דער הויפּט ציל פון אַ לעבן פאַרזיכערונג פּאָליטיק איז צו נעמען קעיר פון דיין ליב געהאט אָנעס נאָך איר שטאַרבן. אָבער, דיין לעבן פאַרזיכערונג פּאַלאַסיז קענען אויך זיין באַטייַטיק סטאָרז פון ווערט. אין באַזונדער, אויב איר האַלטן איין פֿאַר רובֿ פון דיין דערוואַקסן לעבן, דיין פּאָליטיק וועט טיפּיקלי בויען אַרויף וידעפדיק געלט. דעפּענדינג אויף די נאַטור פון דיין פּאָליטיק, איר קען זיין ביכולת צו אַקסעס אַז געלט צו העלפן העסאָפע דיין ריטייערמאַנט. דאָ ס ווי עס אַרבעט.
א הויפּט טייל פון קיין פינאַנציעל פּלאַן איז לעבן פאַרזיכערונג. רעדן מיט אַ אַדווייזער וועגן דיין פינאַנציעל פּלאַן הייַנט.
וואָס איז אַ לעבן פאַרזיכערונג ריטייערמאַנט פּלאַן?
א לעבן פאַרזיכערונג ריטייערמאַנט פּלאַן (LIRP) איז אַ שטענדיק לעבן פאַרזיכערונג פּאָליטיק וואָס איר איבער-פאָנד איבער די לעבן פון די פּאָליטיק. דאָס בויען ווערט אין וואָס איז באקאנט ווי די געלט חשבון פון די פּלאַן. איר קענט צוטריט צו דעם געלט דורך נעמען לאָונז קעגן די וואָג פון די חשבון.
בשעת איר קענען נעמען לאָונז קעגן די געלט ווערט פון דיין לעבן פאַרזיכערונג פּלאַן אין קיין צייט, דאָס איז דער הויפּט באַוווסט ווי אַ פאָרעם פון ריטייערמאַנט פּלאַנירונג. עס קען געבן איר אַקסעס צו געלט שפּעטער אין לעבן, ספּעציעל אויב איר ערלויבט די געלט ווערט פון די פּאָליטיק צו וואַקסן איבער אַ לאַנג צייַט.
א LIRP איז נישט אַ פאָרמאַל ריטייערמאַנט פּלאַן אין די וועג פון אַ 401 (k) אָדער אַ יראַ. אַנשטאָט, עס איז אַ לאַנג-טערמין קראָם פון ווערט וואָס קענען זיין נוציק אין ריטייערמאַנט.
וואָס איז די געלט ווערט פון לעבן פאַרזיכערונג?
מיט אַלע שטענדיק לעבן פאַרזיכערונג פּלאַנז, עס איז אַ גוט געלעגנהייַט אַז אין אַ געגעבן חודש איר וועט צאָלן מער אין פּרעמיומס ווי אַקטואַריאַללי נייטיק צו האַלטן קאַווערידזש. ווען דאָס כאַפּאַנז די וידעפדיק איז צוגעגעבן צו וואָס איז באקאנט ווי די פּאָליטיק ס "געלט ווערט."
דאָס איז אַ חשבון פון געלט וואָס איז געהאלטן אין דיין נאָמען און אַטאַטשט צו די פּאָליטיק. עס וואקסט באזירט אויף די טערמינען פון די פּאָליטיק, מיט פאַרשידענע פּלאַנז וואָס פאָרשלאָגן פאַרשידענע רייץ פון צוריקקער. פֿאַר בייַשפּיל, עטלעכע קען פאָרשלאָגן אַ פאַרפעסטיקט אינטערעס קורס בשעת אנדערע פאַרזיכערונג פּאַלאַסיז וועט פאָרשלאָגן אַ בייַטעוודיק, מאַרק-באזירט קורס פון צוריקקומען.
אַחוץ פֿאַר ספּעציפיש, ומגעוויינטלעך צושטאנדן, איר קענען נישט צוטריט די געלט אין דיין לעבן פאַרזיכערונג פּאָליטיק ס געלט חשבון גלייַך. יעדער פּלאַן כאַנדאַלז דעם חשבון דיפערענטלי, אָבער רובֿ נוצן עס ווי אַ וועג צו פאַרמינערן פּרעמיומס שפּעטער אין לעבן אָדער בוסט די טויט בענעפיץ אַז דיין חשבון לעסאָף פּייַס.
איר קענען אויך פאַרגרעסערן די סומע אין דיין געלט חשבון דורך אָוווערפּייינג דיין לעבן פאַרזיכערונג פּרעמיומס אין יעדער געגעבן צייט. ווען איר צאָלן מער ווי די מינימום סומע נייטיק צו האַלטן דיין לעבן פאַרזיכערונג פּאָליטיק קאַווערידזש, די וידעפדיק צאָלונג גייט צו דיין געלט ווערט פון דיין פּאָליטיק.
פֿאַר מענטשן וואָס האָבן בדעה צו נוצן זייער לעבן פאַרזיכערונג פּאָליטיק ווי אַ פאָרעם פון ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, דאָס קען זיין אַ וועג צו בוסט זייַן ווערט לאַנג טערמין.
ווי צו נוצן אַ LIRP
איבער-פאָנד דיין פּאָליטיק
בעשאַס דיין אַרבעט לעבן, איר וועט איבער-פאָנד דיין לעבן פאַרזיכערונג פּאָליטיק. דאָס וועט בויען די הויפּט אין די געלט ווערט פון די חשבון, ווי געזונט ווי קערט באזירט אויף די נאַטור פון דיין פּאָליטיק. אין פּאַלאַסיז מיט אַ גוט צוריקקער קורס, דער חשבון קענען בויען אַ באַטייטיק ווערט איבער זיין לעבן.
נעמען אויס לאָונז אין ריטייערמאַנט
פּערמאַנענט לעבן פאַרזיכערונג פּלאַנז לאָזן איר צו נעמען לאָונז קעגן די פּאָליטיק אַרויף צו דיין חשבון ס געלט ווערט. אין עטלעכע קאַסעס, איר קען האָבן אַ היטל לעבן דעם ווערט, למשל, 80% אָדער 90% פון דיין חשבון ס געלט ווערט. איר קענען נעמען דאָס געלט אין קיין צייט, אין קיין סטרוקטור וואָס איר ווילט.
פֿאַר פילע ריטייריז, דאָס איז אַ וועג פון סאַפּלאַמאַנטינג זייער ריטייערמאַנט. זיי קען נעמען אַ פאַרפעסטיקט אַנטלייַען יעדער יאָר, אָדער יעדער חודש, ווי אַ פאָרעם פון הויזגעזינד האַכנאָסע.
צוריקצאָלן די אַנטלייַען מיט דיין פּאָליטיק
די געלט וואָס איר נעמען אויס פון אַ לעבן פאַרזיכערונג ריטייערמאַנט פּלאַן איז טעקניקלי אַ אַנטלייַען, וואָס מיטל עס וועט אַרייַננעמען אַן אינטערעס קורס. אויב איר וועט נישט צוריקצאָלן דעם אַנטלייַען ביז די סוף פון די פּאָליטיק, דיין פאַרזיכערונג געזעלשאַפט וועט נעמען צאָלונג ערשטער פון די געלט חשבון. אויב דאָס איז נישט גענוג צו דעקן די וואָג, עס וועט אַראָפּרעכענען די מנוחה פון דיין פּאָליטיק ס בענעפיץ.
דאָס אַלאַוז איר צו צוריקצאָלן דיין LIRP אַנטלייַען יפעקטיוולי ווי אַ פאָרעם פון נחלה פּלאַנירונג. אין דער צייט פון דיין טויט, אזוי לאנג ווי דיין הלוואה פּלוס אינטערעס איז ווייניקער ווי די געלט ווערט פון דיין פאַרזיכערונג פּאָליטיק, דיין פאַרזיכערונג געזעלשאַפט וועט פשוט קלייַבן די געלט פון דיין פּאָליטיק און דעמאָלט באַצאָלן די טויט בענעפיץ פון די פּאָליטיק צו דיין בענאַפישיעריז.
לימאַץ און Benefits פון אַ LIRP
דער הויפּט נוץ פון אַ LIRP איז אַז איר באַקומען די געלט שטייער פריי. ווען איר נעמען געלט פון אַ לעבן פאַרזיכערונג ריטייערמאַנט פּלאַן, דאָס איז אַ אַנטלייַען, נישט אַ ווידדראָאַל. דאָס מיינט אַז די ינערלעך רעווענוע סערוויס (IRS) טוט נישט באַטראַכטן עס שטייַערדיק האַכנאָסע.
דער רעזולטאַט איז אַז איר קענען נישט בלויז אַקסעס דעם געלט שטייער-פריי, אָבער איר קענען נוצן עס צו פירן דיין קוילעלדיק שטייער פּלאַנירונג. פֿאַר בייַשפּיל, אין קיין געגעבן יאָר איר קענען רעדוצירן דיין ווידדראָאַלז פון אנדערע אַקאַונץ און בוסט דיין האַכנאָסע פון אַ LIRP צו טוישן דיין גאַנץ שטייער סטאַטוס.
אין אנדערע ווערטער, אויב איר נעמען $ 10,000 איר וועט באַקומען $ 10,000. דאָס אַלאַוז אַ LIRP צו פונקציאָנירן ווי אַ פאָרעם פון ראָט ריטייערמאַנט חשבון אין עטלעכע וועגן זינט איר וועט באַקומען ביידע ינוועסמאַנט-באזירט גיינז און אַ שטייַער-פריי צוריקקער.
אָבער, עס זענען עטלעכע דאַונסיידז צו דעם סיסטעם. ספּאַסיפיקלי, אַז דאָס איז אַ אַנטלייַען. די שטייער-פריי בענעפיט פון אַ LIRP איז אַ ביסל רידוסט דורך די פאַקט אַז דיין פאַרזיכערונג געזעלשאַפט וועט באַשולדיקן איר אינטערעס. דעם מיטל אַז די גאַנץ ווערט פון דיין חשבון איז פאַנגקשאַנאַלי רידוסט דורך וועלכער אינטערעס פּיימאַנץ איר דאַרפֿן צו מאַכן. אין אנדערע ווערטער, אויב איר האָבן $ 100,000 אין דיין חשבון, איר קען נאָר האָבן $ 90,000 אַז איר קענען נוצן.
אָבער, דאָס איז ניט שטענדיק דער פאַל. עטלעכע פאַרזיכערונג קאָמפּאַניעס פאָרשלאָגן וואָס איז גערופן אַ נול-פּרייַז אַנטלייַען, אין וואָס פאַל איר וועט יפעקטיוולי נישט האָבן צו באַצאָלן אינטערעס אויף די אַנטלייַען איר נעמען פון דיין LIRP. אָבער, עס איז קריטיש צו קאָנטראָלירן דעם איידער באַשטעטיקן אַ חשבון.
דנאָ ליניע
א LIRP קען זיין אַ זייער נוציק געצייַג פֿאַר ינוועסטערז וואָס ווילן אַ זיכער פּלאַץ צו קראָם געלט, אָבער עס קומט מיט עטלעכע גאַנץ טייַער דאַונסיידז. אין אַלגעמיין, עס איז בעסטער צו מאַקסאַמייז דיין שטייער-אַדוואַנטידזשד סייווינגז אַקאַונץ ערשטער. דערנאָך, אויב איר ווילט אַ שטענדיק לעבן פאַרזיכערונג פּאָליטיק סייַ ווי סייַ, לייגן עטלעכע נאָך געלט צו דיין יגזיסטינג פּרעמיומס. דאָס קען זיין אַ גוט העסאָפע צו דיין ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, אָבער עס זאָל נישט זיין דיין ערשטער שורה פון פאַרטיידיקונג.
פאַרזיכערונג פּלאַנירונג עצות
דיין סעלעקציע פון אַ פאַרזיכערונג פּאָליטיק קענען האָבן בלייַביק יפעקץ אויף דיין קוילעלדיק פיינאַנסיז, ספּעציעל אַמאָל איר דערגרייכן ריטייערמאַנט. אויב איר זענט נישט זיכער מיט וואָס פּאָליטיק צו גיין מיט, א פינאַנציעל אַדווייזער זאל קענען העלפן. געפֿינען אַ קוואַלאַפייד פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג שוועבעלעך מיט איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז אין דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
פינאַנציעל פּלאַנירונג איז וויטאַל פֿאַר דערגרייכן דיין גאָולז פֿאַר דיין צוקונפֿט. לעבן פאַרזיכערונג קענען זיין אַ הויפּט טייל פון די פּלאַנז, אין אַדישאַן צו ינוועסטינג און אנדערע פינאַנציעל סטראַטעגיעס. ניצן SmartAsset ס פירן צו שאַפֿן אַ פינאַנציעל פּלאַן צו לערנען מער.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/courtneyk, ©iStock.com/ DragonImages ©iStock.com/bluecinema
די פּאָסטן וואָס איז אַ לעבן פאַרזיכערונג ריטייערמאַנט פּלאַן (LIRP)? ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/life-insurance-retirement-plan-140031228.html