מיט אַ ביסל נאָוטאַבאַל אויסנעמען, די עלטער פון פּענשאַנז איז לאַרגעלי איבער אין די יו. א נייַע לערנען פון די נאַשאַנאַל אינסטיטוט פֿאַר ריטייערמאַנט זיכערהייַט, אָבער, סימז צו פֿאָרשלאָגן אַז דער סוף פון פּענשאַנז קען נישט טאַקע זיין ווי וווילטויק פֿאַר קאָמפּאַניעס ווי אַמאָל געדאַנק. אין פאַקט, אַ געבן עמפּלוייז אַ טראדיציאנעלן פּענסיע פּלאַן קען זיין ווייניקער טייַער ווי אַפּערייטינג אַ 401 (ק) אָדער אנדערע דיפיינד צושטייַער פּלאַן.
אויב איר ווילט הילף צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט, באַטראַכטן געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער ניצן SmartAsset ס פריי פינאַנציעל אַדווייזער וואָס ריכטן דינסט.
פארוואס זענען 401 (ק) פּלאַנז טייַער ווי פּענשאַנז?
די לאָגיק הינטער וואָס קאָמפּאַניעס געוואלט צו באַשטימען צו דיפיינד צושטייַער פּלאַנז איז גאַנץ פּשוט. אין אַ טראדיציאנעלן פּענסיע פּלאַן, די פירמע איז אויף די פאַרטשעפּען פֿאַר אַ פּרידיטערמינד צאָלונג יעדער יאָר ביז אַ אַרבעטער שטאַרבן. אויב זיי לעבן ספּעציעל לאַנג, דאָס קען זיין טייַער. מיט אַ דיפיינד צושטייַער פּלאַן ווי אַ 401 (ק), אָבער, די צאָלונג איז לעגאַמרע באשלאסן דורך ווי פיל אַן אָנגעשטעלטער געראטעוועט אין זייער אַרבעט יאָרן - און פון זיי לויפן אויס, עס טוט נישט פּראַל אויף דער באַלעבאָס.
די גרופּע נאַטור פון אַ פּענסיע פּלאַן, כאָטש, קען אַקשלי פירן צו נידעריקער קאָס פֿאַר די עמפּלויערס, לויט די נייַע NIRS לערנען.
"פּענסיאָנס האָבן עקאָנאָמיעס פון וואָג און ריזיקירן פּאָאָלינג וואָס נאָר קענען ניט זיין רעפּליקייטיד דורך יחיד סייווינגז אַקאַונץ," האט געזאגט Dan Doonan, די NIRS 'עקזעקוטיוו דירעקטאָר, אין אַ דערקלערונג. "דאָס מיטל אַז פּענשאַנז קענען צושטעלן ריטייערמאַנט בענעפיץ צו אַ פיל נידעריקער פּרייַז."
די שטודיע האָט געפֿונען אַז כּדי צו פאַרבייַטן 54% פון האַכנאָסע פֿאַר עמפּלוייז נאָך ריטייערמאַנט, אַ DB פּלאַן פארלאנגט קאַנטראַביושאַנז פון 16.5% פון די גאַנץ פּייראָול. א דק פּלאַן, דערווייַל, פארלאנגט 32.3% פון פּייראָול צו באַקומען צו דער זעלביקער ענדפּוינט.
"די קאָס דיפעראַנסיז זענען אַ שליסל באַטראַכטונג פֿאַר עמפּלויערס און פּאַלאַסימייקערז ווייַל רובֿ אמעריקאנער זענען טיף באַזאָרגט וועגן ריטייערמאַנט און ריטייערמאַנט סייווינגז לעוועלס זענען דיינדזשעראַסלי נידעריק פֿאַר די טיפּיש יו. עס. הויזגעזינד," דאָאָנאַן הערות. "פּאַליסימאַקערס זענען קלוג צו באַשיצן די יגזיסטינג פּענשאַנז, און אויך פאָסטערינג כידעש אין דק פּלאַנז צו פֿאַרבעסערן די פינאַנציעל זיכערהייט פון יענע וואָס פאַרלאָזנ זיך 401 (ק) אַקאַונץ."
פּענסיאָן פּלאַן באַסיקס
א פּענסיע פּלאַן אַרבעט דורך געלט קאַנטריביוטיד צו אַ בעקן דורך ביידע די פירמע און עמפּלוייז וואָס זענען ענראָולד אין דעם פּלאַן. עס קען זיין אַ פעלדז אין וואָס פונט אַ מענטש ווערט ינוועסטאַד אין דעם פּלאַן - טייַטש אַז איר ווערן בארעכטיגט פֿאַר בענעפיץ נאָך ארבעטן אין די פירמע פֿאַר אַ זיכער צייט.
די געלט שטעלן אין די בעקן איז דעמאָלט ינוועסטאַד אין די מאַרק אַזוי אַז עס וואקסט. עס וועט אָפט זיין אַ ינוועסטינג ברעט אָדער אַ פינאַנציעל אַדווייזער וואָס מאכט ינוועסטינג ברירות. דאס געלט פון די בעקן ווערט דאן גענוצט צו באצאלן פאראויס באשטימטע סומעס געלט פאר די אויסגעדינטע אנגעשטעלטע, אפט באזירט אויף ווי לאנג א מענטש האט געארבעט אין די פירמע און וואס זייער געצאָלט איז געווען בשעת זיי זענען דארט געווען.
401 (ק) פּלאַן באַסיקס
א 401 (ק) פּלאַן איז פיל מער ינדיווידזשואַלי. יעדער מענטש קאַנטריביוץ געלט צו זייער אייגן חשבון און קלייַבן פון אַ מעניו פון ינוועסמאַנט אָפּציעס. אַמאָל זיי צוריקציענ זיך, זיי קענען פּלאַן זייער אייגן דראַוודאַון פּלאַן צו נעמען געלט ווי דארף. געלט קאַנטריביוטיד צו אַ 401 (ק) איז שטעלן אין פאַר - שטייער, אַזוי פּאַרטיסאַפּאַנץ וועט באַצאָלן טאַקסיז ווען זיי נעמען געלט אין ריטייערמאַנט.
עס איז מאל אַ באַלעבאָס עלעמענט צו 401 (ק) פּלאַנז - אַ באַלעבאָס גלייַכן. דאָס איז אַן אָפּציע וואָס עטלעכע עמפּלויערס נוצן ווי אַ טייל פון עמפּלוייז פאַרגיטיקונג פּעקל. בייסיקלי, אַ פירמע וועט גלייַכן אַ זיכער סומע פון געלט דער אָנגעשטעלטער קאַנטריביוץ. דאָס קען זיין אַ דאָללאַר-פֿאַר-דאָלאַר גלייַכן אָדער אַ מעגלעך גלייַכן, אָבער בכלל די פירמע קאַנטריביוץ בלויז באזירט אויף ווי פיל יעדער אָנגעשטעלטער קאַנטריביוץ.
די דנאָ שורה
פֿאַר די לעצטע עטלעכע יאָרצענדלינג, פּענסיע פּלאַנז האָבן לאַרגעלי פייזאַד אויס אין טויווע פון דיפיינד צושטייַער פּלאַנז, אַחוץ אין עטלעכע ינדאַסטריז, נאָוטאַבלי די ציבור סעקטאָר. ניו פאָרשונג, אָבער, ווייזט אַז די קאַנווענשאַנאַל חכמה קען זיין פאַלש און פּענסיע פּלאַנז קען פאקטיש קאָסטן עמפּלויערס ווייניקער ווי פאָרשלאָגן אַ 401 (ק) פּלאַן.
ריטייערמאַנט פּלאַנירונג עצות
ניט קיין ענין וואָס טיפּ פון ריטייערמאַנט פּלאַן דיין פירמע אָפפערס, אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר פּלאַן פֿאַר דיין גאָלדען יאָרן. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. SmartAsset ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי פינאַנציעל אַדווייזערז אין דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
עס איז וויכטיק צו וויסן ווי פיל איר וועט דאַרפֿן צו לעבן דיין ריטייערמאַנט חלומות. ניצן די ריטייערמאַנט קאַלקולאַטאָר פון SmartAsset צו זען וואָס איר וועט דאַרפֿן און אויב איר זענט גרייט צו באַקומען דאָרט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/pinkomelet, ©iStock.com/SrdjanPav
דער פּאָסטן פּענסיאָנס קען אַקטשאַוואַלי זיין טשיפּער פֿאַר עמפּלויערס ווי 401 (ק) פּלאַנז ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/pensions-may-actually-cheaper-employers-220634138.html