א דיגיטאַל באַנקינג לייזונג איז אַ קונה ס חלום. באַנקינג וואָס טוט נישט אַרייַנציען אַ באַזוכן צו גשמיות צווייגן, בוקינג אַפּוינטמאַנץ צו שעפּן קאָמפּלעקס טראַנזאַקשאַנז אָדער גענעראַליזעד באַדינונגס וואָס צושטעלן קלאָר פינאַנציעל סאַלושאַנז איז פּונקט וואָס אַ דיגיטאַל באַנק שטייט פֿאַר. אָבער, פֿאַר אַ ווייַס-פירמע דיגיטאַל באַנקינג פּלאַטפאָרמע צו זיין געראָטן לאַנג-טערמין, עס מוזן טרעפן ינקריסינג קונה פאדערונגען וועגן פּערסאַנאַלאַזיישאַן, וסאַביליטי און כידעש צו בויען בלייַביק קונה לויאַלטי.
געוואקסן פאַרמעסט אין די דיגיטאַל באַנקינג פּלאַץ פאדערט אַז דיגיטאַל באַנקינג פּלאַטפאָרמס פּרייאָראַטייז בייגיקייַט און צוטרוי, מיט די לעצטע קאַנסטאַטוטינג אַ גראָוינג און כייטאַנד דייַגע איבער די פעלן פון סייבערסעקוריטי אין די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע רעכט צו געוואקסן אנפאלן. דאָס זענען די בעסטער-געהאלטן סיקריץ צו ווערן אַ העכסט געראָטן דיגיטאַל באַנקינג לייזונג.
די מוזן-האָבן פֿעיִקייטן איר דאַרפֿן פֿאַר אַ קונה-סענטריק דיגיטאַל באַנקינג לייזונג
דער קונה דערפאַרונג אין די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע איז אַ גרויס האַנדלען און אפילו מער אַזוי מיט דיגיטאַל באַנקינג, ווייַל עס איז דיזיינד צו ויסמיידן צייט און מי פארבראכט אין באַנקינג.
א ווייַס-פירמע נעאָבאַנק זאָל לעווערידזש זיין טעכנאָלאָגיע ווי בעסטער ווי מעגלעך צו ענשור אַז זיין געשעפט מאָדעל און סטראַטעגיע איז קונה-פרייַנדלעך און באַקוועם. די האַרץ פון אַ ווייַס-פירמע נעאָבאַנק מוזן אַרייַננעמען אַ נידעריק-פּרייַז סטרוקטור, גיך שאַפונג חשבון פֿאַר קאַסטאַמערז און אַ קוסטאָמיזאַבלע צובינד וואָס איז גרינג צו נוצן אין קיין צייט. אַדדיטיאָנאַללי, אַזאַ אַ דיגיטאַל באַנקינג לייזונג זאָל זיין לייכט צוטריטלעך. קאַנסידערינג אַז 15% פון באַנקינג ניצערס פירן פיל פון זייער געשעפט אויף זייער פאָנעס, אַ ווייַס-פירמע נעאָבאַנק זאָל באַפרידיקן אַ ינקריסינג קונה פאַרלאַנג פֿאַר אַ ברייט קייט פון פֿעיִקייטן און הויך קאַנעקטיוויטי וואָס אָפּטימיזעס די רירעוודיק באַנקינג דערפאַרונג.
אַדדיטיאָנאַללי, אַ ווייַס-פירמע, דיגיטאַל באַנקינג פּלאַטפאָרמע זאָל פאָרשלאָגן פאַקטיש-צייט הילף צו קאַסטאַמערז. קאַסטאַמערז פאָדערן רעגע שטיצן ווייַל עס איז אַ וויכטיק שטריך צו בויען סאָרט לויאַלטי. ניצן לעבן הילף מעקאַניזאַמז וואָס ליווערידזש קינסטלעך סייכל (AI
אַרטיפיסיאַל ינטעלליגענסע (יי)
אַרטיפיסיאַל ינטעלליגענסע (AI) איז אַ טערמין קוינד דורך אין 1956, וואָס דיפיינז די אָטאַמיישאַן פון ראָובאַטיקס צו די פאַקטיש פּראָצעס פון ראָובאַטיקס. די עוואָלוציע פון טעכנאָלאָגיע האט זינט געפירט צו די גראַדזשואַל אַדאַפּשאַן פון אַי אין עטלעכע אַספּעקץ פון אונדזער לעבן. איינער פון די מערסט פּערטינאַנט איז זייַן פּראַל אין די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע, וואָס גיט אַ ברייט קייט פון פּאַסאַבילאַטיז מאָווינג פאָרויס. וועג אַי קענען יבערמאַכן פינאַנסעאַי האט די פּאָטענציעל צו יבערמאַכן די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע אויף אייביק. דאָס קען נעמען פאָרעם אין פילע פארמען, די מערסט קלאָר ווי דער טאָג איז ריזיקירן אַססעססמענט. איינער פון די הויפּט בענעפיץ פון אַי איז זייַן פיייקייט צו פּראָצעס ברייט סוואַטהס פון דאַטן, וואָס מאכט עס ידעאַל פֿאַר פינאַנציעל בוקקיפּינג און רעקאָרדס. פֿאַר בייַשפּיל, ווי די אינפֿאָרמאַציע איז דאַטן געטריבן, סקאַנינג דורך די רעקאָרדס גיט אַי די פיייקייט צו מאַכן אַ רעקאָמענדאַציע פון אַנטלייַען און קרעדיט אָפרינגז וואָס מאַכן היסטארישע זינען. אן אנדער געגנט פֿאַר אַי צו שייַנען איז שווינדל דיטעקשאַן און פאַרוואַלטונג. עס קענען פונאַנדערקלייַבן פאַרגאַנגענהייט ספּענדינג ביכייוויערז אויף פאַרשידענע טראַנסאַקטיאָן ינסטראַמאַנץ צו פונט אויס מאָדנע נאַטור אָדער שווינדל.מאַשין לערנען אויך האלט אַ ריזיק פּאָטענציעל, וואָס איז דיפיינד ווי אַ אַפּלאַקיישאַן פון אַי וואָס קוקט צו אויטאָמאַטיש לערנען און פֿאַרבעסערן פון דערפאַרונג אָן זיין בפירוש פּראָוגראַמד. מאַשין לערנען איז אַ ראַפּאַדלי גראָוינג פעלד וואָס אויך פאָוקיסיז אויף דער אַנטוויקלונג פון קאָמפּיוטער מגילה וואָס קענען אַקסעס דאַטן און נוצן עס לערנען פֿאַר זיך. צום סוף, אַי קענען אויך אַרוישעלפן מענטשן אין אָנפירונג פינאַנצן. געהעריק אָנפירונג פינאַנצן קענען זיין אַ טשאַלאַנדזשינג אַרבעט אויף אַ פּערזענלעך אָדער פֿירמע מדרגה.פון אַ קליין-וואָג ינוועסמאַנט צו אַ גרויס-וואָג ינוועסמאַנט, אַי קענען פאַרלייגן זיך ווי אַ וואַטשדאָג פֿאַר דער צוקונפֿט פֿאַר אָנפירונג פיינאַנסיז.
אַרטיפיסיאַל ינטעלליגענסע (AI) איז אַ טערמין קוינד דורך אין 1956, וואָס דיפיינז די אָטאַמיישאַן פון ראָובאַטיקס צו די פאַקטיש פּראָצעס פון ראָובאַטיקס. די עוואָלוציע פון טעכנאָלאָגיע האט זינט געפירט צו די גראַדזשואַל אַדאַפּשאַן פון אַי אין עטלעכע אַספּעקץ פון אונדזער לעבן. איינער פון די מערסט פּערטינאַנט איז זייַן פּראַל אין די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע, וואָס גיט אַ ברייט קייט פון פּאַסאַבילאַטיז מאָווינג פאָרויס. וועג אַי קענען יבערמאַכן פינאַנסעאַי האט די פּאָטענציעל צו יבערמאַכן די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע אויף אייביק. דאָס קען נעמען פאָרעם אין פילע פארמען, די מערסט קלאָר ווי דער טאָג איז ריזיקירן אַססעססמענט. איינער פון די הויפּט בענעפיץ פון אַי איז זייַן פיייקייט צו פּראָצעס ברייט סוואַטהס פון דאַטן, וואָס מאכט עס ידעאַל פֿאַר פינאַנציעל בוקקיפּינג און רעקאָרדס. פֿאַר בייַשפּיל, ווי די אינפֿאָרמאַציע איז דאַטן געטריבן, סקאַנינג דורך די רעקאָרדס גיט אַי די פיייקייט צו מאַכן אַ רעקאָמענדאַציע פון אַנטלייַען און קרעדיט אָפרינגז וואָס מאַכן היסטארישע זינען. אן אנדער געגנט פֿאַר אַי צו שייַנען איז שווינדל דיטעקשאַן און פאַרוואַלטונג. עס קענען פונאַנדערקלייַבן פאַרגאַנגענהייט ספּענדינג ביכייוויערז אויף פאַרשידענע טראַנסאַקטיאָן ינסטראַמאַנץ צו פונט אויס מאָדנע נאַטור אָדער שווינדל.מאַשין לערנען אויך האלט אַ ריזיק פּאָטענציעל, וואָס איז דיפיינד ווי אַ אַפּלאַקיישאַן פון אַי וואָס קוקט צו אויטאָמאַטיש לערנען און פֿאַרבעסערן פון דערפאַרונג אָן זיין בפירוש פּראָוגראַמד. מאַשין לערנען איז אַ ראַפּאַדלי גראָוינג פעלד וואָס אויך פאָוקיסיז אויף דער אַנטוויקלונג פון קאָמפּיוטער מגילה וואָס קענען אַקסעס דאַטן און נוצן עס לערנען פֿאַר זיך. צום סוף, אַי קענען אויך אַרוישעלפן מענטשן אין אָנפירונג פינאַנצן. געהעריק אָנפירונג פינאַנצן קענען זיין אַ טשאַלאַנדזשינג אַרבעט אויף אַ פּערזענלעך אָדער פֿירמע מדרגה.פון אַ קליין-וואָג ינוועסמאַנט צו אַ גרויס-וואָג ינוועסמאַנט, אַי קענען פאַרלייגן זיך ווי אַ וואַטשדאָג פֿאַר דער צוקונפֿט פֿאַר אָנפירונג פיינאַנסיז.
לייענען דעם טערמין) איז אן אנדער גוט סטאַרטינג פונט פֿאַר ימפּרוווינג קונה דערפאַרונג.
פּראַוויידינג פערזענליכען יקספּיריאַנסיז צו קאַסטאַמערז
באַנקינג יוזערז דאַרפֿן פערזענליכען באַדינונגס צו פילן אַז איר זענט טאַקע קוקן פֿאַר זייער פינאַנציעל פיוטשערז. זיי ווילן סערוויסעס וואָס בעסטער גלייַכן זייער באדערפענישן און דערוואַרטן אַ דיגיטאַל באַנקינג לייזונג מיט גאַנץ באַדינונגס וואָס פאַרגינענ זיי פאַרשידענע ברירות. צי עס איז אַ מולטיקוררענסע חשבון, די פיייקייט צו קלייַבן פון הונדערטער פון צאָלונג גייטווייז אָדער קייפל געלט אַריבערפירן סאַלושאַנז, נעאָבאַנקס זאָל פאָרשלאָגן אָפּציעס קאַסטאַמייזד צו אַדרעס קונה ווייטיק פונקטן בשעת באַנקינג.
א דיגיטאַל באַנקינג לייזונג זאָל זוכן קונה באַמערקונגען אין יעדער קער צו בעסער פֿאַרשטיין יעדער קונה רייזע און דערנאָך נוצן די רעכט מכשירים / טעכנאָלאָגיע צו בעסטער קאַסטאַמייז באַדינונגס וואָס קאַסטאַמערז פילן באַקוועם צו נוצן. ליווערידזשינג קונה דאַטן וואָס בעסטער אַוטליינז קונה באדערפענישן און פּרעפֿערענצן אַלאַוז אינסטיטוציעס צו גאַראַנטירן מער וויטאַל באַדינונגס. א העכסט-קוואַליטעט דיגיטאַל באַנקינג לייזונג דיליווערז אַ מולטי-קאַנאַל דערפאַרונג, ענגיידזשינג יוזערז אַריבער פאַרשידענע מעדיומס ווי רירעוודיק / מעסידזשינג אַפּפּס און E- בריוו.
אַדרעסינג דאַטאַ זיכערהייט קאַנסערנז
איינער פון די ביגאַסט קאַנסערנז קאַסטאַמערז עקספּרעסס מיט די באַנקינג אינדוסטריע גרוס דאַטן זיכערהייט. קאַסטאַמערז מוזן פילן זיכער ווען זיי ויסבייַטן שפּירעוודיק אינפֿאָרמאַציע מיט אַ דיגיטאַל באַנקינג לייזונג, ימפּרוווינג שייכות-בנין צווישן פּראַוויידערז און באַנקערס.
שטודיום ווייַזן אַז 47% פון אמעריקאנער קאַסטאַמערז שעמעוודיק אַוועק פון דיגיטאַל-ערשטער באַנקס רעכט צו זיכערהייט קאַנסערנז, כאָטש די פאָדערונג פֿאַר די סערוויסעס בלייבט לעפיערעך הויך. ווען איר בויען אַ דיגיטאַל באַנקינג לייזונג, איר מוזן דורכפירן עטלעכע טשעקס צו ענשור אַז דיין לייזונג טרעפן די זיכערהייט סטאַנדאַרדס און רעקווירעמענץ וואָס קאַסטאַמערז דערוואַרטן. עס זענען פאַרשידן טעסטינג מעטהאָדס איר קענען נוצן צו שאַפֿן אַ ווייַס-פירמע לייזונג איידער דיפּלוימאַנט צו צושטעלן הויך-מדרגה זיכערהייט, אַרייַנגערעכנט זיכערהייט, ינאַגריישאַן, ראַגרעשאַן און באַניצער אַקסעפּטאַנס טעסטינג.
זיכערהייט טשאַלאַנדזשיז פֿאַר נעאָבאַנקס עקסיסטירן ווי פילע לויפן אָטאַנאַמאַסלי, רילייינג אויף דריט-פּאַרטיי זיכערהייט פּראַוויידערז און פעלנדיק די רעסורסן צו דינגען זיכערהייט ספּעשאַלאַסץ וואָס קענען ינסטרומענט פולשטענדיק זיכערהייט סאַלושאַנז. פֿאַר אַ ווייַס-פירמע נעאָבאַנק לייזונג צו בליען, מער צייט און טראָפּ מוזן זיין פארבראכט אויף קריייטינג אַ פולשטענדיק דאַטן זיכערהייט ינפראַסטראַקטשער וואָס פאַסילאַטייץ גרינג דינסט. זיין טראַנספּעראַנט וועגן דינסט פּאַלאַסיז און דאַטן זאַמלונג מעטהאָדס איז אויך אַ לאַנג וועג צו בויען צוטרוי מיט קאַסטאַמערז. און, פּראַוויידינג פּאַסווערדז סאַלושאַנז ווי ביאָמעטריק אָטענטאַקיישאַן לייג לייַערס פון שוץ ווען איר אַרייַן אינפֿאָרמאַציע, מאכן פֿאַר אַ ווייניקער פּראָבלעמאַטיק דערפאַרונג.
אָפּטימיזינג די קונה דזשאָורניי
פארשטאנד פון דער קונה רייזע בשעת אַפּערייטינג אַ געראָטן ווייַס-פירמע נעאָבאַנק דאַרף איר פאָקוס אויף אַקוואַזישאַן
אַקוואַזישאַן
אַקוואַזישאַן מיטל אַקוויירינג אָדער נעמען פאַרמעגן אָדער די סיקיורינג פון פאַרמאָג, באַדינונגען אָדער אַבילאַטיז. צו לייגן עס פשוט, עס איז דער אַקט אָדער פּראָצעס פון אַקוויירינג אָדער גיינינג. מען קען קריגן א קונסטווערק, מען קען קריגן א פעאיקייט ווי צו רעדן אן אנדערע שפראך, מען קען קריגן א ביזנעס אדער אקציעס אין א פירמע און מען קען קריגן א בוכהאלטער סערוויס. פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען קריגן אַ נייַ מאַשין. אין אַ ברייט זינען, אַקוואַזישאַן קען מיינען די אַקט פון גענומען אָונערשיפּ אָדער פאַרמעגן פון עפּעס. עס זענען פילע וועגן צו קריגן אָדער נעמען די אַקוואַזישאַן פון פאַרמאָג און באַדינונגס. ווי קאָמפּאַניעס נוצן אַקוואַזישאַנז אין פינאַנצן, דער טערמין אַקוואַזישאַן איז מערסט אָפט געניצט ווען ריפערינג צו נעמען קאָנטראָל פון אַ פירמע. אַ אַקוואַזישאַן קענען זיין אָדער אַ מסכים אָפּמאַך אָדער אַ פייַנדלעך נעמען. קאָמפּאַניעס קענען אויך קריגן וניץ פון אַ פירמע, פאַרמאָג אָדער אנדערע אַסעץ. א אַקוואַזישאַן איז ווען איין געשעפט, מענטש אָדער פירמע פּערטשאַסיז רובֿ אויב נישט פון אן אנדער פירמע 'ס שאַרעס צו באַקומען קאָנטראָל פון די פירמע. בייינג מער ווי 50% פון אַ ציל פירמע 'ס לאַגער און אנדערע אַסעץ אַלאַוז די קונה צו מאַכן דיסיזשאַנז וועגן די ניי קונה אַסעץ אָן די האַסקאָמע פון די פירמע 'ס שערכאָולדערז. אין פינאַנצן, עס זענען עטלעכע טייפּס פון אַקוואַזישאַנז וואָס מען רעדט פון ווען ריפערינג צו אַקוואַזישאַנז און מערדזשערז. א האָריזאָנטאַל אַקוואַזישאַן איז ווען צוויי קאָמפּאַניעס קומען צוזאַמען מיט ענלעך פּראָדוקטן / באַדינונגען. קאָנווערסעלי, אַ ווערטיקאַל אַקוואַזישאַן מיטל צוויי קאָמפּאַניעס פאַרבינדן פאָרסעס אין דער זעלביקער אינדוסטריע, אָבער זיי זענען אין פאַרשידענע פונקטן אויף די צושטעלן קייט. דערצו, אַ קאַנגלאַמעראַט רעפּראַזענץ צוויי קאָמפּאַניעס אין פאַרשידענע ינדאַסטריז פאַרבינדן פאָרסעס, אָדער איינער נעמט איבער די אנדערע צו בראָדאַן זייער קייט פון באַדינונגען און פּראָדוקטן. צום סוף, אַ קאַנסענטריק אַקוואַזישאַן אַקערז ווען קאָמפּאַניעס וועלן טיילן קאַסטאַמערז אָבער צושטעלן פאַרשידענע באַדינונגס.
אַקוואַזישאַן מיטל אַקוויירינג אָדער נעמען פאַרמעגן אָדער די סיקיורינג פון פאַרמאָג, באַדינונגען אָדער אַבילאַטיז. צו לייגן עס פשוט, עס איז דער אַקט אָדער פּראָצעס פון אַקוויירינג אָדער גיינינג. מען קען קריגן א קונסטווערק, מען קען קריגן א פעאיקייט ווי צו רעדן אן אנדערע שפראך, מען קען קריגן א ביזנעס אדער אקציעס אין א פירמע און מען קען קריגן א בוכהאלטער סערוויס. פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען קריגן אַ נייַ מאַשין. אין אַ ברייט זינען, אַקוואַזישאַן קען מיינען די אַקט פון גענומען אָונערשיפּ אָדער פאַרמעגן פון עפּעס. עס זענען פילע וועגן צו קריגן אָדער נעמען די אַקוואַזישאַן פון פאַרמאָג און באַדינונגס. ווי קאָמפּאַניעס נוצן אַקוואַזישאַנז אין פינאַנצן, דער טערמין אַקוואַזישאַן איז מערסט אָפט געניצט ווען ריפערינג צו נעמען קאָנטראָל פון אַ פירמע. אַ אַקוואַזישאַן קענען זיין אָדער אַ מסכים אָפּמאַך אָדער אַ פייַנדלעך נעמען. קאָמפּאַניעס קענען אויך קריגן וניץ פון אַ פירמע, פאַרמאָג אָדער אנדערע אַסעץ. א אַקוואַזישאַן איז ווען איין געשעפט, מענטש אָדער פירמע פּערטשאַסיז רובֿ אויב נישט פון אן אנדער פירמע 'ס שאַרעס צו באַקומען קאָנטראָל פון די פירמע. בייינג מער ווי 50% פון אַ ציל פירמע 'ס לאַגער און אנדערע אַסעץ אַלאַוז די קונה צו מאַכן דיסיזשאַנז וועגן די ניי קונה אַסעץ אָן די האַסקאָמע פון די פירמע 'ס שערכאָולדערז. אין פינאַנצן, עס זענען עטלעכע טייפּס פון אַקוואַזישאַנז וואָס מען רעדט פון ווען ריפערינג צו אַקוואַזישאַנז און מערדזשערז. א האָריזאָנטאַל אַקוואַזישאַן איז ווען צוויי קאָמפּאַניעס קומען צוזאַמען מיט ענלעך פּראָדוקטן / באַדינונגען. קאָנווערסעלי, אַ ווערטיקאַל אַקוואַזישאַן מיטל צוויי קאָמפּאַניעס פאַרבינדן פאָרסעס אין דער זעלביקער אינדוסטריע, אָבער זיי זענען אין פאַרשידענע פונקטן אויף די צושטעלן קייט. דערצו, אַ קאַנגלאַמעראַט רעפּראַזענץ צוויי קאָמפּאַניעס אין פאַרשידענע ינדאַסטריז פאַרבינדן פאָרסעס, אָדער איינער נעמט איבער די אנדערע צו בראָדאַן זייער קייט פון באַדינונגען און פּראָדוקטן. צום סוף, אַ קאַנסענטריק אַקוואַזישאַן אַקערז ווען קאָמפּאַניעס וועלן טיילן קאַסטאַמערז אָבער צושטעלן פאַרשידענע באַדינונגס.
לייענען דעם טערמין, מאַקסאַמייזינג קונה אַדאַפּשאַן דורך פֿאַרקויף דורך קייפל טשאַנאַלז, קאַנווינסינג קאַסטאַמערז אַז דיין לייזונג קענען זיין געוויינט פֿון ערגעץ אין קיין צייט. אַמאָל קאַסטאַמערז זיך איינשרייבן פֿאַר דיין לייזונג, איר זאָל נאָכגיין קאַנסיסטאַנטלי צו ענשור אַ גלאַט אָנבאָאַרדינג פּראָצעס און ענשור אַז זיי קאַנסיסטאַנטלי קומען צוריק צו נוצן דיין באַדינונגס.
פאַרזיכערן אַז דיין דיגיטאַל באַנקינג לייזונג איז בעסטער פּאַסיק פֿאַר יינציק קונה פּרעפֿערענצן און פאַסילאַטייץ קעסיידערדיק קאָמוניקאַציע אַזוי אַז קאַסטאַמערז קענען פאָרשלאָגן באַמערקונגען צו פאַרגרעסערן קאַנווערזשאַן רייץ און פּאָטענציעל רעוועך.
די פּאַסאַבילאַטיז זענען סאָף פֿאַר דיגיטאַל באַנקינג סאַלושאַנז ווי ווייַס-פירמע נעאָבאַנקס, ינקריסינג מאַרק קאַמפּעטיטיווניס דורך לעווערידזשינג די רעכט טעקנאַלאַדזשיז און אָפרינגז. אָבער, עס איז בלויז אין טיילערינג אַלע קייפּאַבילאַטיז צו קאַונטלאַס יינציק באַניצער באדערפענישן וואָס סעפּערייץ געראָטן דיגיטאַל באַנקינג פּלאַטפאָרמס פון סטאַגנאַנט אָנעס.
א דיגיטאַל באַנקינג לייזונג איז אַ קונה ס חלום. באַנקינג וואָס טוט נישט אַרייַנציען אַ באַזוכן צו גשמיות צווייגן, בוקינג אַפּוינטמאַנץ צו שעפּן קאָמפּלעקס טראַנזאַקשאַנז אָדער גענעראַליזעד באַדינונגס וואָס צושטעלן קלאָר פינאַנציעל סאַלושאַנז איז פּונקט וואָס אַ דיגיטאַל באַנק שטייט פֿאַר. אָבער, פֿאַר אַ ווייַס-פירמע דיגיטאַל באַנקינג פּלאַטפאָרמע צו זיין געראָטן לאַנג-טערמין, עס מוזן טרעפן ינקריסינג קונה פאדערונגען וועגן פּערסאַנאַלאַזיישאַן, וסאַביליטי און כידעש צו בויען בלייַביק קונה לויאַלטי.
געוואקסן פאַרמעסט אין די דיגיטאַל באַנקינג פּלאַץ פאדערט אַז דיגיטאַל באַנקינג פּלאַטפאָרמס פּרייאָראַטייז בייגיקייַט און צוטרוי, מיט די לעצטע קאַנסטאַטוטינג אַ גראָוינג און כייטאַנד דייַגע איבער די פעלן פון סייבערסעקוריטי אין די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע רעכט צו געוואקסן אנפאלן. דאָס זענען די בעסטער-געהאלטן סיקריץ צו ווערן אַ העכסט געראָטן דיגיטאַל באַנקינג לייזונג.
די מוזן-האָבן פֿעיִקייטן איר דאַרפֿן פֿאַר אַ קונה-סענטריק דיגיטאַל באַנקינג לייזונג
דער קונה דערפאַרונג אין די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע איז אַ גרויס האַנדלען און אפילו מער אַזוי מיט דיגיטאַל באַנקינג, ווייַל עס איז דיזיינד צו ויסמיידן צייט און מי פארבראכט אין באַנקינג.
א ווייַס-פירמע נעאָבאַנק זאָל לעווערידזש זיין טעכנאָלאָגיע ווי בעסטער ווי מעגלעך צו ענשור אַז זיין געשעפט מאָדעל און סטראַטעגיע איז קונה-פרייַנדלעך און באַקוועם. די האַרץ פון אַ ווייַס-פירמע נעאָבאַנק מוזן אַרייַננעמען אַ נידעריק-פּרייַז סטרוקטור, גיך שאַפונג חשבון פֿאַר קאַסטאַמערז און אַ קוסטאָמיזאַבלע צובינד וואָס איז גרינג צו נוצן אין קיין צייט. אַדדיטיאָנאַללי, אַזאַ אַ דיגיטאַל באַנקינג לייזונג זאָל זיין לייכט צוטריטלעך. קאַנסידערינג אַז 15% פון באַנקינג ניצערס פירן פיל פון זייער געשעפט אויף זייער פאָנעס, אַ ווייַס-פירמע נעאָבאַנק זאָל באַפרידיקן אַ ינקריסינג קונה פאַרלאַנג פֿאַר אַ ברייט קייט פון פֿעיִקייטן און הויך קאַנעקטיוויטי וואָס אָפּטימיזעס די רירעוודיק באַנקינג דערפאַרונג.
אַדדיטיאָנאַללי, אַ ווייַס-פירמע, דיגיטאַל באַנקינג פּלאַטפאָרמע זאָל פאָרשלאָגן פאַקטיש-צייט הילף צו קאַסטאַמערז. קאַסטאַמערז פאָדערן רעגע שטיצן ווייַל עס איז אַ וויכטיק שטריך צו בויען סאָרט לויאַלטי. ניצן לעבן הילף מעקאַניזאַמז וואָס ליווערידזש קינסטלעך סייכל (AI
אַרטיפיסיאַל ינטעלליגענסע (יי)
אַרטיפיסיאַל ינטעלליגענסע (AI) איז אַ טערמין קוינד דורך אין 1956, וואָס דיפיינז די אָטאַמיישאַן פון ראָובאַטיקס צו די פאַקטיש פּראָצעס פון ראָובאַטיקס. די עוואָלוציע פון טעכנאָלאָגיע האט זינט געפירט צו די גראַדזשואַל אַדאַפּשאַן פון אַי אין עטלעכע אַספּעקץ פון אונדזער לעבן. איינער פון די מערסט פּערטינאַנט איז זייַן פּראַל אין די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע, וואָס גיט אַ ברייט קייט פון פּאַסאַבילאַטיז מאָווינג פאָרויס. וועג אַי קענען יבערמאַכן פינאַנסעאַי האט די פּאָטענציעל צו יבערמאַכן די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע אויף אייביק. דאָס קען נעמען פאָרעם אין פילע פארמען, די מערסט קלאָר ווי דער טאָג איז ריזיקירן אַססעססמענט. איינער פון די הויפּט בענעפיץ פון אַי איז זייַן פיייקייט צו פּראָצעס ברייט סוואַטהס פון דאַטן, וואָס מאכט עס ידעאַל פֿאַר פינאַנציעל בוקקיפּינג און רעקאָרדס. פֿאַר בייַשפּיל, ווי די אינפֿאָרמאַציע איז דאַטן געטריבן, סקאַנינג דורך די רעקאָרדס גיט אַי די פיייקייט צו מאַכן אַ רעקאָמענדאַציע פון אַנטלייַען און קרעדיט אָפרינגז וואָס מאַכן היסטארישע זינען. אן אנדער געגנט פֿאַר אַי צו שייַנען איז שווינדל דיטעקשאַן און פאַרוואַלטונג. עס קענען פונאַנדערקלייַבן פאַרגאַנגענהייט ספּענדינג ביכייוויערז אויף פאַרשידענע טראַנסאַקטיאָן ינסטראַמאַנץ צו פונט אויס מאָדנע נאַטור אָדער שווינדל.מאַשין לערנען אויך האלט אַ ריזיק פּאָטענציעל, וואָס איז דיפיינד ווי אַ אַפּלאַקיישאַן פון אַי וואָס קוקט צו אויטאָמאַטיש לערנען און פֿאַרבעסערן פון דערפאַרונג אָן זיין בפירוש פּראָוגראַמד. מאַשין לערנען איז אַ ראַפּאַדלי גראָוינג פעלד וואָס אויך פאָוקיסיז אויף דער אַנטוויקלונג פון קאָמפּיוטער מגילה וואָס קענען אַקסעס דאַטן און נוצן עס לערנען פֿאַר זיך. צום סוף, אַי קענען אויך אַרוישעלפן מענטשן אין אָנפירונג פינאַנצן. געהעריק אָנפירונג פינאַנצן קענען זיין אַ טשאַלאַנדזשינג אַרבעט אויף אַ פּערזענלעך אָדער פֿירמע מדרגה.פון אַ קליין-וואָג ינוועסמאַנט צו אַ גרויס-וואָג ינוועסמאַנט, אַי קענען פאַרלייגן זיך ווי אַ וואַטשדאָג פֿאַר דער צוקונפֿט פֿאַר אָנפירונג פיינאַנסיז.
אַרטיפיסיאַל ינטעלליגענסע (AI) איז אַ טערמין קוינד דורך אין 1956, וואָס דיפיינז די אָטאַמיישאַן פון ראָובאַטיקס צו די פאַקטיש פּראָצעס פון ראָובאַטיקס. די עוואָלוציע פון טעכנאָלאָגיע האט זינט געפירט צו די גראַדזשואַל אַדאַפּשאַן פון אַי אין עטלעכע אַספּעקץ פון אונדזער לעבן. איינער פון די מערסט פּערטינאַנט איז זייַן פּראַל אין די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע, וואָס גיט אַ ברייט קייט פון פּאַסאַבילאַטיז מאָווינג פאָרויס. וועג אַי קענען יבערמאַכן פינאַנסעאַי האט די פּאָטענציעל צו יבערמאַכן די פינאַנציעל באַדינונגס אינדוסטריע אויף אייביק. דאָס קען נעמען פאָרעם אין פילע פארמען, די מערסט קלאָר ווי דער טאָג איז ריזיקירן אַססעססמענט. איינער פון די הויפּט בענעפיץ פון אַי איז זייַן פיייקייט צו פּראָצעס ברייט סוואַטהס פון דאַטן, וואָס מאכט עס ידעאַל פֿאַר פינאַנציעל בוקקיפּינג און רעקאָרדס. פֿאַר בייַשפּיל, ווי די אינפֿאָרמאַציע איז דאַטן געטריבן, סקאַנינג דורך די רעקאָרדס גיט אַי די פיייקייט צו מאַכן אַ רעקאָמענדאַציע פון אַנטלייַען און קרעדיט אָפרינגז וואָס מאַכן היסטארישע זינען. אן אנדער געגנט פֿאַר אַי צו שייַנען איז שווינדל דיטעקשאַן און פאַרוואַלטונג. עס קענען פונאַנדערקלייַבן פאַרגאַנגענהייט ספּענדינג ביכייוויערז אויף פאַרשידענע טראַנסאַקטיאָן ינסטראַמאַנץ צו פונט אויס מאָדנע נאַטור אָדער שווינדל.מאַשין לערנען אויך האלט אַ ריזיק פּאָטענציעל, וואָס איז דיפיינד ווי אַ אַפּלאַקיישאַן פון אַי וואָס קוקט צו אויטאָמאַטיש לערנען און פֿאַרבעסערן פון דערפאַרונג אָן זיין בפירוש פּראָוגראַמד. מאַשין לערנען איז אַ ראַפּאַדלי גראָוינג פעלד וואָס אויך פאָוקיסיז אויף דער אַנטוויקלונג פון קאָמפּיוטער מגילה וואָס קענען אַקסעס דאַטן און נוצן עס לערנען פֿאַר זיך. צום סוף, אַי קענען אויך אַרוישעלפן מענטשן אין אָנפירונג פינאַנצן. געהעריק אָנפירונג פינאַנצן קענען זיין אַ טשאַלאַנדזשינג אַרבעט אויף אַ פּערזענלעך אָדער פֿירמע מדרגה.פון אַ קליין-וואָג ינוועסמאַנט צו אַ גרויס-וואָג ינוועסמאַנט, אַי קענען פאַרלייגן זיך ווי אַ וואַטשדאָג פֿאַר דער צוקונפֿט פֿאַר אָנפירונג פיינאַנסיז.
לייענען דעם טערמין) איז אן אנדער גוט סטאַרטינג פונט פֿאַר ימפּרוווינג קונה דערפאַרונג.
פּראַוויידינג פערזענליכען יקספּיריאַנסיז צו קאַסטאַמערז
באַנקינג יוזערז דאַרפֿן פערזענליכען באַדינונגס צו פילן אַז איר זענט טאַקע קוקן פֿאַר זייער פינאַנציעל פיוטשערז. זיי ווילן סערוויסעס וואָס בעסטער גלייַכן זייער באדערפענישן און דערוואַרטן אַ דיגיטאַל באַנקינג לייזונג מיט גאַנץ באַדינונגס וואָס פאַרגינענ זיי פאַרשידענע ברירות. צי עס איז אַ מולטיקוררענסע חשבון, די פיייקייט צו קלייַבן פון הונדערטער פון צאָלונג גייטווייז אָדער קייפל געלט אַריבערפירן סאַלושאַנז, נעאָבאַנקס זאָל פאָרשלאָגן אָפּציעס קאַסטאַמייזד צו אַדרעס קונה ווייטיק פונקטן בשעת באַנקינג.
א דיגיטאַל באַנקינג לייזונג זאָל זוכן קונה באַמערקונגען אין יעדער קער צו בעסער פֿאַרשטיין יעדער קונה רייזע און דערנאָך נוצן די רעכט מכשירים / טעכנאָלאָגיע צו בעסטער קאַסטאַמייז באַדינונגס וואָס קאַסטאַמערז פילן באַקוועם צו נוצן. ליווערידזשינג קונה דאַטן וואָס בעסטער אַוטליינז קונה באדערפענישן און פּרעפֿערענצן אַלאַוז אינסטיטוציעס צו גאַראַנטירן מער וויטאַל באַדינונגס. א העכסט-קוואַליטעט דיגיטאַל באַנקינג לייזונג דיליווערז אַ מולטי-קאַנאַל דערפאַרונג, ענגיידזשינג יוזערז אַריבער פאַרשידענע מעדיומס ווי רירעוודיק / מעסידזשינג אַפּפּס און E- בריוו.
אַדרעסינג דאַטאַ זיכערהייט קאַנסערנז
איינער פון די ביגאַסט קאַנסערנז קאַסטאַמערז עקספּרעסס מיט די באַנקינג אינדוסטריע גרוס דאַטן זיכערהייט. קאַסטאַמערז מוזן פילן זיכער ווען זיי ויסבייַטן שפּירעוודיק אינפֿאָרמאַציע מיט אַ דיגיטאַל באַנקינג לייזונג, ימפּרוווינג שייכות-בנין צווישן פּראַוויידערז און באַנקערס.
שטודיום ווייַזן אַז 47% פון אמעריקאנער קאַסטאַמערז שעמעוודיק אַוועק פון דיגיטאַל-ערשטער באַנקס רעכט צו זיכערהייט קאַנסערנז, כאָטש די פאָדערונג פֿאַר די סערוויסעס בלייבט לעפיערעך הויך. ווען איר בויען אַ דיגיטאַל באַנקינג לייזונג, איר מוזן דורכפירן עטלעכע טשעקס צו ענשור אַז דיין לייזונג טרעפן די זיכערהייט סטאַנדאַרדס און רעקווירעמענץ וואָס קאַסטאַמערז דערוואַרטן. עס זענען פאַרשידן טעסטינג מעטהאָדס איר קענען נוצן צו שאַפֿן אַ ווייַס-פירמע לייזונג איידער דיפּלוימאַנט צו צושטעלן הויך-מדרגה זיכערהייט, אַרייַנגערעכנט זיכערהייט, ינאַגריישאַן, ראַגרעשאַן און באַניצער אַקסעפּטאַנס טעסטינג.
זיכערהייט טשאַלאַנדזשיז פֿאַר נעאָבאַנקס עקסיסטירן ווי פילע לויפן אָטאַנאַמאַסלי, רילייינג אויף דריט-פּאַרטיי זיכערהייט פּראַוויידערז און פעלנדיק די רעסורסן צו דינגען זיכערהייט ספּעשאַלאַסץ וואָס קענען ינסטרומענט פולשטענדיק זיכערהייט סאַלושאַנז. פֿאַר אַ ווייַס-פירמע נעאָבאַנק לייזונג צו בליען, מער צייט און טראָפּ מוזן זיין פארבראכט אויף קריייטינג אַ פולשטענדיק דאַטן זיכערהייט ינפראַסטראַקטשער וואָס פאַסילאַטייץ גרינג דינסט. זיין טראַנספּעראַנט וועגן דינסט פּאַלאַסיז און דאַטן זאַמלונג מעטהאָדס איז אויך אַ לאַנג וועג צו בויען צוטרוי מיט קאַסטאַמערז. און, פּראַוויידינג פּאַסווערדז סאַלושאַנז ווי ביאָמעטריק אָטענטאַקיישאַן לייג לייַערס פון שוץ ווען איר אַרייַן אינפֿאָרמאַציע, מאכן פֿאַר אַ ווייניקער פּראָבלעמאַטיק דערפאַרונג.
אָפּטימיזינג די קונה דזשאָורניי
פארשטאנד פון דער קונה רייזע בשעת אַפּערייטינג אַ געראָטן ווייַס-פירמע נעאָבאַנק דאַרף איר פאָקוס אויף אַקוואַזישאַן
אַקוואַזישאַן
אַקוואַזישאַן מיטל אַקוויירינג אָדער נעמען פאַרמעגן אָדער די סיקיורינג פון פאַרמאָג, באַדינונגען אָדער אַבילאַטיז. צו לייגן עס פשוט, עס איז דער אַקט אָדער פּראָצעס פון אַקוויירינג אָדער גיינינג. מען קען קריגן א קונסטווערק, מען קען קריגן א פעאיקייט ווי צו רעדן אן אנדערע שפראך, מען קען קריגן א ביזנעס אדער אקציעס אין א פירמע און מען קען קריגן א בוכהאלטער סערוויס. פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען קריגן אַ נייַ מאַשין. אין אַ ברייט זינען, אַקוואַזישאַן קען מיינען די אַקט פון גענומען אָונערשיפּ אָדער פאַרמעגן פון עפּעס. עס זענען פילע וועגן צו קריגן אָדער נעמען די אַקוואַזישאַן פון פאַרמאָג און באַדינונגס. ווי קאָמפּאַניעס נוצן אַקוואַזישאַנז אין פינאַנצן, דער טערמין אַקוואַזישאַן איז מערסט אָפט געניצט ווען ריפערינג צו נעמען קאָנטראָל פון אַ פירמע. אַ אַקוואַזישאַן קענען זיין אָדער אַ מסכים אָפּמאַך אָדער אַ פייַנדלעך נעמען. קאָמפּאַניעס קענען אויך קריגן וניץ פון אַ פירמע, פאַרמאָג אָדער אנדערע אַסעץ. א אַקוואַזישאַן איז ווען איין געשעפט, מענטש אָדער פירמע פּערטשאַסיז רובֿ אויב נישט פון אן אנדער פירמע 'ס שאַרעס צו באַקומען קאָנטראָל פון די פירמע. בייינג מער ווי 50% פון אַ ציל פירמע 'ס לאַגער און אנדערע אַסעץ אַלאַוז די קונה צו מאַכן דיסיזשאַנז וועגן די ניי קונה אַסעץ אָן די האַסקאָמע פון די פירמע 'ס שערכאָולדערז. אין פינאַנצן, עס זענען עטלעכע טייפּס פון אַקוואַזישאַנז וואָס מען רעדט פון ווען ריפערינג צו אַקוואַזישאַנז און מערדזשערז. א האָריזאָנטאַל אַקוואַזישאַן איז ווען צוויי קאָמפּאַניעס קומען צוזאַמען מיט ענלעך פּראָדוקטן / באַדינונגען. קאָנווערסעלי, אַ ווערטיקאַל אַקוואַזישאַן מיטל צוויי קאָמפּאַניעס פאַרבינדן פאָרסעס אין דער זעלביקער אינדוסטריע, אָבער זיי זענען אין פאַרשידענע פונקטן אויף די צושטעלן קייט. דערצו, אַ קאַנגלאַמעראַט רעפּראַזענץ צוויי קאָמפּאַניעס אין פאַרשידענע ינדאַסטריז פאַרבינדן פאָרסעס, אָדער איינער נעמט איבער די אנדערע צו בראָדאַן זייער קייט פון באַדינונגען און פּראָדוקטן. צום סוף, אַ קאַנסענטריק אַקוואַזישאַן אַקערז ווען קאָמפּאַניעס וועלן טיילן קאַסטאַמערז אָבער צושטעלן פאַרשידענע באַדינונגס.
אַקוואַזישאַן מיטל אַקוויירינג אָדער נעמען פאַרמעגן אָדער די סיקיורינג פון פאַרמאָג, באַדינונגען אָדער אַבילאַטיז. צו לייגן עס פשוט, עס איז דער אַקט אָדער פּראָצעס פון אַקוויירינג אָדער גיינינג. מען קען קריגן א קונסטווערק, מען קען קריגן א פעאיקייט ווי צו רעדן אן אנדערע שפראך, מען קען קריגן א ביזנעס אדער אקציעס אין א פירמע און מען קען קריגן א בוכהאלטער סערוויס. פֿאַר בייַשפּיל, איר קענען קריגן אַ נייַ מאַשין. אין אַ ברייט זינען, אַקוואַזישאַן קען מיינען די אַקט פון גענומען אָונערשיפּ אָדער פאַרמעגן פון עפּעס. עס זענען פילע וועגן צו קריגן אָדער נעמען די אַקוואַזישאַן פון פאַרמאָג און באַדינונגס. ווי קאָמפּאַניעס נוצן אַקוואַזישאַנז אין פינאַנצן, דער טערמין אַקוואַזישאַן איז מערסט אָפט געניצט ווען ריפערינג צו נעמען קאָנטראָל פון אַ פירמע. אַ אַקוואַזישאַן קענען זיין אָדער אַ מסכים אָפּמאַך אָדער אַ פייַנדלעך נעמען. קאָמפּאַניעס קענען אויך קריגן וניץ פון אַ פירמע, פאַרמאָג אָדער אנדערע אַסעץ. א אַקוואַזישאַן איז ווען איין געשעפט, מענטש אָדער פירמע פּערטשאַסיז רובֿ אויב נישט פון אן אנדער פירמע 'ס שאַרעס צו באַקומען קאָנטראָל פון די פירמע. בייינג מער ווי 50% פון אַ ציל פירמע 'ס לאַגער און אנדערע אַסעץ אַלאַוז די קונה צו מאַכן דיסיזשאַנז וועגן די ניי קונה אַסעץ אָן די האַסקאָמע פון די פירמע 'ס שערכאָולדערז. אין פינאַנצן, עס זענען עטלעכע טייפּס פון אַקוואַזישאַנז וואָס מען רעדט פון ווען ריפערינג צו אַקוואַזישאַנז און מערדזשערז. א האָריזאָנטאַל אַקוואַזישאַן איז ווען צוויי קאָמפּאַניעס קומען צוזאַמען מיט ענלעך פּראָדוקטן / באַדינונגען. קאָנווערסעלי, אַ ווערטיקאַל אַקוואַזישאַן מיטל צוויי קאָמפּאַניעס פאַרבינדן פאָרסעס אין דער זעלביקער אינדוסטריע, אָבער זיי זענען אין פאַרשידענע פונקטן אויף די צושטעלן קייט. דערצו, אַ קאַנגלאַמעראַט רעפּראַזענץ צוויי קאָמפּאַניעס אין פאַרשידענע ינדאַסטריז פאַרבינדן פאָרסעס, אָדער איינער נעמט איבער די אנדערע צו בראָדאַן זייער קייט פון באַדינונגען און פּראָדוקטן. צום סוף, אַ קאַנסענטריק אַקוואַזישאַן אַקערז ווען קאָמפּאַניעס וועלן טיילן קאַסטאַמערז אָבער צושטעלן פאַרשידענע באַדינונגס.
לייענען דעם טערמין, מאַקסאַמייזינג קונה אַדאַפּשאַן דורך פֿאַרקויף דורך קייפל טשאַנאַלז, קאַנווינסינג קאַסטאַמערז אַז דיין לייזונג קענען זיין געוויינט פֿון ערגעץ אין קיין צייט. אַמאָל קאַסטאַמערז זיך איינשרייבן פֿאַר דיין לייזונג, איר זאָל נאָכגיין קאַנסיסטאַנטלי צו ענשור אַ גלאַט אָנבאָאַרדינג פּראָצעס און ענשור אַז זיי קאַנסיסטאַנטלי קומען צוריק צו נוצן דיין באַדינונגס.
פאַרזיכערן אַז דיין דיגיטאַל באַנקינג לייזונג איז בעסטער פּאַסיק פֿאַר יינציק קונה פּרעפֿערענצן און פאַסילאַטייץ קעסיידערדיק קאָמוניקאַציע אַזוי אַז קאַסטאַמערז קענען פאָרשלאָגן באַמערקונגען צו פאַרגרעסערן קאַנווערזשאַן רייץ און פּאָטענציעל רעוועך.
די פּאַסאַבילאַטיז זענען סאָף פֿאַר דיגיטאַל באַנקינג סאַלושאַנז ווי ווייַס-פירמע נעאָבאַנקס, ינקריסינג מאַרק קאַמפּעטיטיווניס דורך לעווערידזשינג די רעכט טעקנאַלאַדזשיז און אָפרינגז. אָבער, עס איז בלויז אין טיילערינג אַלע קייפּאַבילאַטיז צו קאַונטלאַס יינציק באַניצער באדערפענישן וואָס סעפּערייץ געראָטן דיגיטאַל באַנקינג פּלאַטפאָרמס פון סטאַגנאַנט אָנעס.
מקור: https://www.financemagnates.com/fintech/secrets-to-becoming-a-successful-digital-bank/