אויב איר 'רע נירינג ריטייערמאַנט, גיכער זענען אַז איר זענט נישט פינאַנציעל צוגעגרייט.
צוויי-טערדז אָדער מער פון אמעריקאנער נאָענט צו ריטייערמאַנט עלטער זענען פשוט נישט גרייט, לויט Mark Miller, אַ ריטייערמאַנט עקספּערט און מחבר פון די נייַע בוך רעטירעמענט רעבאָאָט: Commonsense פינאַנציעל סטראַטעגיעס צו באַקומען צוריק אויף שפּור.
"רעטירעמענט זיכערהייט בוילז אַראָפּ צו דיין פיייקייט צו האַלטן דיין לעבעדיק סטאַנדאַרט אין ריטייערמאַנט," ער האט געזאגט. "און עס איז גאַנץ קלאָר אַז אַ זייער היפּש טייל פון כאַוסכאָולדז וואָס קומען נאָענט צו ריטייערמאַנט, לאָמיר זאָגן 10 יאָר אויס, טאָן דאָס אָן באַטייטיק סייווינגז."
אין זיין נייַע בוך, מיללער גיט וועגן פֿאַר וואָכעדיק מענטשן צו באַקומען צוריק אויף שפּור אפילו אויב זיי זענען זייער הינטער, און ער לייז אויס סאציאל סעקוריטי פּאָליטיק ענדערונגען וואָס קען העלפֿן אפילו מער מענטשן. ער געפֿינט מער ינסייץ און עצה אין אַ שמועס מיט Yahoo Finance. דאָ זענען די כיילייץ פון דעם שמועס:
פארוואס דאָס בוך איצט?
עס איז אַ פּלאַץ פון דעבאַטע אין די יו. עס. צי מיר זענען פייסינג אַ ריטייערמאַנט קריזיס. ווייַל מענטשן זענען אַנפּריפּערד, דאָס מיטל אַז זיי וועלן לעבן בפֿרט אויף סאציאל סעקוריטי. סאציאל סעקוריטי טיפּיקלי ריפּלייסיז ערגעץ פון 40% צו 50% פון פאַר-ריטייערמאַנט האַכנאָסע.
רובֿ ריטייערמאַנט פּלאַנערז בכלל זאָגן איר דאַרפֿן צו פאַרבייַטן 70%, אפֿשר מער. ווי אַ סטאַרטינג פונט, עס איז נישט אַ שלעכט וועג צו קוקן אין עס. אַזוי קלאר, עס איז אַ ריס פֿאַר פילע כאַוסכאָולדז אין טערמינען פון האַלטן די לעבעדיק סטאַנדאַרט.
טראַדיציאָנעל חכמה פֿאַר ריטייערמאַנט פּלאַנירונג איז צו באַקומען אַ פרי אָנהייב, און עס איז קיין דיספּיוטינג אַז סטאַרטינג פרי איז זייער וווילטויק ווייַל איר נוץ פון אַלע דעם קאַמפּאַונדינג וווּקס איבער די יאָרן פון שפּאָרן. פונדעסטוועגן, עס זענען טינגז וואָס קענען זיין געטאן לעפיערעך שפּעט אין דער שפּיל.
איר שטאָלצירט זיך מיט זיין אַ קאַנטראַריאַן, ווי אַזוי?
איך בין קעגן עטלעכע נקודות. זאל ס קוק אין מעדיקאַרע. די ענראָולמאַנט טרענדס אין די לעצטע יאָרצענדלינג זענען געווען שטארק אין דער ריכטונג פון די געשעפט, געראטן זאָרגן אָלטערנאַטיוו צו טראדיציאנעלן מעדיקאַרע, וואָס איז גערופֿן. אַדוואַנטידזש פון מעדיקאַרע. אָבער איך בין אַ פאָכער פון די טראדיציאנעלן אָפּצאָל-פֿאַר-דינסט פּראָגראַם פֿאַר עטלעכע סיבות. אין דעם בוך, איך לייגן אַ אַרגומענט פֿאַר ניצן טראדיציאנעלן מעדיקאַרע פֿאַר ווער עס יז וואָס קענען עפשער פאַרגינענ זיך די עפּעס העכער אַפּפראַנט פּרעמיע קאָס.
סימפּלי שטעלן, טראדיציאנעלן מעדיקאַרע איז די גאָלד סטאַנדאַרט פון געזונט פאַרזיכערונג אין די פאַרייניקטע שטאַטן. אויב איר פאַרשרייַבן אין בעקאַבאָלעדיק מעדיקאַרע און דעריבער לייגן אַ טייל ד רעצעפּט מעדיצין פּלאַן און מעדיגאַפּ סופּפּלעמענטאַל קאַווערידזש, איר וועט האָבן אַקסעס צו די וויידאַסט מעגלעך נעץ פון געזונט זאָרגן פּראַוויידערז. און איר וועט האָבן די גרעסטע גראַד פון פּרידיקטאַביליטי אין דיין געזונט זאָרגן קאָס, ווייַל Medigap וועט דעקן רובֿ פון דיין קאָפּייַס און דעדוקטאַבאַלז.
ווען איר סיינינג אַרויף פֿאַר מעדיקאַרע אין עלטער 65, איר מיסטאָמע אין שיין גוט געזונט. איך בעטן מענטשן אין דעם פונט צו טראַכטן פאָרויס וועגן זייער צוקונפֿט זיך, ווען איר זענט עלטער און מסתּמא צו האַנדלען מיט מער געזונט ישוז און דאַרפֿן מער זאָרג. צו האָבן צוטריט צו די וויידאַסט מעגלעך נעץ פון פּראַוויידערז, אָן די כאַסאַל פון אַ מעדיקאַרע אַדוואַנטידזש פּלאַן צו באַקומען צווישן איר און דיין דאקטוירים צו באַשליסן וואָס זאָרג איר קענען און קענען נישט האָבן, איז אַ ריזיק פּלוס.
וואו שטייסטו אויף דער צוקונפֿט פון סאציאל סעקוריטי?
די אנדערע פונט וואָס איך וואָלט רופן זיך קאָנטראָריאַן איז איך לויפן אין די גאָר פאַרקערט ריכטונג פון ווו איך טראַכטן רובֿ מיינסטרים מידיאַ זיכער איז אויף סאציאל סעקוריטי. איך טענה פֿאַר די יקספּאַנשאַן פון סאציאל סעקוריטי. רובֿ פון די שמועס וועגן סאציאל סעקוריטי איז אַז מיר טאָן ניט האָבן גענוג געלט. מיר האָבן צו שנייַדן סאציאל סעקוריטי. מיר מוזן כאַפּן ריטייערמאַנט עלטער און אַזוי אויף.
איך טענה אז ס'איז טאקע נישט קיין ענין פון דאלאר. עס איז אַ ענין פון וואַלועס. מיר געפֿינען געלט אין דעם לאַנד ווען מיר ווילן צו טאָן גרויס זאכן.
א גרויס זאַך וואָס מיר קען טאָן מיט סאציאל סעקוריטי איז צו מאַכן עס ביגער, נישט קלענערער. די 401 (ק), יראַ עקספּערימענט איז איצט פיר יאָרצענדלינג אַלט. עס איז קלאָר אַז עס אַרבעט טאַקע גוט פֿאַר מער אַפלואַנט כאַוסכאָולדז וואָס האָבן שוין קענען צו שפּאָרן און צוזאַמענ באַטייטיק דאָללאַרס צו נוצן אין ריטייערמאַנט. אַז ס מיסטאָמע וועגן אַ דריט פון כאַוסכאָולדז. און יעדער אנדערער איז אַפּראָוטשינג ריטייערמאַנט אָדער גאָרנישט געראטעוועט אָדער קליין אַמאַונץ, אפֿשר גענוג אַז דאָס וואָלט דויערן אַ ביסל יאָרן אין ריטייערמאַנט.
פארוואס דער מאַנגל פון סייווינגז פֿאַר די נידעריקער און מיטל-האַסקאָמע כאַוסכאָולדז?
עס זענען קלאָר סיבות פֿאַר וואָס. די דאָללאַרס זענען נישט בנימצא. מיטל האַכנאָסע כאַוסכאָולדז האָבן פייסט פינאַנציעל פּרעשערז אין די לעצטע עטלעכע יאָרצענדלינג, און זיי פשוט האָבן צו טרעפן אנדערע, מער באַלדיק הוצאות.
דער עלטער ינדעקס געשאפן אין אוניווערסיטעט פון מאַססאַטשוסעטץ ינדיקייץ אַז וועגן האַלב פון איין מענטשן אַלט 65 און עלטער געראַנגל צו טרעפן יקערדיק לעבעדיק הוצאות. מיר זענען נישט גערעדט וועגן פאַנטאַזיע שטאָפּן דאָ. מיר רעדן וועגן צאָלן יוטילאַטיז, קויפן עסנוואַרג, האַלטן די מאַשין פליסנדיק, אַז סאָרט פון זאַך. די פיגיערז זענען פיל בעסער פֿאַר באהעפט קאַפּאַלז. אָבער דאָס זענען טראַבאַלינג סטאַטיסטיק.
וואָס פינאַנציעל מאָוועס קענען מענטשן מאַכן איצט צו כאַפּן זיך?
מאַכן אַ פּלאַן. אויב איר טאָן ניט האָבן אַ פּלאַן, איר טאָן ניט טאַקע וויסן ווו איר זענט. דער ציל איז פּשוט. איר פּרוּווט צו רעכענען צי איר וועט האָבן גענוג האַכנאָסע פון דיין אַרבעט יאָרן צו לעבן קאַמפערטאַבלי אָדער נישט. און נעמען די צייט צו שרייַבן אַ פּלאַן, אָדער אויף דיין אייגן אָדער מיט עטלעכע הילף, איז סופּער ווערטפול. עס איז נישט אַ קריסטאַל פּילקע, אָבער עס גיט איר אַ קאָנטעקסט צו טראַכטן וועגן דיסיזשאַנז איר קען מאַכן.
צייט דיין ריטייערמאַנט. דאָס איז איינער פון די ביגאַסט לעווערז בנימצא אויב איר קענען קאָנטראָלירן די צייט ווען איר צוריקציענ זיך. עטלעכע זאכן קומען אין שפּיל וואָס קענען ווירקן עס. אבער דער געדאַנק פון ארבעטן עפּעס מער קענען פֿאַרבעסערן דיין דערוואַרטונג פֿאַר ריטייערמאַנט ווייַל איר קענען פאַרהאַלטן דיין סאציאל סעקוריטי פאָדערן און פאָרזעצן צו פאָנד דיין ריטייערמאַנט סייווינגז, טאָמער טאָן עטלעכע כאַפּן-אַרויף שפּאָרן שפּעט אין די שפּיל. עס קען מיינען מער יאָרן פון עמפּלוייז סאַבסידייזד געזונט פאַרזיכערונג, און ווייניקערע נעץ יאָרן פון לעבעדיק אַוועק פון דיין רעסורסן אין ריטייערמאַנט.
וואָס וועגן היים יוישער ווי אַ קישן אין ריטייערמאַנט?
פֿאַר מיטל-קלאַס כאַוסכאָולדז און נידעריקער מיטל האַכנאָסע כאַוסכאָולדז, די מערסט באַטייַטיק פינאַנציעל אַסעט אויף די וואָג בלאַט איז היים יוישער. דער פּראָצענט פון עלטערע אמעריקאנער וואָס פאַרמאָגן האָמעס איז גאַנץ הויך. עס איז צפון פון 75%. און אין אַ וועריינג מאָס, זיי אַקשלי האָבן יוישער אין די האָמעס.
היים יוישער איז אַ אַנדערש געשיכטע ווי אַ פינאַנציעל אַסעט. עס איז דאָך נישט אַזוי פליסיק. און פילע פערזענלעכע און לייפסטייל קאַנסידעריישאַנז קומען אין שפּיל דאָ וואָס זענען אַנדערש פון פשוט סעלינג אַסעץ אין אַן IRA. פונדעסטוועגן, עס וואָלט זיין נאַריש צו בייַ מינדסטער באַטראַכטן וועגן צו נוצן היים יוישער זינט עס איז אַזאַ אַ וויכטיק אַסעט. איין סטראַטעגיע איז דאַונסייזינג און מאַך צו אַ ווייניקער טייַער היים און אָדער ווייניקער טייַער אָרט.
די אנדערע איז די מעגלעך נוצן פון אַ פאַרקערט היפּאָטעק. א פאַרקערט היפּאָטעק איז נישט מיין באַליבסטע לייזונג. עס איז אַ פּראָדוקט וואָס האט אַ ומרויק געשיכטע. עס איז געווען אונטערטעניק צו טייטער רעגולירן און עטלעכע רעפארמען אין די לעצטע יאָרצענדלינג וואָס איך טראַכטן האָבן געמאכט עס גאַנץ מעגלעך צו נוצן אויף אַ זיכער וועג. די דאַונסייד איז אַז עס איז אַ זייער קאָמפּליצירט פּראָדוקט. אַזוי עס איז נישט מיין באַליבסטע געצייַג אין די מכשירים. אָבער פֿאַר מענטשן וואָס זענען טאַקע דעדאַקייטאַד צו בלייבן אין זייער קראַנט האָמעס און וואָס דאַרפֿן אַ וועג צו נוצן די יוישער אין שטוב, דאָס איז עפּעס וואָס קענען זיין באַטראַכט.
ווי טאָן מיר בויען סייווינגז אויב מיר קומען צו דעם אַ ביסל שפּעט אין די שפּיל?
א זייער פּשוט וועג צו טאָן דאָס איז צו היטן די פיז איר באַצאָלן אויף דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ. האַלטן עס פּשוט. איר דאַרפֿן צו זיין ינוועסטאַד אין אַ נידעריק-פּרייַז אינדעקס פאָנד אָדער ETF און שפּאָרן קעסיידער. און דאָס איז דער סוף פון דער געשיכטע. פיז קענען זיין אַזוי דאַמידזשינג איבער צייַט. זיי קענען לייגן אַרויף צו אַ באַטייטיק שלעפּן אויף דיין חשבון.
צעשיידן מחשבות?
איינער פון די זאכן וואָס סטרייקס מיר וועגן די יבערגאַנג צו ריטייערמאַנט איז אַז פילע מענטשן וואָס זענען אַפּראָוטשינג עס האָבן שוין אין פול-צייט דזשאָבס וואָס האָבן טאַקע גענומען אַלע זייער גייַסטיק פּלאַץ פֿאַר יאָרן און האָבן נישט אנגעהויבן צו סאָרט פון צווייַג אין זאכן אַז זיי וועלן וועלן צו טאָן אין ריטייערמאַנט. היטטינג ריטייערמאַנט קענען זיין עפּעס פון אַ ציגל וואַנט. עס איז ווי, "אָה מיין גאָט, וואָס זאָל איך טאָן איצט?" מענטשן דאַרפֿן צו אָנהייבן פריער צו אַנטוויקלען נאָך אינטערעסן וואָס זענען אַרויס די מעלוכע פון אַרבעט וואָס קענען זיין דיילד אַרויף אין ריטייערמאַנט.
צווייטנס, די פערזענלעכע פינאַנצן מידיאַ, פֿאַר די רובֿ טייל, טענדז צו פאָקוס אויף און זיין געשריבן פֿאַר מענטשן וואָס דאַרפֿן די מינדסטער הילף. זיי זענען מענטשן וואָס זענען קוקן פֿאַר דעם עקסטרע ברעג. "ווי אַזוי טאָן איך שפּאָרן אַ ביסל באַקס אויף מיין טאַקסיז דעם יאָר" אָדער "בוסט מיין קערט." אַלע וואָס ס 'גרויס, אָבער דאָס זענען די מענטשן וואָס בייסיקלי וועט זיין גוט אין ריטייערמאַנט מיט אָדער אָן די ברעג. איך האָפֿן אַז דאָס בוך קען געפֿינען זיין וועג צו מענטשן וואָס טאַקע דאַרפֿן עטלעכע יקערדיק הילף אָדער זיי וועלן קעמפן.
Kerry איז אַ עלטער רעפּאָרטער און קאָלומניסט אין Yahoo Money. גיי איר אויף טוויטטער @קערריהאַננאָן
לייענען די לעצטע פערזענלעכע פינאַנצן טרענדס און נייַעס פון Yahoo Money.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/author-make-social-security-bigger-not-smaller-to-help-solve-retirement-crisis-185427610.html