איך ווע קיינמאָל געווען אַ גרויס פאָכער פון אַננואַטיז, אָבער מיין אַדווייזער ינסיסץ אַז דאָס איז אַ גוט נידעריק ריזיקירן ינוועסמאַנט פאָרמיטל. איז אַ בייַטעוודיק אַננויטי אַ גוט אָפּציע פֿאַר מיר?
געטי בילדער
פראגע: איך בין 63 און האַלב-ויסגעדינט. איך האב נישט קיין חוב. איך האָבן $ 2 מיליאָן אין פאַר - שטייער 401 (ק), און וועגן $ 60 ק אנדערע סייווינגז, און $ 0.5 מיליאָן אין גרונטייגנס. איך כייערד אַ פידסיאַרי פינאַנציעל אַדווייזער, מיין ערשטער, וועגן פינף חדשים צוריק. פריער, איך האט געראטן מיין ינוועסטמאַנץ פּאַסיוולי. איך דיפיינד מיין געוואלט ריזיקירן מדרגה צו די אַדווייזער ווי נידעריק. איך וואָלט ווי צו ויסמיידן הויפּט מאַרק קערעקשאַנז, אַזאַ ווי 2008 און איצט.
זיין עצה איז געווען צו ינוועסטירן 50% אין עטפס וואָס זיי אַקטיוולי פירן, און די אנדערע 50% אין אַן ינדעקסט אַננואַטי. זינט דעם מאָרגן, די ETF חשבון איז אַראָפּ 19%. איך האב נישט אינוועסטירט אין די יערוכע. איך ווע קיינמאָל געווען אַ גרויס פאָכער פון אַננואַטיז, אָבער מיין אַדווייזער ינסיסץ אַז דאָס איז אַ גוט נידעריק ריזיקירן ינוועסמאַנט פאָרמיטל. איז אַ בייַטעוודיק אַננויטי אַ גוט אָפּציע פֿאַר מיר? איך טאָן ניט ווי דער געדאַנק פון בינדן 50% פון מיין ריטייערמאַנט סייווינגז פֿאַר 10 יאָר. (איר זוכט פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער? דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן אַ אַדווייזער וואָס וועט טרעפן דיין באדערפענישן.)
ענטפער: צום באַדויערן, עס זענען אַ פּלאַץ פון רויט פלאַגס קומען אַרויף דאָ, דער ערשטער איז אַז כאָטש דיין אַדווייזער קען רופן זיך אַ פידוסיאַרי, ער קען נישט טאַקע אַרבעט אין דיין בעסטער אינטערעס. "אין רובֿ קאַסעס, ינדעקסט אַננואַטיז זענען סאָלד אויף קאָמיסיע. אויב דער ראטגעבער האָט געטענהט אז ער איז א פידוסיערי און האט פארקויפט א יערלעכקייט, איז דא א זאך וואס קען נישט אויסרעכענען, ”זאגט דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Chris Chen פון Insight Financial Strategists.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
באַמערקונג אַז אַ אמת פידסיאַרי אַדווייזער וועט זיין באַצאָלט דורך אָפּצאָל-באזירט פאַרגיטיקונג, נישט קאַמישאַנז אויף פּראָדוקטן, אַזוי אויב דיין אַדווייזער איז פאָדערן צו זיין אַ פידסיערי און רעקאַמענדז אַ ינוועסמאַנט וואָס באַצאָלט זיי אַ קאָמיסיע, דאָס זאָל זיין אַ רויט פאָן. פידוסיאַרי אַדווייזערז וואָס געהערן צו די נאַשאַנאַל אַססאָסיאַטיאָן פון פערזענלעכע פינאַנסיאַל אַדווייזערז (NAPFA), און אנדערע ענלעך פידוסיאַרי-אָריענטיד פאַכמאַן אָרגאַנאַזיישאַנז ווי די CFP באָרד, צוזאָג צו רעקאָמענדירן אין דער בעסטער אינטערעס פון אַ קליענט. "איינער פון די וועגן וואָס זיי טאָן דאָס איז אַז זיי קומען נישט אין אַ קאָנפליקט פון אינטערעס סיטואַטיאָנס אַזאַ ווי באַצאָלט קאַמישאַנז אויף פּראָדוקטן ווי אַננואַטיז," זאגט טשען. (איר זוכט פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער? דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן אַ אַדווייזער וואָס וועט טרעפן דיין באדערפענישן.)
ניט געקוקט אויף צי ער איז אַן אמת פאַדושיאַרי אָדער ניט, "עס איז אַנלייקלי אַז אַ וועריאַבאַל יאָרגעלט וואָלט זיין אַ וווילטויק צוגאַנג דאָ, ספּעציעל איבער אַ נידעריק-פּרייַז פּאַסיוו איינער," זאגט דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער עליאָט דאָלע פון בוקקינגהאַם סטראַטעגיק עשירות. איינער פון די ביגאַסט דאַונסיידז פון אַ וועריאַבאַל אַננואַטי איז די הויך פּרייַז אָפט פארבונדן מיט אים, אַרייַנגערעכנט אַדמיניסטראַטיווע פיז, פאָנד הוצאות פֿאַר ינוועסטינג אין קעגנצייַטיק פינדס און מער. דערצו, דאָלע מוסיף: "היט זיך פֿאַר שווער אַרויסגעבן סקעדזשולז מיט ינדעקסט אַננואַטיז. קאַמפּלעקסיטי אין די סטרוקטור יגזיסץ צו נוץ די ישוער, נישט די ינוועסטער. ווי געזאָגט, עס זענען פּערקס צו אַננוניאַטיז, און דעם מאַרקוואַטטש פירער גיט נוציק טרינקגעלט אויף אַננוניאַטיז, ווי אויך דעם איינער.
אנדערע טינגז צו באַטראַכטן זענען אַז עס זענען פילע פארמען פון ריזיקירן וואָס דיין אַדווייזער זאָל העלפֿן איר פֿאַרשטיין. "פרעגן וואָס ריסקס זענען פּרייאָראַטייזד מיט די רעקאָמענדאַציע פון דעם באַזונדער יאָרגעלט. טוט די אַננואַטי באַשיצן די ווערט פון די אַסעט אָדער דיין צוקונפֿט האַכנאָסע טייַך פון די אַננואַטי? אפֿשר די אַננואַטי איז נידעריק ריזיקירן אין טערמינען פון צוקונפֿט האַכנאָסע, אָבער וואָס וועגן די ריזיקירן פון געבן אַרויף ליקווידיטי פֿאַר 50% פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז? זאגט קאן.
ניט קיין ענין וואָס איר באַשליסן, עס איז ימפּעראַטיוו אַז איר און דיין אַדווייזער מיוטשואַלי שטימען אויף די קעראַקטעריסטיקס פון אַ נידעריק-ריזיקירן פּאָרטפעל. דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער ביל קאַן פון קאַנדענט קאַפּיטאַל זאגט אַז איר זאָל האָבן אַ דיפּער שמועס מיט דיין אַדווייזער וועגן די סייכל הינטער די רעקאָמענדאַציע פֿאַר די אַקטיוולי געראטן ETF סטראַטעגיע און וואָס די אַננואַטי איז אַ גוט נידעריק ריזיקירן ינוועסמאַנט פאָרמיטל.
"קיין איין סטראַטעגיע אַרבעט אין אַלע פּיריאַדז און עקאָנאָמיש טנאָים און אַלע געזונט סטראַטעגיעס זאָל האָבן זייער מאָמענט צו שייַנען, אָבער עס קען נעמען יאָרן פֿאַר די מאָומאַנץ צו קומען. איז דיין אַדווייזער ס פארשטאנד פון נידעריק ריזיקירן קאָנסיסטענט מיט דיין דעפֿיניציע פון נידעריק ריזיקירן? געשיכטע האט געוויזן אַז אפילו נידעריק ריזיקירן סטראַטעגיעס קענען לייַדן בעשאַס הויפּט מאַרק קערעקשאַנז, "זאגט Kan.
ווייַל פון ווו דער מאַרק איז דערווייַל (ווי ווען איר געשריבן צו אונדז), אַ רעזולטאַט פון -19% פֿאַר אַן ETF פּאָרטפעל איז נישט צו שלעכט. נאָך, טשען זאגט, "אין מיין מיינונג, איר דאַרפֿן אַ פאַקטיש פידסיאַרי אַדווייזער וואָס ספּעשאַלייזיז אין ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, וואָס וועט מסתּמא אָנהייבן מיט אַ פינאַנציעל פּלאַן צו גאָר פֿאַרשטיין דיין סיטואַציע און צילן. עמעצער ווי דאָס קענען זיין געפֿונען אין NAPFA אָדער XY Planning Network. (איר זוכט פֿאַר אַ פינאַנציעל אַדווייזער? דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן אַ אַדווייזער וואָס וועט טרעפן דיין באדערפענישן.)
עס איז אויך שליסל צו קוקן אין אנדערע סטראַטעגיעס פֿאַר נידעריקער ריזיקירן, פּראָס זאָגן. פאַרשידענע פּלאַנערז האָבן פאַרשידענע סטראַטעגיעס און דער סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער Michael DeMassa פון Forza Wealth זאגט פֿאַר זיין קאָנסערוואַטיווע קלייאַנץ וואָס זוכן גוט נידעריק ריזיקירן ינוועסטמאַנץ, "מיר האָבן בייינג יו. עס. טרעאַסוריעס ריינדזשינג אין צייט פון זעקס חדשים צו דריי יאָר. די קראַנט טראָגן צו מאַטיוראַטיז איז אַ ביסל איבער 4%.
דעפּענדינג אויף וואָס דיין פּאָרטפעל קוקט ווי אין טערמינען פון סטאַקס און קייטן, אויב אַ קליענט געבעטן פֿאַר אַ נידעריקער מדרגה פון ריזיקירן טאָלעראַנץ - אַ פּאָרטפעל פון געלט, קדס אָדער קורץ-טערמין יו. O'Brien פון Worthpointe Wealth Management. טאַקע, דורך פאַרשפּרייטן קדס איבער קייפל FDIC פאַרזיכערט באַנקס, איר וועט באַשיצן די הויפּט. "קדס באַצאָלן אַטראַקטיוו אינטערעס ראַטעס. דערווייַל עס זענען 12-חודש קדס בנימצא מיט צאָלן איבער 4%, "זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער גרעג רידער ביי McClarren פינאַנציעל אַדווייזערז.
האָבן אַ פּראָבלעם מיט דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט פֿאַר אַ נייַע? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט].
פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי.
די עצה, רעקאַמאַנדיישאַנז אָדער ראַנגקינגז אויסגעדריקט אין דעם אַרטיקל זענען די פון מאַרקעטוואַטטש פּיקס, און זענען נישט ריוויוד אָדער ענדאָרסט דורך אונדזער געשעפט פּאַרטנערס.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/my-adviser-insists-this-is-a-good-low-risk-investment-im-semi-retired-at-63-with-2-million- געראטעוועט-מיין פינאנציעלע ראטגעבער וויל איך זאל זינקען האלב-מיין געלט-אין-אננויטי-זאל איך-טאן-עס-01673488191?siteid=yhoof2&yptr=yahoo