זאָל איר טאָן אַ ראָטה קאַנווערזשאַן? ווי עס קען העלפֿן מיט דיין טאַקסעס.

עס זענען עטלעכע סטראַטעגיעס צו העלפן קלייאַנץ מיט ינוועסמאַנט לאָססעס. איינער איז א ראָט קאַנווערזשאַן. דאָס איז ווו איר אַריבערפירן אַסעץ פון אַ ריטייערמאַנט חשבון - ווי אַ טראדיציאנעלן יראַ, 401 (ק) אָדער 403 (ב) - צו אַ ראָט יראַ.  

"א גרויס נוץ פון טאן ראָט קאַנווערזשאַן נאָך אַ גרויס צוריקציענ זיך איז אַז עס ס כּמעט ווי איר באַקומען אַ ראָטה יראַ אויף פאַרקויף אָדער מיט אַ אַראָפּרעכענען," האט געזאגט אַשטאָן לאָראַנס, אַ פינאַנציעל אַדווייזער און שוטעף אין גאָלדפינטש וועאַלטה מאַנאַגעמענט. 

אבער עס זענען אנדערע וויכטיק אַדוואַנטידזשיז. דאָ איז אַ קוק:

שטייער בענעפיץ. רעכן דיין קליענט האט אַ טראדיציאנעלן יראַ מיט $ 100,000 אין פּריטאַקס געלט. אין אַ 32% שטייער קלאַמער, די שטייַער רעכענונג וואָלט זיין $ 32,000 אויף אַ ראָט קאַנווערזשאַן. אָבער, אויב די ווערט פון די פּאָרטפעל פאַלן צו $ 70,000, די שטייער שולדיק וואָלט זיין $ 22,400 - פֿאַר אַ סייווינגז פון $ 9,600. דאָס קען זיין העכער אויב דער קליענט פאַלן צו אַ נידעריקער קאַנטיקער. 

"דורך שטייענדיק די געלט הייַנט און האַלטן די אַסעץ ביז עלטער 59 ½ - מיט אַ ביסל נאָוטאַבאַל אויסנעמען - עס וועט זיין קיין שטייַער אויף צוקונפֿט ווידדראָאַלז, קיין 10% שטראָף און קיין פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז אין עלטער 72," האט געזאגט Eric Thompson, אַ דירעקטאָר און עשירות אַדווייזער ביי Round Table Wealth Management.

בראַקקעץ. א ראָטה קאַנווערזשאַן בכלל מאכט זינען אויב דיין טאַקסיז וועט פאַרגרעסערן אין דער צוקונפֿט. האַלטן אין מיינונג אַז די שטייַער קוץ און דזשאָבס אקט איז באַשטימט צו ויסגיין ביזן סוף פון 2025. דאָס מיינט אַז די שטייער קלאַמערן וועלן צוריקקומען צו די לעוועלס איידער קאנגרעס דורכגעגאנגען די געסעצ - געבונג. פֿאַר בייַשפּיל, די 24% קאַנטיקער וועט צוריקקומען צו 28%, די 32% קורס וועט גיין צו 33%, און די 37% קאַנטיקער וועט ווערן 39.6%.

די געזעץ האט געהאלטן די אַלט סטרוקטור פון זיבן יחיד האַכנאָסע שטייַער בראַקאַץ, אָבער אין רובֿ קאַסעס, עס לאָוערד די רייץ. דער שפּיץ קורס איז געפאלן פון 39.6% צו 37%, בשעת די 33% קאַנטיקער איז געפאלן צו 32%, די 28% קאַנטיקער צו 24%, די 25% קאַנטיקער צו 22% און די 15% קאַנטיקער צו 12%.

איר אויך דאַרפֿן צו פאַקטאָר אין שטאַט טאַקסיז. אויב אַ קליענט באוועגט צו אן אנדער שטאַט, עס קען זיין קיין האַכנאָסע שטייַער.

לערי האַרריס, דער דירעקטאָר פון שטייער מיט פּאַרסעק פינאַנסיאַל, "פּלאַנערז קענען נוצן ווייכווארג וואָס אַפעקץ ביידע שטייער ראַטעס און ינוועסמאַנט קערט צוזאַמען מיט די עלטער פון שטייער צו הילף אין די פּלאַנירונג און צושטעלן ינסייט צו די שטייער. 

טייל קאַנווערזשאַנז. דאָס איז אַ פאָלקס סטראַטעגיע. די סיבה איז אַז אַ גרויס ראָט קאַנווערזשאַן קענען שטופּן אַ קליענט אין אַ העכער שטייער קלאַמער. 

"יענע אין די 24% שטייער קלאַמער זאָל זיין ספּעציעל אָפּגעהיט מיט דעם ווייַל די ווייַטער קאַנטיקער איז 32%, וואָס יקווייץ צו אַ פאַרגרעסערן פון וועגן 33%," האט געזאגט קעוואַן מעלטשיאָררע, דער מיט-גרינדער און אָנפירונג שוטעף אין Tenet Wealth Partners. "פּאַרטיייש קאַנווערזשאַנז איבער די לויף פון עטלעכע יאָרן קענען העלפֿן פאַרשפּרייטן דעם פּאָטענציעל שטייער ביס."

א גרויסע קאַנווערזשאַן קען אויך מיינען צו צאָלן העכער פּרעמיומס פֿאַר מעדיקאַרע טייל ב און ד. טייל א קאָווערס כאַספּיטאַלאַזיישאַן און היים געזונט זאָרגן בשעת טייל ב איז פֿאַר דאָקטער באַדינונגס, אַוטפּיישאַנט זאָרגן און פּערטשאַסאַז פֿאַר מעדיציניש ויסריכט.

"כאָטש עס איז נישט אַ אָפּמאַך צוימען, קלייאַנץ דאַרפֿן צו זיין אַווער פון עס," האט געזאגט Catherine Azeles, אַן ינוועסמאַנט קאָנסולטאַנט פֿאַר קאָנראַד סיגעל.

א ראָט קאַנווערזשאַן קען אפילו פּראַל קאָלעגע פאַנדינג. אין אַלגעמיין, די פאַרשפּרייטונג איז פאַקטאָר אין די כעזשבן פֿאַר פינאַנציעל הילף. 

גרונטייגנס פּלאַנירונג. די זיכערע אקט (דער נאָמען איז אַן אַקראַנים פֿאַר באַשטעטיקן יעדער קאַמיוניטי פֿאַר ריטייערמאַנט ענכאַנסמאַנט) ריקווייערז ניט-ספּאָוסאַל בענאַפישיעריז פון ינכעראַטיד טראדיציאנעלן יראַס צו פאַרשפּרייטן אַלע געלט אין צען יאָר. דאָס קען מיינען פיל העכער שטייער ביללס. זיי וועלן זיין אפילו ערגער פֿאַר די בענאַפישיעריז וואָס זענען הויך-האַכנאָסע ערנער.

אָבער מיט אַ ראָטה יראַ, עס זענען קיין טאַקסיז רעכט. Thomas F. Scanlon, אַ פינאַנציעל אַדווייזער ביי Raymond James Financial Services, האָט געזאָגט: "פאר מענטשן וואָס טאָן ניט דערוואַרטן אַז זיי דאַרפֿן די געלט, אַ ראָטה קאַנווערזשאַן מאכט אַ גרויס עשירות אַריבערפירן געצייַג צו קינדער און גראַנטשילדראַן. "דאָס קען איבערזעצן אין דעקאַדעס פון שטייער-פריי וווּקס."

טאָם טאַולי איז אַ פרילאַנס שרייַבער, מחבר און ערשטע מעקלער. ער איז אויך אַן ענראָולד אַגענט, וואָס אַלאַוז אים צו פאָרשטעלן קלייאַנץ איידער די IRS.