשיז און דיסאַדוואַנטידזשיז פֿאַר דיין באדערפענישן. א פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ נחלה פּלאַן פֿאַר דיין משפּחה ס באדערפענישן און צילן.
דו זאלסט נישט פאַרפירן נייַעס וואָס קען ווירקן דיין פיינאַנסיז. באַקומען נייַעס און עצות צו מאַכן סמאַרטער פינאַנציעל דיסיזשאַנז מיט SmartAsset ס האַלב-וואכנשריפט E- בריוו. עס איז 100% פריי און איר קענען אַבאָנירן אין קיין צייט. צייכן אַרויף הייַנט.
וואָס איז אַ טראַסט?
א צוטרוי איז אַ אָרדענונג אין וואָס אַ גראַנטאָר ענטייטאַלז אַ טראַסטי צו פאַרשפּרייטן זייער אַסעץ צו אַ בענאַפישיער. דער גראַנטאָר און דער טראַסטי זענען אָפט דער זעלביקער מענטש, ספּעציעל אין דעם פאַל פון אַ רעוואָקאַבלע לעבעדיק צוטרוי. דעם אָרדענונג גיט אַסעט שוץ, קענען שפּאָרן צייט און קען רעדוצירן פּייפּערווערק.
א רעוואָקאַבלע צוטרוי אָדער רעוואָקאַבלע לעבעדיק צוטרוי איז איינער וואָס קענען זיין אַמענדיד, געביטן אָדער אפילו צעלאָזן. יוזשאַוואַלי, דעם טיפּ פון צוטרוי מאכט די מערסט זינען ווען דער גראַנטאָר איז לעבעדיק און געזונט. אָבער, אויב דער גראַנטאָר שטאַרבט אָדער קען נישט מאַכן זייער אייגענע דיסיזשאַנז, די צוטרוי ווערט ירעוואַקאַבאַל. ניט בלויז קענען אַ ירעוואַקאַבאַל צוטרוי ניט זיין אַמענדיד אָדער געביטן, אָבער עס קען אויך זיין ינאַקסעסאַבאַל פֿאַר קרעדיטאָרס אין עטלעכע קאַסעס.
וואָס איז אַ דזשאָינט רעוואָקאַבלע טראַסט?
כאָטש אַ פּראָסט צוטרוי האט בלויז איין טראַסטי, אַ שלאָס צוטרוי האט קייפל קאָ-טראַסטיז. דאָס איז אַ פּראָסט ברירה פֿאַר באהעפט קאַפּאַלז, ספּעציעל ווען די פּלאַן איז פֿאַר די סערווייווינג ספּאַוס צו באַקומען 100% פון די אַסעץ פון די פּאָר. א שלאָס צוטרוי איז ריוואָוקאַבאַל בשעת איינער אָדער ביידע פּאַרטנערס לעבן.
ווען איין שוטעף שטאַרבן, די סערווייווינג ספּאַוס ווערט דער איינציקער טרעגער. דער שלאָס צוטרוי ווערט ירעוואָקאַבאַל ווען די רוען ספּאַוס שטאַרבן, פּונקט ווי עס וואָלט געווען מיט אַ פּראָסט צוטרוי. אין דעם פונט, אַ באשטימט סאַקסעסער טראַסטי אָוווערסיז די פאַרשפּרייטונג פון אַסעץ ניצן די פּלאַן געלייגט אין די צוטרוי דאַקיומענטיישאַן.
3 אַדוואַנטאַגעס פון אַ דזשאָינט רעוואָקאַבלע טראַסט
צו באַשליסן צי אַ שלאָס צוטרוי איז רעכט פֿאַר איר, דאָ ס אַ ברייקדאַון פון דריי פּאָטענציעל אַדוואַנטידזשיז:
גרינגער צו טייַנען. טאָמער די ביגאַסט נוץ פון אַ שלאָס צוטרוי איז די יז פון פאַנדינג און מיינטיינינג די אַקאַונץ. אויב איר זענט באהעפט און איר און דיין ספּאַוס פאַרלייגן באַזונדער טראַסץ, איר מוזן יעדער סעפּעראַטלי אַריבערפירן אַסעץ אין דיין אייגענע צוטרוי. מיט אַ שלאָס צוטרוי, אָונערשיפּ איז שפּאַלטן יוואַנלי צווישן יעדער טראַסטי, און איר טאָן ניט האָבן צו זאָרג וועגן טראַנספערינג עפּעס סעפּעראַטלי.
אַוווידז פּראָבע. אויב איר האָבן אַ וועל אָבער טאָן ניט שטעלן דיין אַסעץ אין אַ צוטרוי, דער פּראָבע פּראָצעס קען זיין פארלאנגט צו פאַרשפּרייטן דיין אַסעץ ווען איר שטאַרבן. אויף די אנדערע האַנט, אַ רעכט סטראַקטשערד שלאָס צוטרוי זאָל לאָזן דיין בענאַפישיעריז צו ויסמיידן פּראָבע, וואָס קען זיין אַ לאַנג און ווייטיקדיק פּראָצעס אין עטלעכע קאַסעס.
ויסמיידן פּראָבע אויך מיטל אַז ניט ענלעך אַ וועט, אַ שלאָס צוטרוי וועט נישט ווערן עפנטלעך רעקאָרד. דערפֿאַר, עס קען זיין אַ גוט ברירה אויב איר בעסער וועלן צו האַלטן דיין פיינאַנסיז פּריוואַט.
ווייניקער פּייפּערווערק אין שטייער צייט. אויב אַ צוטרוי ווערט ירעוואַקאַבאַל, אַ באַזונדער צוטרוי שטייַער צוריקקער מוזן זיין פיילד יעדער יאָר אין שטייער צייט. דאָס טוט נישט פּאַסירן מיט אַ שלאָס טראַסט בשעת איין ספּאַוס איז נאָך לעבעדיק, אָבער עס פּאַסירן מיט באַזונדער טראַסץ.
3 דיסאַדוואַנטידזשיז פון אַ דזשאָינט רעוואָקאַבלע טראַסט
שלאָס רעוואָקאַבלע טראַסץ זענען נישט ידעאַל אין אַלע סיטואַטיאָנס. דאָ זענען דריי פּאָטענציעל דאַונסיידז וואָס קען ווירקן דיין באַשלוס:
מער שווער צו לאָזן אַסעץ צו אַ ניט-ספּאַוס יורש. שלאָס טראַסץ אַרבעט בעסטער ווען אַלע די אַסעץ וועט גיין צו די סערווייווינג ספּאַוס. אויב איר בעסער וועלן צו לאָזן אַסעץ צו אַ ניט-ספּאַוס יורש, אַזאַ ווי קינדער פון אַ פריערדיקן חתונה, אַ שלאָס צוטרוי קען קאָמפּליצירן די טינגז. אין דעם פאַל, גרינדן באַזונדער טראַסץ קען זיין אַ בעסער אָפּציע.
טויט טאַקסיז קען זיין אַן אַרויסגעבן. אין רובֿ שטאַטן, טויט טאַקסיז זענען נישט אַ הויפּט דייַגע. פֿאַר 2022, די פעדעראלע טויט שטייַער באַפרייַונג איז $ 12.06 מיליאָן פּער יחיד. אָבער, אין אַ קליין נומער פון שטאַטן און אין וואַשינגטאָן, דק, נידעריקער שוועל אַפּלייז. אויב דאָס אַפּלייז צו איר, באַזונדער טראַסץ קען זיין אַ בעסער אָפּציע דיפּענדינג אויף דיין נעץ ווערט.
ווייניקער שוץ פון קרעדיטאָרס. א שלאָס צוטרוי קען פאָרשלאָגן ווייניקער שוץ פון קרעדיטאָרס ווי באַזונדער טראַסץ אויב איינער שוטעף קאַריז אַ באַטייטיק פינאַנציעל ריזיקירן. צוריקרופן אַז טראַסץ ווערן ירעוואַקאַבאַל אויף טויט. דאָס מאכט עס מער שווער פֿאַר קרעדיטאָרס צו גיין נאָך די אַסעץ פון די מענטשן נאָך זייער טויט. אָבער אויב צוויי מענטשן טיילן אַסעץ, די אַסעץ פון די סערווייווינג ספּאַוס קען זיין אין ריזיקירן אויב קרעדיטאָרס קומען צו קלאַפּן.
דנאָ ליניע
פֿאַר פילע קאַפּאַלז, אַ שלאָס רעוואָקאַבלע צוטרוי איז אַ ווערטפול נחלה פּלאַנירונג געצייַג. זיי קענען זיין גרינגער צו פירן ווי באַזונדער טראַסץ און אַדמיניסטראַציע קאָס קען זיין נידעריקער. פֿאַר באהעפט קאַפּאַלז וועמענס פיינאַנסיז זענען נישט צו קאָמפּליצירט, אַ שלאָס רעוואָקאַבלע צוטרוי קענען זיין אַ גרויס ברירה. אָבער, אויב דיין פיינאַנסיז זענען מער קאָמפּליצירט, באַזונדער טראַסץ קענען זיין אַ בעסער אָפּציע אין עטלעכע קאַסעס. זייט זיכער צו באַטראַכטן דיין גאַנץ פינאַנציעל בילד איידער איר מאַך פאָרויס מיט איין אָפּציע אָדער די אנדערע.
נחלה פּלאַנירונג עצות
A פינאַנציעל אַדווייזער קען העלפֿן איר שטעלן אַ נחלה פּלאַן אין קאַמף. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
עס זענען פילע וועגן צו פּלאַן פאָרויס פֿאַר טאַקסיז און מאַקסאַמייז די ירושה פון דיין ליב געהאט אָנעס. איינער פּראָסט סטראַטעגיע כולל גיבן פּאָרשאַנז פון דיין נחלה אין שטייַגן צו יורשים.
פאָטאָ קרעדיץ: ©iStock.com/JLco - דזשוליאַ אַמאַראַל, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin
די פּאָסטן דזשאָינט רעוואָקאַבלע טראַסט: נחלה פּלאַנירונג ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/joint-revocable-trust-estate-planning-150818564.html