איז עס בעסער צו רייַסן אַוועק אַ באַנדאַזש און באַקומען די ווייטיק איבער אָדער צו באַזייַטיקן עס סלאָולי און דזשענטלי, לימאַטינג די ווייטיק בשעת פאַרלענגערן עס? דאָס איז בייסיקלי די קשיא וואָס סיניערז וואָס האָבן פארבראכט דעקאַדעס שפּאָרן פֿאַר ריטייערמאַנט און איצט מוזן נעמען די פארלאנגט מינימום דיסטריביושאַנז אין אַ אַראָפּ מאַרק.
סיניערז וואָס זענען 72 אָדער עלטער מוזן נעמען אַ RMD יעדער יאָר פון זייער יחיד ריטייערמאַנט אַקאַונץ אָדער אַ געוועזענער באַלעבאָס ס 401 (ק) פּלאַן, און זיי קענען טאָן דאָס אַלע אין אַמאָל אָדער אַ ביסל אין אַ צייַט. אבער מיט זייער חשבון באַלאַנסעס דיקליינינג, עס איז מסתּמא צו שאַטן יעדער וועג.
די וואס וואַרטן ביז דעצעמבער צו צוריקציען זייער יערלעך רמד, נעמען אַ קאַלקיאַלייטיד ריזיקירן אַז דער מאַרק וועט צוריקקריגן פון פריש לאָססעס אַנשטאָט פון געבן אַרויף מער ערד. מיט די S&P 500 אַראָפּ וועגן 12% דעם יאָר, "עס קען זיין זינען צו פאָרזעצן צו וואַרטן אַ ביסל" איידער איר נעמען אַ RMD, האט געזאגט Connor F. Spiro, עלטער פינאַנציעל קאָנסולטאַנט אין John Hancock Advice. "צוקוקן די פאַרגאַנגענהייט נומערן, די שאַנסן זענען אַז איר קען באַקומען עטלעכע פון דעם צוריק דורך די טערמין פון 31 דעצעמבער."
אָבער, פילע סיניערז נעמען RMDs פרי אין די יאָר ווייַל זיי דאַרפֿן די געלט צו צאָלן הוצאות, זיי ווילן צו "טשעק דעם קעסטל" פֿאַר די יאָר, ווי פארלאנגט, אָדער זיי ווילן צו ויסמיידן פּאָטענציעל ינוועסמאַנט לאָססעס איבער די יאָר, ספּיראָ צוגעגעבן. און כאָטש די סטראַטעגיע קען זיין וווילטויק דעם יאָר מיט סטאַקס נאָענט רעקאָרד כייז אין פרי יאנואר, עס קאָס סיניערז געלט איבער צייַט זינט די מאַרק כיסטאָריקלי האט מער גוט יאָרן ווי שלעכט יאָרן, ער האט געזאגט.
אַזוי, ווי בעסטער צו פירן RMDs בעשאַס אַ דאַונטערן? אַדווייזערז זאָגן אַז סיניערז קענען נוצן סטראַטעגיעס צו מינאַמייז לאָססעס אָדער פירן דיסטריביושאַנז צו לאָזן די מארקפלעצער צו ריבאַונד. וואָס ס מער, עס זענען וועגן צו פּרודאַנטלי מאַקסאַמייז גיינז בעשאַס אַ מיטינג אָדער אין אַ אַרויף מאַרק און צו מינאַמייז די נויט צו פאַרקויפן סיקיוראַטיז אין אַ אַראָפּ מאַרק.
רובֿ סיניערז מיט IRAs אָדער ענלעך אַקאַונץ קענען רעכענען זייער RMDs ניצן די אינערלעכער רעוועך סערוויס וניפאָרם ליפעטימע טיש. א באַזונדער טיש, וואָס קענען זיין געפֿונען אויף די IRS ס RMD בלאַט, איז געניצט אויב דער איינציקער בענאַפישיער פון די חשבון איז די ספּאַוס פון די חשבון האָלדער וואָס איז לפּחות 10 יאר יינגער ווי די חשבון האָלדער.
א ריטייערע וואס ווערט 72 יאר, וואס האט געהאט א IRA באלאנס פון 100,000 דאלאר דעם 31 סטן דעצעמבער, דארף ארויסנעמען א RMD פון 3,650 דאלאר פאר 2022, לויט די IRS טיש. די RMD וואקסט ווי דער ריטייערי ווערט עלטער, אַזוי אַ 80-יאָר-אַלט מיט אַ $ 100,000 חשבון וואָג וואָלט האָבן צו צוריקציען $ 4,950 דעם יאָר. דורכפאַל צו נעמען אַ RMD ריזאַלטיד אין אַ 50% שטייַער אויף די סומע נישט פונאנדערגעטיילט ווי פארלאנגט. יענע וואָס ווערן 72 דעם יאָר קענען אָפּלייגן זייער ערשט RMD ביז 1 אפריל 2023; זיי וואָלט האָבן צו נעמען סאַבסאַקוואַנט RMDs יעדער יאָר ביז 31 דעצעמבער, אַרייַנגערעכנט אַ צווייט איינער אין 2023 פֿאַר אַז יאָר ס פאַרשפּרייטונג.
אָנפירונג דאַונטורנס
סיניערז זארגן וועגן ווייַטער מאַרק דיקליינז זאָל באַטראַכטן דיוויידינג זייער RMD מיט פיר אָדער דורך 12 און דערנאָך סעלינג די סומע פון אַסעץ יעדער פערטל אָדער יעדער חודש, לויט Steve Vernon, אַ קאַנסאַלטינג פאָרשונג געלערנטער אין די סטאַנפֿאָרד צענטער אויף לאָנדזשעוואַטי.
ווערנאָן, פרעזידענט פון דער ריטייערמאַנט בילדונג פירמע Rest-of-Life Communications, האט געזאגט אַז דער געדאַנק איז ענלעך צו דאָללאַר-קאָסטן דורכשניטלעך, ווו איר קויפן שאַרעס מיט רעגולער ינטערוואַלז, אַדינג מער ווען שאַרעס זענען געשלאגן אַראָפּ און ווייניקער ווען זיי קריכן. "בייסיקלי, איר נאָר אַדמיטאַד, רעכט אַזוי, אַז איר טאָן ניט וויסן וואָס דער מאַרק איז געגאנגען צו טאָן, אַזוי איר וועט פאַרמינערן דיין ריזיקירן דורך אַוורידזשינג עס איבער די יאָר," ער האט געזאגט. "טריינג צו צייט די מאַרק יוזשאַוואַלי אַרבעט נישט זייער גוט."
ריטייריז מיט געלט אין האַנט קען באַטראַכטן טראַנספערינג סיקיוראַטיז פון זייער IRA צו אַ בראָוקערידזש חשבון צו באַפרידיקן זייער RMDs און ויסמיידן סעלינג אַסעץ מיט אַ אַראָפּרעכענען, האט געזאגט Dan Casey, גרינדער פון Bridgeriver Advisors. סיניערז וועט זיין טאַקסט באזירט אויף די ווערט פון די סיקיוראַטיז אין דער צייט פון די אַריבערפירן, אָבער די סיקיוראַטיז וועט האָבן עטלעכע מאָל צו ריבאַונד.
קייסי האָט געזאָגט, "איר קענט נאָר אַריבערפירן די זיכערהייט רעכט איבער אָן אַקשלי האָבן צו פאַרקויפן עס. "ווי לאַנג ווי די ווערט פון די זיכערהייט סאַטיספייז די RMD, איר זענט גוט. איר נאָר דאַרפֿן צו מאַכן זיכער איר האָבן די געלט שטעלן באַזונדער צו צאָלן די טאַקסיז.
נאָך גענומען דעם יאָר ס רמד, סיניערז אויך זאָל באַטראַכטן קאַנווערטינג אַסעץ פון אַ טראדיציאנעלן יראַ אָדער 401 (ק) חשבון אין אַ ראָט יראַ, וואָס אַלאַוז ינוועסטמאַנץ צו וואַקסן שטייַער-פריי און האט קיין RMDs. ריטייריז וועלן מוזן צאָלן שטייערן אויף די אַסעץ וואָס זענען אריבערגעפארן אין די ראָטה יראַ, אָבער מיט די מאַרק שארף אַראָפּ דעם יאָר, די שטייער רעכענונג קען זיין לעפיערעך נידעריק, קייסי געזאגט.
אָבער, סיניערז זאָל זיין אַווער פון די אַזוי גערופענע פינף-יאָר הערשן. געלט קאָנווערטעד צו אַ ראָטה יראַ מוזן בלייַבן אין דעם חשבון פֿאַר בייַ מינדסטער אַז לאַנג צו ויסמיידן אַ 10% שטראָף פֿאַר פרי ווידדראָאַל.
בויען אַ קאַש באַפער
זינט אַ דייווערסאַפייד פּאָרטפעל זאָל אַרייַננעמען עטלעכע געלט, סיניערז יידילי זאָל קענען צו נעמען אַ RMD אָן סעלינג אַסעץ אין אַ אַראָפּ מאַרק, ווערנאָן געזאגט. איין וועג צו בויען געלט איז צו האָבן דיווידענדז און קאַפּיטאַל גיינז דיסטריביושאַנז פון עקוואַטיז אַזאַ ווי סטאַקס און קעגנצייַטיק געלט באַצאָלט אין געלט אַנשטאָט פון די געלט אויטאָמאַטיש ריינוועסטיד, ער האט געזאגט.
באַלאַנסט געלט, וואָס אַרייַננעמען אַ מישן פון סטאַקס, קייטן און אנדערע סיקיוראַטיז, צושטעלן אַן עפעקטיוו וועג צו טאָן דאָס, האט געזאגט Peter Casciotta, באַזיצער פון אַססעט מאַנאַגעמענט און אַדוויסאָרי באַדינונגס פון לי קאָונטי אין פלאָרידאַ.
ער ווייזט אויף דריי קעגנצייַטיק געלט פון אמעריקאנער פאַנדס -
האַכנאָסע פאַנד פון אַמעריקע
(טיקער: AMECX),
אמעריקאנער באַלאַנסט פאַנד
(אַבאַלקס), און
קאַפּיטאַל האַכנאָסע בויען
r (CAIBX) - ווי אַ וועג ריטייריז קענען בויען אַ "פאַרטיידיקונג יוישער פּאָרטפעל." באַלאַנסט געלט טיפּיקלי דערפאַרונג ווייניקער פּרייסינג וואַלאַטילאַטי ווי קעגנצייַטיק געלט קאַמפּאָוזד בלויז פון סטאַקס, און זיי צושטעלן אַ פאַרלאָזלעך טייַך פון געלט, אפילו אין אַ אַראָפּ מאַרק, Casciotta האט געזאגט.
"איך האָבן מיין עלטערע קלייאַנץ אין זיי ווייַל זיי קענען נאָך פאַרדינען גוט קערט און זיי טאָן ניט האָבן קיין משוגע וואַלאַטילאַטי אין אַלע," ער האט געזאגט. "איך רופן עס אַ קליין ביסל פון קלאָר וואַניל."
אויב סיניערז מוזן פאַרקויפן סיקיוראַטיז צו דעקן אַ RMD, זיי זאָל באַטראַכטן סעלינג איינער אָדער מער פון זייער בעסטער-פּערפאָרמינג אַסעץ אין גינציק צייט איבער די יאָר, אַזאַ ווי נאָך אַ לאַגער ביקס פאַרדינסט עקספּעקטיישאַנז, Casciotta האט געזאגט. טראָץ דעם לעצטן מאַרק דאַונטערן, לאַנג-טערמין ינוועסטערז זאָל נאָך האָבן עטלעכע אַסעץ וואָס האָבן דורכגעקאָכט געזונט איבער צייַט, און סעלינג די גיט אנדערע אַסעץ צייט צו צוריקקריגן, ער האט געזאגט.
"איר האָט אַלע יאָר צו נעמען דיין פאַרשפּרייטונג, אַזוי עס קען זיין עטלעכע מאָל ווען איר קענען קלייַבן די ינוועסמאַנט פון וואָס איר וועט נעמען דיין פאַרשפּרייטונג ווייַל אין דעם מאָמענט אין צייט, די עקאָנאָמיק איז גוט," Casciotta געזאגט.
שרייב צו [אימעיל באשיצט]
מקור: https://www.barrons.com/articles/rmds-ira-401k-retirement-51654897226?siteid=yhoof2&yptr=yahoo