סעריע איך סאַווינגס באָנדס: וואָס לייענער ווילן צו וויסן

צו זיין זיכער, קיין ינוועסמאַנט איז גאנץ פֿאַר אַלעמען. אָבער סעריע איך קייטן האָבן אַזוי פילע אַטראַקטיוו פֿעיִקייטן אַז זיי פאָרשטעלן אַ "לעגאַמרע פּרעכטיק" ינוועסמאַנט געלעגנהייט

בערטאן מלכיאל,

מחבר פון די ינוועסמאַנט קלאַסיש "א טראַפ גיין אַראָפּ וואנט סטריט."

דאָ זענען ענטפֿערס צו עטלעכע פון ​​​​די לייענער פֿראגן און אנדערע פֿראגן וואָס ינוועסטערז קען האָבן וועגן די קייטן. 

אויב איך קויפן די סעריע איך סייווינגז קייטן, וואָס איז די מינימום צייט איך האָבן צו האַלטן זיי?

אין מינדסטער איין יאָר. אויב איר קענען נישט פאַרגינענ זיך צו פאַרשליסן קיין געלט פֿאַר בייַ מינדסטער אַז לאַנג, די קייטן זענען נישט פֿאַר איר. אבער אויב איר קענען, האַלטן אין מיינונג אַז זיי קענען פאָרזעצן צו פאַרדינען אינטערעס פֿאַר 30 יאר, אָדער ביז איר באַשליסן צו געלט זיי אין, וועלכער קומט ערשטער. אויב איר ויסלייזן זיי איידער פינף יאָר, איר פאַרלירן אינטערעס פֿאַר די פריערדיקע דריי חדשים. "פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר געלט אַ בונד נאָך 18 חדשים, איר באַקומען די ערשטער 15 חדשים פון אינטערעס," די טרעאַסורי וועבזייטל זאגט.

אויב איך קויפן איצט, בין איך געראַנטיד צו באַקומען דעם קורס פון 9.62% אַזוי לאַנג ווי איך האַלטן די קייטן?

ניין אַז 9.62% קורס איז בלויז די ערשט אַניווואַלייזד קורס אויף נייַ איך קייטן סאָלד פון מאי ביז אקטאבער פון דעם יאָר. דער קורס "איז געווענדט צו די 6 חדשים נאָך די קויפן איז געמאכט," די טרעאַסורי פּלאַץ זאגט. "למשל, אויב איר קויפן אַן I בונד אויף יולי 1, 2022, די 9.62% וואָלט זיין געווענדט ביז יאנואר 1, 2023. אינטערעס איז קאַמפּאַונדיד האַלב אַניואַלי."

די טרעאַסורי באַשטעטיקט דעם קורס יעדער זעקס חדשים באזירט אויף אַ פאָרמולע טייד צו ינפלאַציע. וויבאלד קיינער ווייסט נישט גענוי וואס וועט פאסירן אויפן אינפלאציע פראנט, ווייסן מיר היינט נישט וואס דער נייער ערשט ראטע וועט אנהייבן אין נאוועמבער.

"קורס דערהייַנטיקונגען ווירקן ביידע נייַ און פריער ארויס קייטן," אַ טרעאַסורי ספּאָוקסמאַן זאגט. "די קאָמפּאָסיטע אינטערעס קורס וואָס אַפּלייז צו אַ סעריע איך סייווינגז בונד איז דערהייַנטיקט יעדער זעקס חדשים פון ווען די בונד איז ארויס ביז די בונד מאַטיורז." פֿאַר מער דעטאַילס וועגן ווי די קייטן פאַרדינען אינטערעס, זען די טרעאַסורי ס פּלאַץ.

זענען עס לימאַץ אויף ווי פיל פון די קייטן איך קען קויפן יעדער יאָר?

יא. די יערלעך לימיט איז $ 10,000 פּער מענטש, לויט די טרעאַסורי. איר קענען קויפן די קייטן אין עלעקטראָניש פאָרעם פון Treasurydirect.gov, און איר קענען אויך קויפן אַרויף צו אַן נאָך $ 5,000 פּער יאָר אין פּאַפּיר איך קייטן דורך ניצן דיין פעדעראלע האַכנאָסע-שטייער צוריקצאָל. אויך, פילע ינוועסטערז קויפן סעריע איך קייטן ניט בלויז פֿאַר זיך אָבער אויך ווי גיפס פֿאַר קרובים, פרענדז און אנדערע.

אויב איר קויפן זיי ווי אַ טאַלאַנט, די קויפן סומע "קאַונץ צו די יערלעך שיעור פון די באַקומער, נישט די גיווער," די טרעאַסורי זאגט. געפרעגט צי די לימאַץ קען זיין העכער, דער טרעאַסורי ספּאָוקסמאַן ענטפערט: "עס איז נישט אַ פאָרשלאָג אין באַטראַכטונג וואָס וואָלט הייבן די היטל." 

איך געקויפט $ 10,000 פון סעריע איך קייטן שפּעט לעצטע יאָר. צי איך האָבן צו וואַרטן ביז 12 חדשים פון דעם טאָג איך געקויפט זיי צו קויפן מער? אָדער קען איך קויפן מער אין דעם יאָר?

איר טאָן ניט האָבן צו וואַרטן 12 חדשים. איר קענט קויפן מער אין קיין צייט בעשאַס 2022. "די יערלעך קויפן לימיט אַפּלייז אויף אַ קאַלענדאַר-יאָר יקער און באַשטעטיקט אויף יאנואר 1," לויט אַ טרעאַסורי ספּאָוקסמאַן.

ינטערעס ראַטעס זענען בכלל געוואקסן באטייטיק. קען די ווערט פון די קייטן פאַלן אונטער מיין קויפן פּרייַז?

ניין, דער טרעאַסורי זאגט אז די ווערט פון אייערע I קייטן קען קיינמאָל זיין ווייניקער ווי איר באַצאָלט פֿאַר זיי: "דער אינטערעס קורס קען נישט גיין אונטער נול און די גאולה ווערט פון דיין I קייטן קען נישט אַראָפּגיין."

וואָס זענען די מערסט וויכטיק שטייער אַדוואַנטידזשיז מיט סייווינגז קייטן?

אינטערעס האַכנאָסע אויף סייווינגז קייטן איז פּאָטער פון אַלע שטאַט און היגע האַכנאָסע טאַקסיז. דאָס קען זיין אַ וויכטיק אַטראַקשאַן פֿאַר פילע העכער האַכנאָסע ינוועסטערז אין הויך שטייער געביטן, אַזאַ ווי קאַליפאָרניאַ און ניו יארק סיטי. (אבער עטלעכע שטאַטן, אַרייַנגערעכנט פלאָרידאַ, טעקסאַס, וואַשינגטאָן און נעוואַדאַ, טאָן ניט האָבן אַ שטאַט האַכנאָסע שטייַער.) די שטייער וויקיפּעדיע האט דעטאַילס אויף שטאַט טאַקסיז.  

טייל אָדער אַלע פון ​​די אינטערעס קען אויך זיין יקסקלודיד פון פעדעראלע האַכנאָסע שטייַער, אָבער בלויז אונטער זיכער צושטאנדן. "ניצן די געלט פֿאַר העכער בילדונג קען האַלטן איר פון צאָלן פעדעראלע האַכנאָסע שטייַער אויף דיין אינטערעס," לויט די טרעאַסורי. אבער עס זענען וויכטיק לימאַץ, אַזאַ ווי די גרייס פון דיין האַכנאָסע, און אנדערע פייַן דרוקן. די האַכנאָסע טרעשאַלז טיפּיקלי טוישן יעדער יאָר. פֿאַר פרטים, זען IRS פאָרעם 8815.

אן אנדער אַטראַקטיוו שטריך וואָס קען יבערראַשן עטלעכע טאַקספּייערז: באָנדהאָלדערס האָבן בייגיקייט צו באַשליסן ווען צו באַריכט די אינטערעס האַכנאָסע. רובֿ שטייער צאָלערס קלייַבן צו אָפּלייגן ריפּאָרטינג די אינטערעס ביז זיי אַרויסגעבן אַ פעדעראלע האַכנאָסע שטייער צוריקקער פֿאַר די יאָר אין וואָס זיי באַקומען "וואָס די בונד איז ווערט, אַרייַנגערעכנט די אינטערעס," די טרעאַסורי זאגט. אבער עס איז אן אנדער אָפּציע: מעלדונג די אינטערעס יעדער יאָר, וואָס קען זיין אַ קלוג מאַך פֿאַר עמעצער מיט קליין אָדער קיין שטייַערדיק האַכנאָסע.

 פֿאַר מער אינפֿאָרמאַציע, זען TreasuryDirect ס ענטפֿערס צו אָפט געענטפערט פראגעס.

סעפּעראַטלי, אַ לייענער געפרעגט אַ קשיא וועגן קוואַלאַפייד צדקה דיסטריביושאַנז, אָדער QCDs, אַ שטייער-קלוג טעכניק געניצט דורך פילע עלטערע ינוועסטערז צו שענקען צו צדקה פון אַ טראדיציאנעלן יחיד ריטייערמאַנט חשבון. ספּאַסיפיקלי, די לייענער געוואלט צו וויסן צי שטייער צאָלערז וואָס מאַכן אַ קוואַלאַפייד צדקה פאַרשפּרייטונג און באַגרענעצן זיך צו ויסשליסן די גאנצע סומע פון ​​האַכנאָסע קענען אַראָפּרעכענען דעם אַריבערפירן אויף זייער פעדעראלע האַכנאָסע-שטייער צוריקקער ווי אַ צדקה צושטייַער.

דער ענטפער: ניין. "איר קענט נישט פאָדערן אַ צדקה ביישטייער אַראָפּרעכענען פֿאַר קיין QCD ניט אַרייַנגערעכנט אין דיין האַכנאָסע," די IRS זאגט אין פּובליקאַטיאָן 590-ב.

אפילו אַזוי, די טעכניק קען נאָך זיין ווערטפול פֿאַר פילע עלטער טאַקספּייערז פֿאַר עטלעכע סיבות. א QCD טיפּיקלי אַלאַוז ינוועסטערז עלטער 70½ אָדער עלטער צו אַריבערפירן ווי פיל ווי $ 100,000 יעדער יאָר גלייַך פון די יראַ צו אַ קוואַלאַפייד צדקה אָן קיין פון די אַריבערפירן אונטערטעניק צו שטייַער. אויב דאָס איז ריכטיק געטאן און איר זענט 72 אָדער עלטער, די אַריבערפירן קאַונץ צו די מינימום פאַרשפּרייטונג פון דיין פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג פֿאַר דעם יאָר. אויך, עס איז נישט אפילו אַרייַנגערעכנט אין דיין אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע, וואָס איז אַ וויכטיק נומער וואָס קען ווירקן פילע אנדערע זאכן אויף דיין שטייַער צוריקקומען.

ווארענונג: דאָנער אַדווייזד געלט זענען נישט גערעכנט ווי קוואַלאַפייד צדקה פֿאַר דעם צוועק. 

הער הערמאן איז א שרייבער אין קאליפארניע. ער איז געווען אמאליגע קאלומניסט פון די וואנט סטריט דזשאָורנאַל ס שטייער באריכט. שיקן באַמערקונגען און שטייער פראגעס צו [אימעיל באשיצט].