ראָבאָ-אַדווייזערז זענען גיינינג פּאָפּולאַריטעט. קענען זיי פאַרבייַטן אַ מענטש אַדווייזער?

ראָובאַץ ווילן צו זיין דיין ווייַטער פינאַנציעל אַדווייזער.

ניט צו לאַנג צוריק, דער געדאַנק קען האָבן סמאַקט פון סי-פי קאַפּריזיק - "שטערן וואַרס" סיבאָרג C-3PO אין אַ מאַכט פּאַסן אויף וואנט סטריט, טאָמער.

אָבער ראָובאַץ, אָדער אַזוי גערופענע "ראָבאָ-אַדווייזערז," קען באַלד פירן מער ווי $ 1 טריליאַן פון אמעריקאנער עשירות.

דאס זענען נישט פאקטיש מאַמאָשעסדיק ראָובאַץ; זיי זענען אַלגערידאַמז וואָס קאָמפּאַניעס האָבן דעוועלאָפּעד צו אָטאַמייט דיגיטאַל ינוועסטינג. צאַפּן עטלעכע דעטאַילס (עלטער, סייווינגז גאָולז, ריזיקירן טרייסט) אין אַ קאָמפּיוטער אָדער טעלעפאָן אַפּ און דער אַלגערידאַם אַסעמבאַלז און מאַנידזשיז אַ פערזענליכען ינוועסמאַנט פּאָרטפעל פֿאַר איר.

מער פֿון פערזענלעכע פינאַנסע:
4 וועגן צו באַקומען דיין ריטייערמאַנט סייווינגז פּלאַן צוריק אויף שפּור
ניו יארק 'ס עוויקטיאָן פאַרבאָט יקסידז שבת. וואָס רענטערז דאַרפֿן צו וויסן
דיוואָרסט? איר קענען קלייַבן סאציאל סעקוריטי בענעפיץ פון אַן עקס-ספּאַוס

אָבער איז אַ ראָבאָ-אַדווייזער רעכט פֿאַר אַלע ינוועסטערז? איז אַ מענטש בעסער יקוויפּט פֿאַר די אַרבעט פון געלט פאַרוואַלטונג און פינאַנציעל פּלאַנירונג?

"עס איז פּאַסיק פֿאַר עטלעכע מענטשן און נישט פֿאַר אנדערע," Ivory Johnson, אַ סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער און גרינדער פון Delancey Wealth Management אין וואַשינגטאָן, דק, האט געזאגט וועגן ראָבאָ אַדווייזערז. "אויב איר שפּיל גאָלף, דאָס איז נאָר אַ אַנדערש גאָלף קלוב.

"מאל איך נוצן מיין 7-אייַזן און מאל איך טאָן ניט - עס דעפּענדס נאָר אויף ווו איך בין."

ראָבאָ אַדווייזערז פֿאַר די וואָכעדיק ינוועסטער אנגעהויבן פּאָפּינג אַרויף אַרום 2008, די יאָר נאָך די iPhone געמאכט זיין עפנטלעך דעבוט.   

נאָר איבער אַ יאָרצענדלינג שפּעטער, ראָבאָ-אַדווייזערז האָבן אָנפירונג וועגן $ 785 ביליאָן, לויט Backend Benchmarking, וואָס ספּעשאַלייזיז אין פאָרשונג אויף דיגיטאַל אַדווייזערז.

דאַזאַנז פון פירמס האָבן געבויט זייער אייגן מאָדעלס צו קאַפּאַטאַלייז אויף פּאָפּולאַריטעט און אַן אַסענדאַנט דיגיטאַל קולטור.

זיי אַרייַננעמען פרייַ שאַפּס ווי בעטערמענט, פערזענלעכע קאַפּיטאַל און וועאַלטפראָנט; טראדיציאנעלן וואנט סטריט בראָוקערידזשיז ווי Fidelity Investments, Merrill Lynch און Morgan Stanley; און יענע ווי פינאַנציעל ענדזשאַנז וואָס באַזאָרגן צו 401 (ק) פּלאַן ינוועסטערז.

געגרינדעט פּלייַערס וואָס האָבן כיסטאָריקלי פאָוקיסט אויף אַן עלטערע, רייכער קליענט באַזע קענען אויך ליווערידזש די טעכנאָלאָגיע צו קאָרץ אַ נייַע קלאַס פון יינגער ינוועסטערז, וואָס האָבן געוויזן אַן ענטוזיאַזם פֿאַר די דיגיטאַל פינאַנציעל מעלוכע דורך אָנליין לאַגער טריידינג אַפּפּס ווי ראָבינהאָאָד און פֿאַר אַסעץ ווי קריפּטאָקוררענסי. .  

"זיי זענען איצט אומעטום," האט געזאגט David Goldstone, פאָרשונג און אַנאַליטיקס פאַרוואַלטער אין Backend Benchmarking וועגן ראָבאָ אַדווייזערז. "בערך יעדער הויפּט באַנק און אַראָפּרעכענען מעקלער לאָנטשט איינער אין די לעצטע יאָרצענדלינג."

ראָובאַץ טענד צו זיין ספּעציעל געזונט פּאַסיק פֿאַר נייַע ינוועסטערז וואָס האָבן נאָך נישט געבויט פיל עשירות, און וואָס וואָלט ווי צו אַוצאָרס געלט פאַרוואַלטונג צו אַ פאַכמאַן פֿאַר אַ גלייַך נידעריק פּרייַז, לויט ינדאַסטרי עקספּערץ.

פֿאַר איין, ראָבאָ-אַדווייזערז פאָרשלאָגן אַ נידעריק שלאַבאַן צו פּאָזיציע, רעכט צו נידעריק אָדער ניט-עגזיסטאַנט חשבון מינימאַמז.

Acorns, Fidelity Go, Betterment און Ellevest, אַ ראָבאָ דינסט פֿאַר וואָמען, לאָזן קלייאַנץ זיך פאַרשרייַבן פֿאַר זייער באַסעלינע דיגיטאַל דינסט אָן קיין פריערדיקן עשירות. Merrill Edge Guided Investing, SigFig, SoFi, Vanguard Group און Wealthfront האָבן מינימאַמז ריינדזשינג פון אַ ביסל דאָללאַרס אַרויף צו $ 3,000.

דערווייַל, טראדיציאנעלן פירמס טענד צו פירן געלט פֿאַר קלייאַנץ מיט בייַ מינדסטער $ 250,000 צו ינוועסטירן, גאָלדסטאָנע געזאגט.

עס איז טאָמער ניט חידוש אַז די דורכשניטלעך ראָבאָ באַניצער סקיוז יינגער. צום ביישפּיל, בערך 90% פון די 470,000 קלייאַנץ ביי Wealthfront זענען אונטער 40, האט געזאגט עלי סטאָלניץ, אַ פירמע ספּאָוקסווומאַן. זייער דורכשניטלעך וואָג איז וועגן $ 60,000.

דער דעמאָגראַפיק גאַנג איז אויך אַ פונקציע פון ​​​​אַ גרעסערע דיגיטאַל קירבות צווישן מילעניאַלז און דור ז, וואָס לאַרגעלי געוואקסן ווי דיגיטאַל נייטיווז און קען זיין מער געצויגן צו אַ ראָבאָ דינסט ווי אַ רעזולטאַט.

"[אונדזער יוזערז] ווילן צו קענען פירן געלט די זעלבע וועג ווי זיי פירן אנדערע טינגז, ווי [אָנליין עסנוואַרג עקספּרעס דורך] DoorDash," האָט סטאָלניץ געזאָגט.

Betterment אויך האט אַ דורכשניטלעך באַניצער יינגער ווי 40, מיט אַ $ 55,000 צו $ 60,000 חשבון, לויט Dan Egan, די פירמע 'ס וויצע פּרעזידענט פון נאַטוראַל פינאַנצן און ינוועסטינג.

אָבער עלטער און עשירות זענען נישט די בלויז סיבות אין שפּיל, ער האט געזאגט. די פירמע האט קלייאַנץ אין די 60 ס און 70 ס מיט פּאָרטפאָוליאָוז פון מולטימיליאָן דאָללאַרס; די אָולדאַסט באַניצער איז איבער 90.

"איך טראַכטן עס אַטראַקץ מענטשן וואָס ווילן צו דעלאַגייט די פאַרוואַלטונג פון זייער פּאָרטפעל," האט Egan געזאגט.

פיז פֿאַר די פאַרוואַלטונג זענען טיפּיקלי פיל נידעריקער ווי פֿאַר אַ טראדיציאנעלן פינאַנציעל אַדווייזער וואָס טשאַרדזשינג 1% פּער יאָר אויף קונה אַסעץ. די טיפּיש ראָבאָ טשאַרדזשיז 0.25% צו 0.35% אַניואַלי פֿאַר זייער עצה דינסט - וועגן אַ פערטל פון די קאָס, גאָלדסטאָנע געזאגט.

אין דאָללאַר טערמינען, דאָס מיטל אַז אַ ינוועסטער מיט $ 100,000 וואָלט באַצאָלן די טיפּיש מענטש $ 1,000 פּער יאָר פֿאַר זייער באַדינונגס, און $ 250 פֿאַר די דורכשניטלעך ראָבאָ. (פון קורס, ניט אַלע מענטש אַדווייזערז באַשולדיקן אַ 1% אָפּצאָל. עטלעכע האָבן שיפטיד צו כוידעשלעך אַבאָנעמענט פיז אָדער איין מאָל באַראַטונג פיז, פֿאַר בייַשפּיל.)

עטלעכע ראָבאָ-אַדווייזערז ווי טשאַרלעס שוואַב און סאָפי נעמען נישט קיין עצה אָפּצאָל; אנדערע ווי Fidelity און SigFig אָפּצאָל בלויז פֿאַר באַלאַנסעס פון מער ווי $ 10,000.

ינוועסטמאַנץ אין דער פּאָרטפעל - אָפט נידעריק-פּרייַז אינדעקס קעגנצייַטיק געלט אָדער וועקסל-טריידיד געלט - האָבן אַן נאָך אָפּצאָל. עטלעכע פירמס ינוועסטירן קלייאַנץ אין זייער נאָמען-סאָרט געלט, וואָס בוסט זייער רעוועך דורך פאָנד פיז. זיי קענען אויך צאָלן העכער חשבון מינימאַמז אָדער פיז פֿאַר טייערד סערוויס לעוועלס.

"אויב איר טאָן ניט האָבן אַ פּלאַץ פון געלט, איר זענט אין די 20 ס און 30 ס, די פּאָרטפאָוליאָוז זענען גאַנץ גוט," האט געזאגט וויליאם וויט, אַ סטראַטידזשיק אַדווייזער אין Aite-Novarica Group, אַ קאַנסאַלטינג פירמע.

ניצן אַ ריין דיגיטאַל דינסט קען קומען מיט האַנדל-אָפס.

בשעת דיגיטאַל באַדינונגס טאָן אַ גוט אַרבעט פון אָטאַמייטינג וויכטיק ינוועסמאַנט פאַנגקשאַנז (פאָנד ברירה, די לאַגער-בונד-געלט מישן, און רעגולער פּאָרטפעל ריבאַלאַנסינג, פֿאַר בייַשפּיל), מענטשלעך אַדווייזערז קלאָגן די קאָרעוו ינאַביליטי פון אַלגערידאַמיק מגילה צו רעדן קלייאַנץ דורך סיטואַטיאָנס אויף מאָנען.

די קען אַרייַננעמען די ריזאַנינג הינטער אַ ספּעציפיש סטראַטעגיע רעקאָמענדאַציע, אָדער כאַנדכאָולדינג אין דאָנטינג צייט ווי אַרבעט אָנווער אָדער אַ קראַטערינג לאַגער מאַרק.

פינאַנציעל פּלאַנערז אויך גלויבן אַז זיי זענען בעסער פּאַסיק פֿאַר פּראָאַקטיוויטי און דעלווינג די באדערפענישן פון עטלעכע קלייאַנץ ווייַטער פון געלט פאַרוואַלטונג - צי שטייער, נחלה אָדער געשעפט פּלאַנירונג, וואָס קען זיין צו קאָמפּליצירט אָדער נואַנסט פֿאַר אַן אָנליין אַנקעטע, למשל.

"מיר טאָן פיל מער ווי בלויז ינוועסטינג," האט געזאגט Johnson אין Delancey Wealth Management.

העלפּינג אַ קליענט קלייַבן צי צו געניטונג לאַגער אָפּציעס, קויפן לאַנג-טערמין זאָרגן אָדער אַכרייַעס פאַרזיכערונג, אָדער שטעלן זיך אַ געשעפט ווי אַ ללק אָדער אן אנדער טיפּ פון ענטיטי איז מסתּמא ווייַטער פון די פאַרנעם פון אַ דיגיטאַל אַדווייזער, Johnson האט געזאגט.

עס איז אויך אַ אַרויסרופן צו אָטאַמייט קליענט פּסיכאָלאָגיע.

די אָנליין אַנקעטע וואָס ראָבאָ-אַדווייזערז נוצן צו באַשליסן די בעסטער פּאָרטפעל פֿאַר אַ קליענט קענען נישט זאָנד ענטפֿערס און גוף שפּראַך אויף די זעלבע וועג ווי אַ מענטש אַדווייזער, האָט געזאָגט.

אפילו דיטערמאַנינג וואָס מאכט אַ קליענט צופרידן - אין עסאַנס, דער ציל הינטער זייער געלט - קען זיין ווייַטער פון די פאַרנעם פון ראָובאַץ, לויט עטלעכע עקספּערץ.

"פינאַנציעל אַדווייזערז קענען פרעגן נאָכפאָלגן פֿראגן צו פּלאָמבירן אַ בילד און פֿאַרשטיין," האָט Whitt געזאָגט.

די סעקוריטיעס און עקסטשאַנגע קאַמישאַן, וואָס האָט דורכגעקאָכט אַ פריש רעצענזיע פון ​​ראָבאָ-עצה סערוויסעס, אויך געפרעגט צי זיי שטענדיק רעקאַמענדיד צונעמען פּאָרטפאָוליאָוז געגעבן קלייאַנץ 'סטייטיד ריזיקירן טאָלעראַנץ. (די אַגענטור האט נישט נאָמען ספּעציפיש פירמס עס יגזאַמאַנד.)

פון קורס, ניט אַלע מענטשלעך אַדווייזערז דאַווקע דורכפירן די פאַנגקשאַנז אַפּראָופּרייטלי. עטלעכע קען ריין פירן קליענט ינוועסטמאַנץ, אָן אַססעססינג גאָולז אָדער אנדערע קאָמפּלעקס פינאַנציעל פּלאַנירונג דעטאַילס - און אין דעם פאַל, קלייאַנץ קען באַקומען מער ווערט פון אַ ראָבאָ-עצה שייכות.

"איך טראַכטן עס איז ווערט מענטשן צושטעלן," האט געזאגט Brian Walsh, SoFi ס עלטער פאַרוואַלטער פון פינאַנציעל פּלאַנירונג. "אָבער אויף די ינוועסמאַנט זייַט, איך טראַכטן ראָבאָס האָבן אַ ריזיק מייַלע אין זיין פּרייַז-עפעקטיוו."

ראָבאָ פּלאַטפאָרמס האָבן אויך יוואַלווד פֿאַר עטלעכע קריטיקס און באַזאָרגן צו אַ ברייטערער בעקן פון ינוועסטערז.

פֿאַר איין, פילע האָבן יקספּאַנדיד צו פאָרשלאָגן מער ינטראַקאַט לעוועלס פון "ציל-באזירט" פּלאַנירונג; זיי קענען אַסעמבאַל ינוועסמאַנט און שפּאָרן רעקאַמאַנדיישאַנז באזירט אויף קורץ און לאַנג-טערמין גאָולז ווי שפּאָרן פֿאַר אַ היים, וואַקאַציע, קאָלעגע פאָנד אָדער ריטייערמאַנט.

פילע איצט פאָרשלאָגן אַ "כייבריד" קרבן וואָס גיט אַקסעס צו איין-אַוועק ינטעראַקשאַנז מיט אַ פינאַנציעל פּלאַננער אָדער אפילו אַ אָנגאָינג שייכות מיט אַ מענטש אַדווייזער.

די פּרעמיע סערוויס פון Charles Schwab, פֿאַר בייַשפּיל, טשאַרדזשיז $ 300 פֿאַר אַ פּלאַנירונג באַראַטונג און אַ $ 30 כוידעשלעך אַבאָנעמענט אָפּצאָל פֿאַר אַקסעס צו מענטש עצה, וואָס ביילאגעס זיין דיגיטאַל ינוועסמאַנט פאַרוואַלטונג.

אפילו ביי Wealthfront - וואָס האלט עס "אַ דורכפאַל פון אונדזער פּראָדוקט אויב איר האָבן צו רופן אונדז" - ניצערס קענען רופן אַ האָטליין צו רעדן מיט אַקאַונטאַנץ, CFPs און פינאַנציעל אַנאַליס אויב זיי האָבן אַ קשיא, סטאָלניץ געזאגט.

לעסאָף, צי אַ ראָבאָט אָדער אַ מענטש מאַנידזשיז דיין געלט קומט אַראָפּ צו וואָס אַ ינוועסטער וויל פון די שייכות.

"איך טראַכטן ראָבאָ-אַדווייזערז זענען גוט - דאָס גיט ינוועסטערז מער אָפּציעס," זשאנסאן געזאגט. "איך וואָלט האַסן אַ וועלט ווו מענטשן קען נאָר ינוועסטירן איין וועג."

אַנטפּלעקונג: NBCUniversal און Comcast Ventures זענען ינוועסטערז אין אַקאָרנס.