איז אַ פינאַנציעל אַדווייזער דארף אויב איר פילן אָוווערוועלמד וועגן געלט?
געטי בילדער / iStockphoto
פראגע: איך בין אַ 26-יאָר-אַלט אַפּטייקער ערנינג בעערעך $ 100,000 פּער יאָר - נעמען היים צאָלונג איז וועגן $ 5600 פּער חודש - לעבעדיק אין סט. איך ביישטייערן 4% צו מיין באַלעבאָס 401 ל (ק), וואָס איז די מאַקסימום גלייַכן. איך דערווייַל האָבן וועגן $ 25,000 אין מיין סייווינגז חשבון פֿאַר נויטפאַל געלט. מיין רענט איז $ 850 / חודש אַז איך שפּאַלטן מיט מיין כאַווערטע, און איך טאָן ניט האָבן אַ מאַשין צאָלונג אָדער קרעדיט קאַרטל כויוו. אָבער איך גראַדזשאַווייטיד מיט $ 148,000 אין גאַנץ תּלמיד לאָונז מיט אַ דורכשניטלעך אינטערעס קורס פון וועגן 5-6% (כאָטש נאָך אין די אינטערעס-פריי צייט). איך האָבן באַצאָלט $ 4,000 פּער חודש זינט גראַדזשאַוויישאַן צו באַקומען די גאַנץ אַראָפּ צו $ 113,000 דערווייַל. איך ווילן צו אָנהייבן שפּאָרן פֿאַר אַ אַראָפּ צאָלונג אויף אַ הויז, אַזוי איך האָבן לעצטנס דיקריסט מיין תּלמיד אַנטלייַען צאָלונג אַראָפּ צו $ 2,000 / חודש און האָבן שטעלן $ 1,000 / חודש אין אַ שטייַערדיק ינוועסמאַנט חשבון און $ 500 / חודש אין אַ ראָטה יראַ זינט מיטן מאַרץ 2022. אבער מיט די לעצטע צרות פון דער לאַגער מאַרק, איך האָבן שוין פאַרפאַלן עטלעכע געלט.
איך פילן ווי די עקאנאמיע איז דיקליינד און די האָוסינג מאַרק איז אין קאָנפליקט, אַזוי איך וואַנדערינג אויב איך טאָן די זאכן רעכט? זאָל איך האַלטן רענטינג אַנשטאָט פון זאָרג וועגן שפּאָרן פֿאַר אַ היים אין דעם פונט און נאָר פאָרזעצן צו שטעלן $ 4,000 חודש אין לאָונז ביז זיי ניטאָ? רובֿ פון מיין פריינט און משפּחה זאָגן איך בין "רייך" ווייַל איך מאַכן זעקס פיגיערז, אָבער איך טאָן ניט פילן אַזוי ווייַל אַלע די כויוו און קיין געלט געראטעוועט פֿאַר אַ היים.
ענטפער: עס סאָונדס ווי איר פילן סטרעסט וועגן געלט און קוועסטשאַנינג דיין דיסיזשאַנז, אַזוי מיר געפרעגט פינאַנציעל אַדווייזערז און געלט פּראָס וואָס איר טאָן רעכט און וואָס איר זאל וועלן צו טוישן. און דערנאָך מיר ונטערטוקנ זיך צי עס איז אַ גוטע געדאַנק פֿאַר איר צו באַטראַכטן אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו העלפן איר. (איר זוכט צו אָנשטעלן אַ פינאַנציעל אַדווייזער? איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
ערשטער טינגז ערשטער כאָטש: די סיבה וואָס טינגז קען פילן ענג איז ווייַל איר זענט אַ שטאַרק ויסלייזער, און פֿאַר דעם איר פאַרדינען צו זיין קאַמענדיד. אָבער, עס איז וויכטיק צו פּרייאָראַטייז, ספּעציעל אַרום דיין פערזענלעכע צילן.
"איך וואָלט באַזע דיין סייווינגז קורס צו אַ היים, און ווי פיל איר קענען טעמפּערעראַלי דיווייטער פון די תּלמיד אַנטלייַען כויוו צו אַ היים, אויף ווי פיל איר טראַכטן די היים וועט קאָסטן," זאגט דזשאָו פאַוואָריטאָ, סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַנער אין לאַנדמאַרק וועאַלטה מאַנאַגעמענט. אויב איר גלויבן אַז עס וועט קאָסטן $ 500,000 צו קויפן די היים איר ווילן, איר וואָלט וועלן צו שטעלן אַראָפּ בייַ מינדסטער 20% צו ויסמיידן היפּאָטעק פאַרזיכערונג, וואָס מיטל איר דאַרפֿן צו שפּאָרן וועגן $ 100,000 איבער און העכער דיין נויטפאַל פאָנד. דאָס איז וועגן $ 2,777 פּער חודש פֿאַר דריי יאָר אָן פאַרדינסט. "דערנאָך, איר ווילט אין מינדסטער אַן נאָך זעקס חדשים פון נויטפאַל געלט באזירט אויף וואָס דיין לעבעדיק קאָס וועט זיין ווען איר פאַרמאָגן אַ היים, מיט טאַקסיז, פאַרזיכערונג, יוטילאַטיז און עסנוואַרג," זאגט פאַוואָריטאָ. לעסאָף, עס מיסטאָמע באַצאָלט צו רידערעקט עטלעכע פון די תּלמיד אַנטלייַען געלט טעמפּערעראַלי, אָבער ווי דיין האַכנאָסע וואקסט, איר קענען שטענדיק צאָלן נאָך הויפּט, זאגט פאַוואָריטאָ. "אַמאָל איר'ווע סיקיורד אַ אַראָפּ צאָלונג, ציל בייַ מינדסטער 10% פון דיין גראָב האַכנאָסע צו ריטייערמאַנט אַקאַונץ אויף אַ קאָנסיסטענט יקער," זאגט פאַוואָריטאָ. (דאָך, אַמאָל תּלמיד אַנטלייַען פּיימאַנץ נעמענ זיכ ווידער, שטענדיק באַצאָלן די מינימום סומע רעכט.
האָבן אַ קשיא וועגן דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט צו דינגען אַ נייַע? בליצפּאָסט דיין פֿראגן צו [אימעיל באשיצט].
אָבער זאָל איר אפילו זיין שפּאָרן פֿאַר אַ הויז? נו, אַז דעפּענדס. עס קען פילן שווער צו פּרייאָראַטייז סיקיורינג אַ לאַנג-טערמין וווינאָרט, און אַ היים איז ניט שטענדיק דער בעסטער ינוועסמאַנט רעכט צו די קעריינג קאָס איבער צייַט. "כאָטש רענטינג איז עפּעס וואָס קען לאָזן איר צו לעבן מיט אַ positive געלט לויפן, אויב דיין ציל איז צו זיין באהעפט און כאַפּן אַ משפּחה, אַ היים איז אַ פיל מער פּראַקטיש לייזונג," זאגט פאַוואָריטאָ. "ווען איר האָט אַ פאַרפעסטיקט היפּאָטעק אין פּלאַץ און דיין האַכנאָסע וואקסט מיט צייט, איר וועט קענען צו כאַפּן עטלעכע פון די אנדערע סייווינגז און כויוו רעדוקציע צילן." וואָס איז געזאָגט, קיין געלט געראטעוועט צו אַ היים זאָל זיין ינוועסטאַד אין געלט-ווי ינוועסטמאַנץ ווי געלט מארקפלעצער, קדס אָדער הינטער-קורץ-טערמין בונד געלט, נישט אין עפּעס וואָס וואָלט באַקענען וואַלאַטילאַטי, סייַדן דיין היים קויפן איז 7-10 יאָר אַראָפּ די וועג. .
און איר קען וועלן צו צאָלן אַראָפּ דיין תּלמיד אַנטלייַען ווי דאָס: עס איז בייסיקלי עקוויוואַלענט צו קויפן אַ ינוועסמאַנט מיט אַ געראַנטיד צוריקקער גלייך צו די אינטערעס קורס, ווייַל זיי וואָלט האָבן וועגן די זעלבע פּראַל אויף דיין געלט פלאָוז, זאגט סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער. Eric Figueroa פון Hesperian Wealth. "איך קען נישט פאָרויסזאָגן די צוקונפֿט, אָבער הויך און רייזינג ינפלאַציע, הויך לאַגער מאַרק וואַלואַטיאָן, נעגאַטיוו לאַגער מאַרק מאָמענטום, רייזינג ריסעשאַן ריזיקירן און רייזינג אינטערעס ראַטעס צוזאַמען ויסקומען צו באַשטעטיקן דיין סאַספּישאַנז אַז די דערוואַרטונג פֿאַר לאַגער און בונד קערט איז נעבעך," — זאגט פיגוערא. פּראָס זאָגן, דאָס קען מיינען אַז עס קען זיין אַ בעסער געדאַנק צו פאָקוס אויף צאָלן תּלמיד אַנטלייַען כויוו, אלא ווי צו פֿאַרבעסערן ריטייערמאַנט סייווינגז ווייַטער פון וואָס איר שוין טאָן (די גלייַכן איז ווערט צו באַקומען נאָך אַלע). וואָס איז געזאָגט, מיט אַזאַ אַ positive געלט לויפן, עס קען זיין ווערט צו באַטראַכטן אַ ריפיינאַנס פון דיין תּלמיד לאָונז.
איר זוכט צו אָנשטעלן אַ פינאַנציעל אַדווייזער? איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.
דערצו, כאָטש די ינטערעס ראַטעס זענען נאָך פאַרפרוירן אויף תּלמיד לאָונז, דאָס קען זיין די שליימעסדיק צייט צו האַלטן דיין רעגולער צאָלונג ווייַל דאָס אַלץ וועט קומען אויס פון די הויפּט. "אויב איר קענען פאַרגינענ זיך עס, דאָס איז די בלויז מאָל איר קענען עסן אין הויפּט [סאָליי] דורך נאָר מאַכן דיין רעגולער צאָלונג וואָס וועט פאַרגיכערן דיין סייווינגז," זאגט Figueroa.
עס איז אויך וויכטיק צו פֿאַרשטיין אַז ווען איר זענט ינוועסטאַד אין די מאַרק, איר וועט ונטערהאַלטן לאָססעס אין עטלעכע פונט, און אין דיין עלטער, דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ זאָל האָבן אַ וווּקס אָריענטירונג. "דאס מיטל אַ ברייט דיווערסאַפייד אַלאַקיישאַן פון בייַ מינדסטער 70% אין די לאַגער מאַרק. דו זאלסט נישט לאָזן מאַרק וואַלאַטילאַטי יבערשרעקן איר ווייַל עס שייך צו לאַנג-טערמין ינוועסטינג אין זאכן ווי דיין 401 (ק) און ראָט יראַס, מארקפלעצער זענען זייער אַנפּרידיקטאַבאַל אין די קורץ-טערמין, אָבער סטאַטיסטיש שיין קאָנסיסטענט אין די מער-טערמין, "זאגט Favorito. און כאָטש עס איז שווער צו טאָן, Figueroa זאגט, פּרובירן דיין בעסטער צו איגנאָרירן דיין ראָט IRA פאָרשטעלונג ביז איר דאַרפֿן עס פילע דעקאַדעס פון איצט. "נאָר האַלטן ינוועסטינג אין לאַנג-טערמין אַסעץ קעסיידער איבער צייַט. איר דאַרפֿן נישט באַלד די געלט, אַזוי שטעלן די געלט צו אַרבעטן, "זאגט פיגועראָאַ.
זאָל איר אָנשטעלן אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו העלפן איר?
זאל זיין. פּראָס זאָגן, אין דיין פאַל, אַ פלאַך-אָפּצאָל אַדווייזער (עטלעכע אַדווייזערז באַשולדיקן אַ פלאַך יערלעך ריטיינער אָפּצאָל וואָס איז בכלל אין די קייט פון $ 2,000 צו $ 7,500) אָדער אַ אַורלי אָפּצאָל אַדווייזער (אַורלי ראַטעס זענען בעערעך $ 200- $ 400 פּער שעה אָפט) קען זיין אַ גוט געוועט. די טייפּס פון אַדווייזערז קענען פירן איר דורך וואַלאַטילאַטי, פאָרשטעלן דיין ספּענדינג און שפּאָרן פּרייאָראַטיז אויף אַ קאָוכיסיוו שטייגער און אַנטוויקלען אַ פינאַנציעל פּלאַן וואָס איר קען נאָכפאָלגן. (איר זוכט צו אָנשטעלן אַ פינאַנציעל אַדווייזער? איר קענען נוצן דעם געצייַג צו באַקומען מאַטשט מיט אַ אַדווייזער וואָס קען טרעפן דיין באדערפענישן.)
"אַ אַורלי אָדער רעטאַינער-באזירט אַדווייזער קענען העלפֿן איר שטעלן דיין סייווינגז פּלאַן און שטעלן דיין סטראַטעגיע אויף אַ מער פּרויעקט יקער. א רעטיינער-אָפּצאָל אַדווייזער קענען העלפֿן איר שטעלן דיין פּלאַן און אַרוישעלפן מיט אָנגאָינג מאָניטאָרינג און פאַרוואַלטונג, "זאגט זאַק הובאַרד פון גרינספּרינג אַדווייזערז. דאָ ס וואָס אַ אַורלי פינאַנציעל אַדווייזער קען קאָסטן, און דאָ זענען די קשיא איר זאָל פרעגן קיין אַדביער איר זאל וועלן צו דינגען.
צום סוף, עס איז אַרויף צו איר. עטלעכע ינוועסטערז ליבע די הילף פון אַ פאַכמאַן, ספּעציעל אין צייט פון מאַרק וואַלאַטילאַטי אָדער ווען זיי האָבן אַ פּלאַץ פון קאַמפּיטינג פינאַנציעל פאדערונגען, און עטלעכע געפֿינען אַז זיי קענען טאָן דאָס אַליין. דאָ ס וואָס צו פרעגן אַ אַדווייזער איר זאל וועלן צו דינגען.
- פֿראגן עדיטיד פֿאַר קורץ און קלעריטי
האָבן אַ קשיא וועגן דיין פינאַנציעל אַדווייזער אָדער איר זוכט צו דינגען אַ נייַע? בליצפּאָסט דיין פֿראגן צו [אימעיל באשיצט].
Source: https://www.marketwatch.com/picks/my-friends-and-family-say-im-rich-im-26-and-make-100k-a-year-living-in-st-louis-where-i-pay-850-in-rent-but-i-cant-afford-to-buy-a-home-and-am-losing-money-when-i-invest-would-hiring-a-financial-adviser-be-a-smart-move-01657310416?siteid=yhoof2&yptr=yahoo