אויב איר טאַקע ווילן צו רעוועך דיין ריטייערמאַנט סייווינגז און מינאַמייז האַכנאָסע טאַקסיז, דער בעסטער זאַך צו זיין איז אַ שפּעט קאַריערע פאַכמאַן אין פּריוואַט פיר. ווען איר מאַכן אַ פּלאַץ פון געלט און זענען נאָענט צו ריטייערמאַנט עלטער, איר האָבן סייווינגז אָפּציעס וואָס גיין ווייַטער פון די לעוועלס פון די טיפּיש ווערקפּלייס 401 (ק) פּלאַן.
אָבער איר קענט אויך שפּאָרן מער און נידעריקער דיין שטייער מאַסע אויב איר זענט אַ פאָר-ייַנטיילן שאָפער, נאַנני אָדער נאָר ווער עס יז מיט אַ זייַט כאַסאַל. ווי לאַנג ווי איר קענען שעפּן אַ ביסל עקסטרע פּייפּערווערק און עטלעכע פיז, איר קענען שטעלן זיך אַ סאָלאָ ריטייערמאַנט פּלאַן און געניסן העכער לימאַץ ווי רובֿ עמפּלוייז.
די IRS האָט לעצטנס אַנאַונסט נייַע מאַקסימום ריטייערמאַנט צושטייַער לעוועלס פֿאַר 2023, און רובֿ מענטשן פאָקוס אויף די סומע ערלויבט פֿאַר אָנגעשטעלטער דיפעראַלז אין אַ 401 (ק) פּלאַן, וואָס וועט זיין $ 22,500, מיט אַן נאָך $ 7,500 פֿאַר די 50 און עלטער. פֿאַר טראדיציאנעלן יראַס און ראָטהס, עס איז $ 6,500 מיט אַן עקסטרע $ 1,000 פֿאַר כאַפּן-אַפּס.
איר באַקומען צו די ביגער נומערן ווען איר זענט אין דער שטעלע פון זיין דער אָנגעשטעלטער און דער באַלעבאָס. פֿאַר SEP IRA אָדער סאָלאָ 401 (ק) פּלאַנז, וואָס זענען דיזיינד פֿאַר די וואָס פיילז פּלאַן C פֿאַר זיך-באַשעפטיקונג האַכנאָסע, איר קענען אָפּלייגן אַרויף צו די גאַנץ לימיט ערלויבט פֿאַר ביידע אָנגעשטעלטער און באַלעבאָס, וואָס וועט זיין $ 66,000 פֿאַר 2023, פּלוס די $ 7,500 כאַפּן-אַרויף צושטייַער. פֿאַר געלט-וואָג פּענסיע פּלאַנז, אַ טיפּ פון דיפיינד-נוץ פּלאַן איר קענען שטעלן זיך פֿאַר זיך ווי אַ סאָלאָ פּראַקטישנער, די IRS זאגט אַז איר קענען אָפּלייגן אַרויף צו $ 265,000.
"ניט אַלעמען קענען שפּאָרן מער פֿאַר ריטייערמאַנט, אָבער אויב איר קענען טאָן דאָס, דאָס ינקריסיז די סומע איר קענען באַשיצן," זאגט טאָם באַלקאָם, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער וואָס לויפט 1650 וועאַלטה מאַנאַגעמענט אין לאָדערדייל-ביי-דעם-ים, פלאָרידאַ. און ווער ניצט אַ געלט-באַלאַנס פּענסיע פּלאַן פֿאַר זיין אייגענע ריטייערמאַנט סייווינגז.
העכער לימאַץ פֿאַר העכער ערנער
די סיבה איר קענען האָבן אַזאַ אַ הויך שיעור פֿאַר געלט-וואָג פּענסיע פּלאַנז איז אַז זיי זענען קאַלקיאַלייטיד דורך אַ אַנדערש סיסטעם ווי די נאָרמאַל 401 (ק). א דיפיינד-בענעפיט פּלאַן פאָוקיסיז אויף די נוץ סומע, און ניצט אַקטואַריאַל חשבונות באזירט אויף די באַטייליקטער ס עלטער און האַכנאָסע צו באַשליסן וואָס די צושטייַער קענען זיין פֿאַר די יאָר. אַזוי אַן עלטערע יחיד וואָס מאכט אַ פּלאַץ פון געלט קענען לייגן אַוועק פיל מער ווי אַ יינגער מענטש וואָס מאכט אַ סטאַרטינג געצאָלט.
אויב עס סאָונדס קאָמפּליצירט, עס איז ווייַל עס איז. די אַקטואַריאַל חשבונות קען מען נישט אַליין טאָן, אַזוי איר דאַרפֿן צו אָנשטעלן אַ דריט-פּאַרטיי אַדמיניסטראַטאָר אין דער פּרייַז פון עטלעכע טויזנט דאָללאַרס פּער יאָר.
סאָלאָ אַנטראַפּראַנערז וואָס מאַכן דעם מאַך יוזשאַוואַלי באַטראַכטן עס נאָך דורכגיין עטלעכע אנדערע פּלאַן אָפּציעס. זיי זאלן אָנהייבן אין זייער יינגער יאָרן מיט אַ פּלאַן מיט אַ נידעריקער דיפעראַל סומע, און דעמאָלט באַשטימען ווען זייער עלטער און האַכנאָסע באַרעכטיקן די העכער נומערן.
רובֿ טאָן ניט באַקומען סטאַרטעד בייַ אַלע, פון קורס. נאָר 13% פון זעלבסט-באנוצט מענטשן אָנטייל נעמען אין אַ ריטייערמאַנט פּלאַן קאַמפּערד מיט 75% פון בעקאַבאָלעדיק טוערס, לויט אַן אַנאַליסיס פון די Pew Charitable Trusts.
דער סוף שפּיל מיט אַ געלט-וואָג פּלאַן איז ניט דאַווקע צו באַקומען אַן אַננואַטי-ווי צאָלונג ווי איר וואָלט האָבן מיט אַ פּענסיע. דיין פאַרדינסט אָנקלייַבן אין אַ חשבון פיל ווי אַ 401 (ק) און רובֿ יוזערז פּלאַן צו ראָולד איבער די געלט אין אַן יראַ ביי ריטייערמאַנט און פירן די אַקאַונץ אויף זייער אייגן.
"די בייגיקייט צו ראָולד צו יראַ איז גרויס פֿאַר די לאַנג-טערמין," זאגט באַלקאָם. "איך קען אַננוטיזירן די וועג איך סטרוקטור דעם פּאָרטפעל."
עפן און מיינטיינינג אַ SEP IRA אָדער אַ סאָלאָ 401 (ק) איז פיל גרינגער. פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען אָנהייבן אַ איין (ק) פּלוס פּלאַן ביי Ubiquity Retirement + Savings פֿאַר $ 350, מיט אַ $ 35 כוידעשלעך אָפּצאָל און ריקערינג ינוועסמאַנט פיז, זאגט טשאַד פּאַרקס, גרינדער און סעאָ פון Ubiquity Retirement + Savings. איר קענט אויך באַקומען די פּלאַנז פון רובֿ הויפּט בראָוקערידזשיז, ווי Fidelity, Schwab און Vanguard, מיט פֿעיִקייטן און קאָס וועריינג דורך שפּייַזער.
פֿאַר די פּלאַנז, איר קענען בייַשטייַערן אַרויף צו די $ 22,500 מאַקסימום סומע ערלויבט ווי אַן אָנגעשטעלטער ערשטער, און דעמאָלט איר קענען ביישטייערן מער ווי דער באַלעבאָס. פֿאַר אַ SEP, עס איז 25% פון דיין נעץ זיך-באַשעפטיקונג האַכנאָסע אַרויף צו די $ 66,000 מאַקסימום קאַמביינד שיעור פֿאַר 2023. 401, אַזוי רובֿ מאָל דאָס אַרבעט אויס צו זיין אַ העכער דאָללאַר סומע ווי די SEP.
אויב איר האָט געלט וואָס איר ווילן צו ביישטייערן, מאַכן זיכער צו קאָואָרדאַנאַט דאָס מיט די קאַנטראַביושאַנז וואָס איר און דיין הויפּט באַלעבאָס מאַכן אין אנדערע אַקאַונץ, זאגט Sean Mullaney, אַ פינאַנציעל פּלאַנער און קפּאַ באזירט אין וואָאָדלאַנד היללס, קאַליפאָרניאַ, און מחבר פון אַ נייַ בוך אויף סאָלאָ 401 (ק) s. "די לימאַץ זענען פּער מענטש, נישט פּער פּלאַן," זאגט Mullaney.
Mullaney קאַלקיאַלייץ אַז עס וואָלט נעמען אַרום $ 230,000 אין סקעדזשול C האַכנאָסע צו מאַקס אויס אַ סאָלאָ 401 (ק) אין 2023. פֿאַר די פילינג מיט אַ S קאָרפּאָראַציע, זיי קענען מאַקס אויס ביי $ 174,000 פון W-2 פאַרדינסט.
אפילו מער שטייער בענעפיץ
די וואָס נוץ רובֿ פון דעם צוגאַנג מאַכן איבער די האַכנאָסע היטל פֿאַר די 20% Qualified Business Income deduction (QBI), וואָס איז געווען ימפּלאַמענאַד אין 2018 ווי אַ טייל פון די שטייַער קוץ און דזשאָב אקט. דער שיעור איז געווען $ 170,050 פֿאַר איין פילערז און $ 340,100 פֿאַר שלאָס פילערז אין 2022.
"א פּלאַץ פון העכער האַכנאָסע פּראָפעססיאָנאַלס זענען פארשפארט אויס פון עס," זאגט Mullaney.
אַז ס ווו שטייער פּלאַנירונג קומט אין שפּיל. אויב איר אָפּלייגן גענוג האַכנאָסע צו באַקומען אונטער די היטל, איר קענען באַקומען אַרויף צו אַן נאָך 20% אַוועק דיין שטייַער רעכענונג.
"די שפּיל ווערט אַראָפּרעכענען, אַראָפּרעכענען, אַראָפּרעכענען בשעת איר אַרבעט," זאגט Mullaney.
עס איז נאָך צייט צו כראָמטשען דיין האַכנאָסע פון 2022 און מאַכן פּלאַנז פֿאַר דיפעראַלז פֿאַר זיך-באַשעפטיקונג ריטייערמאַנט איידער די סוף פון דעם יאָר. אויב איר שטעלן אַרויף די טיפּ פון פּלאַן איר ווילן איצט, איר האָבן ביז דיין שטייַער פילינג טערמין צו מאַכן דיין קאַנטראַביושאַנז פֿאַר 2022, און דעמאָלט איר קענען ראָולד אין 2023 ביי די נייַע העכער לימאַץ.
מער פֿון MarketWatch
דעם גרינג, פריי iPhone כאַק קען זיין די מערסט וויכטיק פינאַנציעל פּלאַנירונג מאַך איר מאַכן
Source: https://www.marketwatch.com/story/forget-the-22-500-limit-some-workers-can-supersize-their-tax-deferred-retirement-savings-up-to-265-000-in-2023-11667238372?siteid=yhoof2&yptr=yahoo