כסימע באַנק שערכאָולדערז פאַרלירן אַלץ ווי רעגולאַטאָר פאַרמאַכן עס אַראָפּ - נאָר טעג נאָך סיליקאָן וואַלי באַנק קאַלאַפּס

שליסל נעמען

• סיגנאַטורע באַנק איז געווען פארמאכט דורך די שטאַט רעגולאַטאָרס אויף זונטיק, נאָך די ייַנבראָך פון סיליקאָן וואַלי באַנק בלויז צוויי טעג פריער
• ווי סיליקאָן וואַלי באַנק, ינוועסטערז אין סיגנאַטורע באַנק זענען אפגעווישט, אָבער די רעגיאַלייטערז האָבן סטעפּט אין צו גאַראַנטירן 100% פון דיפּאַזאַץ אין די באַנק
• באַנקינג סטאַקס זענען אַראָפּ שווער אויף מאנטאג, ספּעציעל קלענערער רעגיאָנאַל באַנקס אַזאַ ווי ערשטער רעפובליק באַנק (-61.83%) און מערב אַלליאַנסע באַנקאָרפּ (-47.06%).

נאָך די דראַמאַטיק ייַנבראָך פון סיליקאָן וואַלי באַנק (SVB) אויף פרייטאג, די רעגולאַטאָרס סטעפּט אין אויף זונטיק צו צושטעלן נויטפאַל שטיצן צו דאַפּאַזיטערז און די באַנקינג סיסטעם. אָבער דאָס איז נישט דער איינציקער באַנק וואָס האָט איבערגעלאָזט זיך פון וואַלאַטילאַטי.

צווישן מיטוואך און פרייטאג לעצטע וואָך, סיגנאַטורע באַנק לאַגער איז געפאלן איבער 32.27%, ברענגען די גאַנץ אָנווער פֿאַר ינוועסטערז צו 75.84% אין די לעצטע יאָר. ביי זונטיק, די אָנווער איז געווען 100%.

אין דעם זעלבן טאָג ווי זיי מודיע די שטיצן פֿאַר SVB דאַפּאַזיטערז, די שלאָס דערקלערונג פון די טרעאַסורי, פעדעראלע רעסערווע און די FDIC דערקלערט אַז שטאַט רעגולאַטאָרס וואָלט אויך פאַרמאַכן די סיגנאַטורע באַנק.

די דערקלערונג לייענען:

"מיר אויך מעלדן אַן ענלעכע סיסטעמיק ריזיקירן ויסנעם פֿאַר סיגנאַטורע באַנק, וואָס איז געווען פארמאכט הייַנט דורך זייַן שטאַט טשאַרטערינג אויטאָריטעט. אַלע דיפּאַזאַץ פון דעם ינסטיטושאַן וועט זיין גאַנץ. קיין לאָססעס וועט זיין געטראגן דורך די שטייער.

שערכאָולדערז און זיכער אַנסיקיורד כויוו האָלדערס וועט נישט זיין פּראָטעקטעד. עלטער פאַרוואַלטונג איז אויך אַוועקגענומען. ”

עס איז געווען אַ וועריינג אָפּרוטעג פֿאַר באַנק ינוועסטערז. אויב איר זענט באַזאָרגט וועגן דאַונסייד ריזיקירן אין דיין פּאָרטפעל, באַטראַכטן ניצן Q.ai ס פּאָרטפעל פּראַטעקשאַן. עס ניצט אַי צו אַנאַלייז די סענסיטיוויטי פון דיין פּאָרטפעל צו אַ קייט פון פאַרשידענע ריסקס, און דערנאָך ימפּלאַמאַנץ אויטאָמאַטיש סאַפיסטאַקייטיד כעדזשינג סטראַטעגיעס צו באַשיצן קעגן זיי.

די אַי רילאַנז די אַנאַליסיס יעדער וואָך, און עס איז בנימצא אויף אַלע אונדזער יסוד קיץ.

ווער איז געווען סיגנאַטורע באַנק?

סיגנאַטורע באַנק איז געגרינדעט אין ניו יארק אין 2001, מיט אַ געשעפט מאָדעל קייטערינג צו הויך נעץ ווערט קלייאַנץ און אַ הויך האַרט, פּערזענלעך צוגאַנג. איבער צייַט די געשעפט יקספּאַנדיד און געביטן, און אין 2018 זיי אנגעהויבן צו אַרבעטן מיט די קריפּטאָ סעקטאָר.

קריפּטאָ געשעפטן אָפט געפֿינען עס טשאַלאַנדזשינג צו אַקסעס באַנקינג באַדינונגס, און דער פאַקט אַז סיגנאַטורע באַנק געפֿינט זיי מענט אַז זייער קריפּטאָ פֿאַרבינדונגען געוואקסן געשווינד.

אין פעברואר 2023, 30% פון די דיפּאַזאַץ פון די באַנק געקומען פון די קריפּטאָקוררענסי סעקטאָר, אַרייַנגערעכנט הויפּט ריזערווז פֿאַר סטאַבילקאָין וסדק.

אין שפּעט יולי 2022, די פינאַנסיאַל Times פארעפנטלעכט אַן אַרטיקל וואָס אַוטליינד קאַנסערנז איבער די באַנקס קאַנסאַנטריישאַן אין די קריפּטאָ סעקטאָר, באמערקט אַז 8 פון די 12 גרעסטער קריפּטאָ בראָקערס זענען קלייאַנץ פון די באַנק.

געגעבן אַז זיי זענען געווען באקאנט ווי די 'קריפּטאָ באַנק', עס איז נישט צו חידוש צו טראַכטן אַז זיי וועלן האָבן יקספּיריאַנסט טשאַלאַנדזשיז מיט זייער קליענט בוך, ווייַל פון די טיפענישן פון דעם קראַנט קריפּטאָ ווינטער.

די צושטאנדן וואָס פירן צו די ייַנבראָך

עס איז קיין סוד אַז קריפּטאָ איז שווער שלאָגן אין די לעצטע 18 חדשים. אסאך פירמעס זענען באנקראטירט געווארן, און די וואס זענען געבליבן האבן געמוזט מאכן ערנסטע אפלייגונגען און שניידן כדי צו בלייבן פלאץ.

אין אַ סוויווע ווי דעם, די טייפּס פון קאָמפּאַניעס וועט נישט לייגן באַטייטיק געלט צו זייער דיפּאַזאַץ. אין פילע קאַסעס, זיי וועלן זיין טונקען אין זייער רעגנדיק טאָג פאָנד צו האַלטן די לייץ אויף, רידוסינג געלט ריזערווז מיט קיין קורץ טערמין פּלאַן צו פאַרבייַטן זיי.

פֿאַר אַ באַנק, דאָס גיט טשאַלאַנדזשיז מיט ליקווידיטי. ווי מיר האָבן געזען מיט סיליקאָן וואַלי באַנק, עס איז פּראָסט פיר פֿאַר באַנקס צו אַנטלייַען דיפּאַזאַץ אין אַ לענגערע צייט פֿאַר העכער אינטערעס ראַטעס. דאָס איז דער קאָרנערסטאָון פון פראַקשאַנאַל רעזערוו באַנקינג, די אנגענומען גלאבאלע באַנקינג סיסטעם.

די פולע דעטאלן וועלן ארויסקומען אין די קומענדיגע וואכן און מאנאטן, אבער מען האלט אז די באנק'ס שוין שאקלדיקע פינאנציעלע פאזיציע (דער סטאק איז אראפ מיט איבער 62% אפילו פאר די נייעס פון די סיליקאָן וואַלי באנק דאנערשטאג) און די פארבינדונגען צו קריפּטאָ, האָבן געפֿירט דאַפּאַזיטערז צו פּאַניק שפּעט פרייטאג, קאָזינג אן אנדער באַנק לויפן.

וואָס כאַפּאַנז צו סיגנאַטורע באַנק ינוועסטערז?

ווי געוויזן אין די דערקלערונג פון די פעד, די טרעאַסורי און די FDIC, סיגנאַטורע באַנק שערכאָולדערז וועט זען זייער לאַגער ווערט גיין צו נול. דאָס איז אַ טייל פון די ריזיקירן פון ינוועסטינג, און ליידער, די ינוועסטערז וועט האָבן צו באַקומען אַ לערנען דערפאַרונג.

דאָס איז אַ שליסל בייַשפּיל פון וואָס דיווערסאַפאַקיישאַן איז אַזוי וויכטיק. סמאָלער קאָמפּאַניעס ווי סיגנאַטורע באַנק קענען פאָרשלאָגן ינטייסינג פּאָטענציעל קערט פֿאַר ינוועסטערז, אָבער דאָס טוט נישט קומען אָן ריזיקירן.

סיגנאַטורע באַנק לאַגער איז פון אונטער $ 80 אין שפּעט 2020 צו דערגרייכן אַן אַלע-צייט הויך פון $ 366 אין די אָנהייב פון 2022. און איצט עס איז ווערט $ 0.

גרויס באַנקס ווי JPMorgan Chase און Wells Fargo זענען זייער אַנלייקלי צו זען די סאָרץ פון קערט, אָבער זיי זענען אויך פיל ווייניקער מסתּמא צו גיין צו $ 0. ינוועסטינג אַריבער קאָמפּאַניעס פון אַלע סיזעס און אַלע ינדאַסטריז אַלאַוז ינוועסטערז צו באַקומען ויסשטעלן צו פּאָטענציעל גרויס ווינערז, בשעת זיי נישט ריזיקירן עס אַלע.

וואָס כאַפּאַנז צו סיגנאַטורע באַנק דאַפּאַזיטערז?

די מיטלען מודיע דורך די רעגיאַלייטערז מיטל אַז דאַפּאַזיטערז וועט נישט פאַרלירן עפּעס. ניט ענלעך די פינאַנציעל קריזיס פון 2008, די קראַנט באַנקינג ישוז זענען ליקווידיטי פּראָבלעמס. עס זענען אַסעץ אַז צוריק אַלע די דיפּאַזאַץ אין די באַנק, זיי זענען נאָר פארשפארט אין לאַנג טערמין ינוועסטמאַנץ.

שוץ פון די רעגולאַטאָרס וועט מיינען אַז דאַפּאַזיטערז וועט קענען צו באַקומען צוטריט צו זייער געלט אויב זיי דאַרפֿן עס, אָבער דאָס אויך מיטל אַז שטייער צאָלערז וועלן נישט זיין אויף די קרוק צו מאַכן די חילוק.

אַלע וואָס איז צוגעשטעלט איז קורץ-טערמין ליקווידיטי, צו לאָזן די סיסטעם צו פאָרזעצן צו פונקציאָנירן ווי עס זאָל.

ניט בלויז דאָס, אָבער עס איז אויך מודיע אַז נייַע מיטלען וועט זיין שטעלן אין פּלאַץ צו לאָזן באַנקס צו אַקסעס קורץ טערמין קאַפּיטאַל אויב זיי זענען ימפּאַקטיד דורך ליקווידיטי ישוז ווי דאָס אין דער צוקונפֿט.

די פאָלאַוט פֿאַר באַנקינג סטאַקס

עס איז נישט גוט נייַעס פֿאַר רעגיאָנאַל באַנקס רעכט איצט. אקאונט האָלדערס זענען אַ ביסל נערוועז, און מיר זען אַ פלי פון געלט פון קליין באַנקס אין גרויס 'צו גרויס צו פאַרלאָזן' אָנעס. צי דאָס איז נויטיק ווייַל די פעד ינטערווענטיאָן איז דעבאַטאַבאַל, אָבער עס ס געשעעניש סייַ ווי סייַ.

אויף דאנערשטאג, אַ נומער פון רעגיאָנאַל באַנקס געזען הויפּט ווערט אפגעווישט זייער מאַרק היטל, אַרייַנגערעכנט First Republic Bank (-61.83%), PacWest Bancorp (-21.05%), Western Alliance Bancorp (-47.06%) און Zions Bancorp (-25.72%).

די גרויס באַנקס זענען אויך אַראָפּ, אָבער ווייַל פון די מדרגה פון אַלגעמיין באַנקינג נעגאַטיוויטי, די טראפנס קען זיין געהאלטן גאַנץ מינערווערטיק. JPMorgan Chase פארמאכט דאנערשטאג אַראָפּ 1.8%, באַנק פון אַמעריקע איז געפאלן 5.85%, וועלס פאַרגאָ געפאלן 7.13% און סיטי איז אַראָפּ 7.47%.

אָבער, אַלע די באַנקס זענען אַרויף אין נאָך שעה טריידינג אויף דאנערשטאג.

רובֿ אַנאַליס שטימען אַז עס איז קיין פונדאַמענטאַל דייַגע וועגן די פעסטקייַט פון די באַנקינג סיסטעם. דאָס איז געווען אַן אַרויסגעבן פון ליקווידיטי און די פיייקייט פֿאַר באַנקס צו אַקסעס זייער אַסעץ שנעל גענוג צו באַצאָלן דאַפּאַזיטערז, נישט אַ דייַגע איבער די פאַקטיש פונדאַמענטאַל ווערט פון די אַסעץ ווי אין 2008.

די דנאָ שורה

עס איז געווען אַ נערוו ראַקינג עטלעכע טעג פֿאַר ינוועסטערז וואָס האַלטן באַנק סטאַקס, און מיר וועלן מסתּמא זען עטלעכע פארבליבן וואַלאַטילאַטי אין די קומענדיק טעג. עס וועט זיין זייער טשיקאַווע צו זען ווי די פעד ריספּאַנדז אין דער ווייַטער FOMC זיצונג, ווייַל עס איז שווער צו זען זיי הייבן ראַטעס ווייַל פון די בעהאָלע פון ​​די לעצטע טעג.

ווי שטענדיק, עס איז קיין וועג צו וויסן פּונקט וואָס וועט פּאַסירן, אָבער אויב די פעד טוט פּויזע זייער קורס כייקס, מארקפלעצער קען מיטינג. אָדער זיי קען באַשולדיקן אויף ראַגאַרדלאַס, און מארקפלעצער קען טאַמבאַל.

עס איז וויכטיק צו בלייבן ינוועסטאַד און דיווערסאַפייד פֿאַר לאַנג טערמין קערט, אָבער פּראַטעקטינג דיין דאַונסייד ווען מעגלעך איז אויך ינקרעדאַבלי וויכטיק.

כעדזשינג איז אַ גרויס וועג צו טאָן דאָס, אָבער עס איז אַ שיין הויך סדר פֿאַר לאַכאָדימ ינוועסטערז. עס יוזשאַוואַלי ינוואַלווז קאָמפּלעקס טריידז און פינאַנציעל ינסטראַמאַנץ, וואָס קענען צוריקקריגן אויב איר טאָן ניט וויסן וואָס איר טאָן. אַז ס וואָס מיר באשאפן אונדזער אַי-Powered פּאָרטפעל פּראַטעקשאַן.

יעדער וואָך אונדזער AI לויפט אַ סענסיטיוויטי אַנאַליסיס אויף דיין פּאָרטפעל און אַססעסס עס קעגן פאַרשידן פארמען פון ריזיקירן. דערנאָך ימפּלאַמאַנץ אויטאָמאַטיש כעדזשינג סטראַטעגיעס און ריבאַלאַנסז זיי יעדער וואָך. עס איז די לעצטע טעק, און עס איז בנימצא אין אַלע אונדזער יסוד קיץ.