אין זיין קלאַסיש ניגון "ראָול איבער בעטהאָווען," Chuck Berry באַרימט גאַרטל: "ראָול עס איבער און מאַך אויף אַרויף." נו, אויב איר האָט געראטעוועט פֿאַר יאָרן אין אַ 401 (ק) פּלאַן, איר וועט וועלן צו וויסן ווי - אָדער צי - צו ראָולד it איבער צו מאַך אויף אַרויף ווען איר צוריקציענ זיך.
מייַן "פרענדז רעדן געלט" פּאָדקאַסט קאָ-מחנות טערי ווילד, פּאַם קרוגער און איך פּונקט באפרייט אַ עפּיזאָד אַלע וועגן דעם, ווו Savage געפֿינט עצות פֿאַר 401 (ק) ראָולאָוווערז, וואָס איך וועל טיילן אונטן. איר קענען הערן צו די עפּיזאָד ווו נאָר איר באַקומען פּאָדקאַסץ.
די עצה מיינט ספּעציעל דארף. ווי Savage האט געזאגט אויף די פּאָדקאַסט, דיין 401 (ק) איז מיסטאָמע דיין ביגאַסט אַסעט באַזונדער פון דיין היים, אָבער די נייַע "ריטייערמאַנט אַוטלוק פון די ווערקפאָרס" יבערבליק פון די טראַנסאַמעריקאַ צענטער פֿאַר ריטייערמאַנט סטודיעס געפונען אַז 62% פון אָנגעשטעלטע טוערס געזאגט "איך טאָן ניט וויסן ווי פיל ווי איך זאָל וועגן ריטייערמאַנט ינוועסטינג."
אויך לייענען: 3 פּראָסט IRA ראָולאָוווער שטייער טראַפּס - און ווי צו ויסמיידן זיי
דיפעראַנסיז צווישן אַן IRA און אַ 401 (ק)
איידער איך צושטעלן די עצות פון אונדזער פּאָדקאַסט אויף 401 (ק) ראָולאָוווערז, אַ דעפֿיניציע: א 401 (ק) ראָולאָוווער כאַפּאַנז ווען איר מאַך געלט פון דיין ריטייערמאַנט פּלאַן פון דיין באַלעבאָס אין אַ פינאַנציעל באַדינונגס פירמע 'ס יחיד ריטייערמאַנט חשבון (IRA), טיפּיקלי ין 60 טעג פון פאַרלאָזן דיין באַלעבאָס.
אַמאָל איר ווערן 72, איר מוזן אָנהייבן צו נעמען געלט פון אַ טראדיציאנעלן יראַ יעדער יאָר דורך וואָס איז גערופן אַ פארלאנגט מינימום פאַרשפּרייטונג, אָדער RMD. עס זענען קיין RMDs פֿאַר ראָט IRAs.
איר טאָן ניט האָבן צו ראָולד איבער דיין 401 (ק) געלט צו אַן יראַ ווען איר פאַרלאָזן דיין באַלעבאָס פֿאַר ריטייערמאַנט. איר קענען אַנשטאָט האַלטן די געלט ווו עס איז מיט דיין באַלעבאָס אָדער געלט אויס און נעמען די געלט אַלע אין אַמאָל.
"יעדער אָפּציע האט אַ אַנדערש שטייער ימפּלאַקיישאַן אין אַ אַנדערש גאַנג פון קאַנסידעריישאַנז. אַזוי, עס איז וויכטיק צו פֿאַרשטיין יעדער פון די איידער איר מאַכן דעם באַשלוס," Krueger האט געזאגט אויף "Friends Talk Money." און, האָט זי צוגעגעבן, “עס איז אַזוי גרינג צו מאַכן פאַלש; די מאַקאַניקס מוזן זיין געטאן ריכטיק אָדער איר וועט באַצאָלן טייער.
דערפֿאַר רעקאַמענדז Krueger צו באַקומען הילף מיט דעם באַשלוס און די לאַדזשיסטיקס פון אַ טראַסטיד פינאַנציעל אַדווייזער. דאָס איז אויך וואָס Savage רעקאַמענדז צו רעדן מיט דיין HR אָפּטיילונג וועגן זעקס חדשים איידער איר צוריקציענ זיך צו פֿאַרשטיין די כּללים פון ראָולאָוווער פון דיין באַלעבאָס און אָנהייבן צו מאַכן דיין פּלאַנז.
לייענען: די פּראָבלעם מיט ראָולינג דיין 401 (ק) צו אַן יראַ ווען איר טוישן דזשאָבס
איר קענט בלייבן אין אַ 401 (ק)
ווי איך באמערקט אויף די פּאָדקאַסט, איר קען זיין גאנץ צופרידן צו לאָזן דיין 401 (ק) געלט ווו עס איז ווען איר צוריקציענ זיך - וואָס קרוגער האָט גערופֿן "ניט פאַרלאָזן די טרייסט זאָנע פון די מוטער שיף פון די 401 (ק) איר האָט שוין אין ." אפֿשר איר ווי די ינוועסמאַנט ברירות פון דעם פּלאַן און די פיז פֿאַר דעם פּלאַן זענען גאַנץ נידעריק.
David Blanchett, פון דער ינוועסמאַנט אַדווייזערי פירמע Morningstar, האָט לעצטנס געשריבן אין די וואנט סטריט דזשאָורנאַל אַז עס זענען עטלעכע ינוועסטמאַנץ אין 401 (ק) ס - ווי נידעריק-ריזיקירן, סטאַביל ווערט געלט - וואָס זענען נישט בנימצא אין יראַס. און עטלעכע 401 (ק) ס פאָרשלאָגן געראַנטיד-האַכנאָסע ברירות באקאנט ווי אַנואַטיז פֿאַר ריטייערינג עמפּלוייז.
אויך, די פיז פון אַן IRA קען זיין העכער ווי וואָס איר האָט באַצאָלט מיט דיין 401 (ק).
אָבער ראָולינג די 401 (ק) צו אַן יראַ אין אַ פינאַנציעל באַדינונגס פירמע טיפּיקלי אָפּענס אַ ברייט פאַרשיידנקייַט פון ינוועסמאַנט ברירות ווי דיין 401 (ק) געפֿינט.
אויב איר באַשליסן צו ראָולד איבער דיין 401 (ק), איר האָבן צוויי ברירות: אַ "דירעקט" ראָולאָוווער - ווו די געלט גייט גלייך פון דיין באַלעבאָס ס פּלאַן אין די יראַ וואָס איר האָט שטעלן אַרויף - אָדער אַ "ינדירעקט" ראָולאָוווער - ווו איר צוריקציען די געלט פון דעם פּלאַן און דעריבער געבן עס צו די יראַ שפּייַזער זיך.
ראָולאָוווער טאָן און טאָן ניט
דאָס פירט צו Savage ס עצה נומ 1: אויב איר וועט מאַכן אַ 401 (ק) ראָולאָוווער, קיינמאָל נעמען די געלט זיך. שטענדיק טאָן אַ דירעקט ראָולאָוווער, נישט אַ ומדירעקט.
“צי טאָן לאָזן דיין פּלאַן קאַסטאַדיאַן שיקן איר אַ טשעק, "האט געזאגט ווילד. אויב איר טאָן דאָס, זי באמערקט, איר וועט שולדיק זיין טאַקסיז און וועט באַצאָלן אַ שטייַער שטראָף אויב איר זענט אונטער 59½.
נאָר פֿאַרשטיין - און איך זאָגן דאָס פֿון פּערזענלעך דערפאַרונג - אַז עריינדזשינג אַ 401 (ק) ראָולאָוווער קענען זיין עפּעס פון אַ כאַסאַל מיט אַ שיין סומע פון פּייפּערווערק. אלץ געפרוווט צו טוישן באַנקס? עס איז עפּעס ווי אַז.
טיפּ נומ 2: געפֿינען אַ נידעריק-פּרייַז, רעפּיאַטאַבאַל פינאַנציעל באַדינונגס פירמע צו האַלטן דיין 401 (ק) ראָולאָוווער געלט. איר טאָן ניט דאַרפֿן צו האָבן אַ ספּעציפיש מעקלער אָדער אַדווייזער דאָרט, סאַוואַגע דערקלערט.
שפּיץ נומ 3: בעטן אַן IRA ראָולאָוווער מומכע אין דעם פירמע. סאַוואַגע האט געזאגט אַז ווען איר רופן צו רעדן מיט דעם מענטש, האָבן אין פראָנט פון איר דיין 401 (ק) חשבון נומער און אַלע דיין חשבון אינפֿאָרמאַציע פון די פּלאַן, וואָס איר קענען געפֿינען אויף דיין לעצטע 401 (ק) דערקלערונג.
עצה איז בנימצא פֿאַר אַ אָפּצאָל
ווען איר זענט גרייט צו ראָולד איבער די געלט, Savage האט געזאגט, איר קען זאָגן די מומכע צו שטעלן עס אַלע אין אַ סופּערסייף געלט מאַרק חשבון אָדער טאָן דאָס אָנליין. "דער אינטערעס איז נידעריק [אויף אַ געלט-מאַרק חשבון], אָבער איר וועט נישט פאַרלירן אַ פּעני," זי באמערקט.
טאַקסעס אויף די פארקויפונג פון די ינוועסטמאַנץ וואָס איר האָט אין די 401 (ק) וועט זיין דיפערד ביז איר אָנהייבן צו מאַכן ווידדראָאַלז אויב איר שטעלן זיך אַ ראָטה יראַ ראָולאָוווער.
אַמאָל איר האָבן געמאכט די אַריבערפירן פון דיין באַלעבאָס פּלאַן צו אַן IRA מיט די פינאַנציעל פירמע, איר קענען נעמען צייט צו באַשליסן ווי צו ינוועסטירן די געלט.
אויך זען: איז איצט אַ גוט צייַט צו טאָן אַ ראָטה יראַ קאַנווערזשאַן?
פילע פינאַנציעל פירמס לאָזן איר אַרבעטן מיט אַ אַדווייזער דאָרט צו העלפן פירן דיין IRA פֿאַר אַ יערלעך אָפּצאָל פון טיפּיקלי אַרום 0.30% צו 0.50% פון די געלט.
עטלעכע פירמס אויך קלייַבן און פירן דיין ראָולאָוווער יראַ ינוועסטמאַנץ פֿאַר איר דורך דיגיטאַל אַקאַונץ אין זייער פּראַפּרייאַטערי געלט, אָפט פֿאַר קיין אָפּצאָל אָדער אַ אָפּצאָל פון אונטער 0.35% פּער יאָר.
Richard Eisenberg איז דער געוועזענער עלטער וועב רעדאַקטאָר פון די געלט & זיכערהייט און אַרבעט & ציל טשאַנאַלז פון ווייַטער עוועניו און געוועזענער אָנפירונג רעדאַקטאָר פֿאַר דעם פּלאַץ. ער איז דער מחבר פון "ווי צו ויסמיידן אַ פינאַנציעל קריזיס אין מיטן לעבן" און איז געווען אַ פערזענלעכע פינאַנצן רעדאַקטאָר ביי Money, Yahoo, Good Housekeeping און CBS MoneyWatch.
דער אַרטיקל איז ריפּרינטיד דורך דערלויבעניש פון NextAvenue.org, © 2022 טווילי סיטיעס פּובליק טעלעוויזיע, ינק. כל הזכויות שמורות.
מער פֿון Next Avenue:
מקור: https://www.marketwatch.com/story/should-you-roll-over-your-401-k-to-an-ira-here-are-3-tips-for-this-key-retirement- באַשלוס-11658437100?siteid=yhoof2&yptr=yahoo