איבער די יאָרצענדלינג, טאָמער איר געווען זייער גוט אין שפּאָרן דיין געלט און ינוועסטירן עס פֿאַר לאַנג-טערמין וווּקס. אָבער ווען די צייט קומט פֿאַר איר צו האַלטן ארבעטן אָדער צו גיין צוריק צו אַ טייל-צייט אַרבעט, איר קען דאַרפֿן צו יבעררוק דיין פאָקוס. עס איז צייט צו טראַכטן וועגן האַכנאָסע.
ווען איר געווען דעקאַדעס אַוועק פון ריטייערמאַנט, איר קען האָבן לינד צו אַ פּאָרטפעל וואָס איז געווען דער הויפּט ינוועסטאַד אין די לאַגער מאַרק. דאָס איז געווען אַ גוטע סטראַטעגיע: לויט FactSet, די בענטשמאַרק S&P 500
SPX,
-קסנומקס%
האט אַ דורכשניטלעך יערלעך צוריקקער פון 9.88% אין די לעצטע 30 יאָר, מיט דיווידענדז ריינוועסטיד. קימאַט 80% פון סטאַקס אין די S&P 500 באַצאָלן דיווידענדז, און ריינוועסטמאַנט איז אַ האַרץ עלעמענט פון די קאַמפּאַונדינג וואָס האט געמאכט סטאַקס אַזאַ אַ פאַרלאָזלעך פאָרמיטל פֿאַר לאַנג-טערמין וווּקס.
ינוועסטינג אין די S&P 500 איז אויך פּשוט דורך פּערטשאַסינג שאַרעס פון די SPDR S&P 500 ETF Trust
שפּיאָן,
-קסנומקס%
אָדער אנדערע אינדעקס געלט וואָס שפּור די בענטשמאַרק. עס זענען פילע ענלעך געלט, און פילע פון זיי האָבן זייער נידעריק הוצאות.
פון קורס, אַ לאַנג-טערמין גראָוט ינוועסטער וועמענס פּאָרטפעל איז דער הויפּט ינוועסטאַד אין די לאַגער מאַרק דאַרף אַנטקעגנשטעלנ זיך די נסיון צו פאַרקויפן אין דיקליינינג מארקפלעצער. פרווון צו צייט די מאַרק טענד צו פירן צו אַנדערפּערפאָרמאַנסע ווען קאַמפּערד מיט די S&P 500, ווייַל ינוועסטערז וואָס מאַך צו די סיידליינז טענד צו צוריקקומען צו שפּעט נאָך אַ ברייט אַראָפּגיין איז ריווערסט.
און ברוטאַל דיקליינז אין די לאַגער מאַרק זענען טיפּיש. עס איז נישט ומגעוויינטלעך פֿאַר די מאַרק צו פאַלן מיט 20% אָדער אפילו מער. אָבער דורך דעם אַלע, די 30-יאָר דורכשניטלעך צוריקקער איז פארבליבן נאָענט צו 9.9% - און אויב איר קוק אפילו ווייַטער צוריק, די דורכשניטלעך צוריקקער איז געווען כּמעט די זעלבע.
דיין לעבן האט געביטן, און איר דאַרפֿן האַכנאָסע
איצט ימאַדזשאַן אַז איר זענט 60 יאָר אַלט און איר דאַרפֿן צו האַלטן ארבעטן, אָדער טאָמער איר ווילן צו אַרבעטן טייל מאָל. נאָך דעקאַדעס פון שפּאָרן און ינוועסטינג פֿאַר וווּקס, ווי טאָן איר גרייטן זיך פֿאַר דעם ענדערונג?
עס איז וויכטיק צו נעמען אַ יחיד צוגאַנג צו דיין האַכנאָסע דאַרף, זאגט Lewis Altfest, סעאָ פון אַלטפעסט פערזענלעכע וועאַלטה מאַנאַגעמענט, וואָס אָוווערסיז וועגן $ 1.6 ביליאָן אין אַסעץ פֿאַר פּריוואַט קלייאַנץ אין ניו יארק.
טראַכטן וועגן וואָס טיפּ פון אַקאַונץ איר האָבן. אויב דיין געלט איז אין אַ 401 (ק), יראַ אָדער אן אנדער שטייער-דיפערד חשבון, אַלץ איר צוריקציען וועט זיין אונטערטעניק צו האַכנאָסע טאַקסיז. אויב איר האָט אַ ראָטה חשבון, פֿאַר וואָס קאַנטראַביושאַנז זענען געמאכט נאָך שטייַער, וויטדראָאַלז פון דעם חשבון וועט נישט זיין טאַקסט. (איר קענט לייענען וועגן קאַנווערזשאַנז צו ראָט אַקאַונץ דאָ.)
אויב איר האָט אַ שטייער-דיפערד ריטייערמאַנט חשבון וואָס איז גענוג גרויס און איר ווילן צו פאָרזעצן לאַנג-טערמין וווּקס מיט סטאַקס (אָדער געלט וואָס האַלטן סטאַקס), איר קען באַטראַכטן וואָס איז באקאנט ווי די 4% הערשן, וואָס מיטל אַז איר וועט צוריקציען ניט מער ווי 4% פון דיין וואָג פּער יאָר - ווי לאַנג ווי דאָס איז גענוג צו דעקן דיין האַכנאָסע דאַרף. איר קען אָנהייבן דורך פשוט באַשטעטיקן אַן אָטאַמאַטיק ווידדראָאַל פּלאַן צו צושטעלן די האַכנאָסע. פון קורס, צו באַגרענעצן דיין שטייַער רעכענונג, איר זאָל צוריקציען בלויז ווי פיל ווי איר דאַרפֿן.
די 4% הערשן
די 4% הערשן איז אַ נוציק סטאַרטינג פונט פֿאַר שמועסן מיט קלייאַנץ וואָס דאַרפֿן צו נעמען האַכנאָסע פון זייער ינוועסמאַנט פּאָרטפאָוליאָוז, זאגט Ashley Madden, דירעקטאָר פון פינאַנציעל פּלאַנירונג באַדינונגס אין Hutchinson Family Offices אין Greensboro, NC, אָבער עס זאָל נישט זיין אַ שווער-און-שנעל הערשן. "ווי רובֿ פינאַנציעל פּלאַנירונג קאַנסעפּס, איך טאָן ניט טראַכטן די 4% זיכער-וויטדראָאַל קורס איז 'איין גרייס פיץ אַלע' פֿאַר אַלע פּלאַנירונג סיטואַטיאָנס," זי זאגט.
אלא, איר זאָל טראַכטן וועגן ווי פיל איר וועט דאַרפֿן צו צוריקציען צו דעקן דיין הוצאות, אַרייַנגערעכנט כעלטקער, בשעת נאָך אַלאַוינג דיין ינוועסמאַנט חשבון צו וואַקסן, Madden זאגט. באַטראַכטן אַלע דיין האַכנאָסע קוואלן, דיין אַנטיסאַפּייטיד הוצאות, די טייפּס פון ינוועסטמאַנץ אין דיין פּאָרטפעל און אפילו דיין נחלה פּלאַנירונג.
מאַדדען האט געארבעט מיט קלייאַנץ וואָס האָבן גענומען פיל מער ווי 4% פון זייער ינוועסמאַנט אַקאַונץ בעשאַס זייער פרי ריטייערמאַנט יאָרן, וואָס זי זאגט אַז זי קאַנסערנז איר ווי אַ אַדווייזער. זי זאגט אַז דאָס איז ווען אַ דיסקוסיע פון די 4% ווידדראָאַל באַגריף קענען העלפֿן "יללוסטרירן ווי זיי נעמען געלט אין אַ מער גיך קורס ווי די ינוועסטמאַנץ קענען וואַקסן."
דער געדאַנק פון אַ ווידדראָאַל קורס פון 4% קען אויך העלפֿן בעשאַס דיסקוסיעס מיט ריטייריז וואָס זענען רילאַקטאַנט צו צוריקציען קיין האַכנאָסע פון זייער ינוועסמאַנט אַקאַונץ, Madden זאגט.
אין יעדער סצענאַר, טראכטן וועגן ווידדראָאַלז ווי אַ פּראָצענט, אלא ווי אַ דאָללאַרס סומע, קענען העלפֿן "צו ימפּאַוער באַשלוס-מאכן דורך רימוווינג עטלעכע עמאָציע פון דעם פּראָצעס," זי זאגט.
דזשענערייטינג האַכנאָסע
ווען עס קומט צו דזשענערייטינג האַכנאָסע, דאָ זענען עטלעכע אַפּראָוטשיז צו באַטראַכטן:
- ינוועסטינג אין קייטן, וואָס מאַכן רעגולער אינטערעס פּיימאַנץ ביז זיי דערוואַקסן. איר קען אויך נאָכגיין בונד האַכנאָסע דורך געלט, וואָס האָבן דיווערסאַפייד פּאָרטפאָוליאָוז וואָס קענען נידעריקער דיין ריזיקירן.
- נעמען דיווידענד האַכנאָסע פון סטאַקס איר האַלטן, אלא ווי ריינוועסטינג די דיווידענדז.
- פּערטשאַסינג עטלעכע יחיד סטאַקס מיט אַטראַקטיוו דיווידענד ייעלדס צו באַקומען האַכנאָסע און אויך אַימעד פֿאַר עטלעכע וווּקס ווי די שער פּרייסאַז העכערונג איבער די לאַנג טערמין.
- סעלעקטינג אַ ביסל קעגנצייַטיק געלט אָדער וועקסל-טריידיד געלט וואָס האַלטן סטאַקס פֿאַר דיווידענד האַכנאָסע. עטלעכע פון די געלט קען זיין דיזיינד צו פאַרגרעסערן האַכנאָסע בשעת לאָוערינג ריזיקירן מיט קאַווערד-רופן סטראַטעגיעס, ווי דיסקרייבד אונטן.
ווי איר טראַכטן וועגן פּלאַנירונג פֿאַר ריטייערמאַנט און וועגן מאַכן ענדערונגען צו דיין ינוועסמאַנט סטראַטעגיע ווי דיין אַבדזשעקטיווז יוואַלוו, באַטראַכטן באַגעגעניש מיט אַ פינאַנציעל פּלאַננער און אַ ינוועסמאַנט אַדווייזער.
באָנדס און די 60/40 אַלאַקיישאַן
איר קען האָבן לייענען אַרטיקלען וואָס דיסקוטירן וואָס איז באקאנט ווי די 60/40 פּאָרטפעל, וואָס איז איינער פון 60% סטאַקס און 40% קייטן. מאַרקעטוואַטטש מיטארבעטער מארק הולבערט האט דערקלערט די לאַנג-טערמין ווייאַבילאַטי פון דעם צוגאַנג.
די 60/40 פּאָרטפעל איז "אַ גוט סטאַרטינג פונט פֿאַר דיסקוסיעס מיט קלייאַנץ" וועגן האַכנאָסע פּאָרטפאָוליאָוז, זאגט Ken Roberts, אַן ינוועסמאַנט אַדווייזער מיט Four Star Wealth Management אין Reno, Nev.
"עס איז אַ דערנענטערנ זיך," ער הערות. "אויב איין אַסעט קלאַס איז גראָוינג, מיר קען לאָזן עס גיין. אויב עס איז אַ געלעגנהייט אין אן אנדער קלאַס, מיר קען נוצן עס אין די רעכט צייט. ”
אין א יאנואר באריכט מיטן טיטל "פארזיכטיגקייט: שווערע נעפּל", האבן שארמין מאָססאוואר-רהאמאני און ברייט נעלסאָן פון דער גאָלדמאַן סאַקס אינוועסטמענט סטראַטעגי גרופע געשריבן אז דער 60/40 פּאָרטפעל ווערט "גענוצט דורך די פינאנציעלע אינדוסטריע צו באדייטן א פּאָרטפעל פון סטאקס און באנדס; דאָס טוט נישט מיינען אַז אַ 60/40 מישן איז די רעכט אַלאַקיישאַן פֿאַר יעדער קליענט.
ביידע ראָבערץ און אַלטפעסט פונט צו אַפּערטונאַטיז אין די בונד מאַרק רעכט איצט, אין ליכט פון די ינקריסאַז אין אינטערעס ראַטעס וואָס האָבן פּושט די בונד פּרייז אַראָפּ אין די לעצטע יאָר. אַלטפעסט סאַגדזשעסץ אַז אין דעם מאַרק, אַ פּאָרטפעל פון צוויי-טערדז קייטן און איין-דריט סטאַקס וואָלט זיין צונעמען פֿאַר אַ האַכנאָסע-אָריענטיד פּאָרטפעל, ווייַל די בונד פּרייסאַז האָבן דיקליינד ווי די אינטערעס ראַטעס האָבן סאָרד אין די לעצטע יאָר.
אַלטפעסט הערות אַז פֿאַר רובֿ ינוועסטערז, שטייַערדיק קייטן האָבן מער אַטראַקטיוו ייעלדס ווי שטאָטיש קייטן.
אויב איר קויפן אַ בונד, דיין טראָגן איז די בונד ס יערלעך אינטערעס פּיימאַנץ (די קופּאָן, אָדער סטייטיד אינטערעס קורס, צעטיילט דורך די פּנים ווערט) צעטיילט דורך די פּרייַז איר באַצאָלן. און אויב איר קויפן מיט אַ אַראָפּרעכענען צו די בונד ס פּנים ווערט און האַלטן די בונד ביז צייַטיקייַט, איר וועט פאַרשטיין אַ קאַפּיטאַל געווינס. אויב די אינטערעס ראַטעס העכערונג נאָך איר קויפן אַ בונד, איר זיצן אויף אַ אַנרעאַליזעד געווינס, און וויצע ווערסאַ.
"באָנדס געבן איר אַ טראָגן איצט, און אויב מיר גיין אין אַ ריסעשאַן, איר ווערן אַ געווינער ווי קעגן צו אַ לוזער מיט סטאַקס," אַלטפעסט זאגט. אין אנדערע ווערטער, בעשאַס אַ ריסעשאַן, די פעדעראלע רעסערווע וואָלט מסתּמא נידעריקער אינטערעס ראַטעס צו ספּור עקאָנאָמיש וווּקס. דאָס וואָלט שטופּן די בונד פּרייסאַז העכער, געבן איר די פּאָטענציעל פֿאַר "טאָפּל-ציפֿער יערלעך קערט," לויט Alftest.
מיר קענען נישט פאָרויסזאָגן וואָס וועג די ינטערעס ראַטעס וועלן גיין, אָבער מיר וויסן אַז די פעד ס פּאָליטיק פון הייבן אינטערעס ראַטעס צו שטופּן ינפלאַציע אַראָפּ קענען נישט פאָרזעצן אויף אייביק. און ווען איר באַטראַכט די קראַנט פּרייַז דיסקאַונץ, לעפיערעך הויך ייעלדס און עווענטואַל צייַטיקייַט אין פּנים ווערט, קייטן זענען קאַמפּעלינג רעכט איצט.
עס קען זיין שווער צו בויען אַ דייווערסאַפייד בונד פּאָרטפעל אויף דיין אייגן, אָבער בונד געלט קענען טאָן די אַרבעט פֿאַר איר. א בונד פאָנד האט אַ פלאַקטשוייטינג שער פּרייַז, וואָס מיטל אַז ווען די אינטערעס ראַטעס העכערונג, עס איז אַ אַראָפּרעכענען דרוק אויף די שער פּרייַז. אָבער אין דער מאָמענט, רובֿ פון די בונד-פאָנד פּאָרטפאָוליאָוז זענען קאַמפּרייזד פון סיקיוראַטיז טריידינג מיט דיסקאַונץ צו זייער פּנים וואַלועס. דאָס גיט דאַונסייד שוץ צוזאמען מיט די פּאָטענציעל פֿאַר גיינז ווען אינטערעס ראַטעס יווענטשאַוואַלי אָנהייבן צו אַראָפּגיין.
אַלטפעסט רעקאַמענדז צוויי בונד געלט וואָס דער הויפּט האַלטן היפּאָטעק-באַקט סיקיוראַטיז.
די Angel Oak Multi-Strategy Income Fund
אַנגיקס,
-קסנומקס%
האט $ 2.9 ביליאָן אין אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג און ציטירט אַ 30-טאָג טראָגן פון 6.06% פֿאַר זייַן ינסטיטושאַנאַל שאַרעס. עס איז דער הויפּט ינוועסטאַד אין פּריוואַט ארויס היפּאָטעק-באַקט סיקיוראַטיז.
די $ 33.8 ביליאָן דאָבללינע גאַנץ רעטור בונד פאַנד
דבלטקס,
+ קסנומקס%
האט אַ 30-טאָג טראָגן פון 5.03% פֿאַר זייַן קלאַס I שאַרעס און איז אַ מער קאָנסערוואַטיווע ברירה, מיט איבער 50% ינוועסטאַד אין היפּאָטעק-באַקט סיקיוראַטיז און רעגירונג קייטן.
פֿאַר טראדיציאנעלן קעגנצייַטיק געלט מיט קייפל ייַנטיילן קלאסן, ינסטיטושאַנאַל אָדער קלאַס איך שאַרעס, וואָס קען זיין באקאנט ווי אַדווייזער שאַרעס, טיפּיקלי האָבן די לאָואַסט הוצאות און העכסטן דיווידענד ייעלדס. און טראָץ די נעמען פון די שער קלאסן, זיי זענען בנימצא צו רובֿ ינוועסטערז דורך אַדווייזערז, און אָפט דורך בראָקערס פֿאַר קלייאַנץ וואָס טאָן ניט האָבן אַ אַדווייזער.
פאר אינוועסטירער וואס זענען נישט זיכער וואס צו טאן תיכף, ווייזן ראָבערץ אויף קורץ-טערמין יו. עס. טרעאַסורי געלטער אלס א גוטע אנדער ברירה. צוויי-יאָר יו. עס. טרעאַסורי הערות
TMUBMUSD02Y,
קסנומקס%
איצט האָבן אַ טראָגן פון 4.71%. "איר קען פאָרן די ווייַטער פּאָר פון יאָרן און קוקן פֿאַר אַפּערטונאַטיז אין די מאַרק," ער זאגט. "אָבער אַוורידזשינג אין [צו מער-טערמין קייטן] ווי די פעד איז נעענטער צו זיין וואָקזאַל קורס, איידער עס פּאָזיז און דאַן הייבט צו שנייַדן, קענען אַרבעט גאַנץ גוט."
דערנאָך עס זענען שטאָטיש קייטן. זאָל איר באַטראַכטן דעם אָפּציע פֿאַר שטייער-באַפרייַונג האַכנאָסע אין די קראַנט סוויווע?
אַלטפעסט זאגט אז די פארשפרייטונג צווישן שטייערן און שטייערן-באפרייטע ייעלדס איז אַזוי פיל פארגרעסערט אין די לעצטע עטלעכע חדשים אַז רובֿ ינוועסטערז וואָלט זיין בעסער אַוועק מיט שטייענדיק קייטן. צו שטיצן דעם געדאַנק, באַטראַכטן די בלומבערג מוניסיפּאַל באָנד 5-יאָר אינדעקס, וואָס האט אַ "טראָגן צו ערגסט" פון 2.96%, לויט FactSet. טראָגן צו ערגסט רעפערס צו די אַניווואַלייזד טראָגן, פאַקטאָרינג אין אַ בונד ס קראַנט מאַרק ווערט, אויב די בונד איז געהאלטן צו זיין צייַטיקייַט טאָג אָדער רופן טאָג. א בונד קען האָבן אַ רופן טאָג וואָס איז פריער ווי די צייַטיקייַט טאָג. אויף אָדער נאָך די רופן טאָג, די ישוער קענען ויסלייזן די בונד אין אַ פּנים ווערט אין קיין צייט.
איר קענען רעכענען אַ שטייַערדיק עקוויוואַלענט קורס דורך דיוויידינג אַז 2.96% טראָגן מיט 1, ווייניקער דיין העכסטן גראַדזשאַווייטיד האַכנאָסע שטייַער קורס (געלאזן שטאַט און היגע האַכנאָסע טאַקסיז באַזונדער פֿאַר דעם בייַשפּיל). דריקט דאָ פֿאַר די אינערלעכער רעוועך סערוויס רשימה פון גראַדזשאַווייטיד שטייער רייץ פֿאַר 2023.
אויב מיר ינקאָרפּערייט די גראַדזשאַווייטיד פעדעראלע האַכנאָסע שטייער קורס פון 24% פֿאַר אַ באהעפט פּאָר וואָס ערנד צווישן $190,750 און $364,200 אין 2023, אונדזער שטייַערדיק עקוויוואַלענט פֿאַר דעם בייַשפּיל איז 2.96% צעטיילט דורך 0.76, וואָס קומט צו אַ שטייַערדיק עקוויוואַלענט פון 3.89%. איר קענען פאַרדינען מער ווי דאָס מיט יו. עס. טרעאַסורי סיקיוראַטיז פון פאַרשידן מאַטיוראַטיז - און אַז אינטערעס איז פּאָטער פון שטאַט און היגע האַכנאָסע טאַקסיז.
אויב איר זענט אין איינער פון די העכסטן פעדעראלע בראַקאַץ און אין אַ שטאַט מיט אַ הויך האַכנאָסע שטייַער, איר קען געפֿינען אַטראַקטיוו-גענוג שטייער-באַפרייַען ייעלדס פֿאַר קייטן ארויס דורך דיין שטאַט אָדער שטאָטיש אויטאריטעטן אין עס.
אַן אָלטערנאַטיוו צו קייטן פֿאַר האַכנאָסע: דיווידענד ייעלדס אויף בילכער סטאַקס האָבן סאָרד. דאָס איז ווי צו קלייַבן די בעסטער פֿאַר דיין פּאָרטפעל.
סטאַקס פֿאַר האַכנאָסע
עס זענען פאַרשידן אַפּראָוטשיז צו ערנינג האַכנאָסע פון סטאַקס, אַרייַנגערעכנט וועקסל-טריידיד געלט און יחיד סטאַקס וואָס באַצאָלן דיווידענדז.
געדענק, כאָטש, אַז לאַגער דיווידענדז קענען זיין שנייַדן אין קיין צייט. איין רויט פאָן פֿאַר ינוועסטערז איז אַ זייער הויך דיווידענד טראָגן. ינוועסטערז אין די לאַגער מאַרק קען שטופּן אַ פירמע 'ס שאַרעס נידעריקער אויב זיי זע פּראָבלעמס - מאל יאָרן איידער אַ פירמע 'ס פאַרוואַלטונג מאַנשאַפֿט דיסיידז צו נידעריקער זייַן דיווידענד (אָדער אפילו עלימינירן די פּייאַוט).
אָבער דיווידענדז (און דיין האַכנאָסע) קענען אויך וואַקסן איבער צייַט, אַזוי באַטראַכטן שאַרעס פון שטאַרק קאָמפּאַניעס וואָס האַלטן רייזינג פּייאַוץ, אפילו אויב די קראַנט ייעלדס זענען נידעריק. דאָ זענען 14 סטאַקס אַז דאַבאַלד אין פּרייַז אין פינף יאָר, אפילו ווי זייער דיווידענדז דאַבאַלד.
אלא ווי איר זוכט פֿאַר די העכסטן דיווידענד ייעלדס, איר קען באַטראַכטן אַ קוואַליטעט-פאָוקיסט צוגאַנג. פֿאַר בייַשפּיל, די Amplify CWP Enhanced Dividend Income ETF
דיוואָ,
-קסנומקס%
האלט אַ פּאָרטפעל פון וועגן 25 סטאַקס פון קאָמפּאַניעס וואָס האָבן קאַנסיסטאַנטלי געוואקסן דיווידענדז און זענען דימד מסתּמא צו פאָרזעצן צו טאָן דאָס.
דער פאָנד אויך ניצט קאַווערד-רופן אָפּציעס צו פאַרבעסערן האַכנאָסע און באַשיצן פון דאַונסייד ריזיקירן. קאַווערד-רופן אָפּציע האַכנאָסע וועריז און איז העכער אין צייט פון כייטאַנד וואַלאַטילאַטי אין די לאַגער מאַרק, ווי מיר האָבן געזען אין די לעצטע יאָר. לויט FactSet, די 12-חודש פאַרשפּרייטונג טראָגן פון דעם פאָנד איז געווען 4.77%.
איר קענט לייענען מער וועגן ווי די קאַווערד-רופן סטראַטעגיע אַרבעט, אַרייַנגערעכנט אַן פאַקטיש האַנדל ביישפּיל פון Roberts, אין דעם אַרטיקל וועגן די JPMorgan Equity Premium Income ETF
JEPI,
-קסנומקס%,
וואָס האלט וועגן 150 סטאַקס אויסגעקליבן פֿאַר קוואַליטעט (ראַספּעקטיוולי פון דיווידענדז) דורך JPMorgan אַנאַליס. לויט FactSet, דעם ETF ס 12-חודש פאַרשפּרייטונג טראָגן איז געווען 11.35%. אין אַ ווייניקער וואַלאַטאַל מאַרק, ינוועסטערז קענען דערוואַרטן פאַרשפּרייטונג ייעלדס אין די "הויך איין דידזשאַץ," לויט Hamilton Reiner, וואָס קאָ-מאַנידזשיז דעם פאָנד.
ביידע פון די עטפס באַצאָלן כוידעשלעך דיווידענדז, וואָס קענען זיין אַ מייַלע, ווייַל רובֿ קאָמפּאַניעס וואָס באַצאָלן דיווידענדז אויף סטאַקס טאָן דאָס קאָרטערלי, ווי רובֿ טראדיציאנעלן קעגנצייַטיק געלט.
יעדער צוגאַנג האט אַדוואַנטידזשיז און דיסאַדוואַנטידזשיז, און JEPI איז ווייניקער ווי דריי יאָר אַלט. האַלטן אין זינען אַז געלט וואָס נאָכגיין קאַווערד-רופן סטראַטעגיעס זאָל זיין דערוואַרט צו אַוטפּערפאָרם די ברייט אינדעקס אין צייט פון העכער וואַלאַטילאַטי און אַנדערפּערפאָרמז, לפּחות אַ ביסל, בעשאַס ביק מארקפלעצער, ווען דיווידענדז זענען אַרייַנגערעכנט.
דאָ ס אַ צוויי-יאָר פאָרשטעלונג פאַרגלייַך פון גאַנץ קערט, מיט דיווידענדז ריינוועסטיד, פֿאַר די צוויי עטפס און די S&P 500.
פֿאַר די ינוועסטער וואס וויל צו יבעררוק אַ פּאָרטפעל וואָס איז דער הויפּט ינוועסטאַד אין סטאַקס צו אַ האַכנאָסע פּאָרטפעל, אַלטפעסט לינז שווער צו קייטן אין דעם מאַרק אָבער זאגט אַז ער וואָלט נאָך וועלן אַ קליענט צו זיין וועגן XNUMX/XNUMX ינוועסטאַד אין סטאַקס. ער וואָלט רעקאָמענדירן אַ קליענט וואָס שוין האלטן עטלעכע יחיד סטאַקס צו פאַרקויפן די מער וווּקס-אָריענטיד קאָמפּאַניעס און האַלטן אויף די מיט לייַטיש דיווידענד ייעלדס, און אויך באַטראַכטן ווי פיל פּראַפיץ וואָלט זיין גענומען ווען סעלינג סטאַקס וואָס זענען באטייטיק געוואקסן.
"איר זענט מער מסתּמא צו האַלטן די, ווייַל איר וועט שפּאָרן עטלעכע געלט אין טאַקסיז פֿאַר די יאָר, ווי אויב איר פאַרקויפן ווו איר האָט געבויט אַ באַטייטיק נעסט יי מיט קאַפּיטאַל גיינז," ער זאגט.
און עטלעכע פון די סטאַקס קען שוין צושטעלן באַטייטיק האַכנאָסע קאָרעוו צו די דורכשניטלעך פּרייַז וואָס די ינוועסטער האט באַצאָלט פֿאַר שאַרעס איבער די יאָרן.
נאָך מאכן אַדזשאַסטמאַנץ, איר קען נאָך ווילן צו קויפן עטלעכע סטאַקס פֿאַר דיווידענדז. אין דעם פאַל, אַלטפעסט רעקאַמענדז צו גיין פֿאַר קאָמפּאַניעס וועמענס דיווידענד ייעלדס זענען נישט זייער הויך, אָבער וועמענס געשעפטן זענען געריכט צו זיין שטאַרק גענוג פֿאַר דיווידענדז צו פאַרגרעסערן מיט צייט.
צו אָנהייבן, ער רעקאַמענדז אַ פאַרשטעלן צו שמאָל אַראָפּ פּאָטענציעל לאַגער סאַלעקשאַנז. דאָ ס וואָס כאַפּאַנז אויב מיר צולייגן Altfest ס זיפּונג פּאַראַמעטערס צו די S&P 500:
- ביתא פֿאַר די לעצטע 12 חדשים פון 1 אָדער ווייניקער, ווען קאַמפּערד מיט די פּרייַז באַוועגונג פון די גאנצע אינדעקס: 301 קאָמפּאַניעס. (ביתא איז אַ מעזשערמאַנט פון פּרייַז וואַלאַטילאַטי, מיט אַ 1 וואָס ריכטן די וואַלאַטילאַטי פון די אינדעקס.)
- דיווידענד טראָגן פון בייַ מינדסטער 3.5%: 69 קאָמפּאַניעס.
- דערוואַרט פאַרדינסט פּער שער פֿאַר 2025 ינקריסינג מיט מינדסטער 4% פון 2024, באזירט אויף קאָנסענסוס עסטאַמאַץ פון אַנאַליס פּאָולד דורך FactSet. אַלטפעסט סאַגדזשעסטיד צו גיין אַזוי ווייַט צו ויסמיידן די דיסטאָרשאַן פון קראַנט יאָר עסטאַמאַץ און פאַקטיש רעזולטאַטן פון איין מאָל אַקאַונטינג זאכן. דאָס געבראכט די רשימה אַראָפּ צו 46 קאָמפּאַניעס.
- דערוואַרט פארקויפונג פֿאַר 2025 ינקריסיז מיט מינדסטער 4% פֿון 2024, באזירט אויף קאָנסענסוס עסטאַמאַץ פון אַנאַליס פּאָולד דורך FactSet. די עסטאַמאַץ פֿאַר פאַרדינסט און פארקויפונג זענען באזירט אויף קאַלענדאַר יאָרן, נישט פינאַנציעל יאָרן פון קאָמפּאַניעס, וואָס אָפט טאָן ניט גלייַכן דעם קאַלענדאַר. די לעצטע פילטער נעראָוד די רשימה צו 16 סטאַקס. אַלפעסט דערנאָך קאַלעקטאַד די רשימה ווייַטער, ווי דערקלערט אונטן.
דאָ זענען די 16 סטאַקס וואָס דורכגעגאנגען די פאַרשטעלן, לויט דיווידענד טראָגן:
| געזעלשאַפט | טיקער | אינדוסטריע | דיווידענד טראָגן | 12-חודש ביתא | דערוואַרט 2025 EPS פאַרגרעסערן | דערוואַרט 2025 פארקויפונג פאַרגרעסערן |
| Williams Cos. | וומב,
-קסנומקס% | ינטעגראַטעד אָיל | קסנומקס% | 0.63 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| Walgreens Boots Alliance Inc. | וובאַ,
-קסנומקס% | אַפּטייק טשאַינס | קסנומקס% | 0.83 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| Philip Morris International Inc. | PM,
-קסנומקס% | טאַביק | קסנומקס% | 0.48 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| Iron Mountain ינק. | MRI,
-קסנומקס% | גרונטייגנס ינוועסטמענט טראַסץ | קסנומקס% | 0.93 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| Hasbro Inc. | האט,
-קסנומקס% | רעקרעאַטיאָנאַל פּראָדוקץ | קסנומקס% | 0.93 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| Kimco Realty Corp. | קים,
-קסנומקס% | גרונטייגנס ינוועסטמענט טראַסץ | קסנומקס% | 1.00 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| די פירמע Truist Financial Corp. | TFC,
-קסנומקס% | רעגיאָנאַל באַנקס | קסנומקס% | 0.97 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| עקסטרע ספעיס סטאָרידזש ינק. | עקסר,
+ קסנומקס% | גרונטייגנס ינוועסטמענט טראַסץ | קסנומקס% | 0.92 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| Huntington Bancshares ינק. | הבאַן,
-קסנומקס% | הויפּט באַנקס | קסנומקס% | 0.96 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| יו Bancorp | USB,
-קסנומקס% | הויפּט באַנקס | קסנומקס% | 0.79 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| די פירמע Entergy Corp. | עטר,
-קסנומקס% | עלעקטריש יוטילאַטיז | קסנומקס% | 0.53 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| AbbVie ינק. | ABBV,
+ קסנומקס% | פאַרמאַסעוטיקאַלס | קסנומקס% | 0.35 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| די Public Service Enterprise Group Inc. | קרוק,
-קסנומקס% | עלעקטריש יוטילאַטיז | קסנומקס% | 0.59 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| Avalonbay Communities Inc. | AVB,
-קסנומקס% | גרונטייגנס ינוועסטמענט טראַסץ | קסנומקס% | 0.75 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| אמעריקאנער פּאַרסעל סערוויס ינק. קלאַס ב | UPS,
-קסנומקס% | לופט פרייט / קעריערז | קסנומקס% | 0.90 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| NiSource Inc. | ני,
-קסנומקס% | גאַז דיסטריביאַטערז | קסנומקס% | 0.58 | קסנומקס% | קסנומקס% |
| מקור: FactSet | |
דריקט אויף די טיקער פֿאַר מער וועגן יעדער פירמע אָדער וועקסל-טריידיד פאָנד.
גיט דאָ פֿאַר Tomi Kilgore ס דיטיילד גייד צו די עשירות פון אינפֿאָרמאַציע בנימצא פֿאַר פריי אויף די מאַרקעטוואַטטש ציטירן בלאַט.
געדענק אַז קיין לאַגער פאַרשטעלן האט זייַן לימיטיישאַנז. אויב אַ לאַגער פּאַסיז אַ פאַרשטעלן איר אַפּרווו פון, אַ אַנדערש סאָרט פון קוואַליטאַטיווע אַסעסמאַנט איז אין סדר. ווי טאָן איר פילן וועגן אַ פירמע 'ס געשעפט סטראַטעגיע און זיין ליקעליהאָאָד צו בלייבן קאַמפּעטיטיוו אין די ווייַטער יאָרצענדלינג, לפּחות?
ווען דיסקוטירן די רעזולטאַטן פון דעם לאַגער פאַרשטעלן, למשל, Altfest זאגט אַז ער וואָלט עלימינירן AbbVie פון דער רשימה ווייַל פון די סאַקאָנע צו פאַרדינסט און די דיווידענד פון געוואקסן פאַרמעסט ווי דער פּאַטענט ויסגיין אויף זיין Humira אַנטי-ינפלאַמאַטאָרי מעדאַקיישאַן.
ער וואָלט אויך אַוועקגענומען פיליפוס מאָריס, ער זאגט, ווייַל "די באַוועגונג צו געזונט מעייווער - לייאַם קען ברענגען פאַרדינסט און דיווידענדז אַראָפּ."
מקור: https://www.marketwatch.com/story/are-you-nearing-retirement-heres-how-to-transition-your-portfolio-from-growth-to-income-af7f081a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
נעאַרינג ריטייערמאַנט? דאָ ס ווי צו יבעררוק דיין פּאָרטפעל פון וווּקס צו האַכנאָסע.
איבער די יאָרצענדלינג, טאָמער איר געווען זייער גוט אין שפּאָרן דיין געלט און ינוועסטירן עס פֿאַר לאַנג-טערמין וווּקס. אָבער ווען די צייט קומט פֿאַר איר צו האַלטן ארבעטן אָדער צו גיין צוריק צו אַ טייל-צייט אַרבעט, איר קען דאַרפֿן צו יבעררוק דיין פאָקוס. עס איז צייט צו טראַכטן וועגן האַכנאָסע.
ווען איר געווען דעקאַדעס אַוועק פון ריטייערמאַנט, איר קען האָבן לינד צו אַ פּאָרטפעל וואָס איז געווען דער הויפּט ינוועסטאַד אין די לאַגער מאַרק. דאָס איז געווען אַ גוטע סטראַטעגיע: לויט FactSet, די בענטשמאַרק S&P 500
-קסנומקס%
SPX,
האט אַ דורכשניטלעך יערלעך צוריקקער פון 9.88% אין די לעצטע 30 יאָר, מיט דיווידענדז ריינוועסטיד. קימאַט 80% פון סטאַקס אין די S&P 500 באַצאָלן דיווידענדז, און ריינוועסטמאַנט איז אַ האַרץ עלעמענט פון די קאַמפּאַונדינג וואָס האט געמאכט סטאַקס אַזאַ אַ פאַרלאָזלעך פאָרמיטל פֿאַר לאַנג-טערמין וווּקס.
ינוועסטינג אין די S&P 500 איז אויך פּשוט דורך פּערטשאַסינג שאַרעס פון די SPDR S&P 500 ETF Trust
-קסנומקס%
שפּיאָן,
אָדער אנדערע אינדעקס געלט וואָס שפּור די בענטשמאַרק. עס זענען פילע ענלעך געלט, און פילע פון זיי האָבן זייער נידעריק הוצאות.
פון קורס, אַ לאַנג-טערמין גראָוט ינוועסטער וועמענס פּאָרטפעל איז דער הויפּט ינוועסטאַד אין די לאַגער מאַרק דאַרף אַנטקעגנשטעלנ זיך די נסיון צו פאַרקויפן אין דיקליינינג מארקפלעצער. פרווון צו צייט די מאַרק טענד צו פירן צו אַנדערפּערפאָרמאַנסע ווען קאַמפּערד מיט די S&P 500, ווייַל ינוועסטערז וואָס מאַך צו די סיידליינז טענד צו צוריקקומען צו שפּעט נאָך אַ ברייט אַראָפּגיין איז ריווערסט.
און ברוטאַל דיקליינז אין די לאַגער מאַרק זענען טיפּיש. עס איז נישט ומגעוויינטלעך פֿאַר די מאַרק צו פאַלן מיט 20% אָדער אפילו מער. אָבער דורך דעם אַלע, די 30-יאָר דורכשניטלעך צוריקקער איז פארבליבן נאָענט צו 9.9% - און אויב איר קוק אפילו ווייַטער צוריק, די דורכשניטלעך צוריקקער איז געווען כּמעט די זעלבע.
דיין לעבן האט געביטן, און איר דאַרפֿן האַכנאָסע
איצט ימאַדזשאַן אַז איר זענט 60 יאָר אַלט און איר דאַרפֿן צו האַלטן ארבעטן, אָדער טאָמער איר ווילן צו אַרבעטן טייל מאָל. נאָך דעקאַדעס פון שפּאָרן און ינוועסטינג פֿאַר וווּקס, ווי טאָן איר גרייטן זיך פֿאַר דעם ענדערונג?
עס איז וויכטיק צו נעמען אַ יחיד צוגאַנג צו דיין האַכנאָסע דאַרף, זאגט Lewis Altfest, סעאָ פון אַלטפעסט פערזענלעכע וועאַלטה מאַנאַגעמענט, וואָס אָוווערסיז וועגן $ 1.6 ביליאָן אין אַסעץ פֿאַר פּריוואַט קלייאַנץ אין ניו יארק.
טראַכטן וועגן וואָס טיפּ פון אַקאַונץ איר האָבן. אויב דיין געלט איז אין אַ 401 (ק), יראַ אָדער אן אנדער שטייער-דיפערד חשבון, אַלץ איר צוריקציען וועט זיין אונטערטעניק צו האַכנאָסע טאַקסיז. אויב איר האָט אַ ראָטה חשבון, פֿאַר וואָס קאַנטראַביושאַנז זענען געמאכט נאָך שטייַער, וויטדראָאַלז פון דעם חשבון וועט נישט זיין טאַקסט. (איר קענט לייענען וועגן קאַנווערזשאַנז צו ראָט אַקאַונץ דאָ.)
אויב איר האָט אַ שטייער-דיפערד ריטייערמאַנט חשבון וואָס איז גענוג גרויס און איר ווילן צו פאָרזעצן לאַנג-טערמין וווּקס מיט סטאַקס (אָדער געלט וואָס האַלטן סטאַקס), איר קען באַטראַכטן וואָס איז באקאנט ווי די 4% הערשן, וואָס מיטל אַז איר וועט צוריקציען ניט מער ווי 4% פון דיין וואָג פּער יאָר - ווי לאַנג ווי דאָס איז גענוג צו דעקן דיין האַכנאָסע דאַרף. איר קען אָנהייבן דורך פשוט באַשטעטיקן אַן אָטאַמאַטיק ווידדראָאַל פּלאַן צו צושטעלן די האַכנאָסע. פון קורס, צו באַגרענעצן דיין שטייַער רעכענונג, איר זאָל צוריקציען בלויז ווי פיל ווי איר דאַרפֿן.
די 4% הערשן
די 4% הערשן איז אַ נוציק סטאַרטינג פונט פֿאַר שמועסן מיט קלייאַנץ וואָס דאַרפֿן צו נעמען האַכנאָסע פון זייער ינוועסמאַנט פּאָרטפאָוליאָוז, זאגט Ashley Madden, דירעקטאָר פון פינאַנציעל פּלאַנירונג באַדינונגס אין Hutchinson Family Offices אין Greensboro, NC, אָבער עס זאָל נישט זיין אַ שווער-און-שנעל הערשן. "ווי רובֿ פינאַנציעל פּלאַנירונג קאַנסעפּס, איך טאָן ניט טראַכטן די 4% זיכער-וויטדראָאַל קורס איז 'איין גרייס פיץ אַלע' פֿאַר אַלע פּלאַנירונג סיטואַטיאָנס," זי זאגט.
אלא, איר זאָל טראַכטן וועגן ווי פיל איר וועט דאַרפֿן צו צוריקציען צו דעקן דיין הוצאות, אַרייַנגערעכנט כעלטקער, בשעת נאָך אַלאַוינג דיין ינוועסמאַנט חשבון צו וואַקסן, Madden זאגט. באַטראַכטן אַלע דיין האַכנאָסע קוואלן, דיין אַנטיסאַפּייטיד הוצאות, די טייפּס פון ינוועסטמאַנץ אין דיין פּאָרטפעל און אפילו דיין נחלה פּלאַנירונג.
מאַדדען האט געארבעט מיט קלייאַנץ וואָס האָבן גענומען פיל מער ווי 4% פון זייער ינוועסמאַנט אַקאַונץ בעשאַס זייער פרי ריטייערמאַנט יאָרן, וואָס זי זאגט אַז זי קאַנסערנז איר ווי אַ אַדווייזער. זי זאגט אַז דאָס איז ווען אַ דיסקוסיע פון די 4% ווידדראָאַל באַגריף קענען העלפֿן "יללוסטרירן ווי זיי נעמען געלט אין אַ מער גיך קורס ווי די ינוועסטמאַנץ קענען וואַקסן."
דער געדאַנק פון אַ ווידדראָאַל קורס פון 4% קען אויך העלפֿן בעשאַס דיסקוסיעס מיט ריטייריז וואָס זענען רילאַקטאַנט צו צוריקציען קיין האַכנאָסע פון זייער ינוועסמאַנט אַקאַונץ, Madden זאגט.
אין יעדער סצענאַר, טראכטן וועגן ווידדראָאַלז ווי אַ פּראָצענט, אלא ווי אַ דאָללאַרס סומע, קענען העלפֿן "צו ימפּאַוער באַשלוס-מאכן דורך רימוווינג עטלעכע עמאָציע פון דעם פּראָצעס," זי זאגט.
דזשענערייטינג האַכנאָסע
ווען עס קומט צו דזשענערייטינג האַכנאָסע, דאָ זענען עטלעכע אַפּראָוטשיז צו באַטראַכטן:
ווי איר טראַכטן וועגן פּלאַנירונג פֿאַר ריטייערמאַנט און וועגן מאַכן ענדערונגען צו דיין ינוועסמאַנט סטראַטעגיע ווי דיין אַבדזשעקטיווז יוואַלוו, באַטראַכטן באַגעגעניש מיט אַ פינאַנציעל פּלאַננער און אַ ינוועסמאַנט אַדווייזער.
באָנדס און די 60/40 אַלאַקיישאַן
איר קען האָבן לייענען אַרטיקלען וואָס דיסקוטירן וואָס איז באקאנט ווי די 60/40 פּאָרטפעל, וואָס איז איינער פון 60% סטאַקס און 40% קייטן. מאַרקעטוואַטטש מיטארבעטער מארק הולבערט האט דערקלערט די לאַנג-טערמין ווייאַבילאַטי פון דעם צוגאַנג.
די 60/40 פּאָרטפעל איז "אַ גוט סטאַרטינג פונט פֿאַר דיסקוסיעס מיט קלייאַנץ" וועגן האַכנאָסע פּאָרטפאָוליאָוז, זאגט Ken Roberts, אַן ינוועסמאַנט אַדווייזער מיט Four Star Wealth Management אין Reno, Nev.
"עס איז אַ דערנענטערנ זיך," ער הערות. "אויב איין אַסעט קלאַס איז גראָוינג, מיר קען לאָזן עס גיין. אויב עס איז אַ געלעגנהייט אין אן אנדער קלאַס, מיר קען נוצן עס אין די רעכט צייט. ”
אין א יאנואר באריכט מיטן טיטל "פארזיכטיגקייט: שווערע נעפּל", האבן שארמין מאָססאוואר-רהאמאני און ברייט נעלסאָן פון דער גאָלדמאַן סאַקס אינוועסטמענט סטראַטעגי גרופע געשריבן אז דער 60/40 פּאָרטפעל ווערט "גענוצט דורך די פינאנציעלע אינדוסטריע צו באדייטן א פּאָרטפעל פון סטאקס און באנדס; דאָס טוט נישט מיינען אַז אַ 60/40 מישן איז די רעכט אַלאַקיישאַן פֿאַר יעדער קליענט.
ביידע ראָבערץ און אַלטפעסט פונט צו אַפּערטונאַטיז אין די בונד מאַרק רעכט איצט, אין ליכט פון די ינקריסאַז אין אינטערעס ראַטעס וואָס האָבן פּושט די בונד פּרייז אַראָפּ אין די לעצטע יאָר. אַלטפעסט סאַגדזשעסץ אַז אין דעם מאַרק, אַ פּאָרטפעל פון צוויי-טערדז קייטן און איין-דריט סטאַקס וואָלט זיין צונעמען פֿאַר אַ האַכנאָסע-אָריענטיד פּאָרטפעל, ווייַל די בונד פּרייסאַז האָבן דיקליינד ווי די אינטערעס ראַטעס האָבן סאָרד אין די לעצטע יאָר.
אַלטפעסט הערות אַז פֿאַר רובֿ ינוועסטערז, שטייַערדיק קייטן האָבן מער אַטראַקטיוו ייעלדס ווי שטאָטיש קייטן.
אויב איר קויפן אַ בונד, דיין טראָגן איז די בונד ס יערלעך אינטערעס פּיימאַנץ (די קופּאָן, אָדער סטייטיד אינטערעס קורס, צעטיילט דורך די פּנים ווערט) צעטיילט דורך די פּרייַז איר באַצאָלן. און אויב איר קויפן מיט אַ אַראָפּרעכענען צו די בונד ס פּנים ווערט און האַלטן די בונד ביז צייַטיקייַט, איר וועט פאַרשטיין אַ קאַפּיטאַל געווינס. אויב די אינטערעס ראַטעס העכערונג נאָך איר קויפן אַ בונד, איר זיצן אויף אַ אַנרעאַליזעד געווינס, און וויצע ווערסאַ.
"באָנדס געבן איר אַ טראָגן איצט, און אויב מיר גיין אין אַ ריסעשאַן, איר ווערן אַ געווינער ווי קעגן צו אַ לוזער מיט סטאַקס," אַלטפעסט זאגט. אין אנדערע ווערטער, בעשאַס אַ ריסעשאַן, די פעדעראלע רעסערווע וואָלט מסתּמא נידעריקער אינטערעס ראַטעס צו ספּור עקאָנאָמיש וווּקס. דאָס וואָלט שטופּן די בונד פּרייסאַז העכער, געבן איר די פּאָטענציעל פֿאַר "טאָפּל-ציפֿער יערלעך קערט," לויט Alftest.
מיר קענען נישט פאָרויסזאָגן וואָס וועג די ינטערעס ראַטעס וועלן גיין, אָבער מיר וויסן אַז די פעד ס פּאָליטיק פון הייבן אינטערעס ראַטעס צו שטופּן ינפלאַציע אַראָפּ קענען נישט פאָרזעצן אויף אייביק. און ווען איר באַטראַכט די קראַנט פּרייַז דיסקאַונץ, לעפיערעך הויך ייעלדס און עווענטואַל צייַטיקייַט אין פּנים ווערט, קייטן זענען קאַמפּעלינג רעכט איצט.
עס קען זיין שווער צו בויען אַ דייווערסאַפייד בונד פּאָרטפעל אויף דיין אייגן, אָבער בונד געלט קענען טאָן די אַרבעט פֿאַר איר. א בונד פאָנד האט אַ פלאַקטשוייטינג שער פּרייַז, וואָס מיטל אַז ווען די אינטערעס ראַטעס העכערונג, עס איז אַ אַראָפּרעכענען דרוק אויף די שער פּרייַז. אָבער אין דער מאָמענט, רובֿ פון די בונד-פאָנד פּאָרטפאָוליאָוז זענען קאַמפּרייזד פון סיקיוראַטיז טריידינג מיט דיסקאַונץ צו זייער פּנים וואַלועס. דאָס גיט דאַונסייד שוץ צוזאמען מיט די פּאָטענציעל פֿאַר גיינז ווען אינטערעס ראַטעס יווענטשאַוואַלי אָנהייבן צו אַראָפּגיין.
אַלטפעסט רעקאַמענדז צוויי בונד געלט וואָס דער הויפּט האַלטן היפּאָטעק-באַקט סיקיוראַטיז.
די Angel Oak Multi-Strategy Income Fund
-קסנומקס%
אַנגיקס,
האט $ 2.9 ביליאָן אין אַסעץ אונטער פאַרוואַלטונג און ציטירט אַ 30-טאָג טראָגן פון 6.06% פֿאַר זייַן ינסטיטושאַנאַל שאַרעס. עס איז דער הויפּט ינוועסטאַד אין פּריוואַט ארויס היפּאָטעק-באַקט סיקיוראַטיז.
די $ 33.8 ביליאָן דאָבללינע גאַנץ רעטור בונד פאַנד
+ קסנומקס%
דבלטקס,
האט אַ 30-טאָג טראָגן פון 5.03% פֿאַר זייַן קלאַס I שאַרעס און איז אַ מער קאָנסערוואַטיווע ברירה, מיט איבער 50% ינוועסטאַד אין היפּאָטעק-באַקט סיקיוראַטיז און רעגירונג קייטן.
פֿאַר טראדיציאנעלן קעגנצייַטיק געלט מיט קייפל ייַנטיילן קלאסן, ינסטיטושאַנאַל אָדער קלאַס איך שאַרעס, וואָס קען זיין באקאנט ווי אַדווייזער שאַרעס, טיפּיקלי האָבן די לאָואַסט הוצאות און העכסטן דיווידענד ייעלדס. און טראָץ די נעמען פון די שער קלאסן, זיי זענען בנימצא צו רובֿ ינוועסטערז דורך אַדווייזערז, און אָפט דורך בראָקערס פֿאַר קלייאַנץ וואָס טאָן ניט האָבן אַ אַדווייזער.
פאר אינוועסטירער וואס זענען נישט זיכער וואס צו טאן תיכף, ווייזן ראָבערץ אויף קורץ-טערמין יו. עס. טרעאַסורי געלטער אלס א גוטע אנדער ברירה. צוויי-יאָר יו. עס. טרעאַסורי הערות
קסנומקס%
TMUBMUSD02Y,
איצט האָבן אַ טראָגן פון 4.71%. "איר קען פאָרן די ווייַטער פּאָר פון יאָרן און קוקן פֿאַר אַפּערטונאַטיז אין די מאַרק," ער זאגט. "אָבער אַוורידזשינג אין [צו מער-טערמין קייטן] ווי די פעד איז נעענטער צו זיין וואָקזאַל קורס, איידער עס פּאָזיז און דאַן הייבט צו שנייַדן, קענען אַרבעט גאַנץ גוט."
דערנאָך עס זענען שטאָטיש קייטן. זאָל איר באַטראַכטן דעם אָפּציע פֿאַר שטייער-באַפרייַונג האַכנאָסע אין די קראַנט סוויווע?
אַלטפעסט זאגט אז די פארשפרייטונג צווישן שטייערן און שטייערן-באפרייטע ייעלדס איז אַזוי פיל פארגרעסערט אין די לעצטע עטלעכע חדשים אַז רובֿ ינוועסטערז וואָלט זיין בעסער אַוועק מיט שטייענדיק קייטן. צו שטיצן דעם געדאַנק, באַטראַכטן די בלומבערג מוניסיפּאַל באָנד 5-יאָר אינדעקס, וואָס האט אַ "טראָגן צו ערגסט" פון 2.96%, לויט FactSet. טראָגן צו ערגסט רעפערס צו די אַניווואַלייזד טראָגן, פאַקטאָרינג אין אַ בונד ס קראַנט מאַרק ווערט, אויב די בונד איז געהאלטן צו זיין צייַטיקייַט טאָג אָדער רופן טאָג. א בונד קען האָבן אַ רופן טאָג וואָס איז פריער ווי די צייַטיקייַט טאָג. אויף אָדער נאָך די רופן טאָג, די ישוער קענען ויסלייזן די בונד אין אַ פּנים ווערט אין קיין צייט.
איר קענען רעכענען אַ שטייַערדיק עקוויוואַלענט קורס דורך דיוויידינג אַז 2.96% טראָגן מיט 1, ווייניקער דיין העכסטן גראַדזשאַווייטיד האַכנאָסע שטייַער קורס (געלאזן שטאַט און היגע האַכנאָסע טאַקסיז באַזונדער פֿאַר דעם בייַשפּיל). דריקט דאָ פֿאַר די אינערלעכער רעוועך סערוויס רשימה פון גראַדזשאַווייטיד שטייער רייץ פֿאַר 2023.
אויב מיר ינקאָרפּערייט די גראַדזשאַווייטיד פעדעראלע האַכנאָסע שטייער קורס פון 24% פֿאַר אַ באהעפט פּאָר וואָס ערנד צווישן $190,750 און $364,200 אין 2023, אונדזער שטייַערדיק עקוויוואַלענט פֿאַר דעם בייַשפּיל איז 2.96% צעטיילט דורך 0.76, וואָס קומט צו אַ שטייַערדיק עקוויוואַלענט פון 3.89%. איר קענען פאַרדינען מער ווי דאָס מיט יו. עס. טרעאַסורי סיקיוראַטיז פון פאַרשידן מאַטיוראַטיז - און אַז אינטערעס איז פּאָטער פון שטאַט און היגע האַכנאָסע טאַקסיז.
אויב איר זענט אין איינער פון די העכסטן פעדעראלע בראַקאַץ און אין אַ שטאַט מיט אַ הויך האַכנאָסע שטייַער, איר קען געפֿינען אַטראַקטיוו-גענוג שטייער-באַפרייַען ייעלדס פֿאַר קייטן ארויס דורך דיין שטאַט אָדער שטאָטיש אויטאריטעטן אין עס.
אַן אָלטערנאַטיוו צו קייטן פֿאַר האַכנאָסע: דיווידענד ייעלדס אויף בילכער סטאַקס האָבן סאָרד. דאָס איז ווי צו קלייַבן די בעסטער פֿאַר דיין פּאָרטפעל.
סטאַקס פֿאַר האַכנאָסע
עס זענען פאַרשידן אַפּראָוטשיז צו ערנינג האַכנאָסע פון סטאַקס, אַרייַנגערעכנט וועקסל-טריידיד געלט און יחיד סטאַקס וואָס באַצאָלן דיווידענדז.
געדענק, כאָטש, אַז לאַגער דיווידענדז קענען זיין שנייַדן אין קיין צייט. איין רויט פאָן פֿאַר ינוועסטערז איז אַ זייער הויך דיווידענד טראָגן. ינוועסטערז אין די לאַגער מאַרק קען שטופּן אַ פירמע 'ס שאַרעס נידעריקער אויב זיי זע פּראָבלעמס - מאל יאָרן איידער אַ פירמע 'ס פאַרוואַלטונג מאַנשאַפֿט דיסיידז צו נידעריקער זייַן דיווידענד (אָדער אפילו עלימינירן די פּייאַוט).
אָבער דיווידענדז (און דיין האַכנאָסע) קענען אויך וואַקסן איבער צייַט, אַזוי באַטראַכטן שאַרעס פון שטאַרק קאָמפּאַניעס וואָס האַלטן רייזינג פּייאַוץ, אפילו אויב די קראַנט ייעלדס זענען נידעריק. דאָ זענען 14 סטאַקס אַז דאַבאַלד אין פּרייַז אין פינף יאָר, אפילו ווי זייער דיווידענדז דאַבאַלד.
אלא ווי איר זוכט פֿאַר די העכסטן דיווידענד ייעלדס, איר קען באַטראַכטן אַ קוואַליטעט-פאָוקיסט צוגאַנג. פֿאַר בייַשפּיל, די Amplify CWP Enhanced Dividend Income ETF
-קסנומקס%
דיוואָ,
האלט אַ פּאָרטפעל פון וועגן 25 סטאַקס פון קאָמפּאַניעס וואָס האָבן קאַנסיסטאַנטלי געוואקסן דיווידענדז און זענען דימד מסתּמא צו פאָרזעצן צו טאָן דאָס.
דער פאָנד אויך ניצט קאַווערד-רופן אָפּציעס צו פאַרבעסערן האַכנאָסע און באַשיצן פון דאַונסייד ריזיקירן. קאַווערד-רופן אָפּציע האַכנאָסע וועריז און איז העכער אין צייט פון כייטאַנד וואַלאַטילאַטי אין די לאַגער מאַרק, ווי מיר האָבן געזען אין די לעצטע יאָר. לויט FactSet, די 12-חודש פאַרשפּרייטונג טראָגן פון דעם פאָנד איז געווען 4.77%.
איר קענט לייענען מער וועגן ווי די קאַווערד-רופן סטראַטעגיע אַרבעט, אַרייַנגערעכנט אַן פאַקטיש האַנדל ביישפּיל פון Roberts, אין דעם אַרטיקל וועגן די JPMorgan Equity Premium Income ETF
-קסנומקס% ,
JEPI,
וואָס האלט וועגן 150 סטאַקס אויסגעקליבן פֿאַר קוואַליטעט (ראַספּעקטיוולי פון דיווידענדז) דורך JPMorgan אַנאַליס. לויט FactSet, דעם ETF ס 12-חודש פאַרשפּרייטונג טראָגן איז געווען 11.35%. אין אַ ווייניקער וואַלאַטאַל מאַרק, ינוועסטערז קענען דערוואַרטן פאַרשפּרייטונג ייעלדס אין די "הויך איין דידזשאַץ," לויט Hamilton Reiner, וואָס קאָ-מאַנידזשיז דעם פאָנד.
ביידע פון די עטפס באַצאָלן כוידעשלעך דיווידענדז, וואָס קענען זיין אַ מייַלע, ווייַל רובֿ קאָמפּאַניעס וואָס באַצאָלן דיווידענדז אויף סטאַקס טאָן דאָס קאָרטערלי, ווי רובֿ טראדיציאנעלן קעגנצייַטיק געלט.
יעדער צוגאַנג האט אַדוואַנטידזשיז און דיסאַדוואַנטידזשיז, און JEPI איז ווייניקער ווי דריי יאָר אַלט. האַלטן אין זינען אַז געלט וואָס נאָכגיין קאַווערד-רופן סטראַטעגיעס זאָל זיין דערוואַרט צו אַוטפּערפאָרם די ברייט אינדעקס אין צייט פון העכער וואַלאַטילאַטי און אַנדערפּערפאָרמז, לפּחות אַ ביסל, בעשאַס ביק מארקפלעצער, ווען דיווידענדז זענען אַרייַנגערעכנט.
דאָ ס אַ צוויי-יאָר פאָרשטעלונג פאַרגלייַך פון גאַנץ קערט, מיט דיווידענדז ריינוועסטיד, פֿאַר די צוויי עטפס און די S&P 500.
פאַקסעט
פֿאַר די ינוועסטער וואס וויל צו יבעררוק אַ פּאָרטפעל וואָס איז דער הויפּט ינוועסטאַד אין סטאַקס צו אַ האַכנאָסע פּאָרטפעל, אַלטפעסט לינז שווער צו קייטן אין דעם מאַרק אָבער זאגט אַז ער וואָלט נאָך וועלן אַ קליענט צו זיין וועגן XNUMX/XNUMX ינוועסטאַד אין סטאַקס. ער וואָלט רעקאָמענדירן אַ קליענט וואָס שוין האלטן עטלעכע יחיד סטאַקס צו פאַרקויפן די מער וווּקס-אָריענטיד קאָמפּאַניעס און האַלטן אויף די מיט לייַטיש דיווידענד ייעלדס, און אויך באַטראַכטן ווי פיל פּראַפיץ וואָלט זיין גענומען ווען סעלינג סטאַקס וואָס זענען באטייטיק געוואקסן.
"איר זענט מער מסתּמא צו האַלטן די, ווייַל איר וועט שפּאָרן עטלעכע געלט אין טאַקסיז פֿאַר די יאָר, ווי אויב איר פאַרקויפן ווו איר האָט געבויט אַ באַטייטיק נעסט יי מיט קאַפּיטאַל גיינז," ער זאגט.
און עטלעכע פון די סטאַקס קען שוין צושטעלן באַטייטיק האַכנאָסע קאָרעוו צו די דורכשניטלעך פּרייַז וואָס די ינוועסטער האט באַצאָלט פֿאַר שאַרעס איבער די יאָרן.
נאָך מאכן אַדזשאַסטמאַנץ, איר קען נאָך ווילן צו קויפן עטלעכע סטאַקס פֿאַר דיווידענדז. אין דעם פאַל, אַלטפעסט רעקאַמענדז צו גיין פֿאַר קאָמפּאַניעס וועמענס דיווידענד ייעלדס זענען נישט זייער הויך, אָבער וועמענס געשעפטן זענען געריכט צו זיין שטאַרק גענוג פֿאַר דיווידענדז צו פאַרגרעסערן מיט צייט.
צו אָנהייבן, ער רעקאַמענדז אַ פאַרשטעלן צו שמאָל אַראָפּ פּאָטענציעל לאַגער סאַלעקשאַנז. דאָ ס וואָס כאַפּאַנז אויב מיר צולייגן Altfest ס זיפּונג פּאַראַמעטערס צו די S&P 500:
דאָ זענען די 16 סטאַקס וואָס דורכגעגאנגען די פאַרשטעלן, לויט דיווידענד טראָגן:
דריקט אויף די טיקער פֿאַר מער וועגן יעדער פירמע אָדער וועקסל-טריידיד פאָנד.
גיט דאָ פֿאַר Tomi Kilgore ס דיטיילד גייד צו די עשירות פון אינפֿאָרמאַציע בנימצא פֿאַר פריי אויף די מאַרקעטוואַטטש ציטירן בלאַט.
געדענק אַז קיין לאַגער פאַרשטעלן האט זייַן לימיטיישאַנז. אויב אַ לאַגער פּאַסיז אַ פאַרשטעלן איר אַפּרווו פון, אַ אַנדערש סאָרט פון קוואַליטאַטיווע אַסעסמאַנט איז אין סדר. ווי טאָן איר פילן וועגן אַ פירמע 'ס געשעפט סטראַטעגיע און זיין ליקעליהאָאָד צו בלייבן קאַמפּעטיטיוו אין די ווייַטער יאָרצענדלינג, לפּחות?
ווען דיסקוטירן די רעזולטאַטן פון דעם לאַגער פאַרשטעלן, למשל, Altfest זאגט אַז ער וואָלט עלימינירן AbbVie פון דער רשימה ווייַל פון די סאַקאָנע צו פאַרדינסט און די דיווידענד פון געוואקסן פאַרמעסט ווי דער פּאַטענט ויסגיין אויף זיין Humira אַנטי-ינפלאַמאַטאָרי מעדאַקיישאַן.
ער וואָלט אויך אַוועקגענומען פיליפוס מאָריס, ער זאגט, ווייַל "די באַוועגונג צו געזונט מעייווער - לייאַם קען ברענגען פאַרדינסט און דיווידענדז אַראָפּ."
מקור: https://www.marketwatch.com/story/are-you-nearing-retirement-heres-how-to-transition-your-portfolio-from-growth-to-income-af7f081a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo