SEC אַרויסגעבן טשאַרדזשיז פֿאַר ינוועסטער שוץ הערשן. ווי צו געפֿינען אַ גוט אַדווייזער

געפֿינען אַ מעקלער אָדער פינאַנציעל אַדווייזער איר קענען צוטרוי קען, אין צייט, ויסקומען אַ דאָנטינג אַרבעט.

דאָס איז ספּעציעל אמת ווען ינוועסטערז זען סענסיישאַנאַל מעשיות פון בראָקערס אנטלאפן פון די פאליציי אין אן אונטערוואסער געטאוויי or פייקינג זייער טויט אין אַן אַעראָפּלאַן קראַך. דערנאָך עס זענען די הויך-פּראָפיל פראָדסטערז אַזאַ ווי Bernie Madoff, וואָס מאַסטערמיינד די לאַנד 'ס ביגאַסט ינוועסמאַנט שווינדל אין געשיכטע - א פּאָנזי סכעמע וואָס קאָסט צענדליקער טויזנטער אינוועסטירער ביז 65 ביליאן דאלאר.

און עס זענען, פון קורס, ווייניקער סענסיישאַנאַל אָבער נאָך נאָוטאַבאַל געשעענישן. די סעקוריטיעס און עקסטשאַנגע קאַמישאַן באפוילן אַ בראָוקערידזש - Western International Securities ינק. - און פינף פון זייַן בראָקערס אויף דאנערשטאג מיט ווייאַלייטינג אַ נייַע הערשן אַז יימז צו כאַפּן ינוועסמאַנט-עצה פּראַטעקשאַנז פֿאַר קאָנסומערס.  

מער פֿון פערזענלעכע פינאַנסע:
36% פון הויך ערנער זענען לעבעדיק פּייטשעק צו פּייטשעק
דאָ זענען דריי וועגן צו נאַוויגירן קאָלעגע סכאַר-לימעד ביללס
43% פון כאָומאָונערז פאַרהאַלטן היים ימפּרווומאַנץ רעכט צו ינפלאַציע

די בראָקערס האָבן אַלעדזשאַדלי פארקויפט מער ווי $ 13 מיליאָן פון הויך-ריזיקירן, אַנרייטד קייטן צו ריטייריז און אנדערע, טראָץ די קייטן זענען ינאַפּראָופּרייט פֿאַר די ינוועסטערז רעכט צו זייער ילליקווידיטי און ספּעקולאַציע, לויט די סעק מעלדונג. די בראָוקערידזש האט נישט ריספּאַנד צו אַ בקשה צו באַמערקן.

דאָס איז דאָס ערשטע מאָל וואָס די SEC האָט אריינגעגעבן א קלאגע אין פארבינדונג מיט רעגולאציע בעסטער אינטערעס, וואָס די פעדעראלע אגענטור האָט ארויסגעגעבן אין 2019 און פירמס האָבן געדארפט נאָכקומען ביז יוני 2020. קוילעלדיק, די הערשן בכלל ריקווייערז בראָקערס און פירמס צו שטעלן אַ קליענט ס אינטערעסן פאָרויס פון זייער פינאַנציעל אָדער אנדערע אינטערעסן ווען איר מאַכן אַן ינוועסמאַנט רעקאָמענדאַציע. זיי מוזן טיילן עטלעכע פון ​​​​די לאָגיק הינטער אַ רעקאָמענדאַציע און ויסזאָגן קאָנפליקט פון אינטערעס.

עס זענען געווען 690,000 רעגיסטרירט בראָקערס און פינאַנציעל אַדווייזערז אין 2021, לויט צו די פינאַנציעל ינדאַסטרי רעגולאַטאָרי אויטאָריטעט, אָדער FINRA. דאָ זענען עטלעכע עצות פֿאַר קאָנסומערס צו געפֿינען איינער וואָס זיי קענען צוטרוי.

עס זענען עטלעכע זיכער ווארענונג וואונדער אַז אַ אַדווייזער איר באַטראַכטן קען נישט זיין אַ גוט ברירה. 

פינאַנציעל רעגיאַלייטערז האָבן אָנליין דאַטאַבייסיז וואָס קאָנסומערס קענען רעפֿערענץ פֿאַר הינטערגרונט אינפֿאָרמאַציע וועגן ספּעציפיש מענטשן און פירמס. די סעק האט איין, די ינוועסטמענט אַדווייזער פּובליק אַנטפּלעקונג וועבזייַטל, פֿאַר פינאַנציעל אַדווייזערז. FINRA ס מיטל, בראָקערטשעקק, רשימות בראָקערס. (א מענטש אָדער פירמע קען דערשייַנען אין ביידע.)

ערשטער, טשעק צו זען אַז דער מענטש איז ארויס אין יעדער סיסטעם און אַז זיי זענען לייסאַנסט אָדער רעגיסטרירט מיט אַ פירמע.

דאָס מיינט אַז זיי האָבן באגעגנט אַ מינימום מדרגה פון קראַדענטשאַלז און הינטערגרונט צו אַרבעטן אין די אינדוסטריע, לויט Andrew Stoltmann, אַ טשיקאַגאָ-באזירט אַדוואָקאַט וואָס רעפּראַזענץ קאָנסומערס אין שווינדל קאַסעס.

"אויב זיי זענען נישט, דאָס איז די ובער-רויט פאָן," האָט סטאָלטמאַן פריער געזאָגט צו CNBC. "אויב ניט, עס קען זיין אַ באָכער וואָס קאַלט-רופן פון זיין מאַם ס קעלער."

פּראָספּעקטיוו קלייאַנץ זאָל אויך Google די אַדווייזער אָדער מעקלער ס נאָמען צו זען אויב קיין נייַעס אַרטיקלען וועגן פאַרגאַנגענהייט ינדיסקרעשאַנז אָדער לאָסוץ דערשייַנען. אויב אַזוי, דאָס איז אן אנדער שלעכט צייכן. די רעגולאַטאָרי דאַטאַבייסיז וועט אויך רשימה קיין אַנטפּלעקונג, טענות, אַרביטריישאַנז אָדער סעטאַלמאַנץ ינוואַלווינג דעם יחיד.

עקספּערץ רעקאָמענדירן צו קאָנטראָלירן פֿאַר נעפעריש פינאַנציעל נאַטור אַזאַ ווי פארקויפונג זידלען פּראַקטיסיז, ומפּאַסיק רעקאַמאַנדיישאַנז און יבעריק אָדער אַנאָטערייזד טריידינג.

אָבער, נאָר ווייַל די ווארענונג וואונדער זענען נישט טכילעס געפֿונען, טוט נישט מיינען אַז קאָנסומערס זאָל לאָזן זייער היטן אַראָפּ. עס זענען אנדערע סיגנאַלז צו היטן נאָך איר באַשלאָסן צו צוטרוי אַ אַדווייזער מיט דיין געלט.

איינער פון די לעקציעס פון מאַדאָפף ס שווינדל פון מולטי-ביליאָן דאָללאַרס איז צו ענשור אַז דיין געלט איז געהאלטן אין אַ רעפּיאַטאַבאַל, דריט-פּאַרטיי קאַסטאַדיאַל פירמע אַזאַ ווי Fidelity אָדער Charles Schwab, האָט סטאָלטמאַן געזאָגט.

דאָס מאכט עס פיל שווערער פֿאַר אַן אַדווייזער צו גנבענען געלט אָדער נוצן אַ קליענט, ווייַל די אַסעץ זענען נישט פארנומען אין שטוב און קלייאַנץ טאָן ניט טשעקס צו די אַדווייזערי פירמע, ער האט געזאגט.

טראַכטן וועגן דעם אַ פיירוואַל ווי צוויי-פאַקטאָר אָטענטאַקיישאַן - די קאַסטאַדי פירמע האט עטלעכע פּראָוסידזשערז פֿאַר וויטדראָינג געלט וואָס אָפט אַרייַנציען קאָנטאַקט מיט דעם קליענט, האָט סטאָלטמאַנן געזאָגט.

קאַסטאַמערז קענען קאָנטראָלירן זייער רעגולער חשבון סטייטמאַנץ פֿאַר דעם אינפֿאָרמאַציע.

דערצו, לוזינג געלט איז ניט דאַווקע אַ רויט פאָן, ספּעציעל אויב עס אַקערז אין אַ אַראָפּ מאַרק.

אָבער, עס קען זיין אַ שלעכט צייכן אויב די פּאָרטפעל פון אַ ינוועסטער איז טראַקינג געזונט אונטער די געוויינטלעך לאַגער און בונד בענטשמאַרקס, לויט George Friedman, אַן אַדדזשונקט געזעץ פּראָפעסאָר אין Fordham אוניווערסיטעט און אַ געוועזענער FINRA באַאַמטער.

"אין עטלעכע פונט איר אָנהייבן צו פרעגן פֿראגן," ער דערציילט CNBC.

היפּער טריידינג טעטיקייט, ווי געוויזן אין אַן ינוועסטער ויסזאָגונג, איז אן אנדער טעלאַטאַל צייכן. אַזאַ אַקטינג טשערנינג דזשענערייץ פיז און קאַמישאַנז פֿאַר אַדווייזערז, אָבער פינאַנציעל שאַטן דעם קליענט.

פּראַפּרייאַטערי ינוועסטמאַנץ - פֿאַר בייַשפּיל, אָונינג אַ קעגנצייַטיק פאָנד וואָס איז געפֿירט דורך דיין בראָוקערידזש פירמע - זענען נישט דאַווקע אַ שווינדל סיגנאַל, אָבער עס קען זיין אַ צייכן אַז אַ אַדווייזער אָדער פירמע ערנינג געלט אויף דיין קאָסט, האָט פריעדמאַן געזאָגט.

"איך וואָלט איבערבליקן די אַקאַונט סטייטמאַנץ יעדער חודש," האָט ער געזאָגט. "אויב איר זען עפּעס מאָדנע אָדער ומגעוויינטלעך, דאָס איז אַ פאָן."

דאָך, דאָקטער קענען זיין ינוועסטאַד דורך ינוועסטערז צו באַהאַלטן אַזאַ אינפֿאָרמאַציע.

ניט צופֿרידנקייט אָדער דילייד ענטפֿערס צו קליענט פֿראגן זאָל פּינטלעך קלייאַנץ צו עסקאַלייט זייער פאַל צו די פירמע ס העסקעם אָפּטיילונג.

זיין געבעטן צו יבערגעבן אַרויס פון אַ אַדווייזערי פירמע 'ס באַאַמטער טשאַנאַלז, אַזאַ ווי פירמע E- בריוו, איז אויך אַ הויפּט רויט פאָן.

און, ימפּאָרטאַנטלי, פֿאַרשטיין דיין ינוועסטמאַנץ; בלויז שטעלן דיין געלט מיט רעפּיאַטאַבאַל אַסעט און פאָנד מאַנאַדזשערז, עקספּערץ געזאגט. אויב איר קענען נישט פֿאַרשטיין עס, דאָס איז אַ שלעכט צייכן, ווי אַ ינוועסמאַנט וואָס מיינט צו גוט צו זיין אמת.

Micah Hauptman, דירעקטאָר פון ינוועסטער שוץ אין די קאָנסומער פעדעריישאַן פון אַמעריקע, סאַגדזשעסץ אַסקינג אַ מעקלער אָדער אַדווייזער צו באַשטעטיקן אין שרייבן וואָס זיי רעקאָמענדירן און וואָס זיי רעקאָמענדירן נישט אַ סימפּלער, ווייניקער טייַער אָפּציע.

"אויב זיי קענען נישט געבן אַ פּשוט, ספּעציפיש, קלאָר, קאַנסייס ענטפער צו 'פארוואס דאָס ווי קעגן צו עפּעס אַנדערש אויף מאַרק, באזירט אויף פּראָדוקט קאָס און קוואַליטעט,' דאָס קען כאַפּן עטלעכע רויט פלאַגס," האט געזאגט Hauptman.

בראָקערס בכלל בלייַבן אַ נידעריקער-פּרייַז אָפּציע קאָרעוו צו אַדווייזערז פֿאַר קאָנסומערס וואָס האַנדל סטאַקס און קעגנצייַטיק געלט זעלטן און האַלטן זיי פֿאַר אַ לאַנג צייַט.

קאָנסומערס וואָס ווילן אָנגאָינג, האָליסטיק עצה און צו רעדוצירן ויסשטעלן צו קאַנפליקץ פון אינטערעס ווי פיל ווי מעגלעך זאָל זוכן אַ פינאַנציעל אַדווייזער בלויז אָפּצאָל, לויט קאַנסומער אַדוואַקאַץ.

זיי קענען זוכן פֿאַר אַזאַ אַדווייזערז אין נעטוואָרקס אַזאַ ווי די נאַשאַנאַל אַססאָסיאַטיאָן פון פערזענלעכע פינאַנציעל אַדווייזערז, גאַריט פּלאַנירונג נעטוואָרק, XY פּלאַנירונג נעטוואָרק און בונד פון קאָמפּרעהענסיווע פּלאַנערז.

אַזאַ אַדווייזערז מוזן האָבן אַ באַסעלינע קאַמפּאַטינס אַזאַ ווי די סערטאַפייד פינאַנציעל פּלאַננער, אָדער CFP, באַצייכענונג פֿאַר פינאַנציעל פּלאַנערז און בלויז באַקומען פלאַך פיז פֿאַר זייער אַורלי דינסט, כוידעשלעך סאַבסקריפּשאַנז אָדער פיז באזירט אויף די אַסעץ זיי פירן פֿאַר קלייאַנץ, Ron Rhoades, אַ CFP זיך און דירעקטאָר פון דער פערזענלעכע פינאַנציעל פּלאַנירונג פּראָגראַם אין מערב קאַנטאַקי אוניווערסיטעט, דערציילט CNBC.

"דאָס איז די יזיאַסט וועג פֿאַר אַ קאָנסומער צו געפֿינען עמעצער וואָס איז באשטימט אויף זייער זייַט," האָט Rhoades געזאָגט.

קאָנסומערס זאָל אינטערוויו לפּחות דריי פאַרשידענע אַדווייזערז נאָך קאַנדאַקטינג אַ זוכן צו ענשור די רעכט פּאַסיק, ער האט געזאגט.