איינער שליסל מייַלע פון 401 (ק) פּלאַנז איז אַז עמפּלויערס אָפט צושטעלן אַ וואָס ריכטן צושטייַער. עמפּלויערס שוועבעלעך פאָרשטעלן אַ געראַנטיד צוריקקער אויף דיין ריטייערמאַנט ינוועסמאַנט, און עס כּמעט שטענדיק מאכט זינען צו מאַקסאַמייז זיי.
אויב דיין באַלעבאָס טוט נישט פאָרשלאָגן קיין גלייַכן, איר קען זיין וואַנדערינג אויב איר זאָל נאָך אָנטייל נעמען. דער קורץ ענטפער אין רובֿ פאלן איז אַז עס איז נאָך זינען צו ביישטייערן צו אַ 401 (ק) ווייַל עס קענען פאָרשלאָגן באַטייַטיק שטייער אַדוואַנידזשיז. אין דעם אַרטיקל, מיר וועלן קוקן אין וואָס פּאַרטיסאַפּייטינג אין אַ 401 (ק) פּלאַן קען נאָך מאַכן פינאַנציעל זינען און ווען עס קען נישט.
שליסל נעמען
- פילע 401 (ק) פּלאַנז פאָרשלאָגן עמפּלוייז וואָס ריכטן קאַנטראַביושאַנז, אָבער עטלעכע טאָן ניט.
- אפילו אָן אַ באַלעבאָס גלייַכן, איר זאל וועלן צו אָנטייל נעמען אין אַ 401 (ק) ווייַל פון זייַן שטייער אַדוואַנטידזשיז.
- טראַדיציאָנעל 401 (ק) פּלאַנז צושטעלן אַ אַרויף-פראָנט שטייַער ויספיר פּלוס שטייַער דיפעראַל אויף דיין חשבון ס פאַרדינסט ביז איר נעמען די געלט אויס.
- ראָט 401 (ק) ס פאָרשלאָגן קיין גלייך שטייַער ויספיר, אָבער דיין ווידדראָאַלז קענען זיין שטייער פריי אויב איר טרעפן די באדערפענישן.
- אָבער, אויב דיין 401 (ק) פּלאַן פון דיין באַלעבאָס האט הויך פיז אָדער לימיטעד ינוועסמאַנט ברירות, איר קען וועלן צו ינוועסטירן דיין געלט אין אַ יחיד ריטייערמאַנט חשבון (יראַ).
ווען 401 (ק) פּלאַנז אָן אַ גלייַכן זענען ווערטיק
דער באַלעבאָס וואָס ריכטן צושטייַער וואָס איז טייל פון פילע 401 (ק) פּלאַנז איז אַ אַטראַקטיוו נוץ. אין עטלעכע קאַסעס, עס איז עקוויוואַלענט צו דיין באַלעבאָס געראַנטיד אַ 100% צוריקקער אויף דיין ינוועסמאַנט. אָבער, דאָס איז נישט דער בלויז מייַלע אַז 401 (ק) פּלאַנז האָבן צו פאָרשלאָגן.
מיט אַ טראדיציאנעלן 401 (ק), דיין קאַנטראַביושאַנז צו די פּלאַן זענען שטייַער דידאַקטאַבאַל און די פאַרדינסט פון די חשבון איבער די יאָרן וועט זיין שטייער דיפערד. איר וועט נישט שולדיק זיין טאַקסיז אויף קיין פון די געלט ביז איר צוריקציען עס, יוזשאַוואַלי אין ריטייערמאַנט. אויב איר ביישטייערן צו אַ ראָטה 401 (ק), איר וועט נישט באַקומען קיין אָפפראָנט שטייער ויספיר, אָבער אַלע דיין ווידדראָאַלז וועט זיין שטייער-פריי אויב איר טרעפן זיכער כּללים.
די שטייער בענעפיץ זענען די זעלבע פֿאַר יעדער נאָרמאַל 401 (ק) פּלאַן, צי דיין באַלעבאָס מאכט אַ וואָס ריכטן צושטייַער אָדער נישט. אויב איר וועט זיין אין אַ נידעריקער האַכנאָסע שטייער קלאַמער אין ריטייערמאַנט ווי איר זענט איצט, ווי אָפט דער פאַל, דעמאָלט שטעלן דיין געלט אין אַ 401 (ק) קען ראַטעווען איר טויזנטער פון דאָללאַרס פּער יאָר אין טאַקסיז.
פון קורס, עס זענען אנדערע וועגן פון שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט אַחוץ אַ 401 (ק). א טראדיציאנעלע יחיד ריטייערמאַנט חשבון (יראַ) אַרבעט פיל ווי אַ טראדיציאנעלן 401 (ק) ווען עס קומט צו באַשטייַערונג, און עס קען פאָרשלאָגן איר אַ ברייט קייט פון אָפּציעס פֿאַר ינוועסטינג דיין געלט. (דערווייל, א ראָטה IRA אַרבעט פיל ווי אַ ראָטה 401 (ק).)
אָבער, IRAs האָבן פיל נידעריקער יערלעך צושטייַער לימאַץ. באַטראַכטן דיין אָפּציעס וועגן די פאלגענדע צושטייַער לימאַץ:
| 2022 און 2023 פּראָסט ריטייערמאַנט אַקאַונט ביישטייער לימיץ | ||
|---|---|---|
| ריטייערמאַנט חשבון | 2022 קאָנטריבוטיאָן לימיט | 2023 קאָנטריבוטיאָן לימיט |
| יראַ | $6,000 | $6,500 |
| IRA כאַפּן-אַרויף קאָנטריבוטיאָן | $1,000 | $1,000 |
| 401 (k) | $20,500 | $22,500 |
| 401 (ק) כאַפּן-אַרויף צושטייַער | $6,500 | $7,500 |
אפילו אויב דיין באַלעבאָס גלייַכן דיין 401 (ק) קאַנטראַביושאַנז, דאָס געלט געהערט נישט צו איר ביז עס האט וועסטעד לויט די כּללים פון דיין פּלאַן. רובֿ וועסטינג סקעדזשולז לעצטע עטלעכע יאָרן.
אפילו אויב דיין באַלעבאָס גלייַכן דיין 401 (ק) קאַנטראַביושאַנז, דאָס געלט געהערט נישט צו איר ביז עס האט וועסטעד לויט די כּללים פון דיין פּלאַן. רובֿ וועסטינג סקעדזשולז לעצטע עטלעכע יאָרן.
ווען 401 (ק) פּלאַנז אָן אַ גלייַכן טאָן ניט זינען
כאָטש עס איז בכלל זינען צו שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט דורך דיין 401 (ק), אפילו אויב דיין באַלעבאָס וועט נישט גלייַכן דיין קאַנטראַביושאַנז, עס זענען אַ פּאָר פון אויסנעמען.
דער ערשטער ויסנעם איז אויב די 401 (ק) וואָס דיין פירמע אָפפערס איז נישט ידעאַל פֿאַר איר. עטלעכע 401 (ק) פּלאַנז קומען מיט הויך פיז. אנדערע האָבן גאָר לימיטעד ינוועסמאַנט אָפּציעס. אנדערע קען אויך זיין ינקאַמפּאַטענטלי לויפן. אפילו די ווייניקער ידעאַל פּלאַנז קען זיין ווערט אָנטייל אין אויב זיי האָבן אַ טאַקע גוט באַלעבאָס גלייַכן.
נאָך, אָן אַ גלייַכן, איר קען באַטראַכטן ינוועסטינג אין אַ יראַ, אַ קעגנצייַטיק פאָנד אָדער אַ בראָוקערידזש חשבון. איר וועט נישט באַקומען די זעלבע שטייער ברייקס אָבער וועט האָבן מער נידעריק-אָפּצאָל ינוועסמאַנט ברירות. אויב איר ווערט בייגיקייט, נידעריקער פיז און מער געלט צו קלייַבן פון, 401 (ק) פּלאַנז קען נישט מאַכן זינען אין דעם סיטואַציע.
די צווייטע ויסנעם איז אויב איר זענט נישט ערנינג גענוג האַכנאָסע. שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט נעמט געלט אַוועק פון בויען אַ נויטפאַל פאָנד, צאָלן קראַנט ביללס און לעבן הייַנט. שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט איז אַ לוקסוס אַז פילע מענטשן וואָס נאָר אָנהייבן זייער קאַריערע קענען נישט פאַרגינענ זיך.
לעצטע, עטלעכע מענטשן קען קלייַבן נישט צו בייַשטייַערן צו אַ 401 (ק) אויב זיי טאָן ניט פּלאַן צו בלייַבן מיט די פירמע לאַנג-טערמין. אין דעם סיטואַציע, ספּעציעל אויב דער יחיד טוט נישט פּלאַן צו קאַנטריביוטינג מער ווי די יראַ שיעור, זיי קען זיין בעסער אַוועק שטעלן ריטייערמאַנט געלט אין אַן יראַ אַנשטאָט. זיי וואָלט באַקומען ענלעך שטייער בענעפיץ, און זיי וואָלט קענען צו ויסמיידן די כאַסאַל פון טראַנספערינג אַן אַלט 401 (ק) ווען זיי פאַרלאָזן.
וואָס איז אַ גוט עמפּלויערס גלייַכן?
אין אַ 2022 יבערבליק פון וואַנגואַרד, די דורכשניטלעך ווערט פון קאַנטראַביושאַנז וואָס ריכטן עמפּלוייז איז געווען 4.4% פון צאָלונג. רובֿ עמפּלויערס געפֿינט 3% צו 6%.
קען אַן עמפּלויער האַלטן זיין 401 (ק) גלייַכן?
מיט אַ טראדיציאנעלן 401 (ק) פּלאַן - דער טיפּ טיפּיקלי געפֿינט אין גרעסערע קאָמפּאַניעס - דער באַלעבאָס איז פריי צו טוישן אָדער אפילו עלימינירן זיין גלייַכן פון יאָר צו יאָר. אָבער, פּשוט (סאַווינגס ינסענטיוו מאַטש פּלאַן פֿאַר עמפּלוייז) 401 (ק) פּלאַנז און זיכער פּאָרט 401 (ק) פּלאַנז-געפונען רובֿ אָפט אין קליין געשעפטן - מוזן צושטעלן אָדער אַ באַלעבאָס גלייַכן אָדער ניט-ילעקטיוו קאַנטראַביושאַנז. ניט-ילעקטיוו קאַנטראַביושאַנז זענען די סאָרט געמאכט דורך עמפּלויערס אויף ביכאַף פון טוערס וואָס טאָן ניט ביישטייערן צו די פּלאַן אויף זייער אייגן.
ווי טוט וועסטינג אַרבעט אין אַ 401 (ק) פּלאַן?
די געלט וואָס איר בייַשטייַערן צו אַ 401 (ק) פּלאַן איז מיד וועסטעד - טייַטש אַז עס געהערט צו איר פון טאָג איין. אָבער, דיפּענדינג אויף די טערמינען פון דיין פּלאַן, קיין קאַנטראַביושאַנז וואָס דיין באַלעבאָס מאכט קען נישט וועסטל פֿאַר עטלעכע יאָרן (פעלדז וועסטינג) אָדער וועט וועסט טייל יעדער יאָר ביז איר זענט גאָר וועסטיד (גראַדזשאַווייטיד וועסטינג).
ווען איר קאָנטראָלירן דיין 401 (ק) חשבון, איר וועט מסתּמא זען דיין עמפּלויערס קאַנטראַביושאַנז אפילו אויב איר האָט נישט גאָר וואַסטיד. אויב איר פאַרלאָזן די פירמע איידער דיין וועסטינג פּעריאָד איז פאַרטיק, איר וועט פאַרלאָזן אַלע אָדער אַ טייל פון די גלייַכן.
פֿאַר בייַשפּיל, קאָמפּאַניעס מיט אַ גלייַך שורה 5-יאָר וועסטינג פּלאַן וועט באַפרייַען 20% פון זייער צושטייַער צו דער אָנגעשטעלטער יעדער יאָר. זאָל דער אָנגעשטעלטער פאַרלאָזן נאָך דריי יאָר, זיי וועלן בלויז באַקומען 60% פון אַלע עמפּלויערס קאַנטראַביושאַנז.
די דנאָ שורה
פילע 401 (ק) פּלאַנז, אָבער ניט אַלע פון זיי, פאָרשלאָגן קאַנטראַביושאַנז וואָס ריכטן זיך. אפילו אויב דיין באַלעבאָס טוט נישט צושטעלן אַ גלייַכן, איר קען וועלן צו אָנטייל נעמען אין דעם פּלאַן ווייַל פון די שטייער אַדוואַנטידזשיז. אַ ויסנעם קען זיין אויב דיין 401 (ק) פּלאַן האט אַניוזשואַלי הויך פיז אָדער נעבעך ינוועסמאַנט ברירות, אָדער אויב איר גלויבן אַז עס איז שלעכט.
מקור: https://www.investopedia.com/participate-401k-without-match-5496249?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo