Raymond James 'Darren Coleman: ווי איך דינען קראָסס-באָרדער יו. עס.-קאַנאַדע קלייאַנץ

אין אַן אינטערוויו מיט Barron's Advisor, Coleman, אַ סערטאַפייד פינאַנסיאַל פּלאַננער וואָס פירט אַ טאָראָנטאָ-באזירט מאַנשאַפֿט פון זיבן, דעטאַילס די פּיטפאָלז וואָס קענען טרייסלען אמעריקאנער אין קאַנאַדע - פֿון פאַרפרוירן יראַס צו האָבן צו "קאַנאַדייניזירן" בראָוקערידזש סטייטמאַנץ צו באַקומען שלאָגן מיט שטייער. ביללס אויף שטאָטיש קייטן און ראָטה יראַס. 

איר האָט געארבעט אין עשירות פאַרוואַלטונג פֿאַר דריי יאָרצענדלינג, אָבער איר האָט זיך איינגעשריבן Raymond James מיט 10 יאָר צוריק. וואָס האָט איר צוגעצויגן צו דער פירמע און ווי אַזוי האָט עס איר געהאָלפֿן אַנטוויקלען דיין פאָקוס אויף קרייַז-גרענעץ עצה? איך לייקט אַז זיי גענומען אַ קליענט- און פּלאַנירונג-ערשטער צוגאַנג צו וואָס זיי האבן. זיי טאָן ניט מאַכן קיין פּראָדוקטן, וואָס איז אַ מין פון גלויבן סיסטעם די פירמע האט. אַזוי איך לייקט אַז מיר זענען נישט אין די מאַנופאַקטורינג געשעפט. 

און טאַקע ימפּאָרטאַנטלי, זיי האָבן דעם קרייַז-גרענעץ פּלאַטפאָרמע אַז זיי טאַקע זענען נישט זיכער ווי צו מאַכן אַרבעט. אָבער פֿאַר מיר, עס איז געווען ווי, "דאָס איז אַ לייזונג צו אַ פּראָבלעם וואָס קיינער אַנדערש האט." און איך וואָלט קעסיידער טרייסלען איבער מענטשן וואָס האָבן געלט אָדער משפּחה אויף ביידע זייטן פון די [יו. 

אַזוי ווען איך געפֿונען דעם


רייַמאָנד יעקב

איך האָב געבויט דעם פערלי יינציק פּלאַטפאָרמע, "איך טראַכטן איך קען מאַכן דאָס אַרבעט." עס האָט געדויערט וועגן אַ יאָר צו באַקומען אַלע די יו. עס. שטאָפּן פיגיערד און אָנהייבן צו גיין אַרויף די לערנען ויסבייג. אין די לעצטע יאָרצענדלינג, מיר האָבן טאַקע געווארן די פּייאַנירז פון ווי צו פירן אַ קרייַז-גרענעץ פּראַקטיסיז און באַקומען קלעריטי אויף וואָס די ישוז זענען, און דערנאָך סאָלווע גענוג פּראָבלעמס צו טאַקע האָבן ינסייט אין ווי צו האַלטן זיי, און דערנאָך אויך בויען פּאַרטנערשיפּס. מיט די אנדערע קרייַז-גרענעץ פּראָפעססיאָנאַלס אין לעגאַל און שטייַער און ימאַגריישאַן. מיר קערייטיד אַ נעץ פון וואָס די אנדערע שפּיץ מענטשן זענען, און זיי טיילן זייער קלייאַנץ מיט אונדז. און מיר טיילן אונדזער קלייאַנץ מיט זיי.

עס איז טשיקאַווע אַז אַזוי פילע מענטשן האָבן די קרייַז-גרענעץ ישוז, און קיינער סימד צו האָבן סאַלושאַנז. איך טראַכטן טייל פון די פּראָבלעם איז געווען, פֿאַר אַ לאַנג צייַט, אַלעמען נאָר געקוקט די אנדערע וועג אויף עטלעכע פון ​​די זאכן. אָבער די וועב פון העסקעם איז געווען שטענדיק טייטער. און פארוואס? מיר פּרובירן צו געפֿינען געלט לאָנדערערז און טערעראַסץ. מייַן שרעקלעך וויץ איז אַז עס מין פון ווינד אַרויף קאַטשינג דאָלפינס אין די נעצן. ווי, זיי האָבן נישט געמיינט צו כאַפּן די מענטשן מיט עטלעכע פון ​​​​די כּללים, אָבער זיי האבן. 

מענטשן האָבן די נאָרמאַל ריאַלאַטיז פון "איך אריבערגעפארן," אָדער "מייַן קינד איז דאָ," אָדער "באָבע איז דאָרט." און די פינאַנציעל אינסטיטוציעס זאָגן, "מיר קענען נישט העלפן איר." און מענטשן זענען ווי, "נו, וואַרטן אַ מינוט, וואָס? מייַן טעלעפאָן אַרבעט אין ביידע לענדער. מיר זען די זעלבע קינאָ." אַזוי אַז סאַפּרייזיז מענטשן. ווי, "פארוואס איז דאָס אַזוי שווער?"

און דער ענטפער איז ווייַל עס איז קאָמפּליצירט ווי גענעם. איר האָט צוויי זייער פאַרשידענע שטייער, לעגאַל, העסקעם [רעזשים]. סאַלווינג פֿאַר דעם איז טייַער, און עס איז שווער. אַזוי ניט אַ פּלאַץ פון [פּראָפעססיאָנאַלס] זענען גרייט צו נעמען אַלע די קאַמפּלעקסיטי נאָר צו סאָלווע די פּראָבלעמס. 

אַזוי ווער ווינדז אַרויף פייסינג די ישוז? די מענטשן וואָס מיר נאָרמאַלי טרעפן זענען יוזשאַוואַלי אין אַ פּאָר פון פאַרשידענע קאַטעגאָריעס. איינער איך וועט רופן די גלאבאלע מאָביליטי קליענט; איר'ווע אריבערגעפארן לענדער אין יעדער ריכטונג. די ווייַטער גרופּע פון ​​קלייאַנץ זענען די וואָס קיין איינער געוואוסט אַז עס איז אַ קרייַז-גרענעץ אַרויסגעבן ביז עמעצער איז געשטארבן. אַזוי מיר באַקומען אַ פּלאַץ פון נחלה סיטואַטיאָנס ווו פאַמיליעס טאָן ניט פאַרשטיין אַז די סיסטעמען זענען זייער אַנדערש. 

דערנאָך איך וואָלט זאָגן די דריט קאַטעגאָריע איז וואָס איך רופן, "אַזוי איך באהעפט אַן אמעריקאנער." איר טאָן ניט אפילו האָבן צו מאַך צו פאַרשאַפן עטלעכע פון ​​די ישוז - איר נאָר האָבן צו באַקומען באהעפט. און דאָס שטאַמט פון דעם פאַקט אַז אמעריקאנער זענען טאַקסט אויף בירגערשאַפט, קאַנאַדיאַנס זענען טאַקסט אויף רעזידאַנסי. ווען אַ קאַנאַדיאַן חתונה מיט אַן אמעריקאנער, זיי זענען נישט בלויז באהעפט מיט אַ ליב געהאט איינער, זיי זענען אויך באהעפט מיט אַ שטייער רעזשים, און דאָס קריייץ ענטאַנגגאַלמאַנץ וואָס קיינער אָפט איז אַווער פון, און מיר אָפט האָבן קינדער וואָס זענען געוואקסן קאַנאַדיאַן, אָבער ווייַל זיי זענען אָדער געבוירן אין די יו. עס. אָדער זיי האָבן בירגערשאַפט דורכגעגאנגען דורך זייער עלטערן, זיי קען נישט זע זיך צו זיין אמעריקאנער, אָבער זיי זענען. 

דערציילן אונדז וועגן דיין פיר הייַנט. מיר לויפן צוויי באַזונדער בראַנדז. מיר פירן Coleman Wealth, וואָס איז אונדזער מער טראדיציאנעלן דינער סאָרט, וואָס איז פאָוקיסט אויף לאָנדזשעוואַטי און ריטייערמאַנט. אונדזער צווייטע סאָרט, וואָס איז געווען אַ ביסל מער אויף די נאָז פֿאַר קרייַז-גרענעץ ישוז, מיר רופן Portage Wealth Management. "פּאָרטאַגע" איז אַ פערלי יינציק קאַנאַדיאַן וואָרט. און עס מיטל צו פירן דיין קאַנו און אַלע פון ​​זייַן בילאָנגינגז פון איין טייַך צו אנדערן איבער אַ שטערונג. און עס איז אַ פּלאַץ פון שווער אַרבעט. טייל אַמעריקאַנער ווייסן נישט וואָס דאָס איז, אָבער ווי באַלד ווי זיי געפֿינען אַז דאָס איז קאַנאַדיש, איז דאָס זייער כיינעוודיק, ווי צו אַנטדעקן אַ טים האָרטאָן פּעמפּיקל. 

בעערעך אַ דריט פון די פיר איז ספּאַסיפיקלי קרייַז גרענעץ, אָבער איך וואָלט זאָגן עפּעס ווי 80% פון אונדזער קלייאַנץ מיסטאָמע האָבן אַ קרייַז-גרענעץ ענטאַנגגאַלמאַנט אין איין וועג, פאָרעם אָדער פאָרעם. אָבער ווייַל מיר זענען לייסאַנסט אין ביידע לענדער, מיר דיסקרעטעלי האָבן אַסעץ אין קאַנאַדע, און מיר דיסקרעטעלי האָבן אַסעץ וווין אין די יו. אין קאַנאַדע, מיר פירן C $ 350 מיליאָן [וועגן יו. עס. $ 310 מיליאָן], און אין די יו. עס. מיר פירן $ 240 מיליאָן.

א פּלאַץ פון אמעריקאנער קען ימאַדזשאַן אַז מאָווינג צו קאַנאַדע איז גרינג פֿון אַ פינאַנציעל פּלאַנירונג סטאַנדפּוינט. איר מוזן געדענקען אַז מיר זענען צוויי פאַרשידענע לענדער. מיר האָבן צוויי זייער פאַרשידענע שטייער רעזשים. מיר האָבן צוויי זייער פאַרשידענע העסקעם רעזשים. און וואָס אָפט סאַפּרייזיז מענטשן איז פּונקט ווי אַנדערש זיי זענען. איינער פון די קאַמפּלעקסיטיז וואָס איך וועל געבן וואָס איז זייער פּראָסט איז מענטשן מאַך צו קאַנאַדע, און די ריטייערמאַנט אַקאַונץ טאָן ניט אַרומפאָרן. אַזוי דיין IRA גייט נישט נאָר צו קאַנאַדע. מיר טאָן ניט האָבן די אין קאַנאַדע. מיר האָבן RRSPs אָדער רעגיסטרירט ריטייערמאַנט סייווינגז פּלאַנז. זיי זענען ענלעך אָבער נישט די זעלבע. עס איז פאקטיש אַ מעקאַניזאַם ווו עמעצער קענען אַריבערפירן זייער IRA צו אַ RRSP, אָבער עס איז שרעקלעך. עס יוזשאַוואַלי קאָס זיי געלט ווען זיי טאָן עס. 

איינער פון די טשאַלאַנדזשיז הינטער דעם איז אַז דיין יו. עס. פינאַנציעל אַדווייזער קען נישט רעדן צו איר ווען איר זענט אין קאַנאַדע, ווייַל די אַלגעמיינע הערשן איז אַז אַדווייזערז - צי זיי זענען אַקאַונטאַנץ, חכמים אָדער פינאַנציעל אַדווייזערז - מוזן זיין לייסאַנסט און רעגיסטרירט ווו דער קליענט איז דאָמיסילעד. 

איינער פון די טינגז וואָס מיר אָפט טרעפן איז אַז עמעצער איז אריבערגעפארן, און זיי טוישן זייער אַדרעס אויף זייער IRA. א ביסל צייט שפּעטער, זיי באַקומען אַ אָנזאָג פון זייער פינאַנציעל ינסטיטושאַן און זאָגן, "אנטשולדיגט, דיין חשבון איז פאַרפרוירן. מיר קענען נישט נעמען פון דיר אינסטרוקציעס. ” מיר זעען אויך אמאל אז זיי באקומען א בריוו זאגנדיג: "מיר וועלן מער נישט מאכן ביזנעס מיט דיר. איר האָט 90 טעג צו אַריבערפירן דעם צו אן אנדער ינסטיטושאַן אָדער מיר וועלן שיקן איר אַ טשעק ווייניקער טאַקסיז און פּענאַלטיז. און דעריבער זיי קריכן, און זיי פּרובירן צו עפענען דעם חשבון ערגעץ אַנדערש. און זיי גיין צו אן אנדער פינאַנציעל ינסטיטושאַן וואָס זאגט, "מיר וואָלט ווי צו האָבן דיין IRA. אה, דו וואוינסט אין מאנטרעאל? מיר קענען נישט עפענען איינער." איצט, וואָס טוט איר? מיר קענען סאָלווע עס, ווייַל מיין מאַנשאַפֿט איז לייסאַנסט און אַפּעריישאַנאַל אין ביידע קאַנאַדע אין די יו 

וואָס זענען עטלעכע אנדערע פּיטפאָלז? ניט רעגיסטרירט אַקאַונץ [שטייַעראַבאַל בראָוקערידזש אַקאַונץ] זענען אַ ריזיק פּראָבלעם, ווייַל אַמאָל דער קליענט איז אויף די אנדערע לאַנד 'ס באָדן, דער אַדווייזער איז נישט ערלויבט צו נעמען אַ האַנדל לימעד. 

וואָס וועגן טאַקסיז אויף די אַקאַונץ? דער אמעריקאנער קליענט, איינמאל זיי זענען אין קאנאדע, ווילן זיי אז זייער אקאונט זאל אריבערגיין קיין קאנאדע כדי זיי זאלן באקומען די ריכטיגע שטייער באריכט, ווייל קאנאדע און אמעריקע טוען נישט די שטייער אקאונטאציע אזוי. איין ביישפּיל וואָס טאַקע סאַפּרייזיז מענטשן איז קאַפּיטאַל גיינז: די מאטעמאטיק איז אַנדערש פֿאַר קאַנאַדע ווי די יו. עס. פֿאַר די יו. עס. קאנאדע האט זיך נישט געקענט האלטן ווייניגער. קאַנאַדע ניצט אַן דורכשניטלעך קאָס סיסטעם צו באַשליסן דיין קאַפּיטאַל געווינס אָדער קאַפּיטאַל אָנווער. און די וועג איר באַריכט די מאַט און שפּור די מאַט איז זייער אַנדערש פון איין לאַנד צו די אנדערע.

אזוי אז אן אמעריקאנער וואס באוועגט זיך קיין קאנאדע, זיי קענען טאקע נישט איבערלאזן זייער אקאונט אין אמעריקע, ווייל זייער ראטגעבער איז נישט דערלויבט עס צו אנרירן, און די גאנצע שטייער באריכט איז צעבראכן. מיר האָבן געזען מענטשן פּרובירן צו טאָן דאָס. און מיר זאָגן, "איצט איר האָבן צו באַצאָלן אַ קאַנאַדיאַן אַקאַונטאַנט צו רעכענען אויס ווי צו קאַנאַדיאַן אַלע די דאַטן. אָה, און דורך דעם וועג, אַלץ מוזן זיין רעפּאָרטעד אין די ריספּעקטיוו קעראַנסיז. ” אונדזער סיסטעם גיט דעם קליענט אויטאָמאַטיש ביידע שטייער ריפּאָרץ פֿאַר ביידע שטייער קערט, אַזוי אַלע די מאַטאַמאַטיקס זענען שוין פיגיערד פֿאַר זיי, און עס סאַוועס אַ פּלאַץ פון צייט. די אַקאַונטאַנץ ליבע עס אין אַלגעמיין, ווייַל זיי טאָן נישט וועלן צו טאָן די אַרבעט. עס איז אַ שווער אַרבעט.

זאל ס זאָגן אַז אַ קליענט האלט פאַרשידן יו. עס. סיקיוראַטיז אין אַ שטייַערדיק בראָוקערידזש חשבון. קענען זיי אַריבערפירן זיי צו קאַנאַדע? עס זענען סיקיוראַטיז וואָס זענען פּאָרטאַטיוו צו קאַנאַדע. פֿאַר בייַשפּיל, איך וועט נוצן


מייקראָסאָפֿט

; אויב איר פאַרמאָגן אַ טיילן וואָס טריידז אויף די ניו יארק בערזע, איר קענען ברענגען עס צו קאַנאַדע. אבער אויב איר פאַרמאָגן אַ קעגנצייַטיק פאָנד, ניט איר קענען נישט. ווען מיר האָבן עמעצער וואס איז מאָווינג, מיר טאָן אַ ביסל פון אַ טריאַגע. מיר גיין דורך זייער חשבון רשימה און זאָגן, "נו, וואָס איז לייכט פּאָרטאַטיוו? מיר קענען נאָר מאַך עס אין מין. ” מיט אנדערע זאכן, מיר זאָגן, "אנטשולדיגט, דאָס קומט נישט צו קאַנאַדע, דאָס טוט נישט אַרבעטן." עס זענען אנדערע זאכן ווי שטאָטיש קייטן, וואָס האָבן שטייער-פריי סטאַטוס אין זיכער דזשוריסדיקשאַנז אין די יו. די טאָן ניט עקסיסטירן דאָ. אַז קען זיין שטייער פריי אין די יו. עס איז נישט שטייער פריי דאָ. 

וואָס וועגן ראָטה יראַס? יענע דאַרפן ספּעציעל האַנדלינג אין דער ערשטער יאָר איר מאַך צו קאַנאַדע. איצט, איך טאָן ניט געבן שטייער עצה, אָבער מיר וויסן די מענטשן וואָס טאָן דאָס, און איך וויסן וואָס די רעכט ענטפֿערס זאָל זיין. אויב עמעצער באוועגט זיך דאָ מיט אַ ראָטה יראַ, עס קען נישט האָבן די שטייער סטאַטוס זיי האָבן אנגענומען, אַזוי זיי דאַרפֿן צו נעמען קאַמף אויף דעם. און מיר האָבן טאַקע געזען עטלעכע קאַסעס וואָס מענטשן טאָן ניט טאָן אַ ביסל זאכן און עס איז דריי און פיר יאר שפּעטער. און מיר זענען ווי, "נו, איר קען אויך באַקומען באַפרייַען פון עס אין דעם פונט."

סאָונדס ווי איר העלפֿן קלייאַנץ נאַוויגירן קאָמפּלעקס און סטרעספאַל סיטואַטיאָנס. וואָס טאָן איר טאָן צו אָפּרוען? איך בין אַ גרויס פאָכער פון מיין קידס און וואָס זיי טאָן, אַזוי איך בין אַ גוט צוקוקער. מייַן זון שפּילט בייסבאָל אין צפון קאראליינע און איז געווען פּלייינג אין די דיוויזשאַן איך מדרגה פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר. מיין טאָכטער האָט פאַרטיק איר שוואַרץ גאַרטל אין קאַראַטע ווען זי איז געווען 16. זי איז פאקטיש שיין סקערי. און איצט זי ינדזשויז די ספּאָרט פון ריינינג, וואָס אויב ווער עס יז וואָטשט יעללאָווסטאָנע, זיי ווע געזען עטלעכע פון ​​אַז. איך טראַכטן אין אן אנדער לעבן זי מוזן האָבן געווען אַ קאָווגירל. 

מייַן גרויס לייַדנשאַפט איך דיסקאַווערד מין פון שפּעט אין לעבן איז מאָטאָרסיקלעס. אוי, טייערער גאט, זיי זענען שפּאַס. אַזוי איך האָבן אַ פּאָר פון בייקס, און אויב איך קענען באַקומען פינף שעה צוזאַמען, איך בין געגאנגען פֿאַר אַ פאָר. דאס איז מיין זן.

דאַנקען, דאַראַן.

שרייב צו Ross Snel בייַ [אימעיל באשיצט]