מיינע קינדער האָבן ינכעראַטיד 5 מיליאָן דאָללאַרס פון לאַגער פון זייער פאטער (וועמענס נחלה איז נאָך נישט צעוואָרפן נאָך 11 חדשים) און לאָזן זיי מיט אַ 30% אָדער אַזוי אָנווער פון ווערט איבער וואָס זיי האָבן קיין קאָנטראָל. איז עס קיין וועג זיי קען מאַכן אַ ברירה פון וואָס עקוואַטיז זיי זאָל פאַרקויפן און שניט שטייער לאָססעס? עס איז זייער פארשטאנד אַז די 10-יאָר יחיד ריטייערמאַנט חשבון (IRA) ווידדראָאַל צייַט איז איצט רידוסט צו נייַן יאָר וואָס מאכט עס אפילו מער טאַקסינג. קיין הילף וואָלט זיין אַפּרישיייטיד.
איך בין נעבעכדיק צו הערן וועגן זיין דורכפאָר. איך בין זיכער אז דאס איז שוין א שווערע צייט פאר דיר און אייערע קינדער, און איך ווייס אז דאס באהאנדלען מיט זיין אומבאהאלטענע נחלה און די פראגע פון ינוועסמאַנט לאָססעס מאך עס נישט גרינגער.
עס זענען פּאַטענטשאַלי אַ פּלאַץ פון קאַמפּלעקסיטיז אין שפּיל דאָ וואָס איך בין נישט אַווער פון ווייַל איך טאָן ניט וויסן אַלע די דעטאַילס פון די נחלה, אָבער איך וועל פּרובירן צו דערקלערן פֿון אַ גרויס-בילד פּערספּעקטיוו עטלעכע טינגז וואָס איר זאָל זיין אַווער פון וואָס קען העלפֿן איר באַשליסן ווי צו פאָרויס פֿון דאָ.
A פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר מאַכן דיסיזשאַנז וועגן האַנדלינג אַ ירושה און מינאַמייזינג טאַקסיז.
רעדן מיט די עקסאַקיוטער
ערשטער, איך רעקאָמענדירן אַז איר רעדן מיט די עקסאַקיוטער פון די נחלה און דיסקוטירן קיין קאַנסערנז איר האָבן. עס זענען עטלעכע פּאָטענציעל ישוז וואָס קען העלפֿן סאָלווע.
אָן וויסן עפּעס אַנדערש וועגן די נחלה איך קען נישט זאָגן אויב 11 חדשים איז אַ לאַנג צייַט צו וואַרטן פֿאַר ייִשובֿ. סימפּלער יסטייץ קענען זיין געזעצט גיכער ווי קאָמפּלעקס, און מער קאָמפּליצירט יסטייץ נעמען מער. אויב איר גלויבן, אָבער, אַז די ייִשובֿ איז דילייד רעכט צו ינאַקשאַן אָדער ינאַביליטי פון די עקסאַקיוטער, דאָס דאַרף זיין אַדרעסד. דאָס איז דער הויפּט אמת אויב די פאַרהאַלטן איז קאָזינג פינאַנציעל שאָדן צו דיין קינדער.
אפילו אויב די פאַרהאַלטן איז נישט רעכט צו עפּעס אונטער די יגזעקיאַטער ס קאָנטראָל, וויסן וואָס סטאַקס דיין קינדער וואָלט בעסער צו פאַרקויפן קענען העלפן מיטטיילן די דיסיזשאַנז פון די עקסאַקיוטער. בלויז דער עקסאַקיוטער אָדער אַ באשטימט פּלאַץ אַדמיניסטראַטאָר האט די אויטאָריטעט צו פאַרקויפן נחלה אַסעץ.
ינכעראַטיד IRA דיסטריביושאַנז
זאל ס אויך דערקלערן זייער פארשטאנד פון די ינכעראַטיד IRA פאַרשפּרייטונג כּללים. אַסומינג אַז דיין קינדער זענען נישט מיינערז, יאָ, אונטער קראַנט געזעץ זיי האָבן 10 יאָר צו צוריקציען קיין געלט וואָס איז געהאלטן אין ינכעראַטיד IRAs. ספּאַסיפיקלי, די געלט דאַרף זיין וויטדראָן דורך די סוף פון די צענט יאָר נאָך די יאָר פון טויט פון דער אָריגינעל חשבון באַזיצער.
אויב זייער פאטער איז דורכגעגאנגען אין קיין פונט בעשאַס 2021, זיי האָבן ביז 31 דעצעמבער 2031. אויב ער איז געשטארבן אין 2020, זיי האָבן ביז 31 דעצעמבער 2030.
צום באַדויערן, דער זייגער הייבט זיך אָן אין דער צייט פון דער טויט פון דער אָריגינעל חשבון באַזיצער ראַגאַרדלאַס פון ווי לאַנג עס נעמט צו פאַרענטפערן די רעשט פון די נחלה און פאַרשפּרייטן די אַסעץ.
כאַרוואַסטינג קאַפּיטאַל לאָססעס
עס איז ומקלאָר צי די באַזונדער סטאַקס אין קשיא זענען געהאלטן אין די IRA אָדער אין אַ אַנדערש חשבון. דאָס איז וויכטיק ווען עס קומט צו רעכענען די שטייער ראַמאַפאַקיישאַנז און צי אָדער ניט כאַרוואַסטינג לאָססעס איז אַן אָפּציע.
אויב די סטאַקס זענען געהאלטן אין די יראַ, קאַפּיטאַל גיינז זענען שוין שילדיד פון באַשטייַערונג. די אנדערע זייַט פון די מאַטבייע איז אַז איר קענען אויך נישט שניט קאַפּיטאַל לאָססעס פֿאַר אַ שטייַער נוץ. וואָס וועט ענין אין דעם פאַל איז פשוט אַז ווען אַ פאַרשפּרייטונג איז באקומען פון די יראַ עס וועט זיין טאַקסט ווי האַכנאָסע צו די באַקומער.
אויב די סטאַקס זענען געהאלטן אין אַ שטייַערדיק בראָוקערידזש חשבון, דאָס איז אַ אַנדערש געשיכטע. אין דעם פאַל, קאַפּיטאַל לאָססעס קענען זיין געניצט צו אָפסעט קאַפּיטאַל גיינז. אָבער, נאָר ווייַל די ווערט פון די לאַגער איז געפאלן מיט 30% קען נישט גאַראַנטירן אַז עס זענען אַקשלי קיין לאָססעס צו שניט.
מאַכן זיכער איר קאָנטראָלירן די לאַגער ס יקער און פֿאַרשטיין צי עס זענען אַנרילייזד לאָססעס צו נעמען.
גרונטייגנס טאַקסיז
אויב די סטאַקס זענען פאקטיש געהאלטן אין אַ שטייַערדיק חשבון אַזוי אַז קאַפּיטאַל לאָססעס קענען זיין כאַרוואַסטיד צו רעדוצירן שטייער אַכרייַעס, און אויב עס זענען אין פאַקט קאַפּיטאַל לאָססעס צו שניט, איר נאָך דאַרפֿן צו באַטראַכטן די בעסטער צוגאַנג פֿאַר כאַרוואַסטינג די לאָססעס. אויב איר פאַרקויפן די סטאַקס בשעת זיי זענען נאָך געהאלטן אין די נחלה, די נחלה וועט באַקומען די ויספיר פֿאַר די קאַפּיטאַל אָנווער.
אַז קען אָדער קען נישט זיין דער בעסטער צוגאַנג. בשעת יסטייץ האָבן אַ פיל העכער שטייער קורס ווי רובֿ טאַקספּייערז טאָן - פליסנדיק צווישן 18% און 40% - די וואַסט מערהייַט פון יסטייץ זענען נישט אונטערטעניק צו באַשטייַערונג אין אַלע רעכט צו דער קראַנט באַפרייַונג סומע פון $ 12.06 מיליאָן. עס קען זייער גוט מיינען אַז איר שניט לאָססעס קעגן אַ נחלה וואָס טוט נישט האָבן אַ שטייער אַכרייַעס סייַ ווי סייַ.
פאַרשפּרייטונג אין מין
אויב אַנשטאָט, די נחלה פּאַסיז די לאַגער צו דיין קינדער אין מין, טייַטש די נחלה טוט נישט פאַרקויפן די לאַגער אָבער דיסטריביוץ די פאַקטיש שאַרעס צו זיי, זייער יקער אין די לאַגער איז רובֿ מסתּמא זייער שיין מאַרק ווערט אויף די דאַטע פון זייער פאטער. דורכגעגאנגען. דאָס וואָלט זיין דער פאַל ראַגאַרדלאַס פון די סומע וואָס זייער פאטער באַצאָלט פֿאַר זיי אָדער וואָס זיין יקער איז געווען. דאס הייסט א סטעפּט-אַרויף יקער.
דעם פּאַטענטשאַלי קריייץ אַ שטייער-שפּאָרן געלעגנהייט פֿאַר דיין קינדער. אויב די ווערט פון דעם לאַגער איז געפאלן מיט 30% זינט זייער פאטער איז דורכגעגאנגען, עס איז גאָרנישט וואָס זיי קענען טאָן וועגן דעם איצט. אויב זיי נעמען פאַרשפּרייטונג אין מין, זיי קען זיין ביכולת צו פאַרקויפן און שניט די 30% אָנווער, וואָס איז וואָס עס סאָונדס ווי זיי האָבן כאָופּינג צו טאָן אין דער ערשטער אָרט.
ווייַטער סטעפּס
איך האָפֿן דאָס גיט עטלעכע קלעריטי און העלפּס איר צו טראַכטן וועגן דיין ווייַטער סטעפּס. עסטאַטעס קענען זיין זייער קאָמפּליצירט און שטייער כּללים אָפט הינגע אויף מינערווערטיק דעטאַילס. איך שטארק מוטיקן איר צו רעדן מיט אַ מאַנשאַפֿט וואָס כולל אַן אַדוואָקאַט, שטייער פאַכמאַן און פינאַנציעל פּלאַנער וואָס אַלע האָבן די נויטיק עקספּערטיז צו העלפן איר.
Brandon Renfro, CFP®, איז אַ קאָלומניסט פון SmartAsset פינאַנציעל פּלאַנירונג און ענטפֿערס לייענער פֿראגן וועגן פערזענלעכע פינאַנצן און שטייער טעמעס. האָט איר אַ קשיא וואָס איר ווילט ענטפֿערן? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט] און דיין קשיא קען זיין געענטפערט אין אַ צוקונפֿט זייַל.
ביטע טאָן אַז בראַנדאָן איז נישט אַ באַטייליקטער אין די SmartAdvisor Match פּלאַטפאָרמע.
עצות פֿאַר ינוועסטינג און ריטייערמאַנט פּלאַנירונג
אויב איר האָט פֿראגן ספּעציפיש צו דיין ינוועסטינג און ירושה סיטואַציע, אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפן. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו מיט דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין קאָס צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
אויב איר האָט אַ גרויס פאַרמאָג, נחלה טאַקסיז קען זיין כעפטיק. אָבער איר קענען פּלאַנירן פאָרויס פֿאַר טאַקסיז צו מאַקסאַמייז די ירושה פון דיין ליב געהאט אָנעס. פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען טאַלאַנט פּאָרשאַנז פון דיין נחלה אין שטייַגן צו יורשים אָדער אפילו שטעלן אַרויף אַ צוטרוי.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Natee Meepian
די פּאָסטן פרעגן אַ אַדווייזער: מייַן קידס ינכעראַטיד $ 5 מיליאָן. ווי זאָל זיי שעפּן עס? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-kids-inherited-5-191222714.html