ראָטה יראַ קעגן 401 (ק): וואָס איז די חילוק?

ראָטה יראַ קעגן 401 (ק): אַן איבערבליק

ביידע ראָטה יראַס און 401 (ק) ס זענען פאָלקס שטייער-אַדוואַנטידזשד ריטייערמאַנט סייווינגז אַקאַונץ וואָס לאָזן דיין סייווינגז צו וואַקסן שטייער פריי. אָבער, זיי זענען אַנדערש אין שטייער באַהאַנדלונג, ינוועסמאַנט אָפּציעס און באַלעבאָס קאַנטראַביושאַנז.

קאַנטריביושאַנז צו אַ 401 (ק) זענען געמאכט פאַר-שטייַער, טייַטש זיי זענען דאַפּאַזיטיד איידער דיין האַכנאָסע טאַקסיז זענען דידאַקטיד פון דיין פּייטשעק. די אַמאַונץ זענען שטייַער דידאַקטאַבאַל, דערמיט רידוסינג דיין שטייַערדיק האַכנאָסע. אָבער, אין ריטייערמאַנט, וויטדראָאַלז זענען טאַקסט ביי דיין דעמאלט-קראַנט האַכנאָסע שטייַער קורס.

קאָנווערסעלי, עס איז קיין שטייַער ויספיר פֿאַר קאַנטראַביושאַנז צו אַ ראָטה יראַ. אָבער, די קאַנטראַביושאַנז און פאַרדינסט קענען זיין וויטדראָן שטייער פריי ווען אין ריטייערמאַנט.

אין אַ שליימעסדיק סצענאַר, איר וואָלט נוצן ביידע אַקאַונץ צו שטעלן באַזונדער געלט וואָס קענען פאַרגרעסערן שטייַער דיפערד פֿאַר יאָרן. אָבער, איידער איר באַשליסן אויף אַזאַ אַ מאַך, עס זענען עטלעכע כּללים, האַכנאָסע לימאַץ און צושטייַער לימאַץ איר זאָל זיין אַווער פון.

ראָטה יראַס

א ווערייישאַן פון טראדיציאנעלן יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ (IRAS), אַ ראָטה יראַ איז געגרינדעט דורך אַ יחיד אין אַ ינוועסמאַנט פירמע. דיין באַלעבאָס איז נישט ינוואַלווד.

איר קאָנטראָל דיין ראָטה יראַ, און דיין ינוועסמאַנט ברירות זענען נישט לימיטעד ווי 401 (ק) פּלאַן ינוועסמאַנט אָפּציעס טיפּיקלי זענען. דאָס גיט ראָטה יראַ האָלדערס אַ גרעסערע גראַד פון ינוועסמאַנט פרייהייט ווי עמפּלוייז וואָס האָבן 401 (ק) פּלאַנז (כאָטש די פיז באפוילן פֿאַר 401 (ק) ס זענען טיפּיקלי העכער).

אין קאַנטראַסט צו די 401 (ק), נאָך שטייער געלט איז געניצט צו פאָנד אַ ראָט יראַ. דאָס מיינט אַז איר באַקומען קיין שטייַער ויספיר אין די יאָרן וואָס איר מאַכן קאַנטראַביושאַנז. אָבער, דיין געלט וואקסט שטייער פריי און קיין האַכנאָסע טאַקסיז זענען לעוויד אויף קוואַלאַפייד דיסטריביושאַנז בעשאַס ריטייערמאַנט.

ראָטה IRA קאָנטריבוטיאָן לימאַץ

די יערלעך צושטייַער לימאַץ זענען פיל קלענערער מיט Roth IRA אַקאַונץ ווי פֿאַר 401 (ק) s. פֿאַר 2023, די מאַקסימום יערלעך צושטייַער פֿאַר אַ ראָטה יראַ איז:

• $ 6,500 אויב איר זענט אונטער 50.
• $ 7,500 אויב איר זענט עלטער 50 אָדער עלטער.

Roth IRA האַכנאָסע לימיץ

די Roth IRA לימאַץ דיין קאַנטראַביושאַנז באזירט אויף ערנד האַכנאָסע. אין אנדערע ווערטער, ווי פיל איר קענען ביישטייערן צו אַ ראָטה יראַ דעפּענדס, אין טייל, אויף ווי פיל איר ערנד אין אַ יאָר. וואָס ס מער, די צושטייַער סומע וואָס איז ערלויבט קענען זיין רידוסט, אָדער פייזאַד אויס, ביז עס איז ילימאַנייטאַד, דיפּענדינג אויף דיין האַכנאָסע און פילינג סטאַטוס פֿאַר דיין טאַקסיז (ד"ה, איין אָדער באהעפט). די האַכנאָסע לימאַץ טוישן יעדער יאָר.

2023

מענטשן מיט אַ איין שטייער טעקע סטאַטוס קענען מאַכן אַ פול צושטייַער אויב זייער יערלעך האַכנאָסע איז ווייניקער ווי $ 138,000. ביישטייערונג אַמאַונץ זענען רידוסט (פייזד אויס) אויב דיין האַכנאָסע ריינדזשאַז פון $ 138,000 צו $ 153,000. אויב איר ערנד מער ווי $ 153,000, איר קענען נישט ביישטייערן עפּעס צו אַ ראָטה יראַ.

באהעפט קאַפּאַלז וואָס זענען צוזאַמען צוזאַמען קענען מאַכן פול קאַנטראַביושאַנז אויב זיי מאַכן ווייניקער ווי $ 218,000. די האַכנאָסע פאַסע-אויס קייט איז $ 218,000 אַרויף צו $ 228,000.

2022

דאָס זענען ינקריסאַז פון די לימאַץ פֿאַר 2022, וואָס איז געווען אַ רידוסט סומע פֿאַר יענע מיט ינקאַמז צווישן $ 129,000 צו $ 144,00 אויב איר געווען איין, און צווישן $ 204,000 און $ 214,000 אויב איר האָט חתונה אַפּלייינג צוזאַמען. אויב איר ערנד מער ווי די לימאַץ אין 2022, איר קען נישט ביישטייערן צו אַ ראָט.

ראָט IRA ווידדראָאַלז

איר קענט צוריקציען דיין Roth IRA קאַנטראַביושאַנז אין קיין צייט אָדער קיין עלטער אָן ינקערינג שטייער אָדער שטראָף. ווידדראָאַלז אויף פאַרדינסט, אָבער, קען זיין אונטערטעניק צו האַכנאָסע טאַקסיז און אַ 10% שטראָף, דיפּענדינג אויף דיין עלטער און ווי לאַנג איר האָבן די חשבון.

ימפּאָרטאַנטלי, ניט ענלעך 401 (ק) ס, ראָטה יראַס האָבן קיין פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג (רמד) כּללים. אַזוי, בעשאַס דיין לעבן, איר טאָן ניט האָבן צו נעמען וויטדראָאַלז פון דיין חשבון. אויב איר טאָן ניט דאַרפֿן די געלט אין ריטייערמאַנט, איר קענען לאָזן עס אין די חשבון, ווו עס קענען פאָרזעצן צו וואַקסן שטייַער-פֿרייַ פֿאַר דיין בענאַפישיעריז.

אויב איר נעמען ווידדראָאַלז, איר קענען ויסמיידן טאַקסיז און די שטראָף אויב דיין חשבון איז לפּחות פינף יאָר אַלט און די ווידדראָאַל איז:

אויב איר טאָן ניט טרעפן די גיידליינז, איר קען זיין ביכולת צו ויסמיידן די שטראָף (אָבער נישט די שטייער) אויב אַ קוואַלאַפייד ויסנעם אַפּלייז.

ונטער איז אַ ויסזאָגונג פון די פּראָס און קאָנס פון ראָטה יראַס.

401 (ק) פּלאַנז

געהייסן נאָך אָפּטיילונג 401 (ק) פון די אינערלעכער רעוועך קאָוד, אַ 401 (ק) איז אַ באַלעבאָס-באצאלטע ריטייערמאַנט פּלאַן. צו ביישטייערן צו אַ 401 (ק), איר דעזיגנייט אַ טייל פון יעדער פּייטשעק וואָס זאָל גיין אין דעם פּלאַן. די קאַנטראַביושאַנז פאַלן איידער האַכנאָסע טאַקסיז זענען דידאַקטיד פון דיין פּייטשעק. קאַנטריביושאַנז זענען שטייַער דידאַקטאַבאַל.

די ינוועסמאַנט אָפּציעס צווישן פאַרשידענע 401 (ק) פּלאַנז קענען בייַטן טרימענדלי, דיפּענדינג אויף די פּלאַן שפּייַזער. טיפּיקאַללי, פּלאַנז פאָרשלאָגן אַ מישן פון קעגנצייַטיק געלט און וועקסל-טריידיד געלט, וואָס אַנטהאַלטן אַ קאָרב פון סיקיוראַטיז אָדער סטאַקס.

פונדעסטוועגן, קיין ענין וואָס פאָנד (אָדער געלט) איר קלייַבן, קיין ינוועסמאַנט גיינז זענען טאַקסט דורך די ינערלעך רעווענוע סערוויס (IRS) ביז די געלט זענען וויטדראָן (כוועראַז ראָטה יראַ ווידדראָאַלז זענען נישט טאַקסט).

נאָוטאַבלי, 401 (ק) ס האָבן פיל העכער צושטייַער לימאַץ ווי ראָט יראַס טאָן.

401 (ק) צושטייַער לימיץ

די 2023 צושטייַער לימאַץ זענען ווי גייט:

• $22,500 אויב איר זענט אונטער 50 יאָר (אַרויף צו $20,500 אין 2022)
• $ 30,000, וואָס כולל אַ פּענסיע פֿאַר אַ כאַפּן-אַרויף צושטייַער פון אַן עקסטרע $ 7,500 אויב איר זענט עלטער 50 אָדער עלטער. די כאַפּן-אַרויף צושטייַער געוואקסן פון $ 6,500 אין 2022, וואָס אַמאַוניד צו אַ גאַנץ יערלעך צושטייַער פון 27,000.

401 (ק) באַלעבאָס מאַטש

קוילעלדיק, 401 (ק) פּלאַנז זענען מערסט וווילטויק ווען דיין באַלעבאָס אָפפערס אַ גלייַכן. א גלייַכן מיטל עמפּלויערס ביישטייערן נאָך געלט צו דיין 401 (ק) חשבון. דער גלייַכן איז יוזשאַוואַלי אַ פּראָצענט פון דיין צושטייַער, אַרויף צו אַ זיכער פּראָצענט פון דיין געצאָלט.

פֿאַר בייַשפּיל, דיין באַלעבאָס קען גלייַכן 50% פון דיין קאַנטראַביושאַנז, אַרויף צו 6% פון דיין געצאָלט. דער באַלעבאָס גלייַכן טוט נישט רעכענען צו דיין צושטייַער שיעור, אָבער די IRS טוט קאַפּ די גאַנץ סומע וואָס קענען גיין אין דיין 401 (ק) יעדער יאָר (דיין קאַנטראַביושאַנז פּלוס די גלייַכן).

פֿאַר 2023 און 2022, די קאַמביינד צושטייַער לימאַץ פֿאַר אַ 401 (ק) זענען ווי גייט.

2023

• $ 66,000 אין גאַנץ קאַנטראַביושאַנז, אַרייַנגערעכנט באַלעבאָס גלייַכן, אויב איר זענט אונטער 50
• $ 73,500 אויב איר זענט 50 אָדער עלטער, אַרייַנגערעכנט כאַפּן-אַרויף קאַנטראַביושאַנז
• 100% פון דיין געצאָלט

2022

• $ 61,000 אין גאַנץ קאַנטראַביושאַנז אויב איר זענט אונטער 50
• $ 67,500 אויב איר זענט עלטער 50 אָדער עלטער, אַרייַנגערעכנט די $ 6,500 כאַפּן-אַרויף צושטייַער
• 100% פון דיין געצאָלט (אויב עס איז ווייניקער ווי די דאָללאַר לימאַץ)

401 (ק) און טאַקסעס

איר באַקומען אַ שטייער ברעכן ווען איר ביישטייערן צו אַ 401 (ק). דאָס איז ווייַל איר קענען אַראָפּרעכענען דיין קאַנטראַביושאַנז ווען איר פאָרלייגן דיין האַכנאָסע שטייַער צוריקקומען. דאָס ראַדוסאַז דיין שטייַערדיק האַכנאָסע, וואָס קענען ראַטעווען איר געלט.

איר וועט צאָלן טאַקסיז נאָך איר דערגרייכן ריטייערמאַנט עלטער און אָנהייבן צו מאַכן ווידדראָאַלז פון דעם פּלאַן. די וויטדראָאַלז זענען גערופן דיסטראַביושאַנז און זענען אונטערטעניק צו האַכנאָסע טאַקסיז אין דיין דעמאלט-קראַנט שטייער קורס. אויב איר טראַכטן דיין האַכנאָסע וועט זיין העכער ווען איר צוריקציענ זיך, איר זאל וועלן צו פּלאַנירן פאָרויס, ווייַל אַלע האַכנאָסע פון ​​דיין דיסטריביושאַנז וועט זיין טאַקסט.

401 (ק) פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז

אויב איר האָבן אַ 401 (ק), איר מוזן אָנהייבן צו נעמען די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) אין אַ זיכער עלטער. דיין RMD איז די מינימום סומע וואָס מוזן זיין וויטדראָן יעדער יאָר פון דיין 401 (ק) חשבון ווען איר זענט אין ריטייערמאַנט.

אין אנדערע ווערטער, איר קענען נישט לאָזן אַלע דיין געלט אין אַ 401 (ק). אויב איר טאָן דאָס, איר וועט באַקומען אַ 50% שטייער שטראָף אויף די אַמאַונץ פון די RMD וואָס זענען נישט וויטדראָן.

איר מוזן נעמען די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז דורך אפריל 1 פון די יאָר נאָך די יאָר איר ווענדן 73 (עלטער 70½ אויב געבוירן איידער יולי 1, 1949) אָדער די יאָר איר צוריקציענ זיך, וועלכער איז שפּעטער.

דאָ ס אַ שנעל קוק אין די פּראָס און קאָנס פון 401 (ק) פּלאַנז.

שליסל דיפפערענסעס

דאָ ס אַ ויסזאָגונג פון די דיפעראַנסיז צווישן ראָטה יראַס און 401 (ק) ס.