באַצאָלט אַוועק קאָלעגע און די היפּאָטעק? דאָ ס ווי צו אַלאַקייט דיין פריי געלט.

אָבער פילע מענטשן וואָס נדר צו כאַפּן זיך אויף זייער ריטייערמאַנט סייווינגז גאָולז אַמאָל זיי זענען ליידיק נעסטערז טאָן ניט טאָן דאָס, לעצטע סערווייז פאָרשלאָגן. טייל פון דעם קען זיין ניט וויסן ווי צו אַלאַקייט זייער ניי פריי געלט לויפן, אָדער אפילו ווי פיל איז באפרייט. באטראכט דעם ביישפּיל: אויב עלטערן ביישטייערן די שטייער-פריי מאַקסימום $ 16,000 יעדער אַניואַלי צו איין "529" בילדונג סייווינגז פּלאַן און האָבן אַ כוידעשלעך היפּאָטעק פון אַרום $ 2,000, דאָס איז $ 56,000 פּער יאָר קאַמביינד, אָדער וועגן $ 4,700 פּער חודש. אפילו אויב זיי האָבן בלויז באַצאָלט אַוועק קאָלעגע אָדער די היפּאָטעק און נאָך האָבן די אנדערע צאָלונג, עס נאָך קען זיין אַ פּלאַץ פון עקסטרע געלט צו נוצן.

"פֿאַר רובֿ מענטשן, אַמאָל היים און קאָלעגע קאָס זענען ריליווד, עס איז כּמעט ווי באַקומען אַ כאַפּן," זאגט Jim Colavita, עלטער עשירות אַדווייזער אין GenTrust אין ניו יארק סיטי.  

ווייל אַ דיסאַפּלאַנד פּלאַן איז קריטיש צו נוצן דעם פריי געלט לויפן ווייזלי, און ווי צו נוצן עס קען אָפענגען אויף ווען געלט איז בנימצא. דאָ זענען עטלעכע פֿירלייגן אויף ווי צו רידיפּלויד די אַסעץ:

עלטער קסנומקס-קסנומקס

פינאַנציעל אַדווייזערז ציל צוויי הויפּט צילן פֿאַר מענטשן אין דעם עלטער קייט: בוסטינג ריטייערמאַנט סייווינגז און צאָלן אַראָפּ כויוו, ספּעציעל הויך-אינטערעס בייַטעוודיק כויוו.

אָנהייב דורך ינקריסינג קאַנטראַביושאַנז צו 401 (ק) אָדער אנדערע באַלעבאָס סייווינגז פּלאַנז. ידעאַללי, סייווערז וועלן מאַקסאַמייז זייער צושטייַער, אָבער אין אַ מינימום, זיי זאָל שפּאָרן גענוג צו באַקומען קיין באַלעבאָס גלייַכן, זאגט יוחנן קאַמפּבעלל, עלטער וויצע פּרעזידענט און עלטער רייַכקייַט סטראַטעג פֿאַר יו. עס. באַנק פּריוואַט וועלט מאַנאַגעמענט אין טשיקאַגאָ. דערווייַל, אַ מענטש 50 יאר אָדער עלטער קענען סטאַש ווי פיל ווי $ 27,000 אין אַ 401 (ק). דערצו, מענטשן איבער 50 קענען ביישטייערן $ 7,000 אַניואַלי אין אַ טראדיציאנעלן יחיד ריטייערמאַנט חשבון אָדער, אויב זייער האַכנאָסע אַלאַוז, אַ ראָט יראַ. 

אויב נאָענט-ריטייריז האָבן מאַקסיד זייער 401 (ק) און אנדערע אַקאַונץ, אן אנדער אָפּציע קען זיין צו פאָנד אַ געזונט סייווינגז חשבון, זאגט לאַוראַ דייוויס, אַ פינאַנציעל פּלאַננער אין באַירד אין נאַשוויל, טעננע, וואָס איז בארעכטיגט פֿאַר מענטשן מיט הויך-קוואַליטעט. דעדוקטיבלע געזונט פּלאַנז. די קענען זיין אַפּילינג ווייַל די קאַנטראַביושאַנז רעדוצירן שטייַערדיק האַכנאָסע, ווי אַ 401 (ק), וויטדראָאַלז געניצט פֿאַר מעדיציניש צוועקן זענען שטייער-פֿרייַ, און געלט נישט פארבראכט אַז יאָר ראָללס איבער און אויב די חשבון אַקערז אינטערעס אָדער האט ינוועסמאַנט אָפּציעס, די פאַרדינסט זענען שטייער-פריי. די מאַקסימום צושטייַער פֿאַר איין מענטשן איז $ 3,650 אַניואַלי, אָדער $ 7,300 פֿאַר אַ משפּחה פּלאַן. HSAs האָבן אַ כאַפּן-אַרויף צושטייַער פֿאַר מענטשן איבער 55 פון $ 1,000.  

אן אנדער גוט נוצן פון פריי געלט: טאַקלינג הויך-אינטערעס כויוו, דיפיינד ווי כויוו וואָס האט אַן אינטערעס קורס פון 10% אָדער העכער, קאָלאַוויטאַ זאגט. סאַווערס קענען האַלטן אַוועק פּייינג כויוו וואָס איז אין די נידעריקער איין-דידזשאַץ און אַנשטאָט שטעלן די געלט צו ריטייערמאַנט סייווינגז צו נוצן די לאַנג-טערמין מאַרק קערט וואָס טיפּיקלי יקסיד די קורס אויף נידעריק-אינטערעס כויוו. 

דייוויס מוסיף אַ דריט אָפּציע איז צו אָנהייבן שפּאָרן פֿאַר הויפּט ימפּרווומאַנץ אין שטוב איידער ריטייערמאַנט, ספּעציעל פֿאַר מענטשן וואָס קען זיין סטייד אין זייער האָמעס, אָדער ווילן צו. עלטער אין פּלאַץ. קאַמפּבעלל איז מסכים, זאגנדיג אז דער סארט פאָנד קען אנקלייבן סייווינגז פאר צוקונפטיגע באנוץ, ענליך צו אן עמערדזשענסי פאָנד. 

"איר קענט נוצן דעם פאָנד און עס האט קיין פּראַל אויף דיין געלט לויפן דאַרף," ער זאגט.

נאָענט-ריטייריז אין דעם עלטער קייט קען קלייַבן צו מאַכנ זיך איינער פון די דריי אָפּציעס, ספּעציעל אויב הויך-אינטערעס-קורס כויוו איז אַ שווער מאַסע. פֿאַר סייווערז וואָס ווילן צו טיילן זייער געלט לויפן אין פאַרשידענע גאָולז, קאַמפּבעלל סאַגדזשעסץ דעם: אַלאַקייטינג בייַ מינדסטער 50% צו ריטייערמאַנט ינוועסטמאַנץ, 10% צו 25% צו צאָלן אַראָפּ וועריאַבאַל כויוו, און 10% צו 25% צו היים פאַרריכטן סייווינגז. 

עלטער קסנומקס-קסנומקס

פֿאַר מענטשן וואָס ווערן ליידיק נעסטערז אָדער היפּאָטעק-פֿרייַ אין דעם עלטער גרופּע, די קשיא איז וועגן ווען זיי ווילן צו צוריקציענ זיך. אויב די צייט האָריזאָנט איז 10 יאר אָדער מער, די אַדווייזערז אַלאַקיישאַן עצה בלייבט די זעלבע, שפּאָרן בייַ מינדסטער האַלב פֿאַר ריטייערמאַנט, באַצאָלן אַוועק כויוו און שפּאָרן פֿאַר היים ימפּרווומאַנץ. 

אָבער פֿאַר די וואָס ווילן צו צוריקציענ זיך אין 10 יאָר, איצט איז די צייט פֿאַר מענטשן צו טרעפן זיך צו דיסקוטירן די יבערגאַנג צו ריטייערמאַנט און אָנהייבן אָדער דערהייַנטיקן אַ פינאַנציעל פּלאַן. א פינאנציעלע ראטגעבער קען אויסשטעלן די קוואלן פון ריטייערמאַנט געראַנטיד האַכנאָסע, אַרייַנגערעכנט סאציאל סעקוריטי און פּענשאַנז, ווי צו העסאָפע די האַכנאָסע צו טרעפן פאַרפעסטיקט הוצאות, ווי צו אַלאַקייט לויט זייער ריזיקירן טאָלעראַנץ, ריטייערמאַנט גאָולז און אַבדזשעקטיווז און ידעאַל ריטייערמאַנט עלטער. 

"צווישן 55 און 60, איך וואָלט זאָגן אָנהייבן צו טראַכטן וועגן די טינגז וואָס קענען זיין געטאן צו ופהיטן און באַשיצן מער פון דיין אַסעץ," זאגט קאַמפּבעלל.

דאָס קען אַרייַננעמען ריבאַלאַנסינג פּאָרטפאָוליאָוז צו רעדוצירן ריזיקירן אָדער סטאַרטינג צו בויען אַ געלט קישן פֿאַר די מענטש וואָס איז פינף יאר אָדער ווייניקער פון ריטייערמאַנט. סטאַרטינג קוקן בייַ די פּרייַז פון לאַנג-טערמין זאָרגן פאַרזיכערונג, ספּעציעל אויב נאָענט-ריטייריז זענען אויף שפּור מיט ריטייערמאַנט סייווינגז. די אַדווייזערז פֿאָרשלאָגן ינוועסטאַגייטינג כייבריד סאַלושאַנז וואָס קענען זיין געוויינט פֿאַר לאַנג-טערמין זאָרגן אָדער האָבן טויט בענעפיץ, וואָס זענען ענלעך צו אַנואַטיז.

א פּאָטענציעל סייווינגז ברייקדאַון פֿאַר באפרייט געלט פֿאַר עמעצער מיט אַ נירער-טערמין ריטייערמאַנט ציל וואָלט זיין בייַ מינדסטער 50% אין ריטייערמאַנט סייווינגז, מיט די מנוחה צעטיילט דיפּענדינג אויף באדערפענישן, 10% צו 15%, צווישן היים וישאַלט סייווינגז, כויוו רעדוקציע, און לאַנג-טערמין זאָרג.

עלטער קסנומקס-קסנומקס

אין דעם עלטער גרופּע, סייווערז זאָל פירן עטלעכע פריי געלט לויפן צו בויען פליסיק אַקאַונץ. דעפּענדינג אויף אַ מענטש 'ס טרייסט אין האלטן געלט אָדער טאָלעראַנץ פֿאַר מאַרק וואַלאַטילאַטי, אַ ויסלייזער קענען האָבן אַ געלט קישן פון ווי פיל ווי פיר יאָר פון פאַרפעסטיקט לעבעדיק הוצאות, מינוס וועלכער געראַנטיד מקורים פון האַכנאָסע די לעבן-ריטייערי האט, דייוויס זאגט. 

לאנג-טערמין סייווינגז זענען נאָך וויכטיק, אויך, די אַדווייזערז זאָגן, זינט ריטייערמאַנט קען דויערן לפּחות 20 יאָר. Campbell זאגט ריטייריז זאָל טראַכטן פון ריטייערמאַנט בלייַביק דריי פייזאַז און שורה אַרויף זייער סייווינגז מיט די פייזאַז. פאַסע איין לאַסץ פון דעם מאָמענט פון ריטייערמאַנט צו וועגן עלטער 75, פאַסע צוויי ריינדזשאַז פון 75 צו 85, און פאַסע דריי איז 85-פּלוס.

אין דער ערשטער בינע, 25% צו 50% פון עקסטרע געלט לויפן זאָל זיין אַלאַקייטיד ערשטער צו בויען געלט און צו לאַנג-טערמין סייווינגז. קיין עקסטרע געלט קענען זיין ירמאַרקט פֿאַר היים וישאַלט אָדער אנדערע גרויס בילעט זאכן און כויוו רעדוקציע.

קאמבעלל זאגט אז עס איז אויך מעגליך אז מענטשן דארפן אויסנוצן די גאנצע געלט וואס איז ארגינעל צוטיילט געווארן פאר זייערע קינדער'ס קאלעדזש-דערציאונג אדער היפּאָטעק זיך צו שטיצן זיך אין ריטייערמאַנט. אָבער אויב זיי קענען שטעלן באַזונדער 10% צו לאַנג-טערמין סייווינגז, סייווערז נאָך מאַכן פּראָגרעס פֿאַר זייער צוקונפֿט. 

"דאָס איז דער שליסל. דאָס איז די ביסל ינקראַמענטאַל פּראָגרעס וואָס קען האָבן אַ דיספּראַפּאָרשאַניט פּראַל שפּעטער, "ער זאגט.

שרייב צו [אימעיל באשיצט]