'ניין, ניין, ניין, ניין, ניין!' איך און מיין פרוי זענען נאָענט צו ריטייערמאַנט, אָבער מיר ווילן צו קויפן אַ הויז. זאָל איך ליידיק מיין 401 (ק) פֿאַר די אַראָפּ צאָלונג?

וואָלט קלאָר אויס מיין 401 (ק), וואָס איז דער קלענערער איינער, צו שטעלן אַ אַראָפּ צאָלונג אויף די הויז זיין אַ שלעכט געדאַנק? איך וויסן איך וואָלט זיין טאַקסט אויף עס, אָבער אַלעווייַ איך קענען דעקן אַז. איך בין איבער 59 יאר אַלט, און איך בין כאָופּינג צו צוריקציענ זיך אין זעקס יאר. מײן װײב מעג זיך אפציען אביסל פריער.

דאנק איר,

ווארטן אין וועסטשעסטער

'די ביג מאָווע' איז אַ מאַרקעטוואַטטש זייַל וואָס קוקט אין די ינס און אַוץ פון גרונטייגנס, פֿון נאַוויגירן אין דער זוכן פֿאַר אַ נייַ היים צו אַפּלייינג אַ היפּאָטעק.

צי איר האָבן אַ קשיא וועגן בייינג אָדער סעלינג אַ היים? צי איר ווילן צו וויסן ווו דיין ווייַטער מאַך זאָל זיין? בליצפּאָסט יעקבֿ פּאַסי אויף [אימעיל באשיצט].

ליב ווארטן,

איך האָב ניט ליב צו זאָגן די לייענער ניין. עס איז קלאָר אַז בייינג אַ היים איז וויכטיק פֿאַר איר און דיין פרוי - געוויינטלעך אַ פּלאַץ צו רופן דיין אייגענע וואָלט געבן אַ געפיל פון זיכערהייט און פעסטקייַט ווען איר אַרייַן דיין ריטייערמאַנט יאָרן און אַדאַפּט זיך צו אַ פאַרפעסטיקט האַכנאָסע. אָבער ווי די קליטשé גייט, דורך די ראָולינג שטיינער, מיר קענען נישט שטענדיק באַקומען וואָס מיר וועלן.

איך דערלאנגט דעם כייפּאַטעטיקאַל סצענאַר צו פינאַנציעל פּלאַנערז. איבער די ברעט, כּמעט אַלע פון ​​זיי וואָרענען קעגן דעם. עטלעכע זענען געווען מער אָפן ווי אנדערע.

"דאָ איז מיין עקספּערט ינסייט אויף דעם ענין: ניין, ניין, ניין, ניין, ניין!" האט געזאגט Peter Palion, גרינדער פון Master Plan Advisory, אַ פינאַנציעל פּלאַנירונג פירמע באזירט אין ניו יארק.

ווי פילע אנדערע פּראָספּעקטיוו היים בויערס, איר קען זען היפּאָטעק ראַטעס רייזינג און פילן די נויט צו שלאָס אין אַ נידעריקער אינטערעס קורס בשעת איר נאָך קענען. און אין עטלעכע מאָס, עס איז אַ אַרגומענט אַז געראַנטיד סייווינגז אין די פאָרעם פון נידעריקער אינטערעס איז ווערט פעלנדיק די פּאָטענציעל וווּקס פון אַז געלט דורך ינוועסטינג. די קאַלקולוס ענדערונגען ווי מיר ווערן עלטער און לעבן ריטייערמאַנט, כאָטש.

"בשעת ראַטעס און וווּקס זענען נישט געראַנטיד, פינאַנציעל פּלאַנירונג מאָדעלס וואָלט ווייַזן אַז ניצן XNUMX/XNUMX פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז צו קויפן אַ נייַ היים אין די אָנהייב פון ריטייערמאַנט וואָלט פּראָדוצירן ווייניקער דיספּאָוזאַבאַל האַכנאָסע אין ריטייערמאַנט, נעץ פון היפּאָטעק פּיימאַנץ," האט געזאגט שאָן. Pearson, אַ פינאַנציעל פּלאַנער מיט Ameriprise Financial Services אין פּעננסילוואַניאַ.

איר זענט אין אַ פונט אין לעבן ווו דער ציל זאָל זיין צו מאַקסאַמייז דיין ריטייערמאַנט סייווינגז. איין סיבה פארוואס, פּירסאָן הערות, איז אַז די געלט וועט זיין נוציק ווען איר און דיין פרוי 'ס געזונט דיקליינז. איר ווילן צו האָבן גענוגיק רעסורסן צו דעקן דיין לעבעדיק הוצאות אין דער צוקונפֿט.

דאָס איז אויך אמת פֿאַר אָונינג די היים. זיכער, די אַראָפּ צאָלונג איז דער ערשטער כערדאַל, אָבער אַראָפּ די וועג איר וועט דאַרפֿן צו צאָלן טאַקסיז און וישאַלט, אפילו נאָך די היפּאָטעק איז באַצאָלט אַוועק. אַזוי וואָס וואָלט פּאַסירן אויב איר טאָן ניט האָבן די געלט צו דעקן אַז נאָך דיין ריטייערמאַנט? איך צווייפל אַז איר אָדער דיין פרוי וואָלט וועלן צו ריזיקירן פאָרקלאָוזשער אָדער לעבן אין סקוואַלאָר אַראָפּ די וועג.

איך אויך זאָרג אַז איר אַנדערפּלייינג די פּאָטענציעל שטייער שלאָגן דאָ. עטלעכע 401 (ק) ס לאָזן דיסטריביושאַנז בשעת איר זענט נאָך אָנגעשטעלט - אין עטלעכע קאַסעס אָן די טיפּיש 10% שטייער שטראָף אויב דער מענטש איז איבער די עלטער פון 59.5 יאר. אפילו נאָך, קיין פאַרשפּרייטונג פון דיין חשבון וואָלט זיין טאַקסט ווי האַכנאָסע. אַדינג $ 200,000 אין האַכנאָסע דורך דיין ריטייערמאַנט חשבון וואָלט לייכט שטעלן איר אין אַ העכער שטייער קלאַמער - אַ זייער טייַער פאָרשלאָג. און טאַקע, אַמאָל טאַקסיז זענען פאַקטאָר אין, איר וואָלט נישט טאַקע באַקומען $ 200,000 סייַ ווי סייַ.

עטלעכע פינאַנציעל פּלאַנערז סאַגדזשעסטיד איר קען נעמען אַ 401 (ק) אַנטלייַען. דורך טאן דעם, איר וואָלט יסענשאַלי אַנטלייַען געלט צו זיך - און איר וואָלט האָבן צו באַצאָלן עס צוריק, מיט אינטערעס. א אַנטלייַען ווי דאָס איז נישט גערעכנט ווי אַ שטייַערדיק געשעעניש. "זיי קענען באָרגן אַרויף צו $ 50,000 יעדער אין דעם מאָדע, וואָס זאָל גיין אַ לאַנג וועג צו אַ אַראָפּ-צאָלונג פֿאַר אַ פּאָר מיט בלויז אַ ביסל יאָרן ביז ריטייערמאַנט און אַ $ 600,000 נעסט יי," האט געזאגט Paul Winter, אַ פינאַנציעל פּלאַננער באזירט אין יוטאָ.

ווידער, אָבער, צו נעמען געלט פון דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ צו שטעלן אַ אַראָפּ צאָלונג האט אַ גרויס געלעגנהייט קאָס - עס וועט מסתּמא נישט פאַרדינען ווי גרויס אַ צוריקקער דורך ינוועסטאַד אין אַ היים ווי עס וואָלט זיין ינוועסטאַד אין די מאַרק.

לעסאָף, אויב בייינג אַ היים וועט שפּאָרן איר געלט אין די לאַנג לויפן, איר זאל וועלן צו באַטראַכטן אַ קלענערער אַראָפּ צאָלונג, אפילו אויב דאָס מיטל איר דאַרפֿן צו באַצאָלן פֿאַר היפּאָטעק פאַרזיכערונג. איר טאָן ניט דאַרפֿן אַ 20% אַראָפּ צאָלונג צו קויפן אַ היים, און איר קען פאָקוס אויף פּייינג אַראָפּ די הויפּט מער געשווינד אַמאָל עס איז פּערטשאַסט דורך מאכן עקסטרע פּיימאַנץ צו ויסמעקן די נאָך קאָס פון היפּאָטעק פאַרזיכערונג.  

אויב איר און דיין פרוי האָבן נישט געטאן דאָס, איך וואָלט זיצן אַראָפּ מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער צו שטעלן דיין צילן פֿאַר ריטייערמאַנט. זיי קען אָנפירן אַן אַנאַליסיס אויף דיין קראַנט ריטייערמאַנט סייווינגז צו אָפּשאַצן ווי ווייַט זיי וועלן אויסשטרעקן - און פֿון דאָרט, די צוויי פון איר קענען באַשליסן צי פּערטשאַסינג אַ היים מאכט פינאַנציעל זינען. איר ביידע פאַרדינען אַ פרידלעך, שפּאַס ריטייערמאַנט, און דיליבראַט וועגן ווי איר פאַרברענגען דיין געלט די ווייַטער ביסל יאָרן קענען העלפן צו גאַראַנטירן אַז.

דורך E- בריוו דיין פֿראגן, איר שטימען צו זיי אַנאָנימאָוסלי ארויס אויף מאַרקעטוואַטטש. דורך פאָרלייגן דיין דערציילונג צו Dow Jones & Company, דער אַרויסגעבער פון מאַרקעטוואַטטש, איר פֿאַרשטיין און שטימען אַז מיר קענען נוצן דיין דערציילונג, אָדער ווערסיעס פון עס, אין אַלע מידיאַ און פּלאַטפאָרמס, אַרייַנגערעכנט דורך דריט פּאַרטיעס..