איינער פון די מערסט יקערדיק פּרינסאַפּאַלז פון ינוועסטינג איז צו ביסלעכווייַז רעדוצירן דיין ריזיקירן ווען איר באַקומען עלטער. אַז מאכט זינען ווען איר באַטראַכטן אַז ריטייריז טאָן ניט האָבן די לוקסוס פון ווארטן (אָדער די הויפּטשטאָט, פֿאַר דעם ענין) פֿאַר די מאַרק צו אָפּשפּרונג צוריק נאָך אַ טונקען. די דילעמאַ איז פיגורינג אויס פּונקט ווי זיכער איר זאָל זיין קאָרעוו צו די בינע פון לעבן אין וואָס איר זענט אין אַ געגעבן צייט.
פֿאַר יאָרן, אַ קאַמאַנלי ציטירט הערשן פון גראָבער פינגער האט געהאָלפֿן פאַרפּאָשעטערן אַסעט אַלאַקיישאַן. לויט דעם פּרינציפּ, מענטשן זאָל האַלטן אַ פּראָצענט פון סטאַקס גלייַך צו 100 מינוס זייער עלטער. אַזוי, פֿאַר אַ טיפּיש 60-יאָר-אַלט, 40% פון די פּאָרטפעל זאָל זיין עקוואַטיז. די רעשט וואָלט אַנטהאַלטן הויך-מיינונג קייטן, רעגירונג כויוו, און אנדערע לעפיערעך זיכער אַסעץ.
שליסל נעמען
- רידוסינג די סומע פון ריזיקירן ווען איר באַקומען עלטער איז איינער פון די יקערדיק פּרינסאַפּאַלז פון ינוועסטינג.
- איינער פון די פּראָסט כּללים פון אַסעט אַלאַקיישאַן איז צו ינוועסטירן אַ פּראָצענט אין סטאַקס וואָס איז גלייַך צו 100 מינוס דיין עלטער.
- מענטשן לעבן מער, וואָס מיטל עס קען זיין אַ נויט צו טוישן דעם הערשן, ספּעציעל זינט פילע פאַרפעסטיקט האַכנאָסע ינוועסטמאַנץ פאָרשלאָגן נידעריקער ייעלדס.
- עס קען זיין זינען צו האַלטן אַ פּראָצענט פון סטאַקס גלייַך צו 110 אָדער 120 מינוס דיין עלטער.
- איר זאָל באַטראַכטן אנדערע סיבות אין דיין ינוועסמאַנט סטראַטעגיע, אַרייַנגערעכנט די עלטער אין וואָס איר ווילן צו צוריקציענ זיך און די סומע פון געלט איר טראַכטן איר וועט דאַרפֿן.
2 סיבות צו טוישן די כּללים
שיין סטרייטפאָרווערד, רעכט? ניט דאַווקע. כאָטש אַן גרינג-צו-געדענקען גיידליינז קענען העלפֿן צו נעמען עטלעכע פון די קאַמפּלעקסיטי ריטייערמאַנט פּלאַנירונג, עס קען זיין צייט צו ריוויזן דעם באַזונדער איינער. אין די לעצטע עטלעכע יאָרצענדלינג, אַ פּלאַץ האט געביטן פֿאַר די אמעריקאנער ינוועסטער.
פֿאַר איין זאַך, די לעבן יקספּעקטאַנסי דאָ (ווי אין פילע דעוועלאָפּעד לענדער) איז סטעדאַלי אויפגעשטאנען. די דורכשניטלעך אמעריקאנער געלעבט צו וועגן 77 יאָר אין 2020 קאַמפּערד צו די עלטער פון 76 אין 2000, לויט דאַטן פון די וועלט באַנק. וואס איז די שיעור דא? ניט בלויז מיר האָבן צו פאַרגרעסערן אונדזער נעסט עגגס, אָבער מיר אויך האָבן מער צייט צו וואַקסן אונדזער געלט און צוריקקריגן פון אַ טונקען.
אין די זעלבע צייט, יו ש טרעאַסורי קייטן זיי באַצאָלן אַ בראָכצאָל פון וואָס זיי אַמאָל געטאן. זינט מאי 2022, אַ 10-יאָר T-ביל גיט 2.75% אַניואַלי. אין די פרי 1980 ס, ינוועסטערז קען רעכענען אויף אינטערעס ראַטעס אַפּווערדז פון 10%.
מאַכן זיכער איר באַראַטנ זיך אַ פינאַנציעל פאַכמאַן ווען איר נעמען קיין ינוועסמאַנט סטראַטעגיע און איידער איר מאַכן ינוועסמאַנט דיסיזשאַנז.
מאַכן זיכער איר באַראַטנ זיך אַ פינאַנציעל פאַכמאַן ווען איר נעמען קיין ינוועסמאַנט סטראַטעגיע און איידער איר מאַכן ינוועסמאַנט דיסיזשאַנז.
ריווייזד גיידליינז
פֿאַר פילע ינוועסמאַנט פּראָס, אַזאַ ריאַלאַטיז מיינען אַז די אַלט "100 מינוס דיין עלטער" אַקסיאָם שטעלן ינוועסטערז אין סאַקאָנע פון פליסנדיק נידעריק אויף געלט בעשאַס זייער שפּעטער יאָרן. עטלעכע מאַדאַפייד די הערשן צו 110 מינוס דיין עלטער. יענע מיט אַ העכער טאָלעראַנץ פֿאַר ריזיקירן קען מאָדיפיצירן די הערשן נאָך מער צו 120 מינוס דיין עלטער.
ניט סאַפּרייזינגלי, פילע פאָנד קאָמפּאַניעס נאָכגיין די ריווייזד גיידליינז (אָדער אפילו מער אַגרעסיוו אָנעס) ווען איר שטעלן צוזאַמען זייער אייגענע ציל-דאַטע געלט. פֿאַר בייַשפּיל, געלט מיט אַ ציל דאַטע פון 2035 זענען גירד צו ינוועסטערז וואָס זענען דערווייַל אַרום 50 (ווי פון 2020). אָבער אַנשטאָט פון אַלאַקייטינג 50% פון זייער אַסעץ צו עקוואַטיז:
- Vanguard's Target Retirement 2035 Fund האט מער ווי 70% אַלאַקייטיד צו עקוואַטיז
- די ריטייערמאַנט 2035 פאָנד פון T. Rowe פּרייס בויען אין אפילו מער ריזיקירן מיט מער ווי 50% ינוועסטאַד אין עקוואַטיז
עס איז וויכטיק צו האַלטן אין זינען אַז גיידליינז ווי דאָס זענען בלויז אַ סטאַרטינג פונט צו מאַכן דיין ינוועסמאַנט דיסיזשאַנז. א פאַרשיידנקייַט פון סיבות קענען פאָרעם אַ ינוועסמאַנט סטראַטעגיע, אַרייַנגערעכנט די עלטער פון ריטייערמאַנט און די אַסעץ דארף צו ונטערהאַלטן איינער ס לייפסטייל.
זינט פרויען לעבן קימאַט פינף יאר מער ווי מענטשן אין דורכשניטלעך, זיי האָבן העכער קאָס אין ריטייערמאַנט ווי מענטשן און אַ ינסעניוו צו זיין אַ ביסל מער אַגרעסיוו מיט זייער נעסט יי.
איז עס אַ געהעריק אַסעט אַלאַקיישאַן לויט עלטער?
דיין עלטער דיקטייץ ווי פיל ריזיקירן איר זענט גרייט צו נעמען אין דיין ינוועסטמאַנץ. דער גענעראַל הערשן איז אַז די יינגער איר זענט, די מער ריזיקירן איר קענען צו דערלאָזן. די עלטערע איר באַקומען, אָבער, מיטל אַז איר מוזן רעדוצירן די ריזיקירן פון דיין פּאָרטפעל. דער פּראָסט הערשן פון אַסעט אַלאַקיישאַן לויט עלטער איז אַז איר זאָל האַלטן אַ פּראָצענט פון סטאַקס וואָס איז גלייַך צו 100 מינוס דיין עלטער. אויב איר זענט 40, איר זאָל האַלטן 60% פון דיין פּאָרטפעל אין סטאַקס.
זינט לעבן יקספּעקטאַנסי איז גראָוינג, טשאַנגינג די הערשן צו 110 מינוס דיין עלטער אָדער 120 מינוס דיין עלטער קען זיין מער צונעמען.
וואָס איז די אַלט הערשן וועגן דער בעסטער פּאָרטפעל באַלאַנס לויט עלטער?
די אַלט הערשן וועגן דער בעסטער פּאָרטפעל וואָג לויט עלטער איז אַז איר זאָל האַלטן די פּראָצענט פון סטאַקס אין דיין פּאָרטפעל וואָס איז גלייַך צו 100 מינוס דיין עלטער. אַזוי אַ 30-יאָר-אַלט ינוועסטער זאָל האַלטן 70% פון זייער פּאָרטפעל אין סטאַקס. דעם זאָל טוישן ווי דער ינוועסטער געץ עלטער.
אָבער מיט מענטשן וואָס לעבן מער, ינוועסטערז קען זיין בעסער צו טוישן די הערשן צו 110 מינוס דיין עלטער אָדער אפילו 120 מינוס דיין עלטער.
איז עס זינען צו טוישן ינוועסטמענט פּאָרטפעל אַלאַקיישאַן לויט עלטער?
עס איז זינען צו טוישן דיין פּאָרטפעל אַלאַקיישאַן לויט עלטער. דאָס איז ווייַל די עלטער איר באַקומען, די ווייניקער ריזיקירן איר קענען דערלאָזן. פשוט, איר טאָן ניט האָבן די צייט צו פאַרלירן און ריפּלעניש די קאַפּיטאַל באַזע אין דיין נעסט יי. פּרעזערוויישאַן פון קאַפּיטאַל איז וויכטיק פֿאַר די וואס זענען נעענטער צו ריטייערמאַנט. ווי אַזאַ, פינאַנציעל זיכערהייט איז וויכטיק פֿאַר זיי ווייַל זיי קענען נישט וואַרטן פֿאַר די מאַרק צו אָפּשפּרונג צוריק.
די דנאָ שורה
באַזירן אַ לאַגער אַלאַקיישאַן אויף עלטער קענען זיין אַ נוציק געצייַג פֿאַר ריטייערמאַנט פּלאַנירונג דורך ינקעראַדזשינג ינוועסטערז צו סלאָולי רעדוצירן ריזיקירן איבער צייַט. אָבער, אין אַ צייט ווען אַדאַלץ לעבן מער און באַקומען ווייניקערע ריוואָרדז פון "זיכער" ינוועסטמאַנץ, עס קען זיין צייט צו סטרויערן די 100 מינוס דיין עלטער גיידליינז און נעמען מער ריזיקירן מיט ריטייערמאַנט געלט.
מקור: https://www.investopedia.com/articles/investing/062714/100-minus-your-age-outdated.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo