איך האב זיך געטראכט צי איך זאל באצאלן מיין היפּאָטעק. איך האָבן ריפאַנאַנסט ביי 2.375% און קענען באַקומען אַ באַווייַזן פון אַוועקלייגן (סי) פֿאַר אַ יאָר ביי 4%. איך איז געווען אַדינג צו מיין היפּאָטעק צאָלונג מיט וועגן $ 1,000 פּער חודש צו באַצאָלן עס אַוועק אין זיבן יאר אַנשטאָט פון 14 יאר. איך ווילן צו צוריקציענ זיך אין זיבן יאָר, און כאָטש מיין סאציאל סעקוריטי וועט זיין אַרום $ 3,500, און מיין מאַן וועט נאָך אַרבעטן, איך בין נישט זיכער אויב דאָס איז קלוג.
— יאן
צי איר זאָל באַצאָלן אַוועק אַ היפּאָטעק פרי אָדער ינוועסטירן מער דעפּענדס אויף וואָס איר'ד האָפֿן צו געווינען דורך טשוזינג איינער איבער די אנדערע. עס קען זיין אַז איר נאָר ווילן צו קלייַבן די אָפּציע וואָס לאָזן איר בעסער אַוועק פינאַנציעל. אָבער איר קען וועלן צו באַטראַכטן ריסקס, די ווירקונג אויף דיין בודזשעט און ריין ניט-פינאַנציעל סיבות.
דאָ ס ווי צו טראַכטן דורך דעם באַשלוס. (דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן איר מיט פּאָטענציעל אַדווייזערז בשעת איר נאַוויגירן די אָנהייב צו ריטייערמאַנט.)
פאַרגלייכן דיין היפּאָטעק קורס צו ינוועסטמענט צוריקקומען
פילע מענטשן ווי צו ראַם די באַשלוס צי זיי זאָל באַצאָלן אַוועק זייער היפּאָטעק ווי אַ טריידאָפף צווישן
די אינטערעס ראַטעס אויף זייער היפּאָטעק און די צוריקקער זיי קען פאַרדינען אויב זיי האָבן ינוועסטאַד אַז געלט אַנשטאָט.
דער געדאַנק איז אַז אויב זיי קענען פאַרדינען אַ העכער קורס פון צוריקקער ווי וואָס זיי באַצאָלן אין אינטערעס, זיי זענען בעסער אַוועק. ווי אַ באַסעלינע, דאָס איז אַ לאַדזשיקאַל צוגאַנג.
אבער אן אנדער עלעמענט פון דעם באַשלוס איז די ריזיקירן פֿאַרבונדן מיט די ינוועסטמאַנץ. פֿאַר בייַשפּיל, רעכן די געלט איז אַנשטאָט ינוועסטאַד אין אַ לאַגער פּאָרטפעל. אפילו אין אַ געזונט-דיווערסאַפייד איינער, עס וועט זיין פלאַקטשויישאַנז אין די ווערט פון דעם פּאָרטפעל. דער זעלביקער עלעמענט פון ריזיקירן איז נישט פאָרשטעלן ווען איר באַצאָלן אַראָפּ אַ כויוו וואָג מיט אַ פאַרפעסטיקט אינטערעס קורס. דאָס איז ווייַל איר וויסן די סומע וואָס איר שפּאָרן - דאָס איז די פאַרפעסטיקט אינטערעס קורס.
אַזוי, די קשיא יוואַלווז. איר טאַקע דאַרפֿן צו פאַרגלייַכן די אינטערעס קורס אויף דיין היפּאָטעק צו די קורס פון צוריקקומען איר קענען ריזאַנאַבלי דערוואַרטן צו פאַרדינען אויף אַ פּאָרטפעל וואָס יקספּאָוזיז איר צו אַ סומע פון ריזיקירן איר זענט באַקוועם מיט. דיין צייט האָריזאָנט איז וויכטיק אין דעם אַנאַליסיס, און איר זאָל באַטראַכטן עס. (דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן איר מיט פּאָטענציעל אַדווייזערז בשעת איר נאַוויגירן די אָנהייב צו ריטייערמאַנט.)
אין קיין פאַל, 2.375% איז אַן ינקרעדאַבלי נידעריק אינטערעס קורס. עס וואָלט זיין גרינג צו מאַכן אַ מאַטאַמאַטיקלי געשטיצט אַרגומענט פֿאַר נישט צאָלן די וואָג אַראָפּ גיכער ווי איר האָבן צו. אויב איר נעמען די איין יאָר קאָמפּאַקטדיסק ביי 4%, דאָס איז אַ פאַרפעסטיקט קורס, אַזוי איר וועט נישט האָבן די זעלבע וואַלאַטילאַטי קאַנסידעריישאַנז ווי מיט אַ מער-טערמין ינוועסמאַנט.
נאָר זיין זיכער צו רעכענען די שטייער ימפּלאַקיישאַנז. אַז קאָמפּאַקטדיסק אינטערעס איז שטייַערדיק. איר קען אויך באַקומען אַ שטייַער ויספיר פֿאַר די אינטערעס איר באַצאָלן אויף די היפּאָטעק.
באַטראַכטן דיין ייבערהאַנט אין ריטייערמאַנט
איר קען נישט וועלן צו באַזע דיין באַשלוס ריין אויף אַ מאַטאַמאַטיקאַל פאַרגלייַך. באַטראַכטן דיין פּרעפֿערענצן און ימאָושאַנז, ספּעציעל ווי איר קוק דיין פּאָטענציעל ריטייערמאַנט אין זיבן יאָר.
פילע מענטשן באַקומען אַ באַטייטיק סומע פון צופֿרידנקייט פון צאָלן אַוועק זייער מאָרגידזשיז. צו וויסן אַז זיי פאַרמאָגן זייער היים איז אַפּילינג צו זיי.
כאָטש איר קענען נישט שטעלן אַן פּינטלעך דאָללאַר ווערט אויף דעם צופֿרידנקייט, איר קענען דערנענטערן עס. ווי? פשוט פרעגן זיך אויב איר'ד אלא האָבן די סומע איר אָפּשאַצן איר וועט האָבן אויב איר שפּאָרן אַז עקסטרע צאָלונג אין זיבן יאר אָדער אַ באַצאָלט אַוועק הויז.
פֿאַר עטלעכע מענטשן, די צופֿרידנקייט און די רעליעף וואָס עס ברענגט זענען ווערט אַ פּלאַץ. זיי וועלן קלייַבן אַ באַצאָלט אַוועק הויז איבער שפּאָרן אַ גרויס סומע פון געלט. פֿאַר אנדערע, עס איז נישט ווערט פיל. זיי זאלן קלייַבן צו האַלטן די היפּאָטעק און ינוועסטירן מער, אפילו אויב שפּאָרן די געלט בלויז רעזולטאַט אין אַ קליין געווינס קאָרעוו צו פּייינג עס אַוועק פרי. (דער געצייַג קענען העלפֿן איר צופּאַסן איר מיט פּאָטענציעל אַדווייזערז בשעת איר נאַוויגירן די אָנהייב צו ריטייערמאַנט.)
ווי מענטשן אַרייַן ריטייערמאַנט און ניט מער באַקומען פּייטשעקס, זיי טענד צו יבעררוק זייער ייבערהאַנט אין טויווע פון אַ באַצאָלט אַוועק הויז. אַז ס פאַרשטיייק, און ניט האָבן אַ היפּאָטעק צאָלונג אין ריטייערמאַנט זיכער ינקריסאַז די סומע פון בייגיקייט אין דיין בודזשעט. איר ימפּלייז אין דיין קשיא אַז דאָס קען זיין אַ וויכטיק פאַקטאָר פֿאַר איר, אָדער בייַ מינדסטער אַז עס איז אין דיין מיינונג.
דנאָ ליניע
אָנהייבן מיט די מאַטאַמאַטיקאַל פאַרגלייַך. פֿון דאָרט, באַטראַכטן ווי פיל וואָג איר ווילן צו געבן צו די אנדערע סיבות. צום סוף, מאַכן דיין באַשלוס באזירט אויף די גאַנץ פון די סיטואַציע.
Brandon Renfro, CFP®, איז אַ קאָלומניסט פון SmartAsset פינאַנציעל פּלאַנירונג און ענטפֿערס לייענער פֿראגן וועגן פערזענלעכע פינאַנצן און שטייער טעמעס. האָט איר אַ קשיא וואָס איר ווילט ענטפֿערן? בליצפּאָסט [אימעיל באשיצט] און דיין קשיא קען זיין געענטפערט אין אַ צוקונפֿט זייַל.
ביטע טאָן אַז בראַנדאָן איז נישט אַ באַטייליקטער אין די SmartAdvisor Match פּלאַטפאָרמע, און ער איז קאַמפּאַנסייטאַד פֿאַר דעם אַרטיקל.
געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער
אויב איר האָט פֿראגן ספּעציפיש צו דיין ינוועסטינג און ריטייערמאַנט סיטואַציע, אַ פינאַנציעל אַדווייזער קענען העלפן. געפֿינען אַ פינאַנציעל אַדווייזער טוט נישט האָבן צו זיין שווער. סמאַרטאַססעט ס פריי געצייַג גלייַכן איר מיט אַרויף צו דריי וואַסטעד פינאַנציעל אַדווייזערז וואָס דינען דיין געגנט, און איר קענען אינטערוויו דיין אַדווייזער שוועבעלעך אָן קיין פּרייַז צו באַשליסן וואָס איינער איז רעכט פֿאַר איר. אויב איר זענט גרייט צו געפֿינען אַן אַדווייזער וואָס קען העלפֿן איר דערגרייכן דיין פינאַנציעל גאָולז, אָנהייבן איצט.
פּלאַנירונג פֿאַר ריטייערמאַנט? ניצן SmartAsset ס סאציאל סעקוריטי קאַלקולאַטאָר צו באַקומען אַ געדאַנק פון ווי דיין בענעפיץ קען קוקן ווי אין ריטייערמאַנט.
פאָטאָ קרעדיט: ©iStock.com/Eleganza, ©iStock.com/Dean Mitchell
די פּאָסטן פרעגן אַ אַדווייזער: זאָל איך באַצאָלן אַוועק מיין היפּאָטעק אָדער ינוועסטירן אין קדס? איך ריפאַנאַנסט מיין היפּאָטעק ביי 2.375%, אָבער איך קען באַקומען אַ סי ביי 4%. פּלוס, איך ווילן צו צוריקציענ זיך אין 7 יאָר. ארויס ערשטער אויף SmartAsset בלאָג.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-pay-off-mortgage-151520264.html