וואָרקערס וואָס ראָולד איבער זייער 401 (ק) אין אַן IRA ווען זיי פאַרלאָזן זייער אַרבעט קען זיין שטעלן זיך צו פאַרלירן טענס פון טויזנטער פון דאָללאַרס צו העכער פיז, אַ דערגייונג וואָס סאַגדזשעסץ פילע אַרבעט-כאַפּערז וואָלט בעסער צו לאָזן זייער סייווינגז מיט זייער אַלט עמפּלויערס.
צווישן קעגנצייַטיק געלט וואָס בפֿרט האַלטן סטאַקס, יערלעך הוצאות פֿאַר מעדיאַן לאַכאָדימ שאַרעס זענען געווען 0.34 פּראָצענט פונט העכער ווי די פֿאַר ינסטיטושאַנאַל שאַרעס, לויט די פּעו באַריכט. כאָטש דאָס קען נישט ויסקומען ווי פיל, עס איז וועגן 37% העכער, דער באַריכט באמערקט.
"עס איז נישט די ראָולאָוווערז זיך וואָס איז דער אַרויסגעבן," האט געזאגט יוחנן סקאַט, דירעקטאָר פון די פּיו טשאַריטאַבלע טראַסץ 'ריטייערמאַנט סייווינגז פּרויעקט. "די פּראָבלעם איז אַז מיר יסענשאַלי מאַך געלט פון אַ חשבון מיט איין אָפּצאָל סטרוקטור צו אַ חשבון מיט אן אנדער אָפּצאָל סטרוקטור."
טייַער פיז
אויב סייווערז זענען נישט אַווער פון פּאָטענציעל דיפעראַנסיז אין פיז, דאָס קען שאַטן זיי אין די לאַנג לויפן. דער מעלדונג, וואָס אַנאַלייזד 2019 דאַטן, געקוקט אויף אַ טיפּיש מידקאַפּ לאַגער פאָנד און געפֿונען אַז איינער פון זיין ינסטיטושאַנאַל שאַרעס קלאסן האט אַ קאָסט פאַרהעלטעניש פון 0.74%, בשעת אַ לאַכאָדימ ייַנטיילן קלאַס פון דער זעלביקער פאָנד האט אַ קאָסט פאַרהעלטעניש פון 1.1%. אין TIAA, די דורכשניטלעך ווייטיד קאָסט פאַרהעלטעניש פֿאַר לאַגער געלט איז 0.76% פֿאַר לאַכאָדימ, קעגן 0.48% פֿאַר ינסטיטושאַנאַל, און פֿאַר די זעלבע טיפּ פון געלט אין וואַנגואַרד עס איז 0.1% פֿאַר לאַכאָדימ - און 0.09% פֿאַר ינסטיטושאַנאַל.
די פּאָנעם קליין דיפעראַנסיז קענען לייגן אַרויף. א אַרבעטער וואָס ריטייערז אין עלטער 65 מיט $ 250,000 און ראָולד איר 401 (ק) צו אַן יראַ וועט ווינט אַרויף מיט $ 20,513 ווייניקער אין עלטער 90, לויט אַן אילוסטראציע אין דעם באַריכט אַז אַסומז אַ כייבריד פאָנד מיט אַ 0.65% קאָסט פאַרהעלטעניש אין די יראַ , קעגן 0.46% אין די 401 (ק) פּלאַן. עס אויך אַסומז אַ פאַקטיש צוריקקער קורס פון 5% פּער יאָר און כוידעשלעך ווידדראָאַלז פון $ 1,000.
פֿאַר יינגער טוערס, די אָנווער צו העכער פיז איז אפילו גרעסער. א 26-יאָר-אַלט וואָס ראָולד איבער אַ 401 (ק) וואָג פון $ 30,000 אין אַן יראַ וואָלט האָבן $ 64,647 ווייניקער אין עלטער 66 אין אַ לאַגער פאָנד מיט אַ 1.24% יערלעך אָפּצאָל אין אַן יראַ, קעגן אַ 0.9% אָפּצאָל פֿאַר די זעלבע פאָנד אין אַ 401 (ק), לויט אַ געמעל אין דעם באַריכט אַז אַסומז אַ פאַקטיש צוריקקער קורס פון 8% פּער יאָר און קיין ווייַטער קאַנטראַביושאַנז נאָך די ערשט ראָולאָוווער.
ווי צו האַנדלען
אַזוי וואָס איז אַ ויסלייזער צו טאָן? ינוועסטאַגייטינג דיין פאָנד פיז איז אַ גוט אָרט צו אָנהייבן. איר קענען געפֿינען זיי אָנליין, פּלוס ריטייערמאַנט פּלאַנז זענען פארלאנגט צו שיקן פּאַרטיסאַפּאַנץ אַ יערלעך אָפּצאָל אַנטפּלעקונג וואָס אַוטליינז זיי.
דערנאָך ווען איר פאַרלאָזן דיין אַרבעט, קוק אין דיין אָפּציעס. אויב דיין חשבון וואָג איז איבער $ 5,000, איר זענט בכלל ערלויבט צו לאָזן דיין 401 (ק) ווו עס איז, מיט דיין אַלט באַלעבאָס פּלאַן. עס ווערט ינאַקטיוו, אַזוי איר קענען נישט ביישטייערן צו עס מער, אָבער איר קענען נאָך נוצן די פּאַטענטשאַלי נידעריקער פיז און קיין מאַרק וווּקס וואָס דיין יגזיסטינג וואָג דערפאַרונג איבער צייַט.
אויב דיין באַלאַנס איז צווישן $ 1,000 און $ 5,000 און איר טאָן ניט קלייַבן צו צוריקקריגן אָדער געלט אויס דיין חשבון, דיין באַלעבאָס איז דערלויבט צו ראָולד דיין חשבון אין אַן IRA וואָס עס שטעלן אַרויף פֿאַר איר. און אויב דיין וואָג איז אונטער $ 1,000, דיין באַלעבאָס איז דערלויבט צו געלט איר אויס פון דעם פּלאַן און שיקן איר אַ טשעק אָן דיין דערלויבעניש.
צווישן די פּאַרטיסאַפּאַנץ פון וואַנגואַרד פּלאַן, 52% פארבליבן אין זייער אַלט פּלאַן ווען זיי פארלאזן זייער אַרבעט אין 2021, בשעת 18% ראָולד זייער 401 (ק) אין אַן IRA און 29% געלט אויס זייער חשבון אין אַ לאָמפּ סאַכאַקל, לויט די לעצטע פירמע באַריכט, ווי אַמעריקע סאַוועס 2022.
עס איז ניט שטענדיק דער פאַל אַז אַ באַלעבאָס-באצאלטע 401 (ק) פּלאַן אָפפערס נידעריקער פיז ווי אַן יראַ. עטלעכע קליין עמפּלויערס קען נישט האָבן אַקסעס צו ינסטיטושאַנאַל פּרייסינג, וואָס קען האָבן הויך חשבון מינימאַמז און אנדערע רעקווירעמענץ, האט געזאגט דייוו סטיננעטט, הויפּט און הויפּט פון סטראַטעגיק רעטירעמענט קאַנסאַלטינג אין וואַנגואַרד. וואָס איז וויכטיק איז אַז טוערס פאַרגלייַכן די פיז און מאַכן אַן ינפאָרמד באַשלוס, ער צוגעגעבן.
שרייב צו Elizabeth O'Brien אין [אימעיל באשיצט]