ריטינגקינג ריטייערמאַנט סייווינגז אין ליכט פון מער לעבן ספּאַנס

"טאָם בראַדי איז אַ שליימעסדיק ביישפּיל פון עפּעס וואָס איז געווען ניט דימד מעגלעך," זאגט Visser.

פון קורס, בראַדי, וואָס לעצטנס מודיע זיין ריטייערמאַנט פון פוטבאָל אין דער עלטער עלטער פון 45, איז אין אַ ליגע פון ​​זיין אייגענע. אבער וויסער'ס נקודה איז קלאר: די איבעריגע פון ​​אונז נארע שטארבעלעך זאלן דארפן איבערטראכטן די השערות פון וואס ס'איז מעגליך צו דערגרייכן אין אונזערע עלטערע יארן, ווי אויך אונזער אינוועסטמענט סטראַטעגיע. א פּאַטענטשאַלי דעקאַדעס לאַנג ריטייערמאַנט ריקווייערז אַ פּאָרטפעל געבויט פֿאַר די לאַנג-טערמין. פּונקט אַזוי, קאַנטראָולינג דיין הוצאות בשעת נאָך ענדזשויינג ריטייערמאַנט קען ווערן אַ יידל באַלאַנסינג אַקט.

סטיקינג מיט סטאַקס

באַטראַכטן אַן אַלט גראָבער פינגער פֿאַר ריטייערמאַנט ינוועסטינג: אַראָפּרעכענען דיין עלטער פון 100, און דאָס איז דער פּראָצענט איר זאָל האָבן אין עקוואַטיז. אונטער דעם הערשן, אַ 70-יאָר-אַלט זאָל האָבן 30% פון זיין אָדער איר פּאָרטפעל ס אַסעץ אין סטאַקס.

די הערשן מיינט כאָופּלאַסלי אַוטדייטיד ווען אַ געזונט דערוואַקסן האט אַ געלעגנהייַט צו לעבן צו 100. אַז 70-יאָר-אַלט דאַרף צו פּלאַן פֿאַר 30 מער יאָרן, וואָס מיטל סטייינג ינוועסטאַד אין עקוויאַטיז צו דזשענערייט די וווּקס וואָס קענען קאַמבאַט די פּראַל פון ינפלאַציע.

עקוויטיעס זענען די מאָטאָר וואָס דיין פּאָרטפעל דאַרף אין די לאַנג לויפן, זאגט פּעטע בוש, אַ אַדווייזער מיט Cetera Financial Group און מיט-גרינדער פון האָריזאָן פינאַנסיאַל גרופע אין באַטאָן רוזש, לאַ.

"מענטשן טענד צו טראַכטן, 'אָה, איך בין נאָענט צו ריטייערמאַנט. איך וועל בעסער שפּילן עס זיכער.' זיי טראַכטן צו ריטייערמאַנט, נישט דורך ריטייערמאַנט, "ער זאגט.

לייענען אַלע די גייד צו עשירות

דער פאַקט איז אַז עטלעכע 70-יאָר-אַלטס זענען געזונט ווי 50-יאָר-אַלט. וויסער פֿאָרשלאָגן אַז ינוועסטערז נעמען אין חשבון זייער בייאַלאַדזשיקאַל עלטער - אין פאַקט אַ מאָס פון דיין געזונט וואָס קען זיין זייער אַנדערש ווי די נומער פון ליכט אויף דיין דיין געבורסטאָג שטיקל. ססיענטיסץ זענען ארבעטן אויף וועגן צו אַקיעראַטלי פּרובירן פֿאַר בייאַלאַדזשיקאַל עלטער. עטלעכע פון ​​די טעקניקס, וואָס אַרייַננעמען אַנאַלייזינג שפּייַעכץ און בלוט סאַמפּאַלז, קען געזונט ווי וויסנשאַפֿט בעלעטריסטיק. אָבער Visser זאגט אַז עס איז אַ יקערדיק טייקאַווייַ פֿאַר ינוועסטערז: "ווי געזונט איר זענט זאָל פּראַל אויף ווי איר טראַכטן וועגן דיין פּאָרטפעל."

די רעכט אַלאַקיישאַן פון אַסעט איז אַ טייל פון דער רעטעניש. בוש זאגט אז אינוועסטארס זאלן באטראכטן צו מאכן א באלאנס צווישן וואוקס און ווערט, באמערקן אז וואוקס אקציעס האבן זיך גוט געטראגן אין די לעצטע צענדליגער יארן, אבער זיי זענען שלעכט פארגאנגענעם יאר. אינטערנאציאנאלע עקוויטיעס קען אויך זיין גרייט פֿאַר בעסער קערטז ווי יו. עס. סטאַקס אין די קומענדיק יאָרן, אַ שאַרף קאַנטראַסט מיט די פאָרשטעלונג פון די סעקטאָר אין די לעצטע יאָרצענדלינג. דאָס איז טייל ווייַל אייראפעישע און אַסיאַן סטאַקס טענד צו זיין טשיפּער קאַמפּערד מיט יו. אַסעט פאַרוואַלטער וואַנגואַרד פּראַדזשעקס העכער 10-יאָר אַניווואַלייזד קערט פֿאַר ניט-יו. עס. דעוועלאָפּעד מארקפלעצער, ביי 7.2% צו 9.2%, ווי פֿאַר יו. עס. מארקפלעצער, ביי 4.7% צו 6.7%.

ספּעציעל איצט אַז די אינטערעס ראַטעס זענען העכער, קייטן קענען שפּילן אַ וויכטיק ראָלע פֿאַר האַכנאָסע און זיכערהייט, זאגט Jeremy Altfeder, אַ פינאַנציעל אַדווייזער אין Captrust. "לאָמיר זאָגן אַז אַ קליענט ספּענדז $ 100,000 אין אַ יאָר. אַזוי, מיר וועלן אַ יאָר ס ווערט פון באדערפענישן שטעלן באַזונדער. מיר קענען שטעלן באַזונדער $ 100,000 פון טרעאַסורי ביללס.

אַלטפעדער זאגט אז אינוועסטירער קענען זיך פילן מער באקוועם וויסנדיג אז זיי האבן באזונדער גענוג געלט, אמאל ביז זיבן יאר ווערט, דיפּענדינג אויף דעם קליענט. "עס איז זייער פּרידיקטאַבאַל אויב איר לאָודינג טרעאַסוריעס און אנדערע ינסטראַמאַנץ," ער זאגט. "איר וויסן וואָס די קייטן וועט געבן אויב איר האַלטן זיי צו צייַטיקייַט."

פילע פינאַנציעל אַדווייזערז אויך רעקאָמענדירן סאַפיסטאַקייטיד סטראַטעגיעס ינוואַלווינג אָלטערנאַטיוו ינוועסטמאַנץ, טראַסץ און נחלה פּלאַנירונג וואָס קען זיין צונעמען דיפּענדינג אויף די עשירות פון דעם יחיד, זיין אָדער איר שטייער סיטואַציע, פאַרלאַנג צו לאָזן אַ נחלה צו יורשים אָדער צדקה, און ריזיקירן טאָלעראַנץ. דער ציל איז צו מאַכן אַז געלט לעצטע, מאל אין דער ווייַטער דור.

א נייַ נעמען אויף די אַרבעט / לעבן וואָג

דער פּאָטענציעל פֿאַר אַ מער, כעלטיער לעבן קריייץ נאָך ינסענטיווז צו אַרבעטן מער און צו וואַרטן צו צולייגן פֿאַר סאציאל סעקוריטי צו באַקומען אַ גרעסערע כוידעשלעך נוץ. אַזאַ מאָוועס קענען בוסט דיין סייווינגז און געבן דיין פּאָרטפעל מער צייט צו וואַקסן איידער איר אָנהייבן צוריקציען געלט.

ינוועסטערז וואָס דאַרפֿן צו שפּאָרן מער האָבן צוויי נאָך וועגן צו באַקומען אַ פוס אויף ריטייערמאַנט סייווינגז. ערשטער, די דערהייַנטיקט צושטייַער לימאַץ פון די אינערלעכער רעווענוע סערוויס דערלויבן ינוועסטערז צו ביישטייערן אַרויף צו $ 22,500 צו זייער 401 (ק), 403 (ב), און אנדערע ריטייערמאַנט פּלאַנז אין 2023, אַ פאַרגרעסערן פון $ 20,500. מענטשן אַלט 50 און עלטער קענען שפּאָרן אַן נאָך $ 7,500 העכער דעם שיעור. ינוועסטערז פּלאַנירונג פֿאַר אַ לאַנג ריטייערמאַנט וועט אויך נוץ פון נייַע געסעצ - געבונג וואָס איז פאַסיייטינג אין אַ פאַרגרעסערן אין די עלטער פֿאַר פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז, אָדער RMDs, צו 75 פון 72.

פון קורס, איר טאָן ניט האָבן צו בלייַבן אין דיין קראַנט אַרבעט אָדער אפילו אַרבעט פול-צייט. Chip Munn, אַן אַדווייזער און סעאָ פון Signature Wealth Strategies אין פלאָראַנס, סק. "עלטערע טוערס האָבן אַ פּלאַץ פון ווערט און ליווערידזש," ער זאגט. אָבער עס קען נישט זיין פאָרמאַל מגילה אין דיין פירמע צו אַקאַמאַדייט דיין געוואלט פּלאַן, ער זאגט, "אַזוי איר קען האָבן צו גיין צו דיין באַלעבאָס און זאָגן, 'היי, איך טאָן נישט וועלן צו צוריקציענ זיך, אָבער איך וואָלט ווי צו אַרבעטן. טייל צייט.' "

פּלוס, עס זענען בענעפיץ צו בלייבן אַקטיוו. "די כאַפּיאַסט און כעלטאַסט מענטשן אַרבעט מער, אָבער אַרבעט ווייניקער," ער זאגט.

פרי ריטייערמאַנט קענען זיין ריזיקאַליש ווי איר זאל טראַכטן, אפילו פֿאַר די וואס רעכענען אַז זיי האָבן אַ פּלאַץ פון סייווינגז. Bank of America's Cyndi Hutchins האט געזען דעם ערשטער האַנט. איר באָבע איז ויסגעדינט אין עלטער 55 און האט אַ 41-יאָר ריטייערמאַנט.

"דאָס איז ווען איך אנגעהויבן טראכטן וועגן ריטייערמאַנט דיפערענטלי," זאגט הוטטשינס, דירעקטאָר פון פינאַנציעל געראָנטאָלאָגי אין די באַנק 'ס ריטייערמאַנט פאָרשונג און ינסייץ גרופּע. "מיר פּלאַננעד פֿאַר אַ 10-, 15-יאָר-לאַנג ריטייערמאַנט. עס זענען געווען פילע זאכן וואָס מיר האָבן נישט באַטראַכטן. זי האָט געהאַט אַ פּענסיע, אָבער דאָס איז געווען אַ קליינע פּענסיע, און צו מאַכן עס אַרבעט איבער 41 יאָר איז געווען גאַנץ שווער. צום סוף האָט איר משפּחה געמוזט ביישטייערן צו איר באָבע'ס לעבנס-הוצאות.

פון 1960 צו 2015, די לעבן יקספּעקטאַנסי אין די יו. עס איז פּראַדזשעקטאַד צו פאַרגרעסערן נאָך 10 יאָר פון 69.7 צו 79.4 צו דערגרייכן אַ רעקאָרד הויך פון 6.1 יאָר, לויט אַ 2016 סענסוס ביוראָו באַריכט. און די אַמעריקאַנער לעבן מער ווי דעם. קימאַט אַ פינפט פון די יו. עס. באַפעלקערונג איז איבער עלטער 2060.

ניט סאַפּרייזינגלי, געגעבן די רייזינג ינפלאַציע און לעצטע יאָר ס שוואַך לאַגער און בונד מארקפלעצער, מער מענטשן זענען דערשראָקן פון לויפן אויס פון געלט אין עלטער. דאָס כולל מענטשן וואָס האָבן געראטעוועט אַ פּלאַץ. מער ווי אַ דריט פון מיליאַנערז גלויבן אַז "עס וועט נעמען אַ נס" צו דערגרייכן אַ זיכער ריטייערמאַנט, לויט אַ 2022 יבערבליק פון הויך-נעץ-ווערט ינוועסטערז געפירט דורך Natixis Investment Managers.

אַזאַ דייַגעס איז פיולינג אַ סערדזש אין די פּאָפּולאַריטעט פון אַנואַטיז, וואָס זענען פאַרזיכערונג קאַנטראַקץ וואָס קענען צוזאָג האַכנאָסע פֿאַר לעבן. Frank Paré, דער גרינדער פון PF Wealth Management, האָט געזאָגט אז ער האָט באטראכט צו נוצן א איינציקע פּרעמיע גלייך אַננויטי, אָדער SPIA, ווי אַ טייל פון דער ריטייערמאַנט פּלאַן פֿאַר עטלעכע קלייאַנץ. מיט אַ SPIA, אַ ינוועסטער פּייַס אַ לאָמפּ סאַכאַקל צו אַ פאַרזיכערונג געזעלשאַפט, וואָס גיט אַ רעגולער טייַך פון פּיימאַנץ צו די אַננויטי באַזיצער וואָס לאַסץ אַ לעבן. די פּייאַוט פון די אַננויטי דעפּענדס אויף עטלעכע סיבות, אַרייַנגערעכנט די עלטער און דזשענדער פון די באַזיצער.

אָבער עס זענען אַ פּאָר פון קייוויאַץ, Paré זאגט. ערשטער, די פיז קען זיין היפּש. צווייטנס, איר נאָך דאַרפֿן צו האַלטן עטלעכע ריטייערמאַנט סייווינגז אין סטאַקס, קייטן און אנדערע אַסעץ. "איר טאָן נישט וועלן צו לאָזן זיך אָן גענוג ליקווידיטי אַרויס די SPIA, אין פאַל איר דאַרפֿן עס," Paré זאגט.

ינפלאַציע איז אן אנדער דייַגע מיט אַננואַטיז. "אויב איר טאָן ניט האָבן אַ ינפלאַציע רידער און ינפלאַציע אַקסעלערייץ ווי לעצטע יאָר, דיין פּערטשאַסינג מאַכט וועט זיין סאַקאָנע," זאגט Paré.

אויב איר באַטראַכטן אַן אַננואַטי, נאָר געדענקען אַז עס איז אַ פּאָטענציעל געצייַג אין די מכשירים. "איך גלייב נישט אין זילבער בולאַץ," Paré זאגט.

הוצאות אַדמיניסטראַציע

אין אַדישאַן צו מאַקסאַמייזינג האַכנאָסע, ריטייריז אין אַלע עשירות לעוועלס דאַרפֿן צו האַלטן טאַבס אויף זייער בודזשעט און ויסמיידן נעמען אויף הויפּט נייַע הוצאות וואָס דאַרפן טייַער וישאַלט ווען זיי אַרייַן ריטייערמאַנט, אַזאַ ווי אַ וואַקאַציע היים אָדער נייַ שיפל.

העאַלטהקאַרע איז מסתּמא די ביגאַסט בילעט נומער אַז ריטייריז קען אַנדערעסטאַמאַט - ספּעציעל פֿאַר געזונט סיניערז וואָס זענען מאַזלדיק גענוג צו לעבן אַ זייער לאַנג צייט. א באריכט פון 2022 פידעליטי ינוועסטמאַנץ געפונען אַז אַ 65-יאָר-אַלט פּאָר קענען דערוואַרטן צו פאַרברענגען אַ דורכשניטלעך פון $ 315,000 אין מעדיציניש הוצאות בעשאַס ריטייערמאַנט. די אָפּשאַצונג איז געווען אַרויף צו 5% פֿון 2021 און איז קימאַט דאַבאַלד פון זיין אָריגינעל $ 160,000 אין 2002, לויט Fidelity, וואָס איז איינער פון די לאַנד 'ס גרעסטער 401 (ק) פּראַוויידערז.

אָנהאַלטן אַ געזונט לייפסטייל קענען העלפן האַלטן די קאָס אַראָפּ אין דער ערשטער יאָרצענדלינג אָדער צוויי פון ריטייערמאַנט, אָבער עטלעכע זאכן זענען פשוט אויס פון אונדזער קאָנטראָל. צו העלפן צוגרייטן פֿאַר טייַער צוקונפֿט מעדיציניש ביללס, באַטראַכטן ינוועסטינג אין אַ געזונט סייווינגז חשבון, וואָס אָפפערס גרויס שטייער אַדוואַנטידזשיז. "אויב איר קענען ביישטייערן צו אַ HSA און נישט נוצן די געלט צו צאָלן פֿאַר קראַנט כעלטקער הוצאות, דאָס איז אַ גרויס וועג צו שפּאָרן פֿאַר לאַנג-טערמין זאָרג," זאגט הוטטשינס פון באַנק פון אַמעריקע.

באַשליסן ווו איר וועט לעבן אין ריטייערמאַנט וועט, פון קורס, האָבן אַ גרויס פּראַל אויף הוצאות, אַזוי רעכענען דעם פרי. עטלעכע אמעריקאנער קלייַבן צו מאַך צו שטאַטן מיט וואָרמער וועטער און נידעריקער לעבעדיק קאָס. אויב דאָס איז איר, נעמען אין חשבון צי דיין נייַע קהל וועט זיין ביכולת צו מקיים דיין צוקונפֿט מעדיציניש באדערפענישן, ניט נאָר דיין כאַביז.

רוב אמעריקאנער באוועגן זיך נישט, אדער באוועגן זיך נישט ווייט, אין ריטייערמאַנט. לויט אַן AARP יבערבליק פון 50, בעערעך דריי-פערטל פון אַדאַלץ 2021 און עלטער ווילן צו בלייַבן אין זייער קראַנט היים פֿאַר די לאַנג טערמין. "אויב איר זענט געזונט און אַקטיוו, עס איז גרינג צו בלייַבן אין דיין קראַנט היים," זאגט הוטטשינס. "ווען איר ווערן עלטער, טראַכטן וועגן צי דיין היים איז עלטער-פרייַנדלעך." פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר טאָן ניט האָבן אַ קלאָזעט פון דער ערשטער שטאָק, לייגן די פּרייַז פון די רענאַוויישאַן צו דיין פינאַנציעל פּלאַן, זי זאגט.

דער סוד צו גליק

טאָמער רובֿ וויכטיק, אַדווייזערז און כעלטקער עקספּערץ זאָגן אַז דער שליסל פאַקטאָר פֿאַר וווילזייַן אין ריטייערמאַנט איז צו האַלטן אַן אַקטיוו געזעלשאַפטלעך לעבן. באַקומען אַ פערדל אויב איר טאָן ניט האָבן איין. פרייוויליק אין אַ צדקה. האָבן מיטאָג מיט פריינט.

דער עצה קען געזונט קאָרני, אָבער עס זענען באַטייטיק בענעפיץ פֿאַר דיין געזונט. די האַרוואַרד לערנען פון אַדאַלט אנטוויקלונג, וואָס איז טראַקינג אַ גרופּע פון ​​​​דערוואַקסן און זייער קינדסקינדער פֿאַר 85 יאָר און קאַונטינג, האט געפֿונען אַז נאָענט פערזענלעכע קאַנעקשאַנז זענען אַ שליסל פאַקטאָר אין לאָנדזשעוואַטי ווי געזונט ווי גשמיות און גייַסטיק געזונט.

"די פאַסטאַסט אַקסעלעראַנט אין סימפּטאָמס פון קאַגניטיוו אַראָפּגיין איז אפגעזונדערטקייט און לאָונלינאַס," זאגט הוטטשינס פון באַנק פון אַמעריקע. "איר מוזן מאַכן זיכער אַז איר קענען פאָרזעצן צו סאָושאַלייז און אַז דיין גשמיות און עמאָציאָנעל באדערפענישן קענען זיין באגעגנט ביידע."

ווען פּלאַנירונג פֿאַר ריטייערמאַנט, טראַכטן וועגן וואס איר וועט האָבן לאָנטש מיט, זאגט Joseph Coughlin, דירעקטאָר פון די MIT AgeLab. "דאָס איז נישט בלויז ווי גוט דיין ינוועסמאַנט פּאָרטפעל איז, אָבער אויך ווי גוט איז דיין געזעלשאַפטלעך פּאָרטפעל? צי איר האָבן פריינט? אויב איר מאַך אין ריטייערמאַנט, וועט איר קענען צו געפֿינען זיי? עס נעמט צייט צו מאַכן אַ גוט פרייַנד," ער זאגט.

נאָך אַלע, אויב איר וועט לעבן צו 100, איר ווילן צו האָבן נאָענט פערזענלעכע קאַנעקשאַנז — און גענוג געלט אַזוי אַז איר טאָן ניט האָבן צו זאָרג.

שרייב צו אנדריי וועלש ביי [אימעיל באשיצט]