ווען איר צוגאַנג ריטייערמאַנט עלטער, איר קען זיין וואַנדערינג וואָס צו טאָן מיט די געלט אין דיין ריטייערמאַנט פּלאַן. אין באַזונדער, איר ווילן צו מאַכן זיכער אַז איר טאָן ניט פאַרלירן געלט רעכט צו פּעסקי פיז און טאָן ניט וועלן דיין אַסעט אַלאַקיישאַן צו זיין פאַלש פֿאַר דיין פינאַנציעל גאָולז אין ריטייערמאַנט. מיר וועלן ברעכן אַראָפּ וואָס איר דאַרפֿן צו האַלטן אַן אויג אויף, ווי אויך געבן איר עטלעכע אַלטערנאַטיוועס צו נעמען דיין געלט וואָס קענען ראַטעווען איר פון ומנייטיק שטייער און פיז.
פֿאַר מער הילף צו מאַכן די מערסט פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז פּלאַן, באַטראַכטן ארבעטן מיט אַ פינאַנציעל אַדווייזער.
האַלטן אַן אויג אויף פיז און אַסעץ אַלאַקיישאַנז
דער ערשטער זאַך צו האַלטן אין זינען ווען עס קומט צו דיין ריטייערמאַנט פּלאַן איז פיז. פיז קענען עסן אַוועק דיין ריטייערמאַנט סייווינגז, און הויך פיז קענען באטייטיק רעדוצירן דיין ינוועסמאַנט קערט איבער צייַט. מאָניטאָר די פיז אין דיין ריטייערמאַנט פּלאַן און ענשור אַז זיי זענען גלייַך.
עטלעכע פיז איר קען טרעפן אין דיין ריטייערמאַנט פּלאַן אַרייַננעמען:
אַדמיניסטראַטיווע פיז: דאס זענען פיז באפוילן דורך די פּלאַן פּאַטראָן צו דעקן די קאָס פון אַדמיניסטראַציע פון דעם פּלאַן. זיי קענען אַרייַננעמען רעקאָרדינג פיז, לעגאַל און אַקאַונטינג פיז און אנדערע קאָס.
אינוועסטמענט פיז: דאָס זענען פיז באפוילן דורך די ינוועסמאַנט אָפּציעס אין דיין פּלאַן, אַזאַ ווי קעגנצייַטיק געלט אָדער וועקסל-טריידיד געלט (עטף). זיי קענען אַרייַננעמען קאָסט ריישיאָוז, פארקויפונג טשאַרדזשיז און אנדערע קאָס.
יחיד סערוויס פיז: דאס זענען פיז באפוילן פֿאַר ספּעציפיש באַדינונגס, אַזאַ ווי צו נעמען אַ אַנטלייַען אָדער מאַכן אַ נויט וויטדראָאַל.
אַסעט אַלאַקיישאַן, אויף די אנדערע האַנט, איז דער פּראָצעס פון דיוויידינג דיין ריטייערמאַנט סייווינגז צווישן פאַרשידענע טייפּס פון ינוועסטמאַנץ, אַזאַ ווי סטאַקס, קייטן און געלט. דער ציל פון אַסעט אַלאַקיישאַן איז צו באַלאַנסירן ריזיקירן און באַלוינונג און העלפֿן איר דערגרייכן דיין ריטייערמאַנט גאָולז.
פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר ינוועסטירן אַלע דיין ריטייערמאַנט סייווינגז אין בלויז אַ ביסל סטאַקס לאַגער, איר קען פאַרלירן אַ באַטייטיק טייל פון דיין סייווינגז אויב די סטאַקס פאַלן אין ווערט. אָבער, אויב איר ינוועסטירן אין אַ מישן פון סטאַקס און קייטן, איר קענען רעדוצירן דיין ריזיקירן דורך פאַרשפּרייטן דיין ינוועסטמאַנץ אין פאַרשידענע אַסעץ קלאסן.
פֿאַרשטיין פאַרשפּרייטונג אָפּציעס און שטייער ימפּלאַקיישאַנז
ווען איר צוריקציענ זיך, איר וועט דאַרפֿן צו באַשליסן וואָס צו טאָן מיט די געלט אין דיין ריטייערמאַנט פּלאַן. איר האָבן עטלעכע אָפּציעס, אַרייַנגערעכנט:
לאָזן דיין געלט אין דיין קראַנט פּלאַן
אויב איר זענט צופרידן מיט די ינוועסמאַנט אָפּציעס און פיז אין דיין קראַנט פּלאַן, לאָזן דיין געלט אין דיין פּלאַן קען זיין אַ גוט אָפּציע. איר קענט פאָרזעצן צו נוץ פון שטייער-דיפערד וווּקס, און איר וועט נישט האָבן צו זאָרג וועגן גענומען פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) ביז איר ווענדן 73 דאַנק צו די SECURE 2.0 אקט.
אָבער, ניט אַלע פּלאַנז לאָזן איר צו לאָזן דיין געלט אין דעם פּלאַן ינדעפאַנאַטלי. עטלעכע פּלאַנז קען דאַרפן איר צו נעמען אַלע דיין געלט אין אַמאָל ווי אַ לאָמפּ סאַכאַקל אָדער דאַרפן איר אָנהייבן צו נעמען דיסטריביושאַנז אין אַ זיכער עלטער.
ראָולינג איבער דיין געלט אין אַן IRA
ראָולינג איבער דיין געלט אין אַן IRA קענען צושטעלן איר מיט מער ינוועסמאַנט אָפּציעס צו קלייַבן פון און אַ גרעסערע חשבון בייגיקייט. איר קענט אויך פאָרזעצן צו נוץ פון שטייער-אַדוואַנטידזשד וווּקס, און איר וועט נישט האָבן צו זאָרג וועגן גענומען RMDs ביז איר ווערן 73.
אָבער, ראָולינג איבער דיין געלט אין אַן יראַ איז נישט דיין בלויז אָפּציע. דיין בעסטער באַשלוס דעפּענדס אויף דיין פינאַנציעל סיטואַציע און די פֿעיִקייטן פון דיין פּלאַן.
נעמען אויס דיין געלט
אויב איר דאַרפֿן געלט צו דעקן הוצאות אין ריטייערמאַנט, איר קען באַטראַכטן גענומען דיין געלט. אָבער, צו נעמען דיין געלט קען האָבן שטייער ימפּלאַקיישאַנז און נאָך פיז (דיפּענדינג אויף דיין עלטער). דאָ ס די פרטים.
אויב איר זענט אונטער 59.6, איר קען זיין אונטערטעניק צו אַ 10% שטראָף אויף שפּיץ פון פּראָסט האַכנאָסע טאַקסיז אויב איר נעמען אַ פאַרשפּרייטונג פון דיין ריטייערמאַנט פּלאַן (אַו). די שטראָף איז דיזיינד צו דיסקערידזש מענטשן פון נעמען געלט פון זייער ריטייערמאַנט פּלאַנז איידער ריטייערמאַנט.
אויב איר זענט איבער 59.5, איר קענען נעמען דיסטריביושאַנז פון דיין ריטייערמאַנט פּלאַן אָן שטראָף. אָבער, איר וועט נאָך שולדיק געווען פּראָסט האַכנאָסע טאַקסיז אויף די געלט איר צוריקציען.
אַוווידינג טאַקסעס און פּענאַלטיז
צו ויסמיידן טאַקסיז און פּענאַלטיז, איר קען באַטראַכטן גענומען אַ אַנטלייַען פון דיין ריטייערמאַנט פּלאַן. פילע פּלאַנז לאָזן איר צו באָרגן אַרויף צו 50% פון דיין חשבון וואָג, אַרויף צו אַ מאַקסימום פון $ 50,000. איר וועט דאַרפֿן צו צוריקצאָלן די אַנטלייַען מיט אינטערעס, אָבער די אינטערעס פּיימאַנץ גיין צוריק אין דיין ריטייערמאַנט חשבון.
אן אנדער אנדער ברירה איז צו נוצן טייל דיסטריביושאַנז. פילע ווערקפּלייס פּלאַנז אָנהייבן צו לאָזן ריטייריז צו נעמען עטלעכע פון זייער געלט ווי דארף און לאָזן די רעשט פון זייער אַסעץ אין דעם פּלאַן. צי דאָס איז די רעכט באַשלוס פֿאַר איר וועט אָפענגען אויף די כּללים פון דיין פּלאַן, ווי געזונט ווי דיין פערזענלעכע פינאַנציעל סיטואַציע.
די וויכטיקייט פון אַ ווידדראָאַל סטראַטעגיע
אין אַדישאַן צו טאַקסיז און פּענאַלטיז, גענומען דיין געלט קען אויך פּראַל אויף דיין אַסעט אַלאַקיישאַן. אויב איר צוריקציען אַ באַטייטיק טייל פון דיין ריטייערמאַנט סייווינגז, דיין אַסעט אַלאַקיישאַן קען זיין אַנבאַלאַנסט. פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר נעמען אַ גרויס לאָמפּ סאַכאַקל פון דיין לאַגער ינוועסמאַנץ, איר קען סוף אַרויף מיט מער קייטן און געלט ווי איר ערידזשנאַלי בדעה.
צו ויסמיידן דעם, עס איז וויכטיק צו האָבן אַ פּלאַן פֿאַר צוריקציען דיין געלט אין אַ וועג וואָס האלט דיין געוואלט אַסעט אַלאַקיישאַן. דיין פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפֿן איר אַנטוויקלען אַ ווידדראָאַל סטראַטעגיע וואָס אַליינז מיט דיין ריטייערמאַנט גאָולז און העלפּס איר ויסמיידן אַנינטענדיד קאַנסאַקווענסאַז.
די דנאָ שורה
ווען איר צוגאַנג ריטייערמאַנט עלטער, עס איז וויכטיק צו פֿאַרשטיין דיין אָפּציעס פֿאַר דיין ריטייערמאַנט פּלאַן. צי איר באַשליסן צו לאָזן דיין געלט אין דיין קראַנט פּלאַן, ראָולד איבער דיין געלט אין אַן יראַ, אָדער נעמען דיין געלט, עס איז וויכטיק צו באַטראַכטן די פיז, אַסעט אַלאַקיישאַן און שטייער ימפּלאַקיישאַנז פון יעדער אָפּציע.
דורך מאָניטאָרינג דיין ריטייערמאַנט פּלאַן איר קענען מאַכן ינפאָרמד דיסיזשאַנז וואָס העלפֿן איר דערגרייכן דיין ריטייערמאַנט גאָולז און האַלטן דיין פינאַנציעל זיכערהייט אין דיין גילדענע יאָרן.
עצות אויף ווו צו ראַטעווען פֿאַר ריטייערמאַנט
געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
A 401 (k) נעמט פאַר-שטייער דאָללאַרס און אַלאַוז זיי צו וואַקסן שטייער-פריי. איר קענען בלויז ביישטייערן צו אַ 410 (ק) דורך אַ באַלעבאָס און עטלעכע עמפּלויערס וועט פאָרשלאָגן אַ גלייַכן. דאָס איז ווו דיין באַלעבאָס קאַנטריביוץ אַ זיכער פּראָצענט צו דיין חשבון באזירט אויף ווי פיל איר ביישטייערן. עס איז יוזשאַוואַלי אַ שיעור צו ווי פיל דיין באַלעבאָס וועט גלייַכן, אָבער אפילו אַן עקסטרע טויזנט דאָללאַרס קענען טאַקע העלפן איר. דער פריי 401 (ק) קאַלקולאַטאָר וועט ווייַזן איר ווי געלט אין אַ 401 (ק) קענען וואַקסן צווישן איצט און ווען איר צוריקציענ זיך.
איר קענען אויך שפּאָרן אָן גיין דורך אַ באַלעבאָס. אַז ס ווו אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון (יראַ) קומט אין יראַ אָפפערס די זעלבע שטייער בענעפיץ ווי אַ 401 (ק) אָבער איר קענען עפֿענען און טייַנען אַ חשבון קיין ענין ווו איר אַרבעט. עס איז וויכטיק צו האַלטן אין מיינונג אַז יראַ צושטייַער לימאַץ זענען נישט ווי הויך ווי 401 (ק) לימאַץ.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/designer491, DjelicS, Moyo Studio
די פּאָסטן ריטייריז האַלטן זייער געלט מער אין ריטייערמאַנט פּלאַנז: זאָל איר? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/retirees-keeping-money-longer-retirement-211933587.html