פילע אמעריקאנער שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט דורך 401 (ק) s. די אַקאַונץ פאָרשלאָגן שטייער-דיפערד בענעפיץ, וואָס מיטל אַז דיין געלט קענען וואַקסן שטייער-פריי ביז איר מאַכן אַ ווידדראָאַל. אָבער פֿאַר יענע וואָס טאָן ניט האָבן אַקסעס צו אַ ריטייערמאַנט חשבון, אָדער נאָר ווילן צו שפּאָרן נאָך געלט ווייַטער פון די IRS לימאַץ פֿאַר אַ 401 (ק), Morningstar זאגט אַז שטייַערדיק אַקאַונץ געניצט צו קויפן און פאַרקויפן ינוועסמאַנט סיקיוראַטיז קענען העלפֿן איר. שפּאָרן מער פֿאַר ריטייערמאַנט. דאָ ס וואָס איר דאַרפֿן צו וויסן.
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שאַפֿן אַ ינוועסמאַנט פּלאַן פֿאַר דיין ריטייערמאַנט באדערפענישן און צילן.
פאַרגלייכן 401 (ק) s ווס שטייַערדיק אַקאַונץ
באַלעבאָס-צוגעשטעלט ריטייערמאַנט אַקאַונץ ווי 401 (ק) s פאָרשלאָגן טוערס די מעגלעכקייט צו מאַכן אָטאַמאַטיק ינוועסטמאַנץ בשעת זיי באַקומען אַ שטייער ברעכן - די געלט וואָס איר שטעלן אין אַ פּלאַן קענען וואַקסן שטייער-פריי ביז ריטייערמאַנט.
כאָטש דאָס איז אַ פאָלקס ריטייערמאַנט סייווינגז אָפּציע, די טשיקאַגאָ-באזירט פינאַנציעל באַדינונגס פירמע מאָרנינגסטאַר ווייזט אויס אַז ניט אַלע 401 (ק) ס זענען באשאפן גלייַך. עטלעכע באַשולדיקן הויך אַדמיניסטראַטיווע קאָס, אנדערע פאָרשלאָגן טייַער ינוועסמאַנט ליינאַפּס און עמפּלויערס טאָן ניט האָבן צו גלייַכן קאַנטראַביושאַנז.
אַדדיטיאָנאַללי, ניט אַלע טוערס האָבן צוטריט צו 401 (ק) s. און די IRS לימאַץ אויך ווי פיל איר קענען שטעלן אין דעם חשבון. פֿאַר 2023, די צושטייַער שיעור איז $22,500 (טוערס פון 50 און עלטער קענען ביישטייערן אַרויף צו $30,000).
קאַמפּעראַטיוולי, אויב איר ווילן צו ינוועסטירן מער אַגרעסיוו פֿאַר ריטייערמאַנט, און איר האָבן שוין מאַקסיד ווי פיל איר קענען ביישטייערן צו אַ 401 (ק) און אנדערע ריטייערמאַנט חשבון אָפּציעס ווי יראַס, Morningstar זאגט אַז איר קען באַטראַכטן שטעלן דיין געלט אין אַ שטייַערדיק חשבון.
שטייַערדיק אַקאַונץ, וואָס זענען אויך קאַמאַנלי ריפערד צו ווי שטייַערדיק בראָוקערידזש אַקאַונץ, לאָזן ינוועסטערז צו קויפן און פאַרקויפן לאַגער, קייטן, קייטן, וועקסל-טריידיד געלט (ETFs), קעגנצייַטיק געלט און אנדערע ינוועסמאַנט סיקיוראַטיז.
ניט ענלעך מיט 401 (ק) s, אָבער, די IRS טוט נישט שטעלן צושטייַער לימאַץ אויף שטייַערדיק אַקאַונץ, און אויך שטראָף ינוועסטערז פֿאַר פרי ווידדראָאַלז - די אַגענטור טשאַרדזשיז אַ 10% שטייער שטראָף אויף 401 (ק) ווידדראָאַלז געמאכט איידער עלטער 59.5 סייַדן איר באַגרענעצן זיך פֿאַר אַ ויסנעם.
שטייער אַקאַונץ אויך לאָזן ריטייערמאַנט ינוועסטערז צו האַלטן ינוועסטמאַנץ מער אָן האָבן צו מאַכן ווידדראָאַלז, כוועראַז די IRS ימפּאָוזאַז פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) פֿאַר 401 (ק) ס (וואָס אין 2023 וועט זיין דילייד ביז עלטער 73).
ריטייערמאַנט ינוועסטערז זאָל טאָן אַז די געלט זיי מאַכן דורך סעלינג ינוועסמאַנט סיקיוראַטיז דורך אַ שטייַערדיק חשבון וועט באַקומען טאַקסט ווי האַכנאָסע. אָבער אויב איר האַלטן די סיקיוראַטיז ווי לאַנג-טערמין ינוועסטמאַנץ פֿאַר איבער איין יאָר, איר קען צאָלן קאַפּיטאַל גיינז אָדער דיווידענד טאַקסיז, וואָס פֿאַר עטלעכע ינוועסטערז קענען זיין נידעריקער ווי די פעדעראלע האַכנאָסע שטייַער קורס.
4 סיבות צו באַשליסן ווען אַ שטייַערדיק חשבון איז בעסער
מאָרנינגסטאַר צעבראכן אַראָפּ פיר פּראָסט סיבות צו העלפן ריטייערמאַנט ינוועסטערז באַשליסן ווען אַ שטייַערדיק חשבון קענען שלאָגן אַ 401 (ק):
אַססעסס צי דיין 401 (ק) פּלאַן טשאַרדזשיז הויך אַדמיניסטראַטיווע פיז. ווי אַ חשבון האָלדער, איר קען באַקומען אָפּצאָל פיז פֿאַר ינוועסטמאַנץ, פּלאַן אַדמיניסטראַציע און יחיד באַדינונגס. די פיז זענען טיפּיקלי דיסקלאָוזד אויף די פּלאַן אַדמיניסטראַטאָר ס וועבזייטל אָדער די פאָנד ס פּראָספּעקט, צווישן אנדערע פֿאַרקויף קוואלן, און קענען עסן אין דיין ריטייערמאַנט סייווינגז איבער צייַט. דעריבער, איר זאָל פאַרגלייַכן דיין 401 (ק) מיט אנדערע פּלאַנז צו מאַכן אַן אַסעסמאַנט.
מאַכן זיכער דיין שטייַערדיק חשבון ינוועסטמאַנץ זענען שטייַער-עפעקטיוו. מאָרנינגסטאַר זאגט אַז "אַ שטייַערדיק חשבון וועט ראַרעלי זיין די בעסער אָפּציע סייַדן איר קענען ינוועסטירן אין סיקיוראַטיז וואָס מאַכן ווייניק אָנגאָינג דיסטריביושאַנז פון האַכנאָסע, קאַפּיטאַל גיינז אָדער ביידע." און די פינאַנציעל סערוויסעס פירמע רעקאַמענדז ינוועסטערז צו קלייַבן אַ בראָוקערידזש פּלאַטפאָרמע וואָס קענען פאָרשלאָגן אַ "גוטע מענגע פון נידעריק-פּרייַז, שטייער עפעקטיוו אָפּציעס" ווי "אינדעקס-טראַקינג עטפס און שטאָטיש-בונד געלט."
באַטראַכטן דיין שטייער קלאַמער ווען איר מאַכן קאַנטראַביושאַנז. פאַר-שטייער קאַנטראַביושאַנז געמאכט צו אַ 401 (ק) וועט רעדוצירן דיין שטייַערדיק האַכנאָסע אין פראָנט. אָבער, דאָס איז מער ווערטפול פֿאַר העכער האַכנאָסע ינוועסטערז וואָס זוכן וועגן צו רעדוצירן זייער שטייַערדיק האַכנאָסע בעשאַס די יאָר פון זייער צושטייַער. ווי אַ בייַשפּיל, אויב דיין מאַרדזשאַנאַל שטייַער קורס איז 32% (האַכנאָסע צווישן $ 182,100 און $ 364,200 פֿאַר שטייער יאָר 2023) און איר ביישטייערן $ 20,000 צו דיין 401 (ק), איר וואָלט שפּאָרן $ 6,400 אין טאַקסיז אַז יאָר.
באַטראַכטן דיין שטייער קלאַמער ווען איר מאַכן ווידדראָאַלז. גענומען געלט פון אַ שטייַערדיק חשבון קענען נוץ איר מער ווי אַ 401 (ק). ינוועסטערז וואָס מאַכן אַ ווידדראָאַל פון אַ שטייַערדיק חשבון וועט שולדיק זייַן קאַפּיטאַל גיינז טאַקסיז אויף דעם פאַרקויף פון אַ זיכערהייט. אבער יענע וואָס ציען געלט פון אַ 401 (ק) וועט באַקומען טאַקסט אין אַ העכער קורס פֿאַר פּראָסט האַכנאָסע. איר זאָל אויך האַלטן אין זינען אַז ווייַל איר טאָן ניט באַצאָלן טאַקסיז אויף דיין 401 (ק) קאַנטראַביושאַנז, איר וועט שולדיק זיין פּראָסט האַכנאָסע טאַקסיז אויף די גאנצע ווידדראָאַל, כאָטש שטייַערדיק חשבון ינוועסטערז וועט נאָר האָבן צו באַצאָלן טאַקסיז אויף קאַפּיטאַל גיינז. און פֿאַר דעם סיבה, הויך-האַכנאָסע ינוועסטערז קען בעסער שטייער אַקאַונץ צו 401 (ק) s ווען עס קומט צו נעמען געלט.
דנאָ ליניע
פֿאַר ריטייערמאַנט ינוועסטערז וואָס פאַרגלייכן שטייַערדיק אַקאַונץ מיט 401 (ק) s, Morningstar זאגט אַז עס איז שווער צו מאַכן אַ איין-גרייס-פיץ-אַלע אַססעססמענט. אַזוי, אויב איר פּלאַנירן אַ ריטייערמאַנט ינוועסמאַנט סטראַטעגיע, איר זאָל באַטראַכטן אַז דיין שטייער קלאַמער און שטייער קורס וועט טוישן איבער צייַט. דאָס וועט ווירקן דיין קאַנטראַביושאַנז און ווידדראָאַלז. איר זאָל אויך פאַרגלייַכן אַדמיניסטראַטיווע פיז און מאַכן זיכער אַז דיין ינוועסטמאַנץ זענען שטייער עפעקטיוו. דערצו, איר זאָל טאָן אַז די אַקאַונץ זענען נישט מיוטשואַלי ויסשליסיק - פינאַנציעל אַדווייזערז רעקאָמענדירן צו האָבן ביידע ווען מעגלעך צו אַנטוויקלען אַ פולשטענדיק ריטייערמאַנט סטראַטעגיע.
עצות פֿאַר ריטייערמאַנט ינוועסטמאַנץ
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר קלייַבן פאַרשידענע ריטייערמאַנט ינוועסטמאַנץ פֿאַר דיין פינאַנציעל פּלאַן. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
אויב איר באַטראַכטן פאַרשידענע ינוועסטמאַנץ פֿאַר דיין ריטייערמאַנט, דאָ זענען 13 טייפּס פון פינאַנציעל ינוועסטמאַנץ פֿאַר 2023.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/FG האַנדל, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/nortonrsx
די פּאָסטן Morningstar זאגט אַז דער בראָוקערידזש אַקאַונט קענען העלפֿן איר שפּאָרן מער פֿאַר ריטייערמאַנט ווי אַ 401 (ק) ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-brokerage-account-help-140043314.html