אין הייַנט ס ינקריסינגלי קאָמפּליצירט פינאַנציעל וועלט, מענטשן זענען פייסט מיט פילע קאַמפּיטינג פינאַנציעל פּרייאָראַטיז - פֿון תּלמיד כויוו צו נויטפאַל כעלטקער הוצאות, נאָר צו נאָמען אַ ביסל. ווי אַ רעזולטאַט, קימאַט XNUMX/XNUMX פון ארבעטן אַדאַלץ זאָגן אַז זיי טאָן ניט האָבן קיין ריטייערמאַנט סייווינגז אָדער אַ פּענסיע, לויט די פעדעראלע רעסערווע דאַטן.
דער פעלן פון ריטייערמאַנט סייווינגז איז געווען אַ לאַנג-שטייענדיק געזעלשאַפטלעך פּראָבלעם, מיט גאַפּס פּערסיסטינג צווישן פילע דעמאָגראַפיק סיבות, אַרייַנגערעכנט האַכנאָסע, ראַסע און דזשענדער.
דאָס טוט נישט מיינען אַז מיר האָבן נישט געמאכט פאַקטיש פּראָגרעס. כאָטש "אַוטאָ פֿעיִקייטן" ווי אָטאַמאַטיק ענראָולמאַנט און אָטאַמאַטיק עסקאַלירונג פון קאַנטראַביושאַנז האָבן געהאָלפֿן מענטשן שפּאָרן מער, זיי זענען נישט פיזאַבאַל פֿאַר אַלע ריטייערמאַנט סייווינגז פּלאַנז, אַרייַנגערעכנט פילע עפנטלעך-סעקטאָר פּלאַנז וואָס זענען פּראָוכיבאַטאַד צו נוצן אַוטאָ-ענראָולמאַנט. די גוטע נייַעס איז אַז נייַע פאָרשונג ווייזט אַן נאָך געלעגנהייט צו העלפן טוערס שפּאָרן מער.
רעפראַמינג ריטייערמאַנט סייווינגז
אַרייַן אַ נייַע טיפּ פון נאַטוראַל מכשירים פֿאַר עמפּלויערס צו באַטראַכטן: די פראַמינג פון פּלאַן אינפֿאָרמאַציע.
ווען זיי פאַרשרייַבן אין אַ ווערקפּלייס סייווינגז פּלאַן, רובֿ מענטשן הייַנט קלייַבן אַ ריטייערמאַנט סייווינגז קורס וואָס איז געוויזן ווי אַ פּראָצענט פון זייער גאַנץ פּייטשעק. מיינט פּשוט, רעכט? ליידער, ברייטערער אינדוסטריע פאָרשונג לייגט אריין אז א צאל פערזאנען האבן היינט שוועריגקייטן צו ארבעטן מיט פראצענטן, א אַרויסרופן וואס ווערט באזונדערס פראבלעמאטיש ווען מען אויסקלייבן א ראטע וואס וועט העלפן דעפינירן די ריטייערמענטשפארונג.
צו העלפֿן אַלע טוערס בעסער פֿאַרשטיין די בענעפיץ פון שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט און צו רעדוצירן די פּראַל פון ינטאַמאַריאַטי, נייַע פאָרשונג געפירט אין מיטאַרבעט מיט Voya ס בעהאַוויאָראַל פינאַנסע אינסטיטוט פֿאַר כידעש ויספאָרשן וואָס וואָלט פּאַסירן אויב וואָרקערס זען זייער סייווינגז קורס אויסגעדריקט ווי 7 פּעניז פֿאַר יעדער דאָלאַר ערנד. אַנשטאָט 7%. אין די נייַע אַרבעט פּאַפּיר "רידוסינג סייווינגז גאַפּס דורך פּעניז קעגן פּראָצענט פראַמינג ", די לערנען דעמאַנסטרייטיד אַז ווייַזנדיק אַ סייווינגז קורס אין טערמינען פון פּעניז פּער דאָלאַר ערנד קען האָבן אַ באַטייטיק פּראַל אויף שפּאָרן נאַטור.
ספּאַסיפיקלי, די לערנען אנטפלעקט אַז די פּשוט ענדערונג האט אַ ספּעציעל גרויס נוץ פֿאַר ארבעטן מענטשן אין נידעריק האַכנאָסע גרופּעס, מיט אַ דורכשניטלעך האַכנאָסע פון $ 32,000. פֿאַר דעם גרופּע, ווייַזנדיק סייווינגז ראַטעס ווי פּעניז פּער דאָללאַר אלא ווי אַ פּראָצענט פון איינער ס פּייטשעק בוסטיד סייווינגז ראַטעס מיט 1.15 פּראָצענט פונקטן. צו צעברעכן דעם ווייטער, האט די שטודיע געוויזן אז אין די פראצענט צושטאנד, האבן ארבעטער מיט נידעריק איינקונפט געהאט א דורכשניטליכע שפארונג ראטע פון 6.88%, בשעת אין די פעני'ס צושטאנד איז די דורכשניטליכע שפארונג ראטע געווען 8.03%.
כּדי דאָס קלאָר צו זאָגן, האָט פּראָפעסאָר בענאַרצי געזאָגט: “דער פּאָנעם קליינע ענדערונג קען האָבן אַ גרויסע איינפלוס אין טערמינען פון העלפּינג צו דעמאָקראַטיזירן העכערע סייווינגז ראַטעס פֿאַר אַלע ארבעטער, ראַגאַרדלאַס פון האַכנאָסע. מיר זאָל מאַכן עס גרינג פֿאַר אַלעמען צו קלייַבן אַ סייווינגז קורס וואָס העלפּס זיי דערגרייכן פינאַנציעל זיכערהייַט.
איינער פון די ערשטיק סיבות "פּעני רעפראַמינג" קענען העלפן איז אַז עס קענען מאַכן ריטייערמאַנט סייווינגז ויסקומען ווייניקער אַבסטראַקט און מער אַפאָרדאַבאַל. צו לייגן ווייַטער קאָנטעקסט דאָ, George P. Fraser, אַן אומאָפּהענגיק פינאַנציעל פאַכמאַן וואָס ינספּייערד די וויסנשאפטלעכע פאָרשונג אויף "פּעני רעפראַמינג," האט געמאכט די פּעניז צוגאַנג אַ טייל פון זיין פיר. כאָטש אַלעמען פארשטייט וואָס אַ פּעני איז, פילע מענטשן קען געראַנגל מיט פּערסענטאַלז און פּערסענטידזשיז, ער זאגט.
'פּעניעס' ווייַטער פון דעם פּלאַן
אַזוי וואָס קענען עמפּלויערס נעמען אַוועק פון דעם פאָרשונג? אַדינג די "פּניז פראַמינג" צו די פּלאַן פּלאַן גיט אַ גרויס געלעגנהייט, ספּעציעל פֿאַר פּאַרטיסאַפּאַנץ מיט נידעריק און מעסיק האַכנאָסע.
מיר אויך וויסן אַז די סייווינגז בילד פון אַ יחיד הייַנט ינקלודז מער ווי בלויז ריטייערמאַנט, ווייַל אַ גענוג נויטפאַל סייווינגז פאָנד און פּריפּערינג פֿאַר כעלטקער קאָס זענען גלייַך וויכטיק ווען עס קומט צו שפּאָרן פֿאַר דער צוקונפֿט.
ווי אַ רעזולטאַט, עמפּלויערס אויך האָבן אַ געלעגנהייט צו באַטראַכטן די "פּעני פראַמינג" צוגאַנג פֿאַר סייווינגז אַקאַונץ אַזאַ ווי נויטפאַל סייווינגז, געזונט סייווינגז אַקאַונץ און אָנגעשטעלטער בענעפיץ.
א נויטפאַל פאָנד, פֿאַר בייַשפּיל, קען זיין געבויט דורך אַ קאָמבינאַציע פון פּניז פראַמינג און גראַדזשואַל עסקאַלירונג, ווו מענטשן קען זיין געבעטן צו שפּאָרן איין פּעני פון יעדער דאָלאַר ערנד פֿאַר ימערדזשאַנסיז דעם יאָר, צוויי פּעניז ווייַטער יאָר און אַזוי אויף - ביז זיי האָבן אַ ווייאַבאַל רעזערוו פאָנד.
ניט קיין ענין וואָס דיין צוגאַנג, אַ קלאָר געלעגנהייט איז בנימצא פֿאַר עמפּלויערס צו העלפן מאַכן פארבליבן פּראָגרעס אין רידוסינג ריטייערמאַנט סייווינגז גאַפּס. דורך קאַנדאַקטינג פאָרשונג אין די פּראַל פון רעפראַמינג אַרקאַטעקטשער וואָס לעסאָף קענען ווייַזן בעסער סייווינגז אַוטקאַמז, עמפּלויערס קענען העלפֿן שטעלן זייער ווערקפאָרס אויף אַ גרעסערע וועג צו אַ געראָטן ריטייערמאַנט.
Rick Mason איז דירעקטאָר פון די Voya Financial Behavioral Finance אינסטיטוט פֿאַר כידעש און איז אַ עלטער פאָרשונג יונגערמאַן אין Carnegie Mellon אוניווערסיטעט אין פּיטצבורגה.
מער פֿון MarketWatch
זאָל איך נוצן אַ 401 (ק) אָדער אַ יראַ צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט? א טראדיציאנעלער חשבון אָדער די ראָטה ווערסיע? דאָ ס וואָס צו וויסן
ראָבאָ-אַדווייזערז געבן איר לייַטיש פינאַנציעל עצה אויף די ביליק
ניט קיין ענין דיין עלטער, דאָ ס ווי צו זאָגן אויב דיין פיינאַנסיז זענען אויף די רעכט שפּור
נעמען די 2022 פינאַנציעל ליטעראַסי קוויז פון MarketWatch. וועט איר באַקומען 10/10?
מיינונג: דעם פּשוט ענדערונג אין ווערטער קענען דראַמאַטיקאַלי פאַרגרעסערן ריטייערמאַנט סייווינגז
אין הייַנט ס ינקריסינגלי קאָמפּליצירט פינאַנציעל וועלט, מענטשן זענען פייסט מיט פילע קאַמפּיטינג פינאַנציעל פּרייאָראַטיז - פֿון תּלמיד כויוו צו נויטפאַל כעלטקער הוצאות, נאָר צו נאָמען אַ ביסל. ווי אַ רעזולטאַט, קימאַט XNUMX/XNUMX פון ארבעטן אַדאַלץ זאָגן אַז זיי טאָן ניט האָבן קיין ריטייערמאַנט סייווינגז אָדער אַ פּענסיע, לויט די פעדעראלע רעסערווע דאַטן.
דער פעלן פון ריטייערמאַנט סייווינגז איז געווען אַ לאַנג-שטייענדיק געזעלשאַפטלעך פּראָבלעם, מיט גאַפּס פּערסיסטינג צווישן פילע דעמאָגראַפיק סיבות, אַרייַנגערעכנט האַכנאָסע, ראַסע און דזשענדער.
דאָס טוט נישט מיינען אַז מיר האָבן נישט געמאכט פאַקטיש פּראָגרעס. כאָטש "אַוטאָ פֿעיִקייטן" ווי אָטאַמאַטיק ענראָולמאַנט און אָטאַמאַטיק עסקאַלירונג פון קאַנטראַביושאַנז האָבן געהאָלפֿן מענטשן שפּאָרן מער, זיי זענען נישט פיזאַבאַל פֿאַר אַלע ריטייערמאַנט סייווינגז פּלאַנז, אַרייַנגערעכנט פילע עפנטלעך-סעקטאָר פּלאַנז וואָס זענען פּראָוכיבאַטאַד צו נוצן אַוטאָ-ענראָולמאַנט. די גוטע נייַעס איז אַז נייַע פאָרשונג ווייזט אַן נאָך געלעגנהייט צו העלפן טוערס שפּאָרן מער.
רעפראַמינג ריטייערמאַנט סייווינגז
אַרייַן אַ נייַע טיפּ פון נאַטוראַל מכשירים פֿאַר עמפּלויערס צו באַטראַכטן: די פראַמינג פון פּלאַן אינפֿאָרמאַציע.
ווען זיי פאַרשרייַבן אין אַ ווערקפּלייס סייווינגז פּלאַן, רובֿ מענטשן הייַנט קלייַבן אַ ריטייערמאַנט סייווינגז קורס וואָס איז געוויזן ווי אַ פּראָצענט פון זייער גאַנץ פּייטשעק. מיינט פּשוט, רעכט? ליידער, ברייטערער אינדוסטריע פאָרשונג לייגט אריין אז א צאל פערזאנען האבן היינט שוועריגקייטן צו ארבעטן מיט פראצענטן, א אַרויסרופן וואס ווערט באזונדערס פראבלעמאטיש ווען מען אויסקלייבן א ראטע וואס וועט העלפן דעפינירן די ריטייערמענטשפארונג.
צו העלפֿן אַלע טוערס בעסער פֿאַרשטיין די בענעפיץ פון שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט און צו רעדוצירן די פּראַל פון ינטאַמאַריאַטי, נייַע פאָרשונג געפירט אין מיטאַרבעט מיט Voya ס בעהאַוויאָראַל פינאַנסע אינסטיטוט פֿאַר כידעש ויספאָרשן וואָס וואָלט פּאַסירן אויב וואָרקערס זען זייער סייווינגז קורס אויסגעדריקט ווי 7 פּעניז פֿאַר יעדער דאָלאַר ערנד. אַנשטאָט 7%. אין די נייַע אַרבעט פּאַפּיר "רידוסינג סייווינגז גאַפּס דורך פּעניז קעגן פּראָצענט פראַמינג ", די לערנען דעמאַנסטרייטיד אַז ווייַזנדיק אַ סייווינגז קורס אין טערמינען פון פּעניז פּער דאָלאַר ערנד קען האָבן אַ באַטייטיק פּראַל אויף שפּאָרן נאַטור.
ספּאַסיפיקלי, די לערנען אנטפלעקט אַז די פּשוט ענדערונג האט אַ ספּעציעל גרויס נוץ פֿאַר ארבעטן מענטשן אין נידעריק האַכנאָסע גרופּעס, מיט אַ דורכשניטלעך האַכנאָסע פון $ 32,000. פֿאַר דעם גרופּע, ווייַזנדיק סייווינגז ראַטעס ווי פּעניז פּער דאָללאַר אלא ווי אַ פּראָצענט פון איינער ס פּייטשעק בוסטיד סייווינגז ראַטעס מיט 1.15 פּראָצענט פונקטן. צו צעברעכן דעם ווייטער, האט די שטודיע געוויזן אז אין די פראצענט צושטאנד, האבן ארבעטער מיט נידעריק איינקונפט געהאט א דורכשניטליכע שפארונג ראטע פון 6.88%, בשעת אין די פעני'ס צושטאנד איז די דורכשניטליכע שפארונג ראטע געווען 8.03%.
כּדי דאָס קלאָר צו זאָגן, האָט פּראָפעסאָר בענאַרצי געזאָגט: “דער פּאָנעם קליינע ענדערונג קען האָבן אַ גרויסע איינפלוס אין טערמינען פון העלפּינג צו דעמאָקראַטיזירן העכערע סייווינגז ראַטעס פֿאַר אַלע ארבעטער, ראַגאַרדלאַס פון האַכנאָסע. מיר זאָל מאַכן עס גרינג פֿאַר אַלעמען צו קלייַבן אַ סייווינגז קורס וואָס העלפּס זיי דערגרייכן פינאַנציעל זיכערהייַט.
איינער פון די ערשטיק סיבות "פּעני רעפראַמינג" קענען העלפן איז אַז עס קענען מאַכן ריטייערמאַנט סייווינגז ויסקומען ווייניקער אַבסטראַקט און מער אַפאָרדאַבאַל. צו לייגן ווייַטער קאָנטעקסט דאָ, George P. Fraser, אַן אומאָפּהענגיק פינאַנציעל פאַכמאַן וואָס ינספּייערד די וויסנשאפטלעכע פאָרשונג אויף "פּעני רעפראַמינג," האט געמאכט די פּעניז צוגאַנג אַ טייל פון זיין פיר. כאָטש אַלעמען פארשטייט וואָס אַ פּעני איז, פילע מענטשן קען געראַנגל מיט פּערסענטאַלז און פּערסענטידזשיז, ער זאגט.
'פּעניעס' ווייַטער פון דעם פּלאַן
אַזוי וואָס קענען עמפּלויערס נעמען אַוועק פון דעם פאָרשונג? אַדינג די "פּניז פראַמינג" צו די פּלאַן פּלאַן גיט אַ גרויס געלעגנהייט, ספּעציעל פֿאַר פּאַרטיסאַפּאַנץ מיט נידעריק און מעסיק האַכנאָסע.
מיר אויך וויסן אַז די סייווינגז בילד פון אַ יחיד הייַנט ינקלודז מער ווי בלויז ריטייערמאַנט, ווייַל אַ גענוג נויטפאַל סייווינגז פאָנד און פּריפּערינג פֿאַר כעלטקער קאָס זענען גלייַך וויכטיק ווען עס קומט צו שפּאָרן פֿאַר דער צוקונפֿט.
ווי אַ רעזולטאַט, עמפּלויערס אויך האָבן אַ געלעגנהייט צו באַטראַכטן די "פּעני פראַמינג" צוגאַנג פֿאַר סייווינגז אַקאַונץ אַזאַ ווי נויטפאַל סייווינגז, געזונט סייווינגז אַקאַונץ און אָנגעשטעלטער בענעפיץ.
א נויטפאַל פאָנד, פֿאַר בייַשפּיל, קען זיין געבויט דורך אַ קאָמבינאַציע פון פּניז פראַמינג און גראַדזשואַל עסקאַלירונג, ווו מענטשן קען זיין געבעטן צו שפּאָרן איין פּעני פון יעדער דאָלאַר ערנד פֿאַר ימערדזשאַנסיז דעם יאָר, צוויי פּעניז ווייַטער יאָר און אַזוי אויף - ביז זיי האָבן אַ ווייאַבאַל רעזערוו פאָנד.
ניט קיין ענין וואָס דיין צוגאַנג, אַ קלאָר געלעגנהייט איז בנימצא פֿאַר עמפּלויערס צו העלפן מאַכן פארבליבן פּראָגרעס אין רידוסינג ריטייערמאַנט סייווינגז גאַפּס. דורך קאַנדאַקטינג פאָרשונג אין די פּראַל פון רעפראַמינג אַרקאַטעקטשער וואָס לעסאָף קענען ווייַזן בעסער סייווינגז אַוטקאַמז, עמפּלויערס קענען העלפֿן שטעלן זייער ווערקפאָרס אויף אַ גרעסערע וועג צו אַ געראָטן ריטייערמאַנט.
Rick Mason איז דירעקטאָר פון די Voya Financial Behavioral Finance אינסטיטוט פֿאַר כידעש און איז אַ עלטער פאָרשונג יונגערמאַן אין Carnegie Mellon אוניווערסיטעט אין פּיטצבורגה.
מער פֿון MarketWatch
זאָל איך נוצן אַ 401 (ק) אָדער אַ יראַ צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט? א טראדיציאנעלער חשבון אָדער די ראָטה ווערסיע? דאָ ס וואָס צו וויסן
ראָבאָ-אַדווייזערז געבן איר לייַטיש פינאַנציעל עצה אויף די ביליק
ניט קיין ענין דיין עלטער, דאָ ס ווי צו זאָגן אויב דיין פיינאַנסיז זענען אויף די רעכט שפּור
נעמען די 2022 פינאַנציעל ליטעראַסי קוויז פון MarketWatch. וועט איר באַקומען 10/10?
מקור: https://www.marketwatch.com/story/this-simple-change-in-words-can-dramatically-increase-retirement-savings-11648821793?siteid=yhoof2&yptr=yahoo