פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג מיסטייקס צו ויסמיידן

ווען איר צוגאַנג די עלטער פון 72, עס איז צייט צו אָנהייבן צו טראַכטן וועגן די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) פון דיין ריטייערמאַנט אַקאַונץ אַזאַ ווי 401 (ק) ס, 403 (ב) ס, און יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (IRAS). עס זענען פילע כּללים און רעקווירעמענץ אַרום די מאַנדייטיד ווידדראָאַלז צו זיין אַווער פון - ניט צו דערמאָנען שטייער ראַמאַפאַקיישאַנז.

צו ויסמיידן טייַער מיסטייקס, אַזאַ ווי צוריקציען די אומרעכט סומע אָדער פאַרגעסן צו נעמען אַ פאַרשפּרייטונג בעסאַכאַקל, עס איז אַ גוטע געדאַנק צו מאַכן אַ לאַנג-טערמין פּלאַן וואָס מאַפּס דיין ריטייערמאַנט פאַרשפּרייטונג פּלאַן.

וואָס איז אַ פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג?

אַ RMD איז אַ מאַנדייטיד יערלעך ווידדראָאַל פון אַ ריטייערמאַנט חשבון אַזאַ ווי אַן IRA אָדער 401 (ק). דאָס איז די מינימום סומע וואָס איר מוזן צוריקציען נאָך דערגרייכן אַ געוויסע עלטער צו נאָכקומען מיט פעדעראלע שטייער געזעצן.

"נאָך איר דערגרייכן עלטער 72, די IRS ריקווייערז איר צו פאַרשפּרייטן עטלעכע פון ​​​​דיין ריטייערמאַנט סייווינגז יעדער יאָר פֿון קוואַלאַפייד ריטייערמאַנט אַקאַונץ ווי אַ 401 (ק), 403 (ב), און רובֿ יראַס," זאגט סרי רעדי, עלטער וויצע פּרעזידענט פון ריטייערמאַנט. סאַלושאַנז פֿאַר פּרינסיפּאַל פינאַנסיאַל גרופע. "אָבער, עס זענען זיכער יגזעמשאַנז וואָס באַגרענעצן זיך פֿאַר פאַרהאַלטן - אויב עמעצער איז נאָך ארבעטן אין עלטער 72 און זיי פאַרמאָגן נישט מער ווי 5% פון אַ געשעפט, זיי קענען וואַרטן צו אָנהייבן רמד ביז 1 אפריל, נאָך די יאָר זיי צוריקציענ זיך. ."

Roth IRAs, וואָס זענען פאַנדאַד מיט נאָך שטייער געלט, פאָרשטעלן נאָך אן אנדער ויסנעם צו פאַרשפּרייטונג כּללים. עס זענען קיין פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז מיט די אַקאַונץ, טייַטש די געלט קענען זיין לינקס אין די IRA דורך דער אָריגינעל באַזיצער פֿאַר זייער גאַנץ לעבן אויב איר ווילט.

פֿאַר אנדערע ריטייערמאַנט סייווינגז אַקאַונץ, די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז מוזן זיין גענומען בעשאַס ריטייערמאַנט, צי איר דאַרפֿן די געלט אָדער נישט.

"נעמען די RMD איז אַ רוטין אַרבעט פֿאַר פילע ריטייריז, אָבער עס זענען ספּעציפיש סיטואַטיאָנס ווו מער באַטראַכטונג זאָל זיין געגעבן צו דיין אָפּציעס," זאגט מעליססאַ שאָ, עשירות פאַרוואַלטונג אַדווייזער פֿאַר TIAA.

טעות צו ויסמיידן מיט פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז

1. פאַרהאַלטן דיין ערשטער רמד

אין אַלגעמיין, איר דאַרפֿן צו נעמען RMDs ביז 31 דעצעמבער יעדער יאָר. אָבער, פֿאַר דער ערשטער יאָר נאָך איר ווענדן 72 און זענען ויסגעדינט, איר האָבן ביז 1 אפריל פון די סאַבסאַקוואַנט יאָר צו נעמען דיין ערשט פאַרשפּרייטונג.

Story continues

אָבער אויב איר נוצן די עקסטענדעד טערמין, איר וועט האָבן צו נעמען צוויי דיסטריביושאַנז אין אַ 12-חודש צייט. דאָס איז ווייַל איר וועט נאָך דאַרפֿן צו נעמען דיין ווייַטער יערלעך מינימום פאַרשפּרייטונג ביז 31 דעצעמבער פון דעם יאָר.

גענומען צוויי RMDs אין איין יאָר קענען פּראַל דיין יערלעך האַכנאָסע ווייַל די דיסטריביושאַנז זענען טאַקסט ווי געוויינטלעך האַכנאָסע. צו פיל האַכנאָסע אין איין יאָר פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ קענען פּאַטענטשאַלי שטעלן איר אין אַ העכער שטייער קלאַמער.

2. פארגעסן צו נעמען דיין רמד 

אן אנדער פּראָסט גרייַז איז פשוט פאַרגעסן צו נעמען דיין RMD. די IRS אַססעסס אַ 50% שטראָף אויף די RMD סומע אויב איר טאָן ניט נעמען עס דורך די יערלעך טערמין.

"דאָס איז אַ גאָר אַוווידאַבאַל שטראָף," זאגט שאָ. "רובֿ פינאַנציעל אינסטיטוציעס געבן איר אָפּציעס צו שטעלן אַרויף אָטאַמאַטיק RMD ווידדראָאַלז יעדער יאָר. די ווידדראָאַלז קענען זיין באַשטימט צו כוידעשלעך דיסטריביושאַנז אויב איר דאַרפֿן צו פאַרבייַטן דיין האַכנאָסע, האַלב-יערלעך דיסטריביושאַנז, קאָרטערלי דיסטריביושאַנז אָדער יערלעך דיסטריביושאַנז. אָטאַמייטינג דיין RMD וויטדראָאַלז איז אַ גוט וועג צו ענשור אַז עס וועט זיין גענומען קעיר פון, אפילו אויב איר פאַרגעסן וועגן אים.

3. מיקסינג פּלאַן טייפּס צו טרעפן RMDs

פֿאַר די וואס האָבן קייפל טייפּס פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ, עס איז וויכטיק צו פֿאַרשטיין די כּללים וועגן יערלעך דיסטריביושאַנז פֿאַר יעדער יחיד חשבון. רובֿ ימפּאָרטאַנטלי, איר זענט נישט ערלויבט צו נוצן ווידדראָאַלז פון פאַרשידענע טייפּס פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ - אַזאַ ווי אַן IRA און אַ 401 (k)-צו טרעפן די יערלעך רמד שוועל פֿאַר מען פון די חשבונות.

פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען נישט נעמען ווידדראָאַלז פון ביידע אַ טראדיציאנעלן יראַ און דיין 401 (ק) צו פשוט טרעפן די RMD רעקווירעמענץ פֿאַר דיין טראדיציאנעלן IRA. אויף די אנדערע האַנט, אויב איר האָבן עטלעכע ריטייערמאַנט אַקאַונץ פון די זעלבע טיפּ - אַזאַ ווי קייפל טראדיציאנעלן יראַס, איר קענען נוצן ווידדראָאַלז אַריבער די אַקאַונץ צו טרעפן דיין יערלעך RMD פֿאַר איין.

"אויב עמעצער האט מער ווי איין טראדיציאנעלן יראַ חשבון, זיי קענען נעמען די גאַנץ IRA RMD פון איינער פון די יראַ אָדער פון קיין קאָמבינאַציע פון ​​​​זיי," דערקלערט Reddy.

עס איז אויך אַ דיסטינגקשאַן צו פֿאַרשטיין מיט אַכטונג צו באַשעפטיקונג פּלאַנז איר האַלטן מיט פאַרגאַנגענהייט עמפּלויערס איר קען האָבן געארבעט מיט אין דיין קאַריערע. אויך דאָ, עס זענען ספּעציפיש נואַנסיז וואָס מוזן זיין נאכגעגאנגען קערפאַלי.

"פאר יענע מיט אַ עמפּלוייז-באצאלטע ריטייערמאַנט פּלאַן פון אַ געוועזענער באַלעבאָס, די RMD מוזן זיין גענומען גלייַך פון דעם פּלאַן. אויב זיי האָבן מער ווי איין געוועזענער ריטייערמאַנט פּלאַן, עס איז פארלאנגט צו נעמען רמד פון יעדער פּלאַן סעפּעראַטלי, אָן קאַנסאַלאַדיישאַן דערלויבט, "אַדי צוגעגעבן.

4. קאַמביינינג רמדס מיט דיין ספּאַוס 

כאָטש עס זענען אַ פּלאַץ פון פינאַנציעל בענעפיץ צו באַטראַכטן ווי אַ טייל פון אַ חתונה, ריטייערמאַנט אַקאַונץ מוזן זיין געהאלטן ינדיווידזשואַלי. זיי זענען נישט שלאָס אַסעץ. און דער פאַקט ימפּאַקץ ווי RMDs זענען כאַנדאַלד. אָפט, קאַפּאַלז יבערנעמען אַז זיי קענען נעמען די גאנצע יערלעך פארלאנגט פאַרשפּרייטונג פון איין ספּאַוס 'ס חשבון. אָבער דאָס איז נישט דער פאַל.

"דאָס וועט זיין געזען ווי אַ מיסט פאַרשפּרייטונג פֿאַר די ניט-וויטדראָינג ספּאַוס, אַקטאַווייטינג די 50% עקסייז שטייער גיידליינז אויף דער פאַרשפּרייטונג," זאגט רעדי. "ווי אויך, די גרעסערע פאַרשפּרייטונג פון די וויטדראָינג ספּאַוס קען האָבן עטלעכע שטייער ימפּלאַקיישאַנז, אַרייַנגערעכנט די מעגלעכקייט פון פּושינג [יערלעך האַכנאָסע] אין אַ אַנדערש האַכנאָסע קאַנטיקער."

5. וויטדראָינג די אומרעכט סומע 

צום סוף, עס איז וויכטיק צו רעכענען דיין RMDs ריכטיק. ווידדראָינג ווייניקער ווי דיין RMD, פֿאַר בייַשפּיל, קען רעזולטאַט אין אַ שטייער שטראָף פון אַרויף צו 50% פון די סומע וואָס איר האָט פארלאנגט צו צוריקציען. עס זענען RMD קאַלקולאַטאָרס בנימצא אָנליין וואָס קענען העלפֿן איר סאָרט דורך די קאָמפּליצירט אַרבעט פון דיטערמאַנינג די ריכטיק ווידדראָאַל סומע.

רובֿ ימפּאָרטאַנטלי, איר מוזן רעכענען דיין יערלעך RMD מיט די חשבון וואָג פון 31 דעצעמבער פון די פריערדיקע יאָר. אבער דאָס איז נישט דער בלויז באַטראַכטונג.

"RMDs זענען קאַלקיאַלייטיד דורך דיוויידינג די 31 דעצעמבער וואָג פון יעדער חשבון דורך לעבן יקספּעקטאַנסי, ווי עסטימאַטעד דורך IRS לעבן יקספּעקטאַנסי טישן," דערקלערט Reddy. "ווען ריטייריז ווערן עלטער און לעבן יקספּעקטאַנסי דיקריסאַז, RMD וועט פאַרגרעסערן. אין עלטער 90, פֿאַר בייַשפּיל, די ווידדראָאַל סומע איז כּמעט 10% פון די ווערט פון אַ חשבון.

די IRS גיט ווערקשיץ צו העלפן מיט די חשבונות. אין אַדישאַן, פילע פינאַנציעל אינסטיטוציעס רעכענען RMD פֿאַר פּלאַן פּאַרטיסאַפּאַנץ. אָבער, דער חשבון האָלדער איז נאָך פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר צוריקציען די ריכטיק סומע.

מאַכן אַ לאַנג-טערמין פּלאַן פֿאַר פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז

איינער פון די בעסטער וועגן צו האַלטן שפּור פון דיין RMDs און פירן די שטייער ביללס פֿאַרבונדן מיט דיין ווידדראָאַלז איז צו אַנטוויקלען אַ לאַנג-טערמין פּלאַן מאַפּינג דיין דיסטריביושאַנז. דאָס איז דער הויפּט יקערדיק אויב איר האָבן קייפל ריטייערמאַנט אַקאַונץ וואָס איר וועט דזשאַגאַלינג.

רעדן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען זיין נוציק ווען איר אַנטוויקלען דעם טיפּ פון פּלאַן.

"ווען איר באַטראַכטן אַ לאַנג-טערמין פּלאַן, עס איז וויכטיק צו באַטראַכטן יקערדיק באדערפענישן, פּאָטענציעל געזונט זאָרגן הוצאות און די לייפסטייל איר ווילן צו לעבן אין ריטייערמאַנט," זאגט רעדי. "דאָס וועט העלפֿן איר פֿאַרשטיין דיין דראַדאָוון פּלאַן ווען עס קומט צייט צו נעמען אַ RMD יעדער יאָר. די קאַנסידעריישאַנז זאָל זיין דורכגעקאָכט אין די פינף אָדער אַזוי יאָרן וואָס פירן צו דיין פארגעלייגט ריטייערמאַנט.

די טאַקעאַווייַ

פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז קענען האָבן אַ באַטייטיק פּראַל אויף דיין ריטייערמאַנט האַכנאָסע. אויב איר פאַרפירן ווידדראָאַל דעדליינז אָדער צוריקציען די אומרעכט סומע, דאָס קען פאַרשאַפן טייַער קאַנסאַקווענסאַז, אַרייַנגערעכנט אַ שטייער שטראָף פון 50% אויף דיין RMD און אָנכאַפּן איר אין אַ העכער שטייער קלאַמער פֿאַר די יאָר. פארשטאנד די כּללים און רעגיאַליישאַנז אַרום ווי איר טרעפן יערלעך RMDs פון פאַרשידענע טייפּס פון ריטייערמאַנט אַקאַונץ איז אויך קריטיש.

שאַפֿן אַ לאַנג-טערמין פּלאַן וואָס מאַפּס אויס ווי דיין RMDs וועט זיין כאַנדאַלד און ווען זיי וועלן זיין גענומען קענען העלפֿן איר ויסמיידן טייַער מיסטייקס.

די געשיכטע איז געווען אָריגינעל אויף Fortune.com

מער פֿון Fortune:
מענטשן וואָס סקיפּט זייער COVID וואַקצין זענען אין אַ העכער ריזיקירן פון פאַרקער ינסאַדאַנץ
Elon Musk זאגט אַז דייוו טשאַפּעל פאַנס 'איז געווען דער ערשטער פֿאַר מיר אין פאַקטיש לעבן' סאַגדזשעסטיד אַז ער איז אַווער פון בויען באַקלאַש
גענ ז און יונג מיללענניאַלס האָבן געפֿונען אַ נייַע וועג צו פאַרגינענ זיך לוקסוס כאַנדבאַגז און וואַטשיז - לעבעדיק מיט מאַם און טאַטע
Meghan Markle ס פאַקטיש זינד אַז די בריטיש ציבור קען נישט פאַרגעבן - און אמעריקאנער קענען נישט פֿאַרשטיין