עטלעכע מעדיקאַרע בענאַפישיעריז זענען סאַפּרייזד מיט פּרעמיע סערטשאַרדזשיז, וואָס קענען דרייַיק פּרעמיומס. דאָ ס ווי צו אַפּעלירן און ויסמיידן זיי

פּרעמיומס פֿאַר מעדיקאַרע טייל ב (וואָס קאָווערס עטלעכע דאָקטער ס ביללס, היים געזונט זאָרגן און מעדיציניש ויסריכט) זענען פּרייסי ביי $ 164.90 פּער חודש, וועגן $ 1,979 פּער יאָר. אָבער 7% פון מענטשן מיט טייל ב באַקומען אַ ספּעציעל כוידעשלעך סערטשאַרדזש פון מעדיקאַרע וואָס קענען פאַרגרעסערן די פּרעמיומס דראַמאַטיקלי.

אַז סערטשאַרדזש איז באקאנט ווי אַן האַכנאָסע-פֿאַרבונדענע כוידעשלעך אַדזשאַסטמאַנט סומע, אַקאַ IRMAA. אין 2023, עס קענען מער ווי דרייַיק טייל ב פּרעמיומס צו ווי פיל ווי $ 560.50 פּער חודש אָדער $ 6,732 פֿאַר די יאָר.

עס איז אויך אַן IRMAA סערטשאַרדזש פֿאַר 8% פון מעדיקאַרע בענאַפישיעריז וואָס האָבן טייל ד פּלאַנז (רעצעפּט מעדיצין קאַווערידזש). עס קען זיין $ 76.40 פּער חודש - $ 912 פּער יאָר - אויף שפּיץ פון טייל ד פּרעמיומס באפוילן דורך געזונט ינשורערז.

די IRMAA יבערראַשן אין מעדיקאַרע

ירמאַאַ, ענאַקטאַד דורך קאנגרעס אין 2003 און יקספּאַנדיד אין 2011, איז מעדיקאַרע ס עקסטרע אָפּצאָל פֿאַר הויך-האַכנאָסע בענאַפישיעריז.

די סאציאל סעקוריטי אַדמיניסטראַטיאָן ס יערלעך פעסטקייַט נאָוטיסאַז פון אַפּקאַמינג IRMAA סערטשאַרדזשיז, געשיקט צו מעדיקאַרע בענאַפישיעריז יעדער נאוועמבער, "אַוואַדע קומען ווי אַ יבערראַשן פֿאַר מענטשן," זאגט Casey Schwarz, עלטער אַדוואָקאַט פֿאַר בילדונג און פעדעראלע פּאָליטיק אין די סאציאל סעקוריטי אַדמיניסטראַטיאָן. מעדיקאַרע רעכט צענטער, אַ נאַנפּראַפאַט אַדוואַקאַסי אָרגאַניזאַציע.

"IRMAA סימז צו זיין איינער פון די ווייטיק פונקטן פֿאַר מענטשן," זאגט Taylor Schulte, סעאָ פון די דעפינירן פינאַנציעל ריטייערמאַנט פּלאַנירונג פירמע אין סאַן דיעגאָ. "איך טראַכטן אַ גרויס טייל פון עס איז אַז עס קאַטשאַז זיי אַוועק. ער רופט די סערטשאַרדזשיז "פּעסקי."

אויב איר'רע סלאַפּט מיט אַ IRMAA סערטשאַרדזש, עס זענען עטלעכע וועגן איר קען זיין ביכולת צו אַפּעלירן צו האָבן עס רידוסט אָדער אפילו ילימאַנייטאַד. עס זענען אויך עטלעכע סאַווי פינאַנציעל מאָוועס איר קענען מאַכן צו קאָפּע אַוועק אַ IRMAA רעכענונג אין דער צוקונפֿט.

איין סיבה עס קומט ווי אַ יבערראַשן פֿאַר עטלעכע: IRMAA איז באזירט אויף די האַכנאָסע פון ​​אַ מעדיקאַרע בענאַפישיער צוויי יאר צוריק, ווייַל דאָס איז דער בעסטער האַכנאָסע דאַטן וואָס די רעגירונג האט.

עטלעכע מענטשן אין די 50 ס און פרי 60 ס, שולטע זאגט, טאָן ניט פאַרשטיין אַז זייער האַכנאָסע אין ריטייערמאַנט קען זיין העכער ווי ווען זיי געארבעט פול-צייט רעכט צו סאציאל סעקוריטי, פּענשאַנז, און ריטייערמאַנט פּלאַן ווידדראָאַלז אָדער דיסטריביושאַנז. די געוואקסן האַכנאָסע קענען פירן צו IRMAA סערטשאַרדזשיז.

Story continues

ווי די IRMAA סערטשאַרדזשיז זענען באשלאסן

IRMAA סערטשאַרדזשיז זענען באשלאסן דורך אַ מעדיקאַרע בענאַפישיער ס מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע (MAGI) - די גאַנץ פון דיין גראָב האַכנאָסע און שטייער-באַפרייַען אינטערעס מינוס טינגז ווי ריטייערמאַנט חשבון קאַנטראַביושאַנז און אַלימעני פּיימאַנץ.

פֿאַר 2023, IRMAA קיקס אין אויב דיין 2021 MAGI איז געווען איבער $ 97,000; פֿאַר באהעפט קאַפּאַלז פילינג שלאָס שטייַער קערט, העכער $ 194,000.

די גרייס פון די סערטשאַרדזש איז באזירט אויף אַ סליידינג וואָג און ינקריסיז מיט יעדער פון פינף IRMAA-פֿאַרבונדענע האַכנאָסע בראַקאַץ. די בראַקאַץ זענען העכער פֿאַר מענטשן מיט ינקאַמז פון $ 500,000 אָדער מער ($ 750,000 אָדער העכער פֿאַר קאַפּאַלז).

IRMAA שוועל טוישן יעדער יאָר, טייל רעכט צו ינפלאַציע. "איך האָבן נאָך צו זען די שוועל פאַלן," זאגט Diane Omdahl, פּרעזידענט פון 65 ינקאָרפּערייטיד, אַ מעדיקאַרע אַדווייזערי דינסט.

Schulte יקספּעקץ אַז די 2024 IRMAA האַכנאָסע טרעשאַלז זאָל זיין $ 101,000 פֿאַר סינגגאַלז און $ 202,000 פֿאַר באהעפט קאַפּאַלז.

8 לעבן-טשאַנגינג געשעענישן וואָס אָפּנייגן IRMAA סערטשאַרדזשיז

אויב איר באַקומען אַ אָנזאָג פון סאציאל סעקוריטי אַז איר זענען שולדיק געווען אַן IRMAA סערטשאַרדזש, איר קען זיין ביכולת צו עלימינירן אָדער רעדוצירן די אָפּצאָל דורך ווייַזן אַז דיין מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע איז פאַלש אָדער דורך באַווייַזן אַז איר האָט געהאט איינער פון אַכט "לעבן-טשאַנגינג געשעענישן" "וואָס לאָוערד דיין האַכנאָסע.

זיי זענען:

"בעטן אַ נייַע IRMAA כעזשבן דאַרף ניט נאָר זיין, 'איך זאָל בכלל נישט שולדיק זיין אַן IRMAA'," זאגט שוואַרץ. "עס קען אויך זיין, 'איך געהאט אַ לעבן-טשאַנגינג געשעעניש, און איך זאָל שולדיק זיין אַ קלענערער IRMAA."

צו באַקומען אַן IRMAA רידטערמאַניישאַן, איר קענען פאָרלייגן אַ סאציאל סעקוריטי SSA-44 פאָרעם אָדער פּלאַן אַ אַפּוינטמאַנט מיט די אַגענטור. (אויב איר האָט געהאט מער ווי איינער פון די לעבן-טשאַנגינג געשעענישן, איר דאַרפֿן צו רופן סאציאל סעקוריטי בייַ 800-772-1213.)

"רובֿ מענטשן וואָס פאַרענדיקן דעם לעבן-טשאַנגינג געשעעניש פאָרעם זענען געראָטן" אין רידוסינג אָדער ילימאַנייטינג די סערטשאַרדזש, זאגט Omdahl.

אבער גיכקייַט איז פון די עסאַנס. איר בכלל מוזן אַפּעלירן ין 60 טעג פון באַקומען די IRMAA אָנזאָג.

אויב סאציאל סעקוריטי וועט נישט סטרויערן דיין IRMAA סערטשאַרדזש נאָך דיין בקשה, איר קענען פאָרלייגן אַ פאָרמאַל אַפּעלירן דורך די אָפפיסע פון ​​מעדיקאַרע העאַרינגס און אַפּילז.

5 געלט מאָוועס צו ויסמיידן IRMAA 

צו ויסמיידן אַ כעפטי IRMAA סערטשאַרדזש אין דער צוקונפֿט, איר קען וועלן צו נעמען סטעפּס צו האַלטן דיין מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע אונטער די שוועלן. "מיר האָבן געהאט אַ קליענט וואָס איז געווען 101 $ העכער די לאָואַסט IRMAA שוועל און שולדיק געווען די IRMAA סערטשאַרדזש," זאגט Omdahl. "דאס איז טאָן וואָס איר ווילט צו פּאַסירן."

Schulte סאַגדזשעסץ די פינף פּאָטענציעל IRMAA-בוסטערז:

1. געבן צו צדקה. "צדקה געבן איז אַ טאַקע גרינג וועג צו רעדוצירן דיין מאַדאַפייד אַדזשאַסטיד גראָב האַכנאָסע," זאגט שולטע. "עס איז אויך אַ וועג פֿאַר מענטשן צו מאַכן אַ פּראַל מיט זייער געלט."

איינער פון זיין באַליבסטע טעקניקס צו געבן צדקה צו דעפלעקט IRMAA: ניצן אַ מענאַדעוו-אַדווייזד פאָנד פון אַ הויפּט פינאַנציעל ינסטיטושאַן. דאָ, איר מאַכן אַ צושטייַער צו די מענאַדעוו-אַדווייזד פאָנד חשבון מיט געלט אָדער אַפּרישיייטיד סיקיוראַטיז, באַקומען אַ שטייַער ויספיר און מאַכן גראַנץ צו צדקה מיט די געלט אין דער צוקונפֿט.

Schulte דער הויפּט פאַוואָרס די IRMAA סטראַטעגיע פון ​​פּערינג אַ מענאַדעוו-אַדווייזד פאָנד מיט אַ ראָט קאַנווערזשאַן. דאָס איז ווען איר נעמען געלט פון אַ טראדיציאנעלן יראַ, צאָלן טאַקסיז אויף עס, און דעמאָלט ינוועסטירן די געלט אין אַ ראָטה יראַ וועמענס ווידדראָאַלז זענען שטייער-פריי.

"א וועג צו אָפסעטירן די ראָט-קאַנווערזשאַן שטייער רעכענונג פֿאַר עמעצער וואס איז צדקה גענייגט איז צו פאָנד אַ דאָנער אַדווייזד פאָנד אין דער זעלביקער צייט," ער זאגט.

2. מאַכן שטייער-דידאַקטאַבאַל ריטייערמאַנט חשבון קאַנטראַביושאַנז צו אַ טראדיציאנעלן יראַ אָדער 401 (ק) אָדער, אויב איר זענט אַ קליין געשעפט באַזיצער, צו אַ סאָלאָ 401 (ק) אָדער אַ פּשוט אָדער סעפּ יראַ. טאן אַזוי קענען העלפן האַלטן איר אין אַ נידעריקער IRMAA קאַנטיקער אין סאַבסאַקוואַנט יאָרן, הערות Schulte.

3. קוק פֿאַר שטייַער-עפעקטיוו ינוועסטמאַנץ וואָס וועט מינאַמייז דיין שטייַער אַכרייַעס. דעם מיטל טשוזינג עקסטשאַנגע-טריידעד פאַנד (ETFs) איבער קעגנצייַטיק געלט און ויסמיידן הויך-ויסקער געלט וואָס פאַרקויפן סיקיוראַטיז אָפט, סטיקינג ינוועסטערז מיט שטייַערדיק קאַפּיטאַל גיינז.

4. פאנד א מעדיקאַרע סאַווינגס חשבון (MSA) אויב איר האָט אַ מעדיקאַרע אַדוואַנטידזש פּלאַן פון אַ פּריוואַט ינשורער (די אָלטערנאַטיוו צו אָריגינעל מעדיקאַרע). ווי אַ געזונט סייווינגז אַקאַונט, אַ MSA איז אַ סייווינגז חשבון אין אַ באַנק וואָס די ינשורער סאַלעקץ. מעדיקאַרע קאַנטריביוץ געלט צו די MSA וואָס איז ניט שטייעראַבאַל, און איר צוריקציען די געלט, שטייער-פריי, פֿאַר אויס-פון-קעשענע מעדיציניש הוצאות.

5. מאַכן ראָטה יראַ קאַנווערזשאַנז אין וואָס שולטע רופט "דיין ריס יאָרן" - ווען דיין האַכנאָסע איז נידעריק, צווישן די יאָר איר צוריקציענ זיך און ווען פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז (RMDs) פון טראדיציאנעלן יראַס און 401 (ק) ס מוזן אָנהייבן (עלטער 73 אין 2023; 75 סטאַרטינג אין 2033).

אבער שולטע וואָרנז נישט צו גיין אָוווערבאָרד מאכן, אָדער טאָן מאכן, אַ ינוועסמאַנט באַשלוס נאָר צו ויסמיידן אַן IRMAA סערטשאַרדזש.

"איר טאָן נישט וועלן צו לאָזן די שטייער עק וואַגג די ינוועסמאַנט הונט," ער זאגט. "עס קען זיין אָוקיי צו אָננעמען די IRMAA סערטשאַרדזש אין וועקסל פֿאַר, 'איך וועל טאָן עטלעכע גרויס שטייער פּלאַנירונג אַז איך וויסן וועט ראַטעווען מיר זעקס פיגיערז בשעת צאָלן אַ ביסל מער צו מעדיקאַרע."

די געשיכטע איז געווען אָריגינעל אויף Fortune.com

מער פֿון Fortune:
אָלימפּיק לעגענדע Usain Bolt פאַרפאַלן $ 12 מיליאָן אין אַ סקאַם. בלויז $ 12,000 בלייבט אין זיין חשבון
Meghan Markle ס פאַקטיש זינד אַז די בריטיש ציבור קען נישט פאַרגעבן - און אמעריקאנער קענען נישט פֿאַרשטיין
'עס נאָר טוט נישט אַרבעטן.' דער בעסטער רעסטאָראַן אין דער וועלט איז פאַרמאַכן זיך ווי זיין באַזיצער רופט די מאָדערן דיינינג מאָדעל 'אַנסאַסטיינאַבאַל'
באָב יגער נאָר שטעלן זיין פֿיס אַראָפּ און געזאָגט דיסניי עמפּלוייז צו קומען צוריק אין די אָפיס