ערשטער, באַטראַכטן דעם גענעראַל גייד פֿאַר ינוועסטינג: עס ס וועגן פּלייינג די לאַנג שפּיל אַנשטאָט פון כייפּערווענטילאַטינג איבער כעדליינז און טאָן עפּעס דראַסטיק, פינאַנציעל אַדווייזערז זאָגן.
איצט טעקע אַז דערקלערונג אונטער זאכן גרינגער געזאגט ווי געטאן.
ינוועסטערז, ספּעציעל נייַער אָנעס, זענען טעסטעד דורך אַ קאַנוואַלסיוו לאַגער מאַרק וואָס האלט אָפּדאַך ווערט בשעת גרויס-בילד עקאָנאָמיש פראגעס שטייַגן. ווען וועט די היץ פון דעקאַדעס-הויך ינפלאַציע קיל? וואָס זענען די רעווערבעראַטיאָנס פון רוסלאַנד ס אָנגאָינג ינוואַזיע פון אוקריינא? וואָס ס די ליקעליהאָאָד פון אַ ריסעשאַן און וואָס טוט עס ריזעמבאַל אויב און ווען עס קומט?
עס איז אויך גרינגער געזאגט ווי געטאן קאַנסידערינג אַז ינוועסטערז פון אַלע סיזעס זענען שווער-ווייערד צו האַסן ראַקינג לאָססעס אַנשטאָט פון נוץ קערט, לויט די נאַטוראַל עקאָנאָמיק טעאָריע פון אָנווער אַווערסיאָן.
"'אויב איר בלייבן דעם קורס, צייט וועט מסתּמא זיין דיין פרייַנד.'"
טראָץ עטלעכע ינטערמיטאַנט גלימערז פון גרין, עס איז געווען אַ שטיינערדיק, רובין-רויט רוק פֿאַר לאַגער מארקפלעצער די וואָך. אויף דאנערשטאג, די סעלאָף פארבליבן. די דאַו דזשאָנעס ינדוסטריאַל דורכשניטלעך
דדזשיאַ,
איז אַראָפּ בעערעך 1.5% אין נאָכמיטאָג טריידינג. די S&P 500
SPX,
איז געווען בעערעך 1.5% און נאָענט צו אַ בער מאַרק, וואָס איז דיפיינד ווי אַ 20% אַראָפּגיין פון אַ לעצטע שפּיץ. דערווייַל, די Nasdaq Composite
קאַמפּ,
געפאלן איבער 1.6%. די דאָוו און S&P 500 ביידע פאַרטיק אַראָפּ דאנערשטאג, אָבער די נאַסדאַק איז געווען 0.1% העכער. די S&P ס נאָענט צו 3,930 שטעלן עס לעבן 3,837.25, אַ פונט וואָס וואָלט טעקניקלי שטעלן די בענטשמאַרק אין אַ בער מאַרק.
אָבער אָטעמען טיף, אַדווייזערז פאָרזעצן, און געדענקען אַז עס קענען זיין וועגן צו טוויק און טוישן דיין ינוועסטינג צוגאַנג אָן פּרווון די אוממעגלעך דורך סאַפּאָוזאַדלי ספּאַטינג די בעסטער צייט צו שפּרינגען אין און אויס פון מארקפלעצער.
"ריבאַלאַנסינג בעשאַס דעם פּולבאַק איז אַ גרויס געדאַנק," האט געזאגט Brandon Opre פון TrustTree Financial אין Huntersville, NC און Fort Lauderdale, Florida, דאָס איז עפּעס וואָס ער איז טאן מיט זיין קלייאַנץ פֿאַר וועגן אַ חודש איצט, ספּעציעל די מיט בראָוקערידזש אַקאַונץ, ווו די שטייער ימפּלאַקיישאַנז פון קאַפּיטאַל לאָססעס מאַכן דעם מאַך אַ "ניט-בריינער." (מער וועגן דעם שפּעטער.)
ריבאַלאַנסינג קומט אַראָפּ צו דריי עלעמענטן, האט געזאגט טריי ביז ערשטער אַלליעד אין Oklahoma City, Ok. באַשטימען לאַגער און בונד אַלאַקיישאַנז באזירט אויף ריזיקירן טאָלעראַנץ און פינאַנציעל צילן. רעכענען אויס די פאַרמעגן אויף די סטאַקס און בונד זייַט. באַשליסן וואָס סומע פון אַרוף אָדער דאַונווערד "דריפט" אין די ווערט פון פאַרמעגן צו לאָזן איידער ריבאַלאַנסינג, ער באמערקט.
נאָך, Bize צוגעגעבן, "נאָך אַ 'סיסטעם' איז יקערדיק, וואָס טאַקע איז נישט אַזוי גרינג פֿאַר רובֿ מענטשן."
דערפֿאַר האָט מאַרקעטוואַטטש געבעטן פינאַנציעל אַדווייזערז צו דיסקוטירן ווי ינוועסטערז קענען אָפּשאַצן און אַדזשאַסטיד זייער פּאָרטפאָוליאָוז אין אַ וועג וואָס פאַקטאָר אין די קראַנט טשור פון ישוז און אויך האַלטן לאַנג-טערמין גאָולז.
וואָס כאַפּאַנז אויב איך האַלטן מיין געלט אין אינדעקס געלט?
זיין צוגעגרייט פֿאַר מער מאַרק באַמפּינעסס - און זייער מסתּמא מער לאָססעס - אָבער דעמאָלט גרייטן זיך פֿאַר די אָפּשפּרונג צו פּראַפיץ אין עטלעכע פונט, אַדווייזערז געזאגט. "אויב איר בלייבן דעם קורס, צייט וועט מסתּמא זיין דיין פרייַנד. דעפּענדינג אויף די אינדעקס, די אָפּזוך קען זיין מער אָדער קירצער, "האט געזאגט Bryan Curry בריק די גאַפּ ריטייערמאַנט פּלאַנערז. ער האָט גערופֿן אינדעקס געלט "אַ גרויס האַרץ צו אַ פּאָרטפעל."
גיסן געלט אין געלט טראַקינג לאַגער מאַרק בענטשמאַרקס איז נישט אַ סוף אין זיך, האט געזאגט Erika Safran פון Safran Wealth Advisors אין ניו יארק.
"'ינוועסטינג אין אינדעקס געלט איז אַ פאָרמיטל פֿאַר ינוועסטינג, נישט אַ ינוועסמאַנט סטראַטעגיע.'"
"ינוועסטינג אין אינדעקס געלט איז אַ פאָרמיטל פֿאַר ינוועסטינג, נישט אַ ינוועסמאַנט סטראַטעגיע," זי געזאגט. "דיין ינוועסמאַנט סטראַטעגיע וועט דיקטירן ווי פיל איר ינוועסטירן אין פאַרשידן ינדעקסיז און דאָס וועט זיין די ערשטיק פּראַל אויף פּאָרטפעל פאָרשטעלונג. די קאָס צו ינוועסטירן איז דער ווייַטער צו באַטראַכטן און אינדעקס געלט האָבן נידעריקער קאָס ווי אַקטיוולי געראטן געלט.
עס איז אויך וויכטיק צו פֿאַרשטיין ווי אינדעקס געלט זענען געבויט, האט געזאגט Harlan Freeman BrightPath Financial אין די טשיקאַגאָ, יל. געגנט. "א פּראָבלעם מיט פילע אינדעקס געלט איז אַז פילע ינדיסיז זענען קאַנסטראַקטאַד מיט מאַרק היטל ווייטינגז. אַז מיטל די גרעסטע פירמס האָבן די ביגאַסט אַלאַקיישאַן אין די אינדעקס. אין דעם פאַל פון די S&P 500, דאָס מיינט אַז איר זענט שווער טילטיד צו טעכנאָלאָגיע ווייַל וועגן 25% פון די S&P 500 איז ינוועסטאַד אין טעכנאָלאָגיע.
אנדערע בענטשמאַרקס, ווי די MSCI אַלע לאַנד וועלט אינדעקס "האָבן בלויז אַ 20% טילט צו טעכנאָלאָגיע. אַן גלייַך ווייטיד S&P 500 פאָנד וואָלט האָבן וועגן אַ 14% אַלאַקיישאַן צו טעק, "פרעמאַן באמערקט. "גאַנץ פּאָרטפעל קאַנסטראַקשאַן ענינים, און נישט צי איר זענט אין אַן אינדעקס פאָנד אָדער אַנדערש," ער שפּעטער צוגעגעבן.
דער דאו איז "פּרייַז-ווייטיד," טייַטש אַ פירמע 'ס פּרייַז פּער שער דיטערמאַנז זייַן וואָג ין דער אינדעקס.
אויב איך טאָן ניט שטעלן מיין געלט אין אינדעקס געלט, ווו זאָל איך שטעלן עס איצט - און ווי פיל?
עס איז קיין איין ענטפער צו די קשיא, פילע אַדווייזערז באמערקט. עס איז גיידיד דורך אַ ינוועסטער ס גאָולז, אַפּעטיט פֿאַר ריזיקירן, ווי לאַנג זיי וועלן זייער געלט אין די מאַרק און אנדערע וועריאַבאַלז פון מענטש-דורך-מענטש, זיי געזאגט.
"דער פאַל פֿאַר אַקטיוולי געראטן קעגנצייַטיק געלט אַ ביסל ינקריסאַז בעשאַס פּיריאַדז פון מאַרק בעהאָלע," לויט Chris Diodato פון WELLth פינאַנציעל פּלאַנירונג אין פאלם ביטש גאַרדענס, פלאָרידאַ.
"'דער פאַל פֿאַר אַקטיוולי געראטן קעגנצייַטיק געלט עפּעס ינקריסאַז בעשאַס פּיריאַדז פון מאַרק בעהאָלע.'"
כייפּאַטעטיקלי, אַן אַקטיוולי געראטן פאָנד קען פּרובירן רידוסינג ריזיקירן אין אַ מאָמענט ווי דעם, Diodato האט געזאגט. "טריינג און הצלחה דערריסקינג אַ פּאָרטפעל אין שטייַגן פון אַ מאַרק אַראָפּגיין, אָבער, זענען צוויי פאַרשידענע טינגז, ווייַל פילע אַקטיוו מאַנאַדזשערז סוף אַרויף פאַרשאַפן מער שאָדן צו די פּאָרטפעל טריינג צו צייט די מאַרק."
אין קערי ס מיינונג, עס איז נישט שלעכט צו האָבן קליין שטעלעס אין יחיד סטאַקס צו עפשער שלאָגן אינדעקס פאָרשטעלונג - אָבער עס איז שטענדיק וויכטיק צו האַלטן פּאָרשאַנז ווי אַ רעגנדיק טאָג פאָנד אין געלט, ער האט געזאגט.
איין נוציק מאַך קען זיין "טילטינג אַ פּאָרטפעל פון עקוואַטיז פון וווּקס צו ווערט," Freeman האט געזאגט. "אויב איר זענט געדולדיק, קליין היטל, אינטערנאציאנאלע דעוועלאָפּעד און ימערדזשינג מארקפלעצער זענען בעסער וואַליוד ווי גרויס קאַפּ סטאַקס, אַזוי ינקריסינג טילט צו די קאַטעגאָריעס קען זיין נוציק פֿאַר די מער טערמין און רעדוצירן לאָססעס ווי די מאַרק האלט צו סטרויערן."
ווי פיל געלט זאָל איך שטעלן אין פאַרפעסטיקט האַכנאָסע?
עס איז דער טראדיציאנעלער 60/40 פּאָרטפעל מיט 60% צו סטאַקס און 40% צו קייטן. דער צוגאַנג האט זיין סופּפּאָרטערס און קריטיקס איצט, אָבער וועלכער די אַלאַקיישאַן, אַדווייזערז זאָגן אַז עס זענען עטלעכע זאכן צו געדענקען וועגן פאַרפעסטיקט האַכנאָסע ווען די אינטערעס ראַטעס זענען רייזינג.
ווען אינטערעס ראַטעס העכערונג, בונד פּרייסיז פאַלן אין וואָס איז באקאנט ווי אינטערעס קורס ריזיקירן. באָנדס מיט נידעריקער אינטערעס ראַטעס אין אַ מענטש 'ס פּאָרטפעל זענען איצט אין די מאַרק צוזאמען נייַער ווינטידזש קייטן מיט העכער אינטערעס ראַטעס - און אַז "פאַרמינערן די אַפּעטיט פֿאַר עלטערע קייטן וואָס באַצאָלן נידעריקער אינטערעס," אויב אַ ינוועסטער האט צו פאַרקויפן עס פאָרויס פון צייַטיקייַט, לויט צו FINRA.
אָבער מער קייטן קען געבן ינוועסטערז עטלעכע צוגעלייגט דאַונסייד שוץ אויב די פּאָטענציעל "מאַגנאַטוד" פון אָנווער איז וואָס זיי האַלטן ביי נאַכט, האט געזאגט Jeremy Bohne פון Paceline Wealth Management אין באָסטאָן, מאַס.
עס איז וויכטיק צו געדענקען אַז ניט אַלע קייטן זענען די זעלבע, ער צוגעגעבן. פֿאַר בייַשפּיל, קורץ-טערמין קייטן, אָדער רעגירונגס אָדער פֿירמע, זענען גערעכנט ווי אַ סאַפער אָפּציע, ער האט געזאגט. קורץ טערמין מיטל ווייניקער ווי צוויי יאָר פון ישואַנס צו צייַטיקייַט - און דאָס קומט צוריק צו דער געדאַנק פון קאַנפיינינג די סומע פון צייט אַז העכער ינטערעס קורס קייטן קענען קאָנקורירן קעגן יענע מיט נידעריקער רייץ, ער האט געזאגט.
"'אויב דיין אָביעקטיוו איז ויסמיידן גרויס לאָססעס, הויך טראָגן איז נישט דער אָרט צו זיין.'"
I-באָנדס, וואָס איז פעדעראלע רעגירונג כויוו מיט ייעלדס אַדזשאַסטיד צו די פּריוויילינג ינפלאַציע קורס, זענען זיכער אַן אָפּציע צו באַטראַכטן, באָהנע געזאגט. מענטשן קענען קויפן איך-באָנדס מיט אַ 9.62% אינטערעס דורך אקטאבער. איין כאַפּן איז אַ $ 10,000 יערלעך שיעור אויף פּערטשאַסאַז, כאָטש איר קענען קויפן נאָך $ 5,000 מיט דיין האַכנאָסע שטייַער צוריקצאָל. דאָס קען נישט צושטעלן עטלעכע ינוועסטערז אַ פּלאַץ פון פּלאַץ צו בעשאָלעם סטרויערן טיילן פון זייער פּאָרטפעל, Bohne האט געזאגט.
דערנאָך עס זענען אָפּפאַל, אָדער הויך-טראָגן קייטן, וואָס "טענד צו ביכייווז מער ווי סטאַקס," ער האט געזאגט. בייַשפּיל: כויוו פון קאַרוואַנאַ
קוונאַ,
און קאָינבאַסע
מטבע,
געפאלן אין די הויך-טראָגן מארקפלעצער מיטוואך נאָך נייַעס פון קאַרוואַנאַ וועגן לייאָפס און פאַרדינסט ריפּאָרץ פון קאָינבאַסע ווייזונג נידעריקער ווי דערוואַרט רעוועך און די אָנווער פון 2.2 מיליאָן קריפּטאָ טריידערז.
"אויב דיין אָביעקטיוו איז ויסמיידן גרויס לאָססעס, הויך טראָגן איז נישט דער אָרט צו זיין," האָט באָהנע געזאָגט.
צי איך שנייַדן מיין לאָססעס און באַקומען אויס פון די לאַגער מאַרק איצט?
ניין, פילע אַדווייזערז געזאגט - אָבער מיט עטלעכע קייוויאַץ ארלנגעווארפן אין.
פילע מענטשן ראָנגלי טראַכטן זיי קענען "פאָרויסזאָגן די מאַרק און וויסן פּונקט ווען און פֿאַר ווי לאַנג די אַפּס און דאַונז וועט פאָרזעצן," האט געזאגט Sweta Bhargav פון אַדוויסאָ עשירות אין דער גרויסער פילאדעלפיע געגנט. Bhargav האט געזאגט וועגן די צייט קאָס צו פאָרשן וואָס איז לעסאָף געסינג אויף ווען צו אַרויסגאַנג און שייַעך-אַרייַן די מאַרק. און טראַכטן וועגן די פינאַנציעל קאָס אויך.
" 'די געלט וואָס איז געהאלטן פארלירט איר קויפן מאַכט.'"
עס איז געווען געטינג טשיפּער צו האַנדלען דורך אַ בראָוקערידזש חשבון, אָבער "עס איז נישט לעגאַמרע פריי צו האַנדלען אין און אויס פון די מאַרק." און דערצו, "מיט ינפלאַציע העכער 8%, האלטן געלט אויף די סיידליינז, ערנינג ווייניקער ווי 1% וואָלט נישט זיין אַ קלוג געלט מאַך אויב איר טאָן ניט וויסן פּונקט ווען איר וועט באַקומען צוריק אין די מאַרק. די געלט פארלוירן איר קויפן מאַכט. ”
דער ענטפער קען זיין יאָ און ניין, האָט Safran געזאָגט. ינוועסטערז ווארטן אויף די סיידליינז קען ויסמיידן די דאַונווערד דיפּס, אָבער זיי פאַרפירן די אַרוף סווינגס, זי געזאגט. "אויב איר מוזן נעמען קאַמף אין דיין פּאָרטפעל, פאַרקויפן דיין לוזערז פֿאַר אַ שטייער אָנווער און צוריקקריגן ענלעך ינוועסטמאַנץ כוידעשלעך (צו ויסמיידן וואַשינג פאַרקויף כּללים) ביז דיין אַלאַקיישאַן איז באגעגנט."
עס זענען קיין געראַנטיז אין דעם צוגאַנג, אָבער Safran האט געזאגט אַז עס קען "העלפן איר פירן מורא וועגן וואַלאַטילאַטי און אָנווער און באַקומען איר ינוועסטאַד."
וואָס זאָל איך געדענקען אויב איך ווילן צו קויפן די טונקען אויף עטלעכע סטאַקס?
אָנהייבן מיט עטלעכע אַניוועס, האט Thomas Duffy געזאָגט דזשערזי שאָר פינאַנציעל אַדווייזערז. "עס איז קיין הערשן וואָס זאגט אַז די טונקען איר געקויפט איז די לאָואַסט טונקען עס וועט זיין. זייט גרייט צו זיין פאַלש, "ער האט געזאגט.
אויך זיין צוגעגרייט צו פרעגן זיך עטלעכע פראגעס וועגן דעם באַזונדער לאַגער וואָס איר זוכט, האָט באָהנע געזאָגט. "עס איז וויכטיק צו באַטראַכטן צי די לעצטע פּרייַז באַוועגונג איז דער רעזולטאַט פון פירמע ספּעציפיש נייַעס אָדער ברייט-באזירט ינוועסטער סענטימענט," ער האט געזאגט.
אויב עס איז פירמע-ספּעציפיש, Bohne האט געזאגט אַז די קשיא ווערט צי די פירמע האט די מאַכט און קאָנטראָל צו פאַרריכטן איר פּראָבלעמס און אַדרעס איר טשאַלאַנדזשיז. אויב עס איז וועגן שאַרעס פּריסעס וואָס זענען פּולד אַראָפּ אין די ומעט, דאָס איז אַ שטימונג אַרויס די פירמע 'ס קאָנטראָל, ער האט געזאגט. אין דעם פאַל, "דעמאָלט אַלע ינוועסטערז האָבן צו טוישן זייער מיינונג פון די מאַרק" איידער די לאַגער פּרייַז דערוואַרטונג ברייטאַנז.
ווי אַפעקץ די ריבאַלאַנסינג פון פּאָרטפעל אויף מיר אין די שטייער צייט ווייַטער יאָר?
יראַס און 401 (ק) ס זענען שטייער-אַדוואַנטידזשד אַקאַונץ, און איינער פון די אַדוואַנטידזשיז ווען עס קומט צו ריבאַלאַנסינג איז אַז עס זענען קיין ימפּלאַקיישאַנז ווייַטער שטייער סעזאָן ווען אַסעץ זענען געקויפט און סאָלד דעם יאָר דורך די אַקאַונץ, האט געזאגט Rob Seltzer, אַ אַקאַונטאַנט און פינאַנציעל אַדווייזער ביי סעלצער ביזנעס מאַנאַגעמענט. (האַכנאָסע טאַקסעס אָנהייבן מיט ווידדראָאַל, אַחוץ פֿאַר ראָט יראַס.)
עס איז אַ אַנדערש געשיכטע פֿאַר שטייַערדיק אַקאַונץ, ווי אַ בראָוקערידזש חשבון. דאָ ס ווו די כּללים אויף קאַפּיטאַל גיינז - און קאַפּיטאַל לאָססעס - וועט מאַכן קיין ריבאַלאַנסינג איצט אין עפּעס צו פאַקטאָר פֿאַר ווייַטער יאָר ס טאַקסיז.
קאַפּיטאַל גיינז זענען טאַקסט ביי 0%, 15% און 20%, דיפּענדינג אויף הויזגעזינד האַכנאָסע. אַז שטייער קורס אַפּלייז ווען די אַסעט איז סאָלד, אָדער "רעאַליזעד," אין מינדסטער אַ יאָר נאָך די אַקוואַזישאַן. ווען עס איז ווייניקער ווי אַ יאָר, די לייזונג איז דימד ווי געוויינטלעך האַכנאָסע און טאַקסט אין וועלכער קלאַמערן דער מענטש פאלן אין.
ינוועסטערז קענען נוצן זייער קאַפּיטאַל לאָססעס צו אָפסעט די שטייַער רעכענונג אויף זייער קאַפּיטאַל גיינז אין אַ סטראַטעגיע באקאנט ווי שטייַער אָנווער כאַרוואַסטינג. אויב קאַפּיטאַל לאָססעס יקסיד גיינז, די IRS וועט לאָזן איר אַראָפּרעכענען נאָך $ 3,000. די רוען לאָססעס קענען זיין געפירט איבער צו צוקונפֿט שטייער יאָרן, געווענדט קעגן צוקונפֿט גיינז.
"'דער יחיד זאָל נישט לאָזן שטייער ימפּלאַקיישאַנז באַקומען אין די וועג פון זייער סטראַטעגיע. '"
רעכן אַ מענטש האט $ 30,000 אין קאַפּיטאַל גיינז, אָבער $ 50,000 אין קאַפּיטאַל לאָססעס, סעלצער געזאגט. די נעץ אָנווער איז $ 20,000 און נאָך די $ 3,000 ויספיר, די רוען $ 17,000 איז געפירט פאָרויס צו צוקונפֿט יאָרן.
פֿאַר דעם טיפּ פון שטייער פּלאַנירונג און פּאָרטפעל מאָוועס, עס איז וויכטיק צו געדענקען די IRS וואַשינג פאַרקויף כּללים, Seltzer האט געזאגט. די שטייער אויטאָריטעט וועט פאַרמיידן אַן אינוועסטירער פון נעמען אַ אָנווער אויף אַ לאַגער אויב זיי קויפן די זעלבע לאַגער אָדער אַ "היפּש יידעניקאַל" לאַגער אָדער 30 טעג איידער אָדער נאָך דעם פאַרקויף.
טאַקסעס זענען וויכטיק צו געדענקען, אָבער האַלטן פּערספּעקטיוו, האט געזאגט האַרריס האָלצבערג פון האָלצבערג עשירות מאַנאַגעמענט אין קאַליפאָרניאַ. "דער יחיד זאָל נישט לאָזן שטייער ימפּלאַקיישאַנז באַקומען אין די וועג פון זייער סטראַטעגיע. אויב זיי ווילן צו פאַרקויפן שטעלעס צו ופהיטן גיינז, זיי זאָל נישט לאָזן די שטייער עק וואַך דעם הונט, "ער האט געזאגט.
לייענען אויך: ינוועסטערז האָבן נישט אנגעהויבן צו פּרייז אין ריסעשאַן - דאָ ס ווי ווייַט די S&P 500 קען פאַלן
מקור: https://www.marketwatch.com/story/thinking-about-rebalancing-your-portfolio-as-stock-market-losses-extend-6-questions-to-ask-first-11652381967?siteid=yhoof2&yptr= יאַהאָאָ