קיין איינער לייקס טאַקסיז, אָבער אַלעמען ליב אַ פאַרקויף. דער געדאַנק פון אַ הויפּט בלאָואַוט אויף ראָט קאַנווערזשאַנז אין 2023 - אַ לימיטעד צייט פאָרשלאָג, ניט ווייניקער - קען מאַכן עס ינטייסינג צו צאָלן טאַקסיז איצט צו ויסמיידן זיי אין דער צוקונפֿט.
עס זענען אַ נומער פון באדינגונגען וואָס מאַכן דעם יאָר אַזוי צייַטיק פֿאַר ראָט קאַנווערזשאַנז, וואָס איז ווען איר מאַך געלט פון אַ שטייער-דיפערד IRA און באַצאָלן שטייַער אויף די סומע, און דאַן מאַך עס צו אַ ראָט, ווו עס וואקסט שטייער-פריי. די הויפּט פּלוס: לאַגער און בונד מארקפלעצער זענען נאָך אַראָפּ באטייטיק פֿון אַ יאָר צוריק - די S&P 500
SPX,
+ קסנומקס%
איז אַראָפּ מער ווי 18% אין די אָנהייב פון די יאָר. אַז מיטל איר וועט שולדיק זיין ווייניקער אין טאַקסיז ווען איר פאַרקויפן ינוועסטמאַנץ פון דיין IRA און דעמאָלט איר וועט קויפן מיט אַ אַראָפּרעכענען ווען איר ריינוועסט אין די ראָט.
"אַלעמען לייקס אַ אַראָפּרעכענען - און די שטייער איז ניט רעכט ביז אפריל 2024," זאגט פינאַנציעל אַדווייזער מתיא קאַרברייַ, אָנפירונג שוטעף אין Ridgeline Financial Partners אין אַוואָן, קאָננעק.
ניו שטייַער בראַקאַץ לימאַץ אויך גיין אין ווירקונג אין 2023 ווייַל פון ינפלאַציע, מאכן עס מעגלעך צו קאָנווערט מער אָן טיפּינג די וואָג אין אַ העכער שטייער קלאַמער. איר קענט איצט פאַרדינען אַרויף צו $ 95,375 פֿאַר אַ איין, און $ 190,750 פֿאַר אַ פּאָר און נאָך בלייבן אין די 22% שטייער קלאַמער.
"עס איז אַן אַנפּרעסידענטיד געלעגנהייט צו באַקומען אין די נידעריק בראַקאַץ," זאגט עד סלאָטט, גרינדער פון IRAHelp.com און אַ לאַנג-טערמין שטיצן פון ראָטה קאַנווערזשאַנז.
עס איז מער. קוילעלדיק, די שטייער ראַטעס סוויווע איצט איז געהאלטן נידעריק, אָבער שטייער ראַטעס זענען באַשטימט צו העכערונג נאָך 2025 סייַדן עס איז מער קאָנגרעססיאָנאַל קאַמף. אַזוי אַז דאָס יאָר פּלוס די ווייַטער צוויי זענען די הויפּט צייט צו שטעלן אַ מולטי-יאָר קאַנווערזשאַן סטראַטעגיע, זאגט סלאָט.
"דער גאנצער שליסל צו גוט שטייער פּלאַנירונג איז צו באַקומען געלט פון IRAs אין די לאָואַסט מעגלעך רייץ," זאגט סלאָטט, "אַזוי איך וועט שטעלן די טרעטלען צו די מעטאַל אין 2023. לאָמיר שלאָגן עס בשעת עס איז דאָ, ווייַל די פּאַרטיי איז ענדיגט זיך באלד. ”
ווי צו באַקומען סטאַרטעד
דער שליסל צו באַשליסן אויף אַ ראָט קאַנווערזשאַן איז אויב איר טראַכטן דיין שטייַער ראַטעס וועט זיין העכער אין דער צוקונפֿט, און אויב איר האָבן די געלט צו באַצאָלן די שטייַער אויף די קאַנווערזשאַן.
אויב איר זענט יונג און נאָך ארבעטן, דאָס וועט נישט זיין איר. אָבער איר קענען טראַכטן פאָרויס און באַטראַכטן ראָטה יראַ און ראָטה 401 (ק) אָפּציעס פֿאַר דיין קראַנט קאַנטראַביושאַנז אַנשטאָט פון טריינג צו ויסטיילן די אַרויסגעבן ווען איר זענט ויסגעדינט.
די זיס אָרט איז אויב איר זענט איבער 59 1/2 אָבער נישט נאָך אונטערטעניק צו פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז פון שטייַער-דיפערד ריטייערמאַנט אַקאַונץ. עס אויך העלפּס אָדער צו זיין ויסגעדינט, אַזוי דיין האַכנאָסע איז נידעריק, אָדער צו זיין גענוג פון אַ הויך-ערנער ווי איר האָבן געלט פֿאַר די שטייַער רעכענונג. סטאַרטינג אין 2023, די RMD עלטער באוועגט צו 73, און דערנאָך אין 10 יאָר, עס וועט זיין 75. דאָס גיט איר אַ טוץ-פּלוס יאָרן צו מאַך דיין געלט אַרום צו דיין בעסטער מייַלע.
" 'עס ס אַלע וועגן די שטייַער ראַטעס. אויב איר גלויבן אַז דיין רייץ וועט זיין העכער, דעמאָלט דער ראָטה וועט געווינען.'"
"עס איז אַ גרויס, ריז געוועט," Slott זאגט. "עס איז אַלע וועגן די שטייער רייץ. אויב איר גלויבן אַז דיין רייץ וועט זיין העכער, דער ראָטה וועט געווינען.
רובֿ מענטשן טראַכטן זייער שטייער ראַטעס וועט זיין נידעריקער אין ריטייערמאַנט, אָבער Slott און פילע אנדערע אַדווייזערז אַקשלי זען די פאַרקערט רובֿ אָפט. סלאָטט אויך באמערקט אַז מענטשן טענד צו האָבן ווייניקערע דידאַקשאַנז אין ריטייערמאַנט - זיי טאָן ניט מער קאַנטריביוטינג צו IRAs, פֿאַר איין זאַך, און עטלעכע קען נישט אפילו האָבן מאָרגידזשיז פֿאַר אינטערעס דידאַקשאַנז - אַזוי זיי ענדלעך צאָלן מער אין טאַקסיז.
רובֿ מענטשן האַלטן ראָטה קאַנווערזשאַנז אַמאָל זיי אָנהייבן RMDs ווייַל עס ווערט טייַער. איר מוזן ערשטער נעמען אויס די פארלאנגט סומע און צאָלן שטייַער אויף דעם, און דעמאָלט באַצאָלן די טאַקסיז אויף די קאַנווערזשאַן, אויך.
אבער עס זענען סינעריאָוז ווו איר קענען מאַכן דעם אַרבעט. און אויב דו קענסט עס ערלויבן איז דאס א גרויסע בענעפיט פאר אייערע יורשים, ווייל זיי וועלן ירשענען א שטייער-פריי אקאונט פאר 10 יאר (דערנאָך דארפן זיי עס אריבערפירן צו א אקאונט וואו די וואוקס וועט שטייערן ווערן). ינכעראַטיד טראדיציאנעלן יראַס, אויף די אנדערע האַנט, זענען אונטערטעניק צו שטייַערדיק פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז איבער די 10-יאָר צייט.
Kenneth Waltzer, אַ פינאַנציעל פּלאַנער באזירט אין לאס אנדזשעלעס, האט קלייאַנץ טאָן דאָס און עס האט געארבעט געזונט פֿאַר זיי. "אויב דיין RMD איז עפּעס ווי $50,000 און איר זאָגן, 'איך נעמען געלט סייַ ווי סייַ, אַזוי וואָס טאָן ניט איך נעמען אויס $150,000 און טאָן אַ ראָטה קאַנווערזשאַן אויף די מנוחה.' דערנאָך נוצט איר 50,000 דאלאר צו צאָלן די שטייער און אויב איר טאָן דאָס עטלעכע יאָר אין אַ רודערן, איר האָט גאַנץ אַ ביסל שרומפּן די IRA.
ראָטה קאַנווערזשאַנז זענען נישט פֿאַר אַלעמען
אויב איר זענט נישט באַזאָרגט וועגן פאַרלאָזן דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ און נאָר פּלאַן צו פאַרברענגען דיין געלט, עס איז קיין סיבה צו באַטראַכטן אַ ראָט קאַנווערזשאַן.
אן אנדער סיבה צו שעמעוודיק אַוועק איז אַז דיין האַכנאָסע מדרגה אין ריטייערמאַנט אויך ימפּאַקץ די שטייעראַביליטי פון דיין סאציאל סעקוריטי און דיין מעדיקאַרע פּרעמיע פּיימאַנץ. אַזוי אויב איר מאַכן אַ גרויס קאַנווערזשאַן, איר קען פאַרגרעסערן דיין קוילעלדיק קאָס.
איר וועט באשטימט וועלן צו אַראָפּגיין אויב איר טאָן ניט האָבן די געלט צו באַצאָלן די שטייַער, ווייַל רובֿ מענטשן וואָלט נישט נוץ פון קאַנווערטינג מער נאָר צו דעקן די שטייער רעכט.
"קיינער זאָל נישט קאַנווערטינג זיך," זאגט סלאָטט.
צו דעם סוף, מאַכן זיכער צו מאַכן אַ פּינטלעך אַקאַונטינג פון וואָס עס וועט קאָסטן, און האַלטן שפּור פון די טראַנזאַקשאַנז ינוואַלווד. איר קענט ניט מער ופמאַכן אַ ראָטה קאַנווערזשאַן, אַזוי ווי באַלד ווי איר נעמען די געלט פון דיין IRA, איר וועט שולדיק זיין די שטייַער.
Slott אויך זאגט צו היט אייך פון טריינג צו צייט אַ וואַלאַטאַל מאַרק צו דורכגיין דיין טראַנסאַקטיאָן אויף אַ אַראָפּ מאַרק טאָג. ווי די טינגז זענען געגאנגען, דער מאַרק קענען מאַך הונדערטער פון פונקטן אין אַ טאָג. דער טיימינג איז בלויז שליסל פֿאַר 2023 אויף אַ גענעראַל מדרגה - שטייער ראַטעס און לאַגער וואַלועס זענען נידעריק - נישט אַראָפּ צו די טאָג אָדער מינוט פֿאַר אַ פאַרקויף.
Slott האט געזען דעם אין קאַמף, און עס קומט באַדלי. ער האט געהאט א קליענט, וואס האט אים געפרעגט צי זי זאל זיך יענעם טאג מגייר זיין צוליב די באדינגונגען פונעם מארק, און ער האט געזאגט, יא, אבער דאס גייט נאר יעצט. זי האָט געפּרוּווט איינשטעלן דעם סדר, אָבער ביז עס איז אָנגעפילט געוואָרן, איז דער מאַרק אויפגעשטאנען מיט 800 פונקטן און איר טראַנזאַקציע האָט איר געקאָסט פיל מער ווי זי האָט געמיינט. "טיימינג די מארקפלעצער פֿאַר ראָט קאַנווערזשאַנז איז נישט ווי מעגלעך ווי עס סאָונדס," Slott זאגט.
איך האב א שאלה די מאַקאַניקס פון ינוועסטינג, ווי עס פיץ אין דיין קוילעלדיק פינאַנציעל פּלאַן און וואָס סטראַטעגיעס קענען העלפֿן איר מאַכן די מערסט אויס פון דיין געלט? איר קענען שרייַבן מיר בייַ [אימעיל באשיצט].
מער פֿון MarketWatch
מקור: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- ביגער-שלאָגן-שפּעטער-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
מיינונג: ראָטה יראַ קאַנווערזשאַנז: נוץ דעם לימיטעד-צייט פאָרשלאָג צו שפּאָרן אויף טאַקסיז
קיין איינער לייקס טאַקסיז, אָבער אַלעמען ליב אַ פאַרקויף. דער געדאַנק פון אַ הויפּט בלאָואַוט אויף ראָט קאַנווערזשאַנז אין 2023 - אַ לימיטעד צייט פאָרשלאָג, ניט ווייניקער - קען מאַכן עס ינטייסינג צו צאָלן טאַקסיז איצט צו ויסמיידן זיי אין דער צוקונפֿט.
עס זענען אַ נומער פון באדינגונגען וואָס מאַכן דעם יאָר אַזוי צייַטיק פֿאַר ראָט קאַנווערזשאַנז, וואָס איז ווען איר מאַך געלט פון אַ שטייער-דיפערד IRA און באַצאָלן שטייַער אויף די סומע, און דאַן מאַך עס צו אַ ראָט, ווו עס וואקסט שטייער-פריי. די הויפּט פּלוס: לאַגער און בונד מארקפלעצער זענען נאָך אַראָפּ באטייטיק פֿון אַ יאָר צוריק - די S&P 500
+ קסנומקס%
SPX,
איז אַראָפּ מער ווי 18% אין די אָנהייב פון די יאָר. אַז מיטל איר וועט שולדיק זיין ווייניקער אין טאַקסיז ווען איר פאַרקויפן ינוועסטמאַנץ פון דיין IRA און דעמאָלט איר וועט קויפן מיט אַ אַראָפּרעכענען ווען איר ריינוועסט אין די ראָט.
"אַלעמען לייקס אַ אַראָפּרעכענען - און די שטייער איז ניט רעכט ביז אפריל 2024," זאגט פינאַנציעל אַדווייזער מתיא קאַרברייַ, אָנפירונג שוטעף אין Ridgeline Financial Partners אין אַוואָן, קאָננעק.
ניו שטייַער בראַקאַץ לימאַץ אויך גיין אין ווירקונג אין 2023 ווייַל פון ינפלאַציע, מאכן עס מעגלעך צו קאָנווערט מער אָן טיפּינג די וואָג אין אַ העכער שטייער קלאַמער. איר קענט איצט פאַרדינען אַרויף צו $ 95,375 פֿאַר אַ איין, און $ 190,750 פֿאַר אַ פּאָר און נאָך בלייבן אין די 22% שטייער קלאַמער.
"עס איז אַן אַנפּרעסידענטיד געלעגנהייט צו באַקומען אין די נידעריק בראַקאַץ," זאגט עד סלאָטט, גרינדער פון IRAHelp.com און אַ לאַנג-טערמין שטיצן פון ראָטה קאַנווערזשאַנז.
עס איז מער. קוילעלדיק, די שטייער ראַטעס סוויווע איצט איז געהאלטן נידעריק, אָבער שטייער ראַטעס זענען באַשטימט צו העכערונג נאָך 2025 סייַדן עס איז מער קאָנגרעססיאָנאַל קאַמף. אַזוי אַז דאָס יאָר פּלוס די ווייַטער צוויי זענען די הויפּט צייט צו שטעלן אַ מולטי-יאָר קאַנווערזשאַן סטראַטעגיע, זאגט סלאָט.
"דער גאנצער שליסל צו גוט שטייער פּלאַנירונג איז צו באַקומען געלט פון IRAs אין די לאָואַסט מעגלעך רייץ," זאגט סלאָטט, "אַזוי איך וועט שטעלן די טרעטלען צו די מעטאַל אין 2023. לאָמיר שלאָגן עס בשעת עס איז דאָ, ווייַל די פּאַרטיי איז ענדיגט זיך באלד. ”
ווי צו באַקומען סטאַרטעד
דער שליסל צו באַשליסן אויף אַ ראָט קאַנווערזשאַן איז אויב איר טראַכטן דיין שטייַער ראַטעס וועט זיין העכער אין דער צוקונפֿט, און אויב איר האָבן די געלט צו באַצאָלן די שטייַער אויף די קאַנווערזשאַן.
אויב איר זענט יונג און נאָך ארבעטן, דאָס וועט נישט זיין איר. אָבער איר קענען טראַכטן פאָרויס און באַטראַכטן ראָטה יראַ און ראָטה 401 (ק) אָפּציעס פֿאַר דיין קראַנט קאַנטראַביושאַנז אַנשטאָט פון טריינג צו ויסטיילן די אַרויסגעבן ווען איר זענט ויסגעדינט.
די זיס אָרט איז אויב איר זענט איבער 59 1/2 אָבער נישט נאָך אונטערטעניק צו פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז פון שטייַער-דיפערד ריטייערמאַנט אַקאַונץ. עס אויך העלפּס אָדער צו זיין ויסגעדינט, אַזוי דיין האַכנאָסע איז נידעריק, אָדער צו זיין גענוג פון אַ הויך-ערנער ווי איר האָבן געלט פֿאַר די שטייַער רעכענונג. סטאַרטינג אין 2023, די RMD עלטער באוועגט צו 73, און דערנאָך אין 10 יאָר, עס וועט זיין 75. דאָס גיט איר אַ טוץ-פּלוס יאָרן צו מאַך דיין געלט אַרום צו דיין בעסטער מייַלע.
" 'עס ס אַלע וועגן די שטייַער ראַטעס. אויב איר גלויבן אַז דיין רייץ וועט זיין העכער, דעמאָלט דער ראָטה וועט געווינען.'"
"עס איז אַ גרויס, ריז געוועט," Slott זאגט. "עס איז אַלע וועגן די שטייער רייץ. אויב איר גלויבן אַז דיין רייץ וועט זיין העכער, דער ראָטה וועט געווינען.
רובֿ מענטשן טראַכטן זייער שטייער ראַטעס וועט זיין נידעריקער אין ריטייערמאַנט, אָבער Slott און פילע אנדערע אַדווייזערז אַקשלי זען די פאַרקערט רובֿ אָפט. סלאָטט אויך באמערקט אַז מענטשן טענד צו האָבן ווייניקערע דידאַקשאַנז אין ריטייערמאַנט - זיי טאָן ניט מער קאַנטריביוטינג צו IRAs, פֿאַר איין זאַך, און עטלעכע קען נישט אפילו האָבן מאָרגידזשיז פֿאַר אינטערעס דידאַקשאַנז - אַזוי זיי ענדלעך צאָלן מער אין טאַקסיז.
רובֿ מענטשן האַלטן ראָטה קאַנווערזשאַנז אַמאָל זיי אָנהייבן RMDs ווייַל עס ווערט טייַער. איר מוזן ערשטער נעמען אויס די פארלאנגט סומע און צאָלן שטייַער אויף דעם, און דעמאָלט באַצאָלן די טאַקסיז אויף די קאַנווערזשאַן, אויך.
אבער עס זענען סינעריאָוז ווו איר קענען מאַכן דעם אַרבעט. און אויב דו קענסט עס ערלויבן איז דאס א גרויסע בענעפיט פאר אייערע יורשים, ווייל זיי וועלן ירשענען א שטייער-פריי אקאונט פאר 10 יאר (דערנאָך דארפן זיי עס אריבערפירן צו א אקאונט וואו די וואוקס וועט שטייערן ווערן). ינכעראַטיד טראדיציאנעלן יראַס, אויף די אנדערע האַנט, זענען אונטערטעניק צו שטייַערדיק פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז איבער די 10-יאָר צייט.
Kenneth Waltzer, אַ פינאַנציעל פּלאַנער באזירט אין לאס אנדזשעלעס, האט קלייאַנץ טאָן דאָס און עס האט געארבעט געזונט פֿאַר זיי. "אויב דיין RMD איז עפּעס ווי $50,000 און איר זאָגן, 'איך נעמען געלט סייַ ווי סייַ, אַזוי וואָס טאָן ניט איך נעמען אויס $150,000 און טאָן אַ ראָטה קאַנווערזשאַן אויף די מנוחה.' דערנאָך נוצט איר 50,000 דאלאר צו צאָלן די שטייער און אויב איר טאָן דאָס עטלעכע יאָר אין אַ רודערן, איר האָט גאַנץ אַ ביסל שרומפּן די IRA.
ראָטה קאַנווערזשאַנז זענען נישט פֿאַר אַלעמען
אויב איר זענט נישט באַזאָרגט וועגן פאַרלאָזן דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ און נאָר פּלאַן צו פאַרברענגען דיין געלט, עס איז קיין סיבה צו באַטראַכטן אַ ראָט קאַנווערזשאַן.
אן אנדער סיבה צו שעמעוודיק אַוועק איז אַז דיין האַכנאָסע מדרגה אין ריטייערמאַנט אויך ימפּאַקץ די שטייעראַביליטי פון דיין סאציאל סעקוריטי און דיין מעדיקאַרע פּרעמיע פּיימאַנץ. אַזוי אויב איר מאַכן אַ גרויס קאַנווערזשאַן, איר קען פאַרגרעסערן דיין קוילעלדיק קאָס.
איר וועט באשטימט וועלן צו אַראָפּגיין אויב איר טאָן ניט האָבן די געלט צו באַצאָלן די שטייַער, ווייַל רובֿ מענטשן וואָלט נישט נוץ פון קאַנווערטינג מער נאָר צו דעקן די שטייער רעכט.
"קיינער זאָל נישט קאַנווערטינג זיך," זאגט סלאָטט.
צו דעם סוף, מאַכן זיכער צו מאַכן אַ פּינטלעך אַקאַונטינג פון וואָס עס וועט קאָסטן, און האַלטן שפּור פון די טראַנזאַקשאַנז ינוואַלווד. איר קענט ניט מער ופמאַכן אַ ראָטה קאַנווערזשאַן, אַזוי ווי באַלד ווי איר נעמען די געלט פון דיין IRA, איר וועט שולדיק זיין די שטייַער.
Slott אויך זאגט צו היט אייך פון טריינג צו צייט אַ וואַלאַטאַל מאַרק צו דורכגיין דיין טראַנסאַקטיאָן אויף אַ אַראָפּ מאַרק טאָג. ווי די טינגז זענען געגאנגען, דער מאַרק קענען מאַך הונדערטער פון פונקטן אין אַ טאָג. דער טיימינג איז בלויז שליסל פֿאַר 2023 אויף אַ גענעראַל מדרגה - שטייער ראַטעס און לאַגער וואַלועס זענען נידעריק - נישט אַראָפּ צו די טאָג אָדער מינוט פֿאַר אַ פאַרקויף.
Slott האט געזען דעם אין קאַמף, און עס קומט באַדלי. ער האט געהאט א קליענט, וואס האט אים געפרעגט צי זי זאל זיך יענעם טאג מגייר זיין צוליב די באדינגונגען פונעם מארק, און ער האט געזאגט, יא, אבער דאס גייט נאר יעצט. זי האָט געפּרוּווט איינשטעלן דעם סדר, אָבער ביז עס איז אָנגעפילט געוואָרן, איז דער מאַרק אויפגעשטאנען מיט 800 פונקטן און איר טראַנזאַקציע האָט איר געקאָסט פיל מער ווי זי האָט געמיינט. "טיימינג די מארקפלעצער פֿאַר ראָט קאַנווערזשאַנז איז נישט ווי מעגלעך ווי עס סאָונדס," Slott זאגט.
איך האב א שאלה די מאַקאַניקס פון ינוועסטינג, ווי עס פיץ אין דיין קוילעלדיק פינאַנציעל פּלאַן און וואָס סטראַטעגיעס קענען העלפֿן איר מאַכן די מערסט אויס פון דיין געלט? איר קענען שרייַבן מיר בייַ [אימעיל באשיצט].
מער פֿון MarketWatch
מקור: https://www.marketwatch.com/story/market-conditions-are-perfect-right-now-to-pay-tax-on-some-of-your-retirement-funds-and-avoid-a- ביגער-שלאָגן-שפּעטער-11672902656?siteid=yhoof2&yptr=yahoo